个人贷款尽职调查报告(5篇).docx

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1、 个人贷款尽职调查报告(5篇) 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行制造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之根底，贷款是银行进展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特别性，或许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的熟悉的还是比拟生疏，现在就信贷业务做个简洁了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的治理流程。科学合理的信贷业务治理实质上是躲避风险、猎取收益，以确保信贷资金的安全性、流淌性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会

2、面临诸多风险，根本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层掌握到达防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的治理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后治理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的”专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。由于尽职调查作为贷款全流程风险治理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、治理信贷风险的根本保障，其工作质量直接打算了贷款质量和风险担当水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，削减贷

3、款风险隐患的重要手段。最终，通过提醒可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能把握借款人及业务的各方面状况，提醒分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的根本要求。信贷员必需遵循真实、精确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面把握客户及工程信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式绽开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和托付调查等方式。 尽职调查最终表达在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债力量，贷款详细用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意

4、愿和还款力量真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要表达，借款人能清楚了解到自己的贷款力量，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也安康有序的进展。 个人贷款尽职调查报告2 一、 借款人状况 （一） 、根本状况 借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注： 1. 婚姻状况说明（已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、 离婚者供应离婚证） 。 2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、

5、会计 师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。 3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话 费单、物业治理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。 4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借 款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。 （二） 、信用状况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，遵守信用等状况。有无犯罪记录及纠纷。 （三） 、收入支出状况 个人及家庭总收入及来源，上家

6、庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。 （四） 、资产负债状况 1、不易变现财产：房屋间数及构造，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 2、主要可变现的财产 ： （1）、机械设备名称、数量及变现价值； （2）、交通运输工具及变现价值； （3）、家电器具及变现价值； （4）、存货及变现价值； （5）、存款及其他变现价值等； （6）、主要可变现价值合计。 3、负债状况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比方私人借款）等，计算资产负

7、债比例。 二、 调查贷款用途及还款状况 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？工程行业现状及进展前景如何借款人的从业阅历如何？借款人的经营理念及治理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方 式，估计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回本钱，什么时间能还清贷款。 三、 调查抵押物状况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人根本状况（同借款人根本状况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的”资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放详细地点、数量、（房产写明座落位置构造、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价

8、、变现力量等。 四、 总诉 通过对借款人根本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进展评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进展贷款综合效益分析的根底上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和规划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及爱护性条款等。 个人贷款尽职调查报告3 一、借款人状况 （一）、根本状况 借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负

9、债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。 备注： 1.婚姻状况说明（已婚者供应结婚证、未婚者供应未婚证明、离婚者供应离婚证）。 2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。 3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业治理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关状况。 4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。 （二）、信用状况 通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评

10、价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，遵守信用等状况。有无犯罪记录及纠纷。 （三）、收入支出状况 个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等状况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。 （四）、资产负债状况 1、不易变现财产：房屋间数及构造，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。 2、主要可变现的财产： （1）、机械设备名称、数量及变现价值； （2）、交通运输工具及变现价值； （3）、家电器具及变现价值； （4）

11、、存货及变现价值； （5）、存款及其他变现价值等； （6）、主要可变现价值合计。 3、负债状况 写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比方私人借款）等，计算资产负债比例。 二、调查贷款用途及还款状况 借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？工程行业现状及进展前景如何借款人的从业阅历如何？借款人的.经营理念及治理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售状况，结算方式，估计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回本钱，什么时间能还清贷款。 三、调查抵押物状况 属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人根本状况（同借款人根本状况）与资产负债状态、分析评

12、估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、（房产写明座落位置构造、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现力量等。 四、总诉 通过对借款人根本状况、生产经营状况个效益状况的分析，结合抵押担保状况对贷款风险进展评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进展贷款综合效益分析的根底上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和规划明确以下事项： 1贷与不贷； 2贷款方式； 3贷款金额； 4贷款期限； 5贷款利率； 6还款方式 7出帐前须落实的限制及爱护性条款等。

13、个人贷款尽职调查报告4 一、小额信用贷款贷前调查的重要性 小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简洁来说是对借款人内幕的不了解而产生的风险。 目前，我们只能通过客户供应的一些根本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。只有通过贷前调查，我们才能核实供应资料的真实性，才能较清楚了解客户的根本状况、单位经营状况、人品、道德。贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷治理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。 二、小额信用贷款贷前调查的种类 贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。 、非现场调查 通过客户供应的一些根本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷治理系统、电话、网

