公司信贷知识点金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、第一章 公司信贷概述 主要知识点：1、1公司信贷基础 八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 重点：(1)信贷期限 广义定义、提款期、宽限期、还款期 注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息 贷款通则有关期限的相关规定 (2)贷款利率和费率 1)贷款利率：划分 其一、管理制度执行利率的确定：基准利率 其二、利率结构、利率差别、利率档次、人

2、民币利率档次、外汇贷款利率档次 其三、利率表达方式 其四、计息方式 2)费率 定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)商业银行服务价格管理办法 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7 个 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费 1、2公司信贷的基本原理 四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给 代表人、代表作、理论内容、优缺点 运动过程：二重支付、二重回流 四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心 1、3公司信贷管理 六大原则：全流程管理、诚信申贷、

3、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记

4、?体身?作课件社?九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置 组织架构：四次变革、现行架构内容 四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部 银行从业资格考试公司信贷整体结构 基础知识 1、公司信贷概述 公司信贷基础 8 个概念、8 大要素、七大分类 公司信贷基本原理 四大理论、运动过程、四大运动特征 公司信贷管理 六大原则、九大流程、组织架构（变革与内容）整体 2、公司信贷营销 目标市场分析 环境分析（SWOT）、市场细分评估选择定位 营销策略 4P 营销管理 计划

5、、组织、领导、控制 贷款申请，受理与调查 3、贷款申请受理和贷前调查 借款人 资格和条件、权利和义务 贷前申请受理 面谈访问、内部意见反馈 贷前调查 方法、内容 贷前调查报告内容要求 风险评价 4、贷款环境分析-国家与地区分析 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个

6、表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?系统性风险 行业分析 5、借款需求分析-借款原因 概述 含义、意义、影响因素 借款需求分析的内容 销售变化、资产变化、负债与分红、其他变化 借款需求与负债结构 6、客户分析-还款意愿与还款能力 客户品质分析 基础分析（5）经营管理状况（产供销）客户财务分析 三大报表、综合分析 客户信用评级 因素、方法、操作程序与调整 7、贷款项目评估 概述 评估内容 8 项目非财务分析 7 大因素 项目财务

7、分析 8、贷款担保分析 贷款担保概述 贷款抵押分析 范围、额度、效力、风险 贷款质押分析 贷款保证分析 贷款审批 9、贷款审批 贷款审批原则 信贷授权、审贷分离 贷款审查事项及审批要素 授信额度 原第六章第四节 合同签订，贷款发放，贷款支付 10、贷款合同与发放支付 贷款合同与管理 贷款的发放 贷放分控 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界

8、增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?贷款支付 实贷实付 贷后管理 11、贷后管理 对借款人的贷后监控 担保管理 风险预警 信贷业务到期处理 档案管理 贷款回收与处置 12、贷款风险分类 分类概述 正常、关注、次级、可疑、损失 分类方法 基本信贷分析、还款能力、还款可能性 贷款损失准备金的计提 分类、计提基数、比例、方法 13、不良贷款管理 概述 现金

9、清收 重组 以资抵债 呆账核销 第一章 公司信贷概述 主要知识点：1、1公司信贷基础 八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进

10、全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 重点：(1)信贷期限 广义定义、提款期、宽限期、还款期 注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息 贷款通则有关期限的相关规定 (2)贷款利率和费率 1)贷款利率：划分 其一、管理制度执行利率的确定：基准利率 其二、利率结构、利率差别、利

11、率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次 其三、利率表达方式 其四、计息方式 2)费率 定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)商业银行服务价格管理办法 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回

12、生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7 个 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费 1、2公司信贷的基本原理 四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给 代表人、代表作、理论内容、优缺点 运动过程：二重支付、二重回流 四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心 1、3公司信贷管理 六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷

13、放分控、实贷实付、贷后管理 九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置 组织架构：四次变革、现行架构内容 四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其

