商业银行半年总结范文（精选多篇）.docx

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1、商业银行半年总结范文（精选多篇）第1篇：商业银行总结2011年工作总结 2011年在紧急繁忙的工作中悄然而过，现将今年工作作如下总结； 今年前半年我在新华西街支行任综合柜员岗，在业务工作上兢兢业业，乐观吸取新的学问。 1、工作中我能乐观听从领导的支配，认真完成领导分派的工作。不断学习新的业务、巩固老的业务学问，外币存取款、兑换业务，企业网银，个人网银的开户业务，伊斯兰金融业务等新业务的学习使自己的业务处理力气更加加强，我负责的工作主要有：不动户的管理，财政零余额账户账户管理，电信业务的托付扣款业务，支行工资的发放，对公账户印鉴卡片的录入及保管准时做到印鉴卡片的录入，归册，确保系统内印鉴数与实物

2、相符。 2、服务上一如既往，真诚用心对待每一位客户 我能做到用心服务，热忱面对每一位客户，依据行内的服务要求，坚持将五字十句用到服务中，来有迎声，走有送声，乐观主动，得到客户好评。同时被评为季度优质服务标兵。 6月我调入中山支行担当事中监督一职。从综合柜员到审核岗的转变，经过这半年的工作，使我真正意识到了自身责任的重大。 事中监督工作主要担负着柜面业务的全程监督，准时对全行各类业务凭证、账务核算、特殊业务等进行全面监督检查，审核 业务处理凭证的有效性，核对柜员业务流水的连续性，监督柜员业务流程的合规性，审查账务处理的正确性，对业务监督过程中发觉的各种差错进行登记，并准时提出整改看法。这对监督员

3、的业务素养要求很高，需要把握特殊全面的业务内容，才可以认真审核每一笔业务。 从最初的忙乱，到现在的从容，我已能做到认真、准时监督传票，审核各种登记簿的合规性，准时处理各种突发性问题，我主要是在重要空白凭证的管理，大额授权，抹账，挂失等特殊业务上加大监督力度，日常中我经常提示并监督柜员交叉盘库，核对重要空白凭证。由于是从外行调入，我能准时发觉各支行在业务操作上的不全都性，能将他行好的风险内控方面运用到我行来，互通有无，遇到问题乐观与主任同事沟通，将结算风险降到最低点。柜员面对的是客户，而事中监督则面对的是全部前台柜员，是为前台柜员服务并指导业务，做主任的小助手，由于今年新入行员工较多，使我在传票

4、审核中更加细致，并协作主任乐观指导新入行柜员的业务学习，使他们正确，快速地成长起来，成为宁夏银行窗口服务的骨干。 最终我很兴奋溶入了中山支行这个大家庭中，在同事们的理解和关怀下，我使成长起来。扎实的业务学问，良好的处理问题的力气是干好事中监督的基础，敦促我将业务学问学得更彻底，更规范地干好本职工作。 第2篇：商业银行总结题型：单选10个，推断10个，名词解释5个，简答题4个，计算题3个。 1.商业银行的性质：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用制造，并向客户供应多功能、综合性服务的金融企业。（名词解释） 2.第一家股份制银行

5、英格兰银行 3.商业银行的功能中留意信用中介和信用制造 4.商业银行的创立要经过中国人民银行的同意。 5.按组织形式可以把商业银行划分为：单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。我国实行的是分行制银行。 六、商业银行的经营目标： 1.平安性目标 A、合理支配资产规模和结构，留意资产质量。 B、提高自有资本在全部负债中的比重。 C、必需遵纪守法，合法经营。 2.流淌性目标 指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的力气，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 从资产方面看，流淌性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额预备金存款、在其他银行的活期存款。 7.盈利性目标指商业银行经营活

6、动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的状况下，尽可能地追求利润最大化。 8.筹资渠道：外源（股票一般股、优先股），内源（留存收益、资本盈余） 9.银行资本充分性指银行资本数量必需超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应当符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。银行资本充分性还包括资本数量的充分性和资本结构的合理性。 10.商业银行的负债作为债务，是商业银行所担当的一种经济业务，银行必需用自己的资产或供应的劳务去偿付。因此银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。（名词解释） 11.银行负债的作用 是商

