建设银行调研报告研究报告商业贸易_研究报告-商业贸易.pdf

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1、 建设银行调研报告 作为我国四大国有银行之一的建设银行，是一个怎么样的银行呢?下面是收集整理的建设银行调研报告，欢迎阅读参考!建设银行调研报告 (一)自觉服务国家经济进展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学进展观，建行熟悉到，科学进展观第一要义是进展，详细到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增加综合金融服务力量，促进国民经济和社会事业健康进展。2022 年11 月上旬，中央打算实施乐观的财政政策和适度宽松的货币政策，建行准时调整工作方案，乐观支持扩大内需。由于项目预备工作基础扎实，因而快速形成信贷投放。仅 2022 年后两个月就新增贷款 1555亿元，体现了党中央、国

2、务院出手快、出拳重的要求。建行亲密跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探究，实行了全面的服务措施。(1)乐观主动地为基础设施项目和重点企业供应综合性金融解决方案。除了主动关心部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价询问，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。2022 年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资 2050 亿元，比上年增加近 900 亿元。2022 年前 9 个月，基础设施贷款新增 3265 亿元，占公司类贷款新增额的 56%。(2)努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房

3、建设。9 月末，个人住房贷款余额 7928 亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到 1200多亿元，信用卡透支增速超过 40%，有力促进了居民消费。(3)乐观探究解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了 120多家小企业信贷工厂，组建特地团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为 XX多个客户发放 48 亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅 20%以上，中小企业客户已占公司 类客户的 85%，中小企业授信余额占全部公司客户的 40%左右。(4)切实改善农村、农业金融服务。

4、总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款 26 亿元。已设立 5 家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，方案将来三年村镇银行达到 100 家，努力将服务延长到更广阔的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过 25%。(5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信 200 多亿元，关心一批加工出口企业走入宽阔的国内市场，实现

5、了多方共赢。报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服务国家经济进展大局以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建

6、设月末个人住房贷款 (6)关心企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。(7)努力满意保民生的多重金融服务需要。特地推出面对教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。2022 年 9 月末民生领域贷款余额 1851 亿元，同比增长 611 亿元，高于贷款平均增速 19.52个百分点。(8)以金融创新推动文化创意产业进展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的缘由，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探究，文化产业贷款比年初增加 100 多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户供应担保249 亿

7、元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。(二)坚持乐观审慎经营方针，不断强健风险管理 2022 年初建行确定了乐观审慎的经营方针。所谓乐观,就是依据形势变化，准时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持了解客户、理解市场、全员参加、抓住关键的风险理念，把握合规底线，避开消失一哄而起和萝卜快了不洗泥。反复提示各分支机构要坚持有效进展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避开了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。20

8、22 年以报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服务国家经济进展大局以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建设

9、月末个人住房贷款 来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降 2 个百分点，增速比同业平均慢 5.37 个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量掌握和节奏把握赐予了充分确定 银行实习调研报告 统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：(l)以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步绽开;(2)总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄;(3)各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新方法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。(一)当前开展消费信贷的难点 1.各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各

10、城市处于前列，但收入的安排差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等;中等收人阶层是最具消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，将来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步;而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。2.将来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物

11、价不断报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服务国家经济进展大局以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建设月末

12、个人住房贷款 回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。3.消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明;个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难把握消费者的信用状况。在此状况下，消费信贷必定受到肯定的限制。4.贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金平安，削减贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者供应消费信贷

13、，消费者在申请消费信贷时很难找到满足和有效的担保形式。5.资金流淌错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采纳资产证券化来解决流淌性问题，对住房金融普遍实行的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益动身开展消费信贷的乐观性明显是会受影响的。6.相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、法规有担保法、票据法和贷款通则等，这些法律法规是针对生产性贷款而立的，针对消费性贷款的法律法规尚属空白。所以，在消费信贷回收过程中，一旦消失贷款本息回收困难、报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服

14、务国家经济进展大局以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建设月末个人住房贷款 涉及到担保保证的履行、抵押物的处

15、理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障，实际操作中极为困难。7.人们陈旧的传统观念。开展个人消费信贷最大的障碍来自于人们的消费观念。勤俭持家，量人为出，不行寅吃卯粮一向被视为中华民族的优良传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于国人心中的传统消费观念时，消费信贷才能迎来一个绚烂的春天。开办住房按揭业务中的一些问题：(l)商品房价格居高不下，楼市交易清淡。近几年深圳市商品房市场始终处于疲软状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置呈逐年递增态势，价格却始终在高位运行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄存款持续增长，明显形成强有力的住房消费有效需求，价格与供求关系发生严峻的背驰，说明广阔市民住房商品化的外部经

16、济环境并未形成气候。在这种条件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业务，银行担当的风险较大。(2)国家对房地产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分比例，一般住宅楼盘相对较少，房地产信贷资金的配置并不合理，造成了社会资源的巨大铺张。(3)住房按揭业务抵押物处理困难。依据我国目前的法律和社会环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物将成为银行特别麻烦的事情。假如违约人与银行合作，可以通过在房地产中介机构挂牌销售和转接形式解决，但目前违约人往往不愿实行以上方式，只有通过法院裁定报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服务国家经济进展大局以改革创新的精神

17、支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建设月末个人住房贷款 后进行拍卖，以此种方式处理，时间长、拍卖费昂贵、透亮 度低，银行费

18、时费劲，还可能达不到保全资产的目的。(4)房屋产权交易缺乏渠道。在办理按揭业务中，个别银行遇到开发商在没有缴清地价款的状况下，国土局颁发了预售许可证，销售的住房不能办理房地产证，致使银行不能有效行使抵押权。一般银行在办理二手楼按揭中，也查找不到一个正常的渠道来进行交易房屋的产权查询，给工作带来许多困难。(5)业主个人收人的调查操作难度较大。第一还款来源是保障信贷资金平安的根本。但在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前还没有推出个人资信评估体系，信贷人员很难精确 地了解按揭申请人的实际收入，单位出具的收人证明经常大大背离行业的平均水平，使银行无法认定其真实性。(6)不法开发商试图利用虚假按揭套取银行

19、资金，造成银行信贷资产潜在风险。(7)房屋按揭利率偏低，影响了银行开办业务的乐观性。人行进一步降息后，楼宇按揭利率低于(至多等同于)同期限档次贷款利率，由于楼宇按揭业务繁琐，牵制了信贷人员的时间和精力，又不允许银行收取合理费用，基层行出于自身考虑，开办业务的乐观性不高 报告欢迎阅读参考建设银行调研报告一自觉服务国家经济进展大局以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观建行熟悉到科学进展观第一要义是进展详细到国有控股商业银行就是通过不断改革创新持续增加综合金融服调整工作方案乐观支持扩大内需由于项预备工作基础扎实因而快速形成信贷投放仅年后两个月就新增贷款亿元体现了党中央国务院出手快出拳重的要求建行亲密跟踪和分析实体经济需要围绕促进投资消费和出口发挥传统优势大胆创方和企业做好相关规划搞好项评估和造价询问还努力降低企业筹资成本改善财务效益年通过投资银行努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务重点支持拆迁安置房经济适用房中低价位和中小户型商品房建设月末个人住房贷款