14、促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?第一章 公司信贷营销信贷业务前台 2、1 目标市场分析 市场环境分析：外(宏微观)、内，SWOT 市场细分：四类划分标准(区域、产业、规模、所有者性质)市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、

15、执行定位)2、2 营销策略 1、产品 产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性 产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用 产品开发目标与方法 产品组合策略：相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式 产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略 2、价格 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神

16、造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)定价方法：成本加成、价格领导 定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求 3、渠道 营销渠道的含义 营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所 营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单

17、渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)4、促销策略 广告：三个阶段、两个类型、差异化策略 人员促销：方式 公共宣传和公共关系 销售促进：目的、工具 2、3 营销管理 计划(内容)、组织(3 个类型)、领导(4 个作用)、控制(5 个方法)评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述

18、进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?第三章 贷款申请受理与贷前调查 3、1 借款人 借款人应具备的资格和基本条件 借款人的权利和义务 3、2 贷款申请受理 面谈访问：准备、内容 内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要 贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料 3、3 贷款调查 贷前调查：方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)3、4 贷前调查报告内容要求 第四章贷款环境分析 4、1

19、国家与地区风险 国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法(欧洲货币、PRS 集团、WMRC)区域风险：六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采

20、多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标 4、2行业风险 概念及产生 风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响 评估工作表 第五章借款需求分析 5、1概述 借款需求的含义及意义 借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等 5、2借款需求分析的内容 销售变化引起的需

21、求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资 负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化 其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出 分析指标、计算公式及含义 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往

22、用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?5、3借款需求与负债结构 掌握九种借款需求与贷款期限的对应 第六章客户分析 6、1客户品质分析 基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况 经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标 6、2客户财务分析 四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力 五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析 资产负债

23、表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析 损益表分析：损益表调整、结构分析 现金流量分析：基本概念、计算 财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)6、3客户信用评级 八个评级因素 评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰

24、富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?操作程序和调整 第七章贷款项目评估 7、1概述 项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益 要求、组织及意义(了解即可)7、2项目非财务分析 项目背景分析：宏观(2)、微观(3)市场需求预测分析：因素、分析内容(范围由大到小共三个)生产规模分析：制约因素、评估内容、方法(2)

25、原辅料供给分析 技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案 项目环境条件分析：建设、生产条件 项目组织与人力资源分析：组织机构(3)、人力资源(2)7、3项目财务分析 预测审查：六大方面 现金流量分析：编制现金流量表 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表

26、法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法 清偿能力：四个指标的含义与计算方法 基本报表 不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析 第八章贷款担保分析 8、1贷款担保概述 担保的概念、作用 担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金 担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用 8、2贷款抵押分析 抵押范围 贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力 贷款抵

27、押风险分析：八大风险 四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限 8、3贷款质押分析 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第

28、?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?质押与抵押的区别：六条 设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力 贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)风险防范 8、4贷款保证分析 保证人资格与条件 保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、商业银行担保评价报告 贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效 风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理 第九章贷款审批 9、1贷款审批原则 9、1、1信贷授权 1、信贷授权的含义 定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、

29、分支机构和关键业务岗位开展 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课

30、件社?授信业务权限的具体规定。分类：1)直接授权：银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分的信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。2)转授权：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。3)临时受权：被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。2、信贷授权的原则与方法 原则：授权适度、差别受权、动态调整、权重一致 方法：载体授权书(内容，有效期)、规章制度、部门职责、岗位职责等 形式分别按受权人、授信品种、行

31、业、客户风险评级、担保方式划分 9、1、2审贷分离 1、含义 定义：将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。意义：独立性和科学性;实现专家审贷;促进信贷管理机制改革、提高信贷管理水平及提高信贷资产质量 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界