7、业银行吸取资金的主要来源，是银行经营的先决条件。 是爱惜银行流淌性的手段。 是社会经济进展的强大推动力。 构成社会流通中的货币量。 是银行同社会各界联系的主要渠道。 12.存款工具创新：银行依据客户的动机和需求，制造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。 银行对存款工具的设计和创新，必需坚持以下原则：规范性原则、效益性原则、连续性原则、社会性原则 13.提高存款的稳定性，主要表现在提高活期存款的稳定率和延长存款的平均占用天数。14.存款成本构成 利息成本、营业成本、.资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、.边际存款成本 15.再贷款：央行向商业银行的信用放款，也称直接借款。再贴现

8、：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现票据向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。 转贴现：指中央银行以外的投资人从二级市场上购进票据的行为。 回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，商定在确定期限后按商定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。(名词解释) 16.现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 库存现金 在中央银行存款 存放同业存款 在途资金（托收未达款项） 17.现金资产的作用（简答题） 保持清偿力 保持流淌性 18.基础头寸：是指库存现金与在中央银行的超额预备金之和，它是银行最具流淌性的资产。基础头寸

9、=库存现金+超额预备金 可用头寸=现金资产-法定预备金存款 可贷头寸=可用头寸-规定限额的支付预备金 19.按贷款的保障条件分类 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需供应质押物或第三方保证而发放的贷款。 担保贷款：指具有确定的财产或信用作为还款保证的贷款 票据贴现贷款：是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。 20.按贷款的质量（或风险程度）划分 正常：借款人能够严格履行合同，有充分把握归还贷款本息。 关注：尽管借款人目前没有违约，但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的主客观因素。假如这些因素连续存在，可能对借款人的还款力气产生影响。 次级

10、：借款人的还款力气消逝明显问题，依靠其正常经营收入无法保证足额归还贷款本息。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也确定要发生确定的损失。 损失：实行全部可能的措施和必要程序后，贷款仍无法回收。 21.贷款程序（简答题） 贷款申请 贷款调查 对借款人的信用评估 贷款审批 借款合同的签订和担保 贷款发放 贷款检查 贷款收回 22.贷款定价的原则(选择) A利润最大化原则 B扩大市场份额原则 C保证贷款平安原则（风险与价格） D维护银行形象原则 23.信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需供应任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。（名词解释） 24.确定抵押率（推断抵押率是

11、高还是低） 抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。 （风险越大、信誉较差、抵押物风险较大、贷款期限越长）抵押率都较低，反之则高。 25.信用分析的内容 5C 标准 品德 (Character) 力气 (Capacity) 资本 (Capital) 担保 (Collateral) 环境条件 (Condition) 26.商业银行经营的总目标是追求利润最大化。银行证券投资的基本目的是在确定风险水平下使投资收入最大化。 27. 银行证券投资的功能 A分散风险、猎取稳定的收益 B保持流淌性 C逆经济周期的调整手段 D合理避税 28.银行证券投资的主要类别：政府债券、公司债券 金

12、融债券、其他种类 （在PPT上，内容有些多，大家自己看一下就行了） 29.标准差越大，预期收益实现的可能性越小，投资损标准差越小，预期收益实现的可能性越大，投资损失的可能性就越大； 失的可能性就越小。 30.证券投资风险的类别 信用风险（非系统风险） 通货膨胀风险（系统风险） 利率风险（系统风险） 流淌性风险（系统风险） 31.证券投资的收益由利息收入和资本损益所构成 32.银行证券投资业务的方式 A商业银行为获利而持有各种组合的证券 (在表内) B商业银行通过管理证券交易帐户来从事广泛的证券业务。 两种业务方式的区分 A、商业银行持有的证券投资组合，纳入资产负债表反映（商业银行） B、银行证

