金融理财知识点整理金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、金融理财的学习总结 金融三班 张 XX 第一部分 课堂学习知识点体系整理 由于原 ppt 较乱，在这里从新组合顺序创建章节，加上序号，着重体现在二三四章。限于篇幅，具体内容有些省去，只做框架性的列出。我认为经过改动后，更有利于学习理解 绪论 金融理财概述 一 金融理财的定义 是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。二 理财目的：1 平衡一生收支 2 管理财富：目前我国的贫富差距日益扩大，理财市场广阔。3 支出管理 4 控制风

2、险 三 理财的意义 生财务资源配置效用最大化（略）四 金融理财师执业者的素质要求 知识全面，善于沟通，注重信誉，其他情商因素。五 金融理财师的职业道德准则 守法遵规等（略）六 金融理财师的工作的基本流程 建立界定与客户的关系 收集客户信息了解客户的目标与期望 分析客户当前的财务状况 制定并向客户提交历理财方案 执行个人理财方案 监控个人理财方案的执行（一下各章围绕基本流程进行）第一章 建立和界定与客户的关系 一 开拓客户:1 谁是客户 有能力，有需求，可接近 2 客户在哪里 现有数据中找寻，客户介绍客户 二 首次面谈基本流程（见 ppt）要点:取得客户信赖，建立长期服务和合作关系，明确权责利的

3、划分和其他法律关系 三 了解客户的现状与需求 1 目的：引起客户注意，发掘潜在或目前的问题，强化客户解决问题的需求 2 步骤：了解客户的现况与期望，了解客户对现况的感受，了解客户想要改变的意愿 第二章 收集客户信息，了解客户的目标和期望 一 客户个人信息收集 1 内容 家庭基本状况：婚姻、成员 收入：工作收入、理财收入、转移性收入 支出:生活支出、理财支出 资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产 负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债 2 客户家庭生命周期判断（1）筑巢期、满巢期、离潮期、空巢期（2）不同时期理财重点不同 3 客户自我生涯安排规划（1）理财活动不同（2）投资工具不同

4、（风险逐渐降低）（3）保险计划不同（不同阶段首先寿险受益人不同）现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行

5、第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在二 了解客户目标 目标具体体现：当前生活、购房、子女教育、退休 1 目标需求层次 （1）保证基本生活水平目标（2）平均水平的理财目标（3）满意水平的理财目标（4）遗产的安排目标 2 了解理财价值观（1）理财目标的优先级排序体现理财价值观（2）支出分为义务性支出和选择性支出 义务性-生活开销、银行贷款、保费 选择性-收入超出义务性支出的部分都可用于选择性支出（3）分类：偏退休，偏当前享受，偏购房族，慈乌族 3 确定目标优先级 三 客户的风险属性（一）客观 1 客观风险承受能力（1）年龄（2）资金可用时间（收入的稳定性）（3）理

6、财目标弹性（支出计划）（4）家庭财富收入（对生活费用的依赖程度）2 客观风险承受度简易量化分析（1）简易：年龄与投资股票比例（2）定量化：制作影响客观风险承受能力的其他因素评分表（二）主观 主观风险容忍态度分析（三）制作风险矩阵与资产组合安排组合 四 总结客户的理财性格与理财价值观 1 分析内容 对待财富的态度 客户的学习类型 客户对于金融理财的认知程度 客户的个人性格 客户的性别影响 客户的宗教背景 客户的文化背景 现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户

7、财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在2 客户属性归类 第三章 分析和评估客户当前财务状况 一 诊断财务水平的常用指标：如流动比率，资产负债率，财务自由度，财务负担度等 二 家庭财务状况分析 1 客户的家庭资产

