山东交通学院成人学历商业银行经营学期末考试题及参考答案.docx

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1、一、单选题（每小题2分，共计20分）1.银行对抵押品失去控制的贷款属于（)oA.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款正确答案：A2.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（A.董事会B.股东大会C.工会D.监事会正确答案：B3.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是)oA.超级可转让支付命令账户B. ATS账户C. MMDA存款D.大额可转让定期存单正确答案：D4.商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.资产收入理论正确答案：A5.在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是)oA.稳定性货币

2、负债B.脆弱性货币负债C.安全性货币负债D.游动性货币负债正确答案：D二、多选题（每小题3分，共计30分。）1.业银行职能主要包括（)oA.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能标准答案：ABCD2.资产管理的方法主要有（)oA.资金总库法B.资金分配法C.线性规划法D.储备头寸管理法标准答案：ABC3.巴塞尔协议的核心资本包括（)oA.普通准备金B.公开储备C.非公开储备D.股本标准答案：BD4.提高我国商业银行资本充足比率的措施有（)oA.增加核心资本B.增加附属资本C.发行长期债券D.增提普通准备金标准答案：ABCD5.我国商业银行不良资产产生的主要原因有（)oA.

3、商业银行经营管理的影响B.宏观经济体制的影响C.政策性贷款的影响D.社会信用环境的影响标准答案：ABCD6 .商业银行的现金资产一般包括（ ）oA.存放同业存款B.在途资金标准答案：ABCD7 .传统负债业务包括（ ）oA.特种储存存款B.活期存款标准答案：BCDC.库存现金C.定期存款D.在中央银行存款D.储蓄存款三、判断题（每小题2分，共计20分。）1 .商业银行顾名思义，就是只能从事短期性商业融资的金融机构。（x ）2 .商业银行在经营过程中，只需要考虑股东的利益，追求利润最大化。（X ）3 .所有发放贷款的金融机构都可以吸收存款。（X ）4 .商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的

4、制度。（V ）5 .国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。（X ）6 .由于小企业贷款业务的独特性质和风险，银行在小企业贷款管理上要重视软信息。（V ）7 .商业银行的债券投资没有信用风险。（X ）8 .核心负债是指对利率变化不敏感，并且不随经济条件和季节周期变化而变化的负债。（V ）9 .银行在办理代理业务时，客户财产的所有权不变，银行只收取代理手续费，承担的风险较低。（V ）10 .商业银行公司治理的基本作用是协调股东之间的关系。（X ）四、简答题（每小题10分，共计30分。）1 .简述商业银行的负债管理方法。答：该法的核心内容：通过从市场借入资金，调整负载流动性，以此

5、满足资产的需要，从而扩大负债与资产规模。主要 有两种方法：储备头寸管理方法和全面负债管理方法。储备头寸管理方法指银行借入资金来满足其短期流动性需要，即借入 资金补充以及准备，以满足客户现取和贷款需求。全棉负债管理方法指银行用借入资金持续地扩大资产规模。2 .简述巴塞尔协议的三大支柱。答：第一，对银行提出了最低资本要求，核心是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段 提高银行经营管理的稳健性。第二，加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。第三，对银行实行更严格的市场约束。核心是要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更

6、好的了解。3 .简述金融债券的分类。答：第一、资本性金融债券，包括可转换债券和可分离债券。第二、一般性金融债券，包括担保和信用债券、固定利率和浮动利率债券、普通累进利率和贴现金融债券以及付息和一 次性还本付息金融债券。第三、国际金融债券，包括外国金融债券、欧洲金融债券以及平行金融债券。一、单选题（每小题2分，共计20分）1 .商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是（A.信用中介只能B.支付中介职能C.信用创造职能正确答案：A2 .我国商业银行实行的组织形式是（ ）oA.单一制B.总分行制C.控股公司制）oD.金融服务职能D.跨国公司制正确答案：BA. 5%B. 8%C.

7、10%D. 25%正确答案：B4 .下列贷款中，风险程度最低的是（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款正确答案：A5 .可以自动清偿的贷款是（）oA,营运资本贷款B,短期流动资金贷款C.定期贷款正确答案：BD.损失类贷款D.不动产贷款二、多选题（每小题3分，共计30分。）1.衡量利率风险的方法主要有（)oA.利率敏感性缺口分析B.久期分析C.模拟分析D.风险价值分析3 .根据巴塞尔协议，协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的（ ）o标准答案：ABCD2.银行的风险成本由（）决定。A.资产的流动性成本B.银行倒闭成本C.政府对资本的管理D.存款保险标准答案：ABCD3.商业银行

8、负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（)oA.向中央银行借款B,发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资标准答案：ABCD4.商业银行的中间业务有以下特点（)oA.商业银行进行中间业务时需要大量运用自己的资金B.商业银行进行中间业务时不需要运用或较少运用自己的资金C.商业银行以中间人的身份出现D.商业银行提供中间业务的目的是收取手续费标准答案：BCD5.以下属于商业银行负责的项目有（)oA.企业存款B.中央银行贷款C.存款准备金D.同业拆借标准答案:ABD6 .中央政府债券在所有证券中风险最低的原因是（)oA.盈利能力强B.安全性高，被拒付的可能性几乎没有C.

9、流动行强，转手容易D.抵押代用率高标准答案：BCD7 .商业银行存款成本包括（）部分构成。A.利息成本B.营业成本C.银行资金成本D.银行连锁反应成本标准答案：ABCD三、判断题（每小题2分，共计20分。）1 .银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。（X ）2 .普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致。（X ）3 .巴塞尔协议规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%。 （ X ）4 .在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。（J ）5 .银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。（

10、X ）6 .商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。（X ）7 .财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。（X ）8 .信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。（X ）9 .在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。（V ）10 .银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。（X ）四、简答题（每小题10分，共计30分。）1 .商业银行确定借款需求后，需要选择借款的具体方式时要考虑哪些因素？答：（1）资金需求特征（2）借款成本（3）借款风险（4）市场状况（5）银行条件（6）监管规定2 .影响银

11、行贷款利率的主要因素有哪些？答：（1）借贷资金的供求。资金供不应求，利率上升；供过于求，利率下降。（2）中央银行利率。中央银行利率主要是指再贴现率和再贷款利率，影响着商业银行取得资金融通的难易和成本。（3）银行吸收资金的成本。3 .简述“6C”原则的含义。答：银行贷款信用分析主要围绕六个方面进行。这六个方面的英文开头字母都为所以一般称该种分析为“6C”原则： 品质（Character）：借款人有明确目的，并有能力按时足额偿还贷款。能力（Capacity）：具有申请贷款的资格和行使法律义务的能力。现金(Cash)：充足的现金流量是及时偿还银行贷款的保证。抵押(Collateral)：借款人用于抵押的资产及其质量。环境(Conditions)：借款人或其所经营行业的发展前景。控制(control)：主要涉及法律的改变、监管当局的要求和贷款是否符合银行的质量标准等。