13、券交易帐户上证券存货作表外业务处理（投资银行） 33.流淌性预备方法（选择题） 一级预备:库存现金、在央行存款、存放同业款 二级预备：国库券和其他短期证券 34.投资避税组合的原则 原则： 利用税前收益率高的应税证券的利息收入抵补融资成本 把剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，以提高投资收益 35.表外业务是指商业银行从事的，依据通用会计准则不 备用信用证（了解） 时。当某个信用等级较低的企业试图通过发行商业票据筹资时，通常会面临不利的发行条件，此时他可以向一家银行申请备用信用证作为担保，一旦这家企业无力还本付息，则由发证行负责偿还其债务。 列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，

14、但能影响银行当期损益，转变银行资产酬劳率的经营活动。（名词解释） 36.n 是指对客户的担保行为，通常发生在某种商业票据发行37商业信用证是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地银行开出一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，情愿承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。本质是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出保证。 特点： 在商业信用证结算方式中，开证行担负第一性付款责任，是第一付款人 信用证是一个独立的文件。（只管单证，即以单证不以货物作为付款依据） 38.中间业务：结算业务、代理业务、询问顾问业务 39.支付结算是银行代客户清偿债务、收付

15、款项的一种传统业务。 40.中间与表外业务的联系与区分 联系：A两者不在资产负债表内 B代理人角色 C非利息收入 区分：传统业务，风险小（中间） 创新型，风险大（表外） 41.计算题 (一）资本充分率=自有资本/风险资产*100% =（核心资产+附属资产）/表内风险资产+表外风险资产 核心资本比率=核心资本/风险资产总额*100% 附属资本比率=附属资本/风险资产总额*100% 然后得的结果与8%进行比较，大于8%，则充分，小于8%，则不充分。 (二)每次运钞数量Q=根号下2AP/C T=CQPA+2QT：总成本；A：确定时期内现金收入或支出量Q：每次运钞数量；P：每次运钞费用；C：现金占有费

16、率；Q/2：平均库存现金量dTCAP=-=0dQ2Q22APCT=Q=运钞次数=A/Q 现金调拨临界点=平均每天正常支出量提前时间+保险库存量保险库存量=（估量每天最大支出量-平均每天正常支出量）提前时间 （三） 贷款收益=贷款利息收益+贷款管理手续费 贷款费用=借款人使用的非股本资金的成本+办理贷款服务和收贷费用 应摊产权资本=银行全部产权资本对贷款的比率该笔贷款余额 (四) 零息票证券的收益率和价格 dr=Fv-P360PnFv 证券面值 P 购买价格(成本) n 有效偿还期天数 dr 以贴现率表示的收益率 含息票证券的收益率和价格 ry 最终收益率 C 息票收入 P 债券购买价 Fv 债

17、券面值 n 实际持有期（年） C+(Fv-P)/nry=P 第3篇：商业银行管理总结一.名词解释 1.存款保险公司： 通过为银行和储蓄机构的存款供应保险，识别和监控存款保险基金中的风险，限制银行和储蓄机构倒闭时对经济和金融体系造成的影响的公司。 2.流淌性风险： 金融机构流淌性风险是指商业银行无力为负债的削减和资产的增加供应融资而造成损失或破产的风险。 经济实体流淌性风险是指经济主体由于金融资产的流淌性的不确定性变动而患病经济损失的可能性。 投资流淌性风险是指投资者在需要卖出所投资的投资物时，面临的变现困难和不能在适当或期望的价格上变现的风险。 3.信用风险： 金融机构的某些资产，特别是贷款，

18、其值可能会下降，甚至变为零的风险，常常由于贷款不能按商定还本付息所致 4.金融期货： 交易双方即日达成协议，在将来某个时间一现金对某种特定金融工具进行交割，分为外汇期货，利率期货和股指期货 5.收益曲线缺口分析： 收益率曲线是利率随着贷款期限变动的曲线，到期缺口是平均资产到期期限和平均负债到期期限之差，通过到期缺口的正负和收益率曲线的倾斜方向可以推断金融机构的盈利与否 6.资产证券化： 是指将缺乏流淌性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流淌性的过程。 7.到期收益率： 到期收益率是一种贴现率，使贷款或证券在将来产生的现金流与当前市值相等 8.久期管理： 通过预期收益率

