2023湖南广播电视大学个人理财第三次作业8.docx

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1、第1题（分析题）2023年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王 建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获得信息, 但由于其人比较醇厚，客户比较稳定，所以生意始终不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞， 扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教化，别像自己一样没文化； 二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票， 每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有:价值100万的按揭商品房一套，首付30%, 20年期，利率

2、6%,按月本利平均摊还，己还5年；价值27万元的轿车一辆；活期存款2万元，以备急 用；定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学运用。须要指出的是，目前夫妻二人均无商业保 险。全家支出主要有：家庭每年生活费支出408万元；儿女学费支出L6万元；儿女均参与书法班支 出1万元；旅游费用支出2万元；交际费用支出3万元。面对进入2023年以来的通货膨胀，王建国感到 自己的钱缩水了，担忧攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财宝管 理中心高级客户经理一一国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东经过多次接触后，他将自己的家庭状况 及所担忧的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交

3、给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经 过半年多的理财经验后，王建国尝到了专业理财的甜头。O第1小题（单选题）依据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。A.这个周期从结婚起先，儿子完成学业结束B.这个周期从女儿诞生起先，儿子完成学业结束FC.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束D.这个周期从女儿诞生起先，王建国夫妻退休结束第2小题（单选题）王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。A.量入节出，增加存款B,负担减轻，打算退休C,增加收入，筹退休金D.偿还房贷，筹教化金N第3小题（单选题）下列有关评估王建国风险承受实力的描述，错误的是（）。OA

4、.过去没有专业学问，又没有投资阅历，承受投资风险的实力较弱B.年轻有为，所能承受的投资风险较大C.生意始终不错，抗风险实力强ND.子女教化金需动用时间离现在尚远，能担当相应风险第4小题（单选题）王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。A.每年学费支出B.每年旅游费用C.每月的房贷支出D.家庭每月生活费支出第5小题（多选题）赵旭东对王建国家庭的财务状况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。OA.养老无忧B.家庭紧急备用金不够C.保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险D.以定期存款和债券型基金打算子女教化金合理第2题（分析题）上海一名男职工，2023年其60岁退休，上海上年度在岗职工月

5、平均工资为3566元。累计缴 费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。O第1小题（单选题）他的基础养老金是多少？ （）O元B.3566元C.50000元D.5000元第2小题（单选题）他的个人账户养老金是多少？ （）0A.3566元B.787.71 元元D.359.79 元第3小题（单选题）他的月基本养老金为多少？（）A.359.79 元B.787.71 元 LC.3566元元第4小题（单选题）参与基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满（）年的，就可以按月领取基本养老金。OA.15B.20C.25D.10第5小题（多选题）基本养老金依据（）城镇人口平均预

6、期寿命等因素确定。OA.个人账户金额B .个人累计缴费年限C.缴费工资D.当地职工平均工资E第3题（分析题）A女士，今年34岁，是一名一般的老师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约 96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费1500元，交通 费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够将来的教化 资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。O第1小题（单选题）A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？ （）A.正确，因为基金投资收益较高B.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险N

7、C.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段D.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余第2小题（单选题）A女士的基金投资属于哪类教化理财工具（）。OA.教化理财融密T.具B.长期教化理财工具C.传统教化理财工具D.其他教化理财工具第3小题（单选题）A女士安排将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（）oA.3万元B.2万元C.1万元万元)o第4小题（多选题）A女士给儿子打算教化金时以下那些行为是正确的（A,等到45岁以后再制定自己的养老安排B.至少打算一年可供儿子出国留学的费用C.以民办学校的收费标准评估教化金D.不买保险第5小题（多选题）A女士经过努

8、力获得了新的职称，工资.上涨了不少，她安排选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教化理财，请问她有以下哪些选择？（A.定息债券B ,教化保险C.教化储蓄D.政府债券第4题（分析题）李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财宝打理 原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财阅历，买银行产品也只是觉得高信誉度应当有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDH产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当时客户经理给我做的风险测评却显示的是风险偏好型

9、投资者。”第1小题（单选题）不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的 理财安排可以自由赎回？ （）0A.新股申购类理财产品B.贷款类银行信托理财产品c,货币型理财产品D.债券型理财产品第2小题（单选题）某投资者在8月18日购买了 100万元银行的 嗽货币型理财产品，8月21日将其卖 出，8月18日的7日年化收益率为2.75%, 8月19日的7日年化收益率为2.5%, 8月20日的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益为（）o GA.213.7 元元C.21.37 元D.1438元第3小题（单选题）某投资者购买10万元中银行期限为3个月（90天）的人民币

10、债券理财安排，到期一次 还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,则投资者到期可获得的理财收益为（）o （注：一年按360天计算）O元B.275元（1687.5元的D.2750元第4小题（单选题）目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是（）0OA.浮动利率债券B.证券投资基金C.衍生金融工具D .结构性存款N第5小题（多选题）卜列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（）。OA.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险B.个人外汇理财产晶的客户要想获得高收益则要相当高风险，有时甚至星木金的报失C,收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止D.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的平安