银行供应链融资业务管理办法模版.docx

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1、xx银行供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为促进供应链融资业务发展，实现对供应链各参与主体的集群营销与批量作业，提高业务办理效率，控制业务风险，根据xx银行相关制度规定，特制定本办法。第二条供应链是指围绕核心企业，由上游供应商、核心企业及下游购货商三方主体（统称为供应链客户）构成，涉及采购、加工、销售等一系列过程的商品或服务的供需传输链条。上游供应商和下游购货商合称为上下游客户。第三条本办法所称供应链融资业务，是指x银行确定供应链核心企业及上下游客户名单，制定整体信贷服务方案，应用供应链融资服务平台，根据核心企业与上下游客户之间的真实交易背景，为供应链客户提供资金融通的信贷业务。第四条供应

2、链融资服务平台，是x银行开发的用于办理供应链融资业务的管理操作系统。平台主要功能包括：对外通过网银、银企通平台、直连等方式与客户系统对接，实现与客户的信息交互，对内与信贷管理系统群（）、等系统对接，进行业务申请的分发、传递、客户数据分析、会计核算、业务统计管理，实现对商流、物流、资金流的实时跟踪监控。第五条供应链融资合作额度，是x银行核定的用于控制供应链核心企业及上下游客户总体融资规模的额度。第六条办理供应链融资业务，应在系统中统一标识“供应链融资”字样。第七条供应链融资业务管理应遵循以下原则：（一）择优支持。根据核心企业的整体实力、经营规模、资信状况、抗风险能力等因素，优选符合条件的供应链客

3、户。（二）交易真实。核心企业与上下游客户之间的交易背景合法真实有效。（三）整体管控。对供应链融资业务制定整体信贷服务方案，确定融资合作额度，对业务风险进行总体评价和把控。（四）动态调整。根据供应链融资客户的生产经营情况进行实时监控，按照准入、退出条件对客户名单进行动态调整。第二章业务对象及条件第八条x银行供应链融资业务合作对象为以下三类客户：（一）核心企业。在供应链中居于核心地位、起决定性作用，行业竞争优势明显、经营规模大、实力雄厚、偿债能力强、发展前景良好的大中型企业。固定资产建设项目的项目法人也可作为供应链核心企业。（二）上游供应商。在供应链中为核心企业直接提供原材料、商品或服务的企业。对

4、于以x生产、加工、流通企业为核心企业的x供应链，上游供应商包括企业、订单农户、专业大户、家庭农场、农民专业合作社等直接或间接供应商。（三）下游购货商。在供应链中直接购买核心企业产品用于继续加工、销售或满足其他用途的企业。第九条供应链核心企业应同时具备以下条件：（一）符合信贷管理基本制度规定的基本条件；（二）属于总行确定的行业重点客户、总行核心客户、一级分行核心客户（包括其直接或间接控股从事集团主营业务经营的子公司）；不满足该条件的客户办理供应链融资业务，须报总行审批，由总行客户部门起草签报，会签相关部门后，报主管客户部门的行长审批；（三）与交易对手合作关系和履约记录良好，在各金融机构无不良信用

5、记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还不良信用或已落实x银行认可的还款计划；（四）对上下游客户有准入、退出和相应的激励、约束管理机制；（五）愿意配合x银行推荐上下游客户名单，接受x银行关于存货物流的监管政策，提供与上下游客户合作情况，确认交易真实性；（六）财务管理规范，现金流量充足，支付能力可靠，供销渠道稳定；（七）在x银行开立供应链融资监管专户，指定该账户为其与上下游客户进行货款结算的专用账户，接受x银行对该账户的监管；（八）x银行规定的其他条件。第十条项目法人作为核心企业的，除满足第九条规定外，项目还应同时具备以下条件：（一）项目符合国

6、家产业政策和x银行信贷政策；项目建设招投标公开、公正；（二）项目资金来源明确，项目资金比例、出资方式等符合x银行相关规定；（三）项目贷款由x银行承贷，或由x银行担任银团贷款的结算代理行，且x银行是该项目的贷款账户管理行；（四）项目融资额度在万元（含）以上或银团贷款规模万元（含）以上，项目贷款已满足信用发放条件。第十一条x供应链的核心企业除满足第九条规定外，还应同时具备以下条件：（一）原则上是国家级或省级x产业化龙头企业，或国家部委确定的农产品重点流通企业；（二）总资产亿元以上或近三年平均主营业务收入亿元以上。第十二条核心企业上游供应商应同时具备以下条件：（一）符合信贷管理基本制度规定的基本条件