19、的变化趋势适当调整资产组合的久期以规避风险，或通过预期收益率的陡峭程度调整资产组合久期的凸性以在交易中获利的管理方法。 9.利率期权： 利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具。借款人通过买入一项利率期权，可以在利率水平向不利方向变化时执行期权得到爱惜，而在利率水平向有利方向变化时放弃期权而获得盈利的期权。 10.利率保险： 用于防范利率风险的保险。 11.利率互换： 利率互换是指交易双方商定在将来的确定期限内，依据商定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。它所交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。 12.贷款期权： 赐予个人

20、或企业在将来的确定时间内按事先规定的利率向银行取得确定期限的确定金额借款权利的期权。 13.抵押贷款支持的证券： 金融机构将自己所持有的流淌性较差,但具有较稳定的将来现金收入的住房抵押贷 款汇合重组为抵押贷款池,由金融机构或其他特定机构以现金方式购入,再以证券的形式出售给投资者的融资过程。 14.银行持股公司： 银行控股公司是持有至少一家一行的股份（权益股）而获得特许经营的公司，分为单一银行控股公司和多银行控股公司 15.短期国库券： 短期国库券是政府部门发行的短期债券，主要用于弥补财政入不敷出和为到期的政府债券供应融资。它违约风险很小，流淌性很强。 16.欧洲货币存款： 欧洲货币存款是指处在

21、存款货币发行国政府的管制之外的，以银行所在国货币之外的货币存入的银行存款。 17.抵押贷款： 借款人在法律上把自己的财产全部权作为抵押而取得的银行贷款的行为称为抵押贷款。 二.简答题 1.银行业为何是受到最严格的监管的行业之一 1.银行是公众储蓄存款的主要存储地之一，监管可以爱惜公众利益防范风险 2.银行可以通过信用制造的方法制造货币，会影响国家的经济走势。 3.银行向个人和企业供应消费和投资贷款存在着信贷受卑视，监管可以使银行向公众 供应公正的服务 4.银行是政府政策实施的有效工具之一 5.银行一旦营运危机，可能会危及到整个银行体系，导致金融危机 2.银行管理利率风险的方式有哪些，如何管理

22、利率风险分为重新定价风险，基差风险，收益率曲线风险和选择权风险，他们取决于宏观经济环境，央行的政策，价格水平，股票和债券市场以及国际经济形势 管理方法主要包括： 利率敏感性缺口管理：将利率敏感程度不同的资产与负债相配对，之后接受适 合的方法管理敏感性缺口，以削减利率变动造成的净利差 久期缺口管理：让金融资产的久期和负债的久期相同以达到平均到期日相同的 目的 持续期缺口管理和利用利率衍生工具套期保值 3.商业银行的投资期限管理有哪些工具？如何运用这些工具把握风险？ 银行主要运用的投资期限管理工具： 收益曲线和平均期限 收益率曲线： 正斜率表明市场普遍预期将来短期利率上升，这时放弃长期债券 投资短

23、期债券，会削减利息收入，但可避开资本损失 负斜率表明市场普遍预期将来利率下降，因而市场当前价格上升， 长期债券收益率下降，这时银行考虑把一些债券由短期改为长期。 平均期限：利率上升，证券价格下降，利息收入可以抵补价格损失；反之， 利率下降，证券价格上升，资本利得可以抵补利息损失 例如： 贷款需求当前低迷，但明年这一时期恢复，那样银行可 能不得不出售证券，那么就可以投资1年期的债券。 4.什么是格拉斯斯蒂格尔法案 格拉斯-斯蒂格尔法案也称作1933年银行法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避开证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券， 只能购买由美联储批准的债券。 从

24、而使美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。该法案形成的分业格局使得商业银行利润下滑，非银行的公司集团纷纷侵入商业银行的贷款业务，与金融进展形势不相符合，是银行向其他金融领域拓展的主要障碍。最终被废除。 5.简述联邦存款保险公司的改进法案的主要内容 1.把银行保险基金和储蓄贷款协会保险基金合并成存款保险基金 2.授予存款保险基金向联邦住宅信贷银行体系借款的权力 3.提高一般账户的存款保险限额 4.依据通货膨胀水平每5年调整存款保险限额 5.取消零保险费的限制 6.废止以23为基点起征的保险费法定费率 7.设定DRR的目标区间 8.削减最低限额收费账户的保险费率 6 银行业有哪些职能？ 中介职