14、络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进展信息收集、分析等检查。 、现场调查 住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？ 单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不全都，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。 配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后治理。 、贷款用途、还款规划。 （）贷款根本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，简单造成贷款逾期或损失。 核查借款人的贷款用途是贷款

15、推断的重要一环，不是全部没有根据商定使用贷款的客户都会逾期违约，但但凡形成不良贷款的客户根本都没有根据商定使用贷款。 对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎话是没有细节的，假如借款人虚构了贷款用途，他就无法供应各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。比方说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修状况、查看工程施工报价合同等。假如是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季状况等等。对于细节不符合常理的状况，要大胆询问实际贷款用途。 （）还款规划，是客户对借款之后，如何归还借款的准备，是客户诚信度的一个表现。假如一个客户连借款之后都不明确用何种收入、

16、何时归还贷款，该笔借款的安全性可想而知。我司实行等额还本付息的还款方式，还款来源是基于客户每月有正常的现金流入。 、单位规模。 不管是打工一族还是经营者，所从事的单位规模，是信贷决策衡量的一个重要方面。虽然规模不代表盈利，但肯定程度上反映了工作或经营的稳定性。 、个人的根本状况。 全面衡量借款人的根本状况对于推断借款人的外部负债和稳定性有着特别重要的作用。这些信息可以在与借款人的谈天过程中和通过第三方（如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户）获得。个人根本状况主要包括个人的教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。 个人的教育背景会影响工作的质量及进展前景、经营理念和治理模式、经营规模的扩张是否

17、理性等。 （2）婚姻状况和借款人也息息相关。良好的婚姻状况对事业是一个助推器；不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响（离婚财产分割），有时还可能会影响到个人事业或企业的”进展。 （3）个人爱好，往往和个人的生活习惯相关，也会从侧面反映个人的人品道德。譬如，一个喜爱体育运动、常常打球的人，他的生活习惯往往会比拟安康；一个常常坐在麻将台的人，打麻将已经不是消遣行为，而是一种赌博行为。有不良嗜好的人，特殊是赌博、打架、常常出入高档场所、吸毒，是我们必需关注的对象。 （4）社会关系。个人取得贷款后，其归还款项的来源一般是他的收入或通过其他途径获得的资金，其他途径获得的资金无非就是从金融机构获

18、得贷款或从亲朋好友获得的借款。 5、资产规模、负债状况。 资产规模，主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营工程。资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外，还可以侧面印证借款人所述收入状况是否属实，假如一个借款人所述收入丰厚，但财宝积存的去向不明、资产规模小，那么其对于收入的描述可信程度较低。 负债状况，主要了解有没有银行负债、有没有担保公司的贷款或其它小额贷款公司贷款、有没有向亲朋好友借款等。假如借款人负债超过收入，应核实是否有其他收入，深入了解借款人的还款来源。 个人贷款尽职调查报告5 一、 借款申请人概况 借款申请人（姓名） ，性别 ，年龄 ，身份证号码 ，户籍所在地 ，财产

19、共有人（含配偶）为（姓名） ，供给人口共 人，个人贷款调查报告。本次借款用途为 ，现已支付首期款 元，占所购资产总价 元的 %，申请个人贷款金额为 元，期限 年，借款额度占所购资产总价的 %。 二、 借款申请人还款保障状况 1、依据借款申请人供应的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合计为 元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为 元，占月收入的” %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充分。 2、借款申请人以 作为借款的担保，其次还款来源充分，有关手续合法有效。 3、借款申请人负债金额 ，占家庭年收入的 %，处于（过度适

20、度）负债状况。 三、 借款人综合分析 1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效，调查报告个人贷款调查报告。 2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人根本状况如下： 五、 综合意见 依据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为 分，其第一和其次还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流淌性和效益性良好。本人拟同意对借款申请人（姓名） 发放个人消费贷款（金额） 元，贷款成数为 成，贷款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同时在贷款审批完毕后，本人将准时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。 【个人贷款尽职调查报告】