个人理财规划方案（6篇）.docx

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1、 个人理财规划方案（6篇） 大城市和兴旺地区，个人理财规划效劳中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。 作为一般的理财投资者，我们不行能像专业理财师那样做出完善的理财规划。但是我们只要留意一些理财的根本要素和方法，也能够做出符合自己的实际状况的规划方案。 在资金的使用上 假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排 伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充分。 交际费：这方面的花费应当很少，平均每月掌握在30元。 交通费：按一周出去2次

2、计算，一个月约10元。 服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般家长由担当。 通讯费：30至50元。 护理和日用品花费：50元。 假如照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月（实际在校时间一般只有4个半月），可以有250至950元的结余，这局部钱就可自由支配。 一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生经常未到月末，一个月的生活费就用完了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样常常入不敷出的状况在大学里并不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里

3、的钱还真是一门学问。供应攻略全集如下： 大学里有些钱是非花不行的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，假如有500-600元自由支配，根本上可以算是小康了，日子就可以过得比拟滋润。 男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销一般250元就够了 日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，固然，女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品固然是必买不行的了，所以，逛逛超市，买些杂七杂八的东西还是必需的，而且每次总得花上十几元到几十元。不过，女孩子还是可以从零食

4、预算上进展裁减的。 手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比拟廉价，但还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。固然，刚开头一两个月，可能由于不适应生疏环境。 还有上网费，假如没电脑，千万不要沉迷网络嬉戏、网络谈天，那可是个无底洞。 这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右，女孩子比拟省，也要50-70元。 刚到一个新城市，总要出门逛逛，或到其他城市找老同学，或者到城里买书，逛逛街。一般是周末出行，交通不便利的还要转车，

5、这方面的钱一般一个月在30-40元左右，固然这是搭公车的费用，打的可不止了。 一般女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花200-400元。而男生则是一次性花费比拟大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比拟明智，喜爱到一些小店里淘金，那样可以穿出共性，又可以省钱。 在学校里的开支不少，不过进账的工程也是不少，固然这些都要在不影响学习的状况下进展。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些擅长经营的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种

6、来钱的招数吧。 每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分一、二、三等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比拟高，尤其是三等奖学金，一般优秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，究竟，大学时代学习是最主要的。 利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅效劳、市场调查、商品直销等等，这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。 闲钱的增值用途：合理存款 一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样安排一下：存一局

7、部定期，存一局部活期。由于目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月规划600元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。 另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采纳跟银行商定的零存整取的方式（最少10元），每月定期从生活费中拿出20至30元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有肯定约束力。 还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采纳。

8、个人理财规划方案 篇二 目前，国内银行个人理财业务竞争剧烈，城市商业银行进展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注意人才的培育和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。 一、 中国银行业理财业务进展快速 商业银行个人理财业务根据运作方式不同，分为理财参谋效劳和综合理财效劳。理财参谋效劳，是指商业银行向客户供应的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化效劳。综合理财效劳，是指商业银行在向客户供应理财参谋效劳的根底上，承受客户的托付和授权，根据与客户事先商定的投资规划和方式进展投资和资产治理的业务活动。 近年来，随着

9、我国持续高速进展和居民经济收入的不断增加，人们对财宝理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛进展，市场竞争非常剧烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的治理理念、丰富的理财效劳阅历和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品进展为包括构造型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。 二、城市商业银行理财业务进展现状 与

10、全国理财业务日新月异的进展趋势相比，城市商业银行的理财业务进展却不尽人意。2022年发行了理财产品的城市商业银行只有19家，占全部发行理财产品银行总数的34%，但综合理财力量前10名的银行中城市商业银行只占据1席。由于在研发力量、网点规模、治理水公平方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异，城市商业银行理财业务从诞生的那一刻起就在夹缝中生存。 三、城市商业银行理财业务进展对策 1、理财市场定位 首先，在全国全部的城市商业银行中，除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外，绝大局部的城市商业银行属于小银行，研发力量相对较弱、网点规模较小，难以占据高端客户市场。其次，“效劳地

11、方经济，效劳中小企业，效劳城市居民”是城市商业银行的根本市场定位，中小企业和城市居民是其传统业务市场。第三，从客户方面来看，高端客户投资金额大、抗风险力量很强，但同时要求的收益率也相对较高，与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比，城市商业银行的理财产品不具吸引力；低端客户投资资金少、抗风险力量较弱，不适合作为理财业务的营销对象。而中端客户投资金额适中、具有肯定的抗风险力量，倾向于收益风险均衡型理财产品，城市商业银行的理财产品能完全满意其需求。因此，城市商业银行的理财业务应定位于城市居民、中小企业等中端客户群。 2、理财产品研发 一是坚持跟随型研发策略，以开发成熟型理财产品为主。开发新的理财产

12、品需具较高的前期投入研发、有较强的研发力量、较高的风险管控水平及较强的风险担当力量，城市商业的自身力量难以到达上述要求。而坚持市场跟随型研发策略，开发市场上相对较成熟的理财产品开发本钱低、市场风险小、业务较成熟，例如信托贷款型、债券票据型、打新股型等理财产品。二是适当开发共性化、本地化的特色理财产品。城市商业银行具有地域性较强的特点，对本地市场需求、客户群体等状况比拟熟识，城市商业银行要结合自身特点，开发适合本地客户或基于本地市场的理财产品，形成自身独特的产品竞争优势。三是加强合作，走理财业务联合进展之路。城市商业银行之间可以相互合作，共同开发、销售理财产品，实现风险分担、收益共享；城市商业银

13、行还可以利用自身地域性网点渠道优势与具有产品研发优势的大中型银行合作，通过代销其理财产品获益；此外，城市商业银行可以与信托、基金等机构合作，推出适合城市商业银行的募集资金规模较小的理财产品。四是提高风险治理力量，严控理财业务风险。理财业务之所以能成为各家银行竞相进展的新兴业务，主要缘由在于理财业务是一项收益较高的中间业务，但其风险也是各项银行业务中较高的，例如利率风险、政策风险、操作风险、信用风险等等。理财业务一旦形成风险并产生损失，将对银行良好的形象产生较大的负面影响。因此，对于风险管控水平有限的城市商业银行来讲，掌握理财业务风险尤为重要。 3、理财渠道运用 由于城市商业银行不具有大型国有银

14、行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当实行主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理现有客户客户的客户、亲朋”进展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。 4、理财人才培育 企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必需打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟识的理财业务上快速翻开局面、进入市场。但从长远进展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才进展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建立的重点放在培育自己的人才方面。一方面要支持鼓舞员工参与理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培育。另一方面建立人才的鼓励机制，制造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。 5、理财业务目标