25、能：将主要来自于家庭的存款转化为贷款，供应给商业公司及需要投资于新建筑，设备和其它商品的筹资人。 支付职能：代表客户支付商品及服务价款。 担保只能：担保在客户无力偿付债务时代为偿付（信用证） 风险管理职能：关怀客户应对资产或人身方面的经济损失 顾问职能：通过存款设计，管理和保障关怀客户实现长期目标以改善生活 保管证明职能：保管客户的宝贵物品，评估其实际的市场价值及作出证明 代理职能：代表客户管理和爱惜其资产或为其发行及收回证券 政策职能：充当政府把握紧急增长和实现社会目标的手段 7.活期存款，储蓄存款和定期存款的本质区分是什么？ 活期存款：指那些可以由存户随时存取的存款.主要是用于交易和支付的

26、款项.支用时须使用银行规定的支票,因而又有支票存款之称.对银行而言，它流淌性强，但是经营成本高 定期存款：指那些具有确定的到期期限才准提取的存款.存入这种存款的是近期暂不支用和作为价值储存的款项.可转让的定期存款还能在到期日前可在货币市场上转让买卖.对银行而言，它稳定性较强，经营成本低，资金利用率高。 储蓄存款：是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务.这种存款分为定期和活期两种，通常由银行发给存户存折,一般不能据此签发支票,支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户.对银行而言，该种储蓄收到的管理较为严格。 8.银行套期保值的目的是什么？ 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，

27、利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进预备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动 9.商业银行为什么具有信用制造力气，影响其信用制造力气的因素有哪些？ 商业银行存款货币制造的机制或过程简言之，就是银行将吸取的存款发放贷款后，接受贷款的客户并不完全支取现金甚至完全不支取现金，而是转入其银行存款账户，以转移存款的方式进行支付使用。这样，由原来那笔存款经贷款后又形成一笔新的存款，增加了商业银行的资金来源，最终会使整个银行体系的存款加倍形成，这就是银行的信用制造功能。 商业银行进行货币制造的必备条件是：可以经营存款业务和贷款业务 影响的因素有：预备金限制，

28、活期存款转为定期存款比例，以及银行的信用度 10.什么时候银行是资产敏感型？负债敏感型？ 利率敏感性缺口指的是确定时期内利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，称为正缺口，存在正缺口的银行称为资产敏感型银行，其净利差与利率变动同向；当利率敏感性资产小于利率敏感性负债时，称为负缺口，存在负缺口的银行称为负债敏感型银行，其净利差与利率变动反向。 三.论述题： 1 运用相关学问分析在宏观经济低速的背景下商业银行如何规避风险，猎取收益？利率风险，市场风险，违约风险，监管风险， 信用风险：降低不良资产比率 价格风险：用相关金融产品对债券和股票进行套期保值 利率风险：用

29、利率互换或适合的期权期货进行套期保值 另外适合把握运营成本可以获得更多利益 2.论述美国次贷危机的产生及其进展的过程，造成的后果，谈谈这一大事对于中国金融业 进展的启示？ 3.金融衍生品在美国金融危机的产生和集中中发挥了何种作用，请举例说明。 4.证券投资期限战略有哪些，举例说明。 1.等比例战略：1年，2年，3年期证券，所占比例都相同 2.短期/前载战略：估量利率上升时，只持有1年，2年期证券 3.长期战略：估量利率下降，只持有3年期以上的债券 4.两头战略：持有1年，2年期债券保持流淌性，持有5年期以上债券供应利润 5.利率预期战略：利率上升时持有大量1年，2年期债券，利率下降时持有5年期