7、；（二）纳入核心企业推荐名单；（三）与核心企业合作年限在年（含）以上（项目法人作为核心企业的除外），如为新建企业，其控股股东与核心企业的合作年限应在年（含）以上；合作交易金额较大，履约记录良好，未发生重大贸易纠纷；（四）供应商及其主要股东在各金融机构无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了x银行认可的还款计划；（五）在x银行开立供应链融资监管专户，指定该账户为其与核心企业进行货款结算的专用账户，并接受x银行对该账户的监管；（六）x银行规定的其他条件。第十三条项目法人作为核心企业的，上游供应商（承包商）除满足第十二条

8、规定外，还应同时具备以下条件：（一）直接为项目法人提供原材料、设备或建筑安装服务，且由项目法人直接支付相应款项；（二）具备国家规定的总承包（或专业）一级（含）以上施工资质。第十四条核心企业下游购货商应具备以下条件：（一）符合信贷管理基本制度规定的基本条件；（二）纳入核心企业推荐名单；（三）与核心企业合作年限在年（含）以上，如为新建企业，其控股股东与核心企业的合作年限应在年（含）以上；合作交易金额较大，履约记录良好，未发生重大贸易纠纷；（四）购货商及其主要股东在各金融机构无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了x银行

9、认可的还款计划；（五）同意在x银行开立供应链融资监管专户，指定该账户为其与核心企业进行货款结算的专用账户，并接受x银行对该账户的监管；（六）x供应链的下游购货商年销售收入须不低于万元；（七）x银行规定的其他条件。第三章融资额度、品种及担保管理第十五条办理供应链融资业务，x银行应根据核心企业经营情况核定供应链融资合作额度，用于控制供应链客户总体融资规模。核心企业为集团客户的，按核心企业自身财务报表测算、核定供应链融资合作额度。供应链融资合作额度上游合作额度下游合作额度其中：上游合作额度（）下游合作额度（）（为核心企业上年度营业成本，为核心企业近三年营业成本平均增长率，为核心企业上年度营业收入，为

10、核心企业近三年营业收入平均增长率）第十六条以项目法人为核心企业的，供应链融资合作额度项目总投资额。第十七条为核心企业与上游供应商的交易提供融资，占用上游合作额度。为核心企业与下游购货商的交易提供融资，占用下游合作额度，上游与下游合作额度不得调剂使用。供应链客户的供应链融资业务用信余额合计不得超过供应链融资合作额度。第十八条授信额度核定按xx银行法人客户授信管理办法、xx银行小微企业授信管理办法、xx银行个人信贷业务管理办法等相关规定执行。第十九条对符合x银行小微企业授信管理办法规定的上下游小微企业，可由一级分行制定标准化、表格式的授信调查、审查、审批模板，对每一客户按照统一的模板进行批量营销、

11、批量上报、批量处理，工厂式运作，实行批量授信。第二十条对单户授信额度万元（含）以下的上下游小微企业客户，可根据提供的担保，直接进行授信并同时办理单笔信贷业务，业务结束时等额减少授信额度。第二十一条具体供应链融资业务按规定占用企业的授信额度（品种风险系数按具体业务品种确定）。第二十二条对上下游客户办理由核心企业提供担保的融资业务时，如授信额度不足，经核心企业同意，可占用核心企业授信额度。第二十三条x银行供应链融资业务以交易项下应收账款、存货及其销售收入为主要还款来源，可提供的融资品种包括一般流动资金贷款、商业汇票银行承兑、商业汇票贴现以及订单融资、应收账款融资、存货标准仓单非标准仓单质押融资等各