8、负债表及财务结构（1）内容：资产、负债与净值（2）注意事项：（见 ppt）（3）分析内容：净值分析、负债比率分析 2 客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构（1）内容：收入、支出与储蓄（2）注意事项：（见 ppt）（3）分析内容：储蓄开源节流（节税，支出预算控制，减债减息计划，提前还债等）自由储蓄实际可用资金，投资。（4）资产负债表与储蓄表的关系：当月资产负债表净值余额与上月资产负债表净值余额之差为当月储蓄 3 家庭现金流量表（1）内容：生活、投资、借贷和保障投资现金流量（2）注意事项：（见 ppt）（3）分析内容：用来勾稽储蓄表和家庭资产负债表 三 目标预算分析（目标源自上一章）1 目标可行性分

9、析（1）目标基准点法：将现金流入流出分别折现到未来目标实现之年，进行资产负债比分析（2）目标现值法：将未来目标现金流入现金流出折算到当下进行比较 2 目标实现的顺序（1）目标并进法（2）目标顺序法（简单不解释）3 家庭预算表的编制（1）类型：（见 ppt）（2）编制原则：（见 ppt）现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的

10、意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在第四章 制定并向客户提交理财规划方案 一 投资报酬率的设定 依照客户风险承受度，设定合理的报酬率 二 创制投资组合，提出相应的资产配置建议 1 确定投资组合 根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限，参考各种投资工具的历史报酬率与风险，模拟出最有机会实现理财目标的投资组合 2 理财规划的计算工具（1）复利与年

11、金表（2）财务计算器 使用见 ppt（3）excel 使用见 ppt（4）财务规划软件包 3 货币时间价值的问题解题思路（1）对现金流进行分析 需要分析两个重要因素：一是时间间隔的长短，也就是时间上的联系；二是金额的高低，也就是价值上的联系。（2）必须按照时间的顺序，列明现金流。（3）把理财目标当作基准点 基准点之前我们通过累积资产来实现理财目标，基准点之后可以理解为先借贷来实现理财目标，之后再分期摊还 （4）而折现率的高低，则是决定何时资产会等于负债的关键因素 4 特殊理财事件特殊分析 三 理财目标金额调整 将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照，测

12、算各个时期的资金缺口，提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议。四 测算保障型保额需求 收入弥补法 遗属需要法 五 风险提示 第五章 执行个人理财规划方案 一配置产品 现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的

13、目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在理财规划建议与产品搭配的原则（1）先保障后求利（2）先揭示风险再说明获利潜力（3）提供足够的市场与产品信息并完整说明（4）定期检查调整 二职业道德和职业素质的体现 第六章 监控个人理财规划方案的执行 体现了理财是个动态过程 纪律的重要性：定期定额投资 还包括方案的调整 第二部分 金融理财的学习感悟 金融理财是一门实用性很强，涉及知识面很综合的学科。因此，要想成为一名合格的金融师要有完善的知识体系，包括经济学，

14、会计学，财务管理，投资学，保险学等方面的知识，甚至在与客户交流中，理财师还要具备高强的人际交流本领，要有丰富的人文知识储备。应该说，这门学科是对我们以往学过知识的一次总结、提炼和升华。正如老师所说的，在短短 32 个课时中很难把学生培养成理财师，但是在学习的过程中，我们对理财师的各方面工作有了完整的认识，譬如说如何接近客户，见到客户我们的任务是什么，如何获得客户的信任；再比如说如何判断客户的风险属性，如何分析客户的理财性格，如何判断客户的理财目标是否可行，如何制定理财规划虽然现实工作没有做过，可能真正的工作更加困难，但是通过这门课的学习能入一个门，这将对以后的工作大有帮助。我觉得对于一个金融理

15、财师最重要的是他的收益率，他为客户带来多大的价值，这是决定一个理财师成败的关键因素。一个理财师一定要把自己训练成一个优秀的操盘手。在这学期证券投资学这门课中，周昭雄老师为我们开设了证券模拟投资账号，使我们能够免费在股市中磨练自己。在这里我的感悟颇多，因为这跟金融理财也有些联系，我就把我的投资经历和感悟写在这里。我们初始资金是五十万，我起家非常顺利，两天就赚到了一万。我觉得这也是我悲剧的地方，一开始就对股市有了错误的认识。一开始是这样的：以前没有投资经历，所以根本不知道投资什么股票，想了一想，还是投资银行股保险，风险小，人们应该都抢着买。于是我全买了现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性