30、以 上债券 5.金融期货如何关怀银行防范利率风险？ 空头期货保值：它是指利用利率期货交易避开将来利率上升引起的持有债券的价值下跌或预定的借款费用上升的风险；或者指利用外汇期货交易避开将来外汇汇率下跌引起持有外币资产的价值下跌，以及将来的外汇收入的价值削减的风险。 多头期货保值：是指利用利率期货交易避开将来利率下跌引起的债券投资的预定利益削减(债券的购入价格上升) 的风险；或者指利用外汇期货交易避开将来外汇汇率上升引起以本币计价的预定外汇支付额增加的风险(即要多付出本币)。 直接保值：利用与需要保值的现货相同的商品避开风险。 相互保值：利用利率联动关系最亲热的商品避开风险。 6 哪些因素导致利率

31、变动？当利率变动时，银行家面临怎样的风险？ 利率指确定时期内利息与本金的比率。 影响的因素有产业的平均利润水平，货币的供应与需求状况，经济进展的状况，物 价水平，利率管制，国际经济状况和货币政策银行家面对的风险：重新定价风险，基差风险，收益率曲线风险和选择权风险 7.什么是收益率曲线？为什么了解它的形状或斜率对于银行家而言很重要？ 收益率曲线是显示一组货币和信贷风险均相同，但期限不同的债券或其他金融工具收益率的图表。纵轴代表收益率，横轴则是距离到期的时间。 收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，它可以反映投资风险随期限长短的变化，长期和短期收益率的区分，经济总体的变化趋势，通过它持

32、有者可以按 照持有债券直至取回本金的年期，比较各种债券的收益率，以便银行依据这些变化做出投资决策，以及确定其他金融产品的定价。 第4篇：商业银行考试总结商业银行考试总结.txt-一人行,必会发情 二人行,必会激情 三人行,必有奸情 就不会被珍惜。真实的女孩不完善，完善的女孩不真实。得之坦然，失之淡然，顺其自然，争其必定。 本文由huashu19890809贡献 doc文档可能在WAP端扫瞄体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。 简洁 1.商业银行在贷款定价时应遵循什么原则？ 商业银行在贷款定价时应遵循什么原则？ （）利润最大化原则：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企

33、 业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。银行在进行贷款定价时，首先要 确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，并尽可能实现利润的最大化。 （）扩大市场份额原则：金融业竞争日益激烈，商业银行要求生存、求发 展，就必需在信贷市场上不断扩大其市场份额。并且，商业银行的利润最大化目 标，也建立在市场份额不断扩大的基础之上。 （）保证贷款平安原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的平安 是银行贷款经营管理的核心内容。在贷款审查发放等环节要严格把关。此外，合 理的贷款定价是保证贷款平安的重要方面。贷款的风险越大，成本就越高，价格 也越高。银行在贷款定价时，应遵循风险与收益对称原则，确保贷款的平安

34、性。 （）维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业 银行生存与进展的重要基础。商业银行要树立良好的社会形象，守法、诚信、稳 健经营，通过自己的业务维护社会的整体利益，不能唯利是图。贷款定价遵循国 家法律法规和政策要求，不能利用贷款价格进行恶性竞争，破坏金融秩序。 2.商业银行取得短期借款的主要渠道有哪些？ 商业银行取得短期借款的主要渠道有哪些 主要渠道有哪些？ 3.什么是表外业务，它有哪些特点？ 什么是表外业务，它有哪些特点？ 商业银行表外业务是指商业银行所处从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经 营活动。 其实质是保持资产负债表良好的外观条件下， 扩大银行的业务

35、规模和业务范围的商 业银行 特点： 4.商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“平安性、流淌性、效益性”三目标。 则： （）平安性目标是指商业银行应努力避开各种不确定因素对它的影响，保证 商业银行的稳健经营和进展。 （）流淌性目标是指商业银行能够随时满足客户提 现和必要的贷款需求，包括资产的流淌性和负债的流淌性两重含义。 （）效益性 目标是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可 能的状况下，追求银行的利润最大化。 商业银行经营的平安性、流淌性和效益性之间往往是相互冲突的。