32、增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?2、一般操作流程 1)形式：岗位分离;部门分离;地区分离 2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分 业务岗：偏于一手资料的直接收集、办理 审查岗：对已收集、办理好的资料进行审核真实性、完整性、合规性、合理性、可行性 3)实施要点 审查人员与借款人原则上不单独直接接触;审查人员无最终决策权;审查人员应真正成为信贷专家;实

33、行集体审议机制贷款审查委员会、表决原则：集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过 按程序审批。第十章贷款合同与贷款发放 10、1贷款合同与管理 10、1、1贷款合同签订 贷款合同的定义、内容、分类、制定原则(4)评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例

34、断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?贷款合同的签订：根据固定资产贷款管理暂行办法，贷款人要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺：1)贷款项目及借款事项符合法律法规 2)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 3)配合贷款人对贷款的相关检查 4)发生影响偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 5)进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 签订流程：填写合同四项注意问题 审核合同客观机械性 签订合同

35、签字双方的资质问题 10、1、2贷款合同管理 1、定义及模式 定义：按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的行为。评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段

36、情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?管理模式：银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合 2、贷款合同管理中存在的问题 1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力;未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件;未明确约定罚息的计算方法;担保方式的约定不明确、不具体。2)合同签署前审查不严(主要指法律风险，对借款人的主体资格和履约能力审查不严，如违法、恶意串通

37、等)3)签约过程违规操作(基本信息重视不够、对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格)4)履行合同监管不力(合同变更不符合法律规定、扣款侵权)5)合同救济超时2 年 3、加强合同管理的实施要点(五方面)了解即可 10、2贷款的发放 10、2、1贷放分控 含义：贷款审批与贷款发放相互独立 操作要点：这里独立的放款执行部门;明确放款执行部门的职责;建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识

38、体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?10、2、2贷款发放管理 1、三大原则：计划、比例放款，进度放款，资本金足额 2、发放条件：1)先决条件(贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件)除首次

39、放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：.提款申请书;借款凭证;工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;贷款用途证明文件;其他贷款协议规定的文件。2)担保手续的完善(对于提供抵(质)押担保的、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的、对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的)3、贷款的审查 贷款合同审查、提款期限审查、用款申请材料检查、有关账户审查、提款申请书、借款凭证审查 4、放款操作流程 5、停止发放贷款的情况 10、3贷款支付 1、实贷实付 含义 评述文化生活对人们交往方式思维和产

40、的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?核心要义：根本目的满足有效信贷需求 基本要求按进度发放贷

41、款 重要手段受托支付 外部执行依据协议承诺 三个现实意义：将信贷资金引入实体经济、加强贷款使用的精细化管理、有利于银行业金融机构管控信用风险与法律风险 2、受托支付 含义：贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。受托支付条件：1)流动资金贷款：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;支付对象明确且单笔支付金额较大;其他情形 2)固定资产贷款：单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付 操作要点：明确借款人应该提交的资料要求;明确支付审核要求;完善操作流程;合

42、规使用放款专户 10、3、3自主支付 含义要点：借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?

43、培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?注意：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是主要的贷款支付方式;自主支付是受托支付的补充。操作要点：明确贷款发放前的审核要求;加强贷款资金发放和支付后的核查;审慎合规的确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额 评述文化生活对人们交往方式思维和产的文影响及评述方式特点识记理评述解及的识记怎样塑造们能力方目点标培生养学会透过具体现象概括出体现内化容分析问题从丰富造材识记料入手评述文化自己断维提怎高参与述识体动身素质觉性积极主初评述步树立正料确价性值料点观通赏优秀品感悟确价与向培上于体现精评述的文神造世界增强量丰富造材识记怎意信其促述进全面发展重要作与述进全往用评述二教三价们方式个表法段情交景案例断综合探究采多媒课件四点生时生活五程点标导料新回生活新顾个及丰来方式识记源产交往塑之积一评述文化生时探源社生活第?培?断?媒解?丰来方式识记?第?象?觉之方式?丰富造材识记?体身?作课件社?