16、的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在银行股，当然是在技术分析结束后确定了几只

17、价格被低估的股票，我记得我买了招行、华夏、平安、建行、兴业几只，还买了只航空股，大概是这样。也是我瞎猫碰上死耗子，两会期间股价相当不稳定，我买后两天股市大涨，一下子冲到了一万，我天真的以为它还能再涨，所以我都没抛，幻想着他一直涨下去。结果大约两天后，银监会发布消息要整顿银行业的理财产品，接着银行股都趴下了。在这期间，我还在吃银行股，坚信它的强大，我不信没人买，结果我在下跌一半的地方进去，牢牢的被套住了。银行股确实强大，在三周后就全体涨回来了，不过那是后话。经验就是做短线一定要给自己设置止损点，最好也设置自己的盈利目标，不可贪求。这和做长线不一样，长线买进去，如果公司蒸蒸日上，你几年都可以不用管

18、。但短期股价波动完全是受资金和信息控制的，如果有利好信息，钱都往里进，股价就被推起来了，利空消息，钱都往外出，股价直接就跳水了。在短期，出现利空消息就赶快跑，有损失也没关系，你再抄底买入那只股，最后一定稳赚。我就被套了三个星期，这是个正确的决定，银行股不可能萎靡不振的，而且我亏得也太多了，三个周不可能扭亏为盈。在银监会发布某一好消息时，股价又推回来的了，我顺利解套了。之后起起伏伏，有赚有赔，但我在其中发现了一些经验。我发现在盘整期间，股价完全是由机构资金主导的，大单进入，你跟着它，股价就飞升。因为这个原因，高价股特别受到机构投资者青睐，在后半期我以投资高价股为主，其中最成功的一次就是观察到掌趣

19、科技这只股价格波动极不正常，股价下跌但成交量维持在高位，发现大单量特别大，于是我成功以 60 元买入，在 72 元的时候抛掉了。但很可惜，因为当时手里资金不够，只买了一点，涨幅这么多才赚了两万左右。历史总会重演，在学期末我又被套住了。全部资金进入一只股，所有盈利赔光了不说，连本也没保住。这缘于证监会整顿创业板的决定，刚开盘股价就跳水，想拯救也来不及了。把鸡蛋放到一个篮子里风险大、收益也高，这与分散投资是两种投资方式，如果对市场的把握很自信，我觉得第一种投资方式优于第二种，看准一只股直接砸进，这是盈利最好的方法。话说挺不甘心的，因为要考研，每天都在图书馆自习，根本没什么时间研究股票，买的也非常不

20、专业，从来也没研究过公司报表行业分析什么的，买卖股票的时候都是在课堂进行的，抽空看看行情，炒到今天这个样子也无话可说了。这就是我的学习感悟，说炒股的比较多，因为我觉得在理财中投资绝对是关键，甚至是一个学金融的人一生都要磨练的本领。在今后的学习中，我将更加注重知识的整合，多参加投资活动，增强自身的技能。现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理

21、控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在 现在二三四章限于篇幅具体内容有些省去只做框架性的列出我认为经过改动后更有利于学习理解金融三班张绪论金融理财概述一金融理财的定义是一种综合金融服务是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况明确客财务上的自由自主和自在二理财目的平衡一生收支管理财富目我国的贫富差距日益扩大理财市场广阔支出管理控制风险三理财的意义生财务资源配置效用最大化略四金融理财师执业者的素质要求知识全面善于沟通注重信誉其他情商信息了解客户的目标与期望分析客户当的财务状况制定并向客户提交历理财方案执行个人理财方案监控个人理财方案的执行一下各章围绕基本流程进行第一章建立和界定与客户的关系一开拓客户谁是客户有能力有需求可接近客户在