36、效益性原 则要求提高盈利性资产的运用率，而流淌性原则却要求降低盈利性资产的运用 率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的平安性却要求选择有较 低收益的资产。这样，就使得商业银行的平安性、流淌性和效益性之间产生了尖 锐的冲突。这种冲突关系要求商业银行的管理者必需对“三性”原则进行统一协 调。事实上，商业银行经营“三性”原则之间存在着潜在的统一协调关系。 5.贷款程序由哪些步骤组成？ 贷款程序由哪些步骤组成？ （1）贷款申请(2)贷款调查（3）对贷款人的信用评估（4）借款审批（5）借款合同的签订 和担保（6）贷款发放（7）贷款检查（8）贷款收回 6.什么是商业银行？它有哪些功能？ 什么是

37、商业银行？它有哪些功能？ 答：商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象 的特殊的企业。它的基本职能包括信用中介、支付中介、信用制造、金融服务及 调整经济等。 （）信用中介职能。这是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职 能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中 到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。商业银行作为货币 资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。 （）支付中介职能。它是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货 币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。 （）信用制造职能。所谓信用制造职能是指商

38、业银行利用其可以吸取各类活 期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩 大社会货币供应量。 （）金融服务职能。商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以 及在供应信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运 用电子计算机等先进手段，为客户供应多种金融服务。 （）调整经济职能。商业银行通过其信用中介活动，调整社会各部门的资金 余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调 节经济结构，调整投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发 挥消费对生产的引导作用的功能。商业银行还可以通过在国际市场上的融资活 动，来调

39、整本国的国际收支变化 7.简述商业挤兑的外部效应？ 简述商业挤兑的外部效应？ 答：银行的破产会导致股东丢失权益，雇员遭到解雇，存款人和贷款人查找 新的关系银行，此外还可能通过存款人对存款资金的抽逃将一家银行的破产效应 集中到其他银行甚至整个银行体系。这种外部性效应的强弱与存款人抽逃资金的 处理方式直接联系。银行挤兑的外部性效应主要有以下几种： （）存款转移。只要存款人对整个银行体系保有信念，那么即使对个别银行商业银 行管理学习题集 进行挤兑，也会选择将提取的存款转存入他所认为的其他健全银行。假如一国中 全部银行的存款预备率完全相同这也是目前世界上绝大多数国家的实际情 况整个银行体系的存款总额及

40、全社会货币供应量将保持不变。因此，在这一 层次的资金运动其实质只是存款余额在不同银行之间的重新组合，一般不会对实 物经济产生明显影响。不过银行挤兑的效应不仅仅表现为这种有形的资金运动， 它更大程度地反映为对人们心理预期的影响。但只要存款仍停留在银行体系内 部，其外部性效应就不会是系统性的。 （）品质抽逃。当存款人同时对数家银行产生不良预期，或他们预期的“问 题”银行里包含了规模较大的银行，再或者全部这些“问题”银行都集中在同一 经济或地理区域时，出于规避风险的考虑，他们将不再把存款存入银行，而是持 有相对更加平安的资产，例如国库券和其他政府债券。品质抽逃的发生虽然意味 着这部分存款资金将由存款

41、人转归平安资产的发行人，但是由于这些平安资产的 发行人多数是政府机构或信誉卓著的大公司，因此大多数状况下他们会将存款重 新存入其他至少在他们看来照旧平安的银行。换言之，品质抽逃最终往往仍表现 为银行之间的资金流淌，因此其实质是一种间接的存款转移。 （）货币抽逃。货币抽逃发生在银行信用持续恶化的状况下，此时包括平安 资产的发行人在内的更多的存款人开头对四周的银行甚至整个银行体系失去信 心。此时为了维护自身利益，他们将抽逃的现金以货币形式持有，这就是所谓的 货币抽逃。较之于前两种存款资金的再处理方式，货币抽逃有着本质的区分。在 这种形式下，挤提出的货币资金不是脱离一家或数家受挤兑银行，而是脱离整个

42、 银行体系。因此，货币抽逃的发生，最直接的外部效应会表现为对存款总额以至 货币总量的影响。货币抽逃引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安 全。在全系统的货币紧缩过程中，不仅仅受挤兑的银行会进行资产变现，而且原 本被存款人认定为健全的银行也需要进行大量的资产变现以满足客户的提现要 求。由于缺乏外来资金的注入，银行的资产销售会由于有大量银行抛售资产而愈 加困难。银行挤兑会快速集中到原本具有清偿力气的银行。假如上述机制不能得 到把握，越来越多的银行会被拖入“挤兑破产挤兑”的风潮，直至最终引发 系统性的银行恐慌。 8.从不同的角度看，商业银行风险可以分为哪些？ 从不同的角度看，商业银行风险可以

43、分为哪些？ 答：商业银行的风险按不同的标准有不同的分类：通常可分为系统风险和非 系统性风险。 系统风险是指由来自银行体系之外的不确定因素，如宏观经济走势、市场资 金供求状况、政治局势等所导致的风险，它对整个银行业都产生影响，不行能消 除；非系统风险是指由来自银行体系之内的行为人主观决策以及猎取信息的不充 分性所引起的风险，带有明显的共性特征，可以通过设定合理的规章来降低和分 散风险。 按风险的主体构成可分为资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇风险； 按风险产生的缘由可分为客观风险和主观风险；按风险的性质可分为静态风险和 动态风险；按风险的形态可分为有形风险和无形风险；按业务面临的风险可分为其

44、次部分 参考答案 信用风险、市场风险、流淌性风险、外汇风险、利率风险、操作风险与投资风 险等。 9.银行资产负债表中的主要项目有哪些？其重要程度如何？ 银行资产负债表中的主要项目有哪些？其重要程度如何？ 答：银行资产负债表的编制是依据“资产负债全部者权益”这一平衡公 式，按设定的分类标准和挨次，将报告日银行的资产、负债和权益的各具体项目 予以适当排列编制而成。 银行资产项目： 现金资产一般包括银行库存现金、在途托收现金、代理行存款和在央行的存 款四部分。现金资产是唯一可做法定存款预备金的资产项目，也是银行全部资产 中流淌性最强的部分，可以随时满足客户的提款要求和贷款请求，因而被称为一 级预备。

45、但现金资产基本上是无收益的，因而银行在经营中总是力图在缴足预备 金，确保银行流淌性的前提下削减现金资产的持有。 银行在第一预备金之外还会保有一部分较高流淌性的资产，能随时变现，以 应付临时性需要，如交易账户证券、同业拆出及回购协议下证券持有等，这些资 产通常被称为二级预备。二级预备的收益性、流淌性介于贷款资产和现金资产之 间，商业银行持有二级预备的主要目的是在必要时出售这部分资产而猎取流淌 性，并非由此取得利润。 证券投资科目一般以银行购入时的原始成本作为记账基础，但在资产负债表 的附注中披露其市价。短期投资部分也可直接接受市价记账，对证券投资科目分 析时必需考虑其市价波动状况。 贷款是商业银

46、行最大的资产项目，一般占银行总资产的一半或四分之三。 银行的承兑票据目前使用特殊广泛，它广泛用于国际贸易融资、购买外汇甚 至支付国内的货物和农产品的运输和储备等。 固定资产一般产生以折旧支出形式消逝的固定营业成本，这就产生了经营杠 杆，即通过利用固定资产带来的银行收入增加比固定资产成本高，那么银行即获 得经营收益。 其他资产包括银行在子公司的投资、预付保险费等数量小、不足以单独立户 的项目。这些项目达到确定数量也可单独立户反映。 银行负债项目： 存款是银行最主要的负债来源，存款即企业、家庭、政府对银行的债权，这 部分有时占到全部资金来源的。商业银行管理学习题集 非存款借贷是商业银行除存款以外的又一重要资金来源。 其他负债项目主要是银行的各项杂项债务，包括递延税款、应付未付项目以 及未结清的银行承兑等。 银行资产负债表中的资本账户代表了银行全部者（股东）对银行的全部权部 分，是银行资产和负债之差。 10.什么叫商业银行的一级储备和二级储备？他们分别有什么用途？ 什么叫商业银行的一级储备和二级储备？他们分别有什么用途？ 答：一级预备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金 等项目。一级预备之所以在银行的资产支配中具有最高的优先地位是由于它