12、类信贷业务。第二十四条办理具体供应链融资业务，供应链客户信用等级应符合单项信贷产品制度的规定。其中，对办理国内保理及发票融资业务的上游供应商，信用等级要求可降低级，但最低不低于级。对下游购货商，如核心企业提供担保，信用等级要求可降低级；如核心企业出具商品回购承诺，信用等级要求可降低级，但最低不低于级。第二十五条办理下游购货商融资业务，原则上应采取以下风险缓释措施之一：（一）核心企业提供连带责任保证担保。（二）核心企业或下游购货商向我行缴存供应链融资风险保证金，保证金不低于购货商在我行融资余额的。（三）办理存货标准仓单非标准仓单质押业务，由核心企业出具商品（存货）回购承诺书。对于同业竞争激烈、综

13、合实力强的客户，供应链整体信贷服务方案审批行可视风险状况确定是否采取上述措施，但不得突破单项信贷产品制度规定的担保管理要求。第四章业务流程第二十六条办理供应链融资业务，应由核心企业向x银行提出申请，推荐上下游客户名单，提供相关业务资料，核心企业客户管理行制定整体信贷服务方案，确定供应链融资合作额度，经总行或一级分行审批后，相关客户管理行按照方案提供融资。第二十七条核心企业客户管理行客户部门根据核心企业的申请进行调查，调查内容包括但不限于：（一）核心企业基本情况、主体资格、生产经营情况、行业前景、信用等级、授用信及银企合作等情况；（二）核心企业与上下游客户合作情况，对上下游客户管理情况；（三）上

14、下游客户生产经营情况；（四）供应链融资业务拟提供的保证金及担保情况；（五）上下游客户的客户管理行为上下游客户提供融资的意愿。第二十八条核心企业客户管理行根据调查情况制定整体信贷服务方案。服务方案包括但不限于以下内容：（一）融资方案，包括核心企业及上下游客户名单、供应链融资合作额度及单户融资合作额度（单户融资合作额度不得超过授信额度，占用核心企业授信额度的上下游客户除外）、上下游客户的客户管理行名单、供应链融资用信品种、期限、利率、担保方式等；（二）风险管理方案，包括贷后管理方案、供应链客户动态管理机制、业务停复牌机制等；（三）拟与客户签订的合作协议书。第二十九条整体信贷服务方案由核心企业客户管

15、理行客户部门确定，会签同级行信贷管理部门后，报分管客户部门行长审批。第三十条整体信贷服务方案审批后，核心企业客户管理行与供应链客户签订合作协议，明确各方权利与义务。合作协议包括但不限于以下内容：（一）x银行对供应链客户的融资意向及融资条件；（二）核心企业协助x银行确认上下游客户交易真实性的相关约定；（三）供应链客户接受x银行监管、履行相关义务的承诺。第三十一条客户管理行根据权限审批客户授信额度，超权限的报有权审批行审批。授信额度项下具体供应链融资业务审批执行相关规定。第三十二条办理供应链融资业务按规定实行受托支付。以项目法人为核心企业对上游供应商提供融资的，x银行对核心企业发放的项目贷款应通过

16、受托支付方式优先用于清偿上游供应商的融资。第三十三条供应链融资业务原则上在客户所属一级分行辖内用信。对跨一级分行管辖范围的异地上下游客户办理供应链融资业务，经核心企业客户管理行与上下游客户的客户管理行沟通协商，可采取三种模式：（一）上下游客户的客户管理行均同意融资的，根据核心企业客户管理行制定的整体信贷服务方案，分别对辖内客户提供融资并承担相应的调查、审查、审批及贷后管理责任；（二）上下游客户的客户管理行确定不对辖内客户融资的，可由核心企业客户管理行提出异地客户融资需求，制定异地融资方案（包括客户名单、客户基本情况、融资额度及用途等）报总行（信贷管理部）同意后，对异地上下游客户提供融资并承担相

17、应的调查、审查、审批及贷后管理责任；（三）总行为核心企业客户管理行的，总行相关客户部门可指定分行对异地上下游客户提供融资。由总行相关客户部门制定异地融资方案，明确承担调查、审查、审批及贷后管理相关责任的主体，会签信贷管理部，报有权审批人审批。第五章贷后管理与风险控制第三十四条供应链融资业务贷后管理根据x银行贷后管理相关规定执行。第三十五条核心企业客户管理行负责对供应链进行整体风险管理。由客户部门对供应链融资业务整体运行情况、核心企业生产经营情况进行评价，撰写贷后管理报告，并提交同级行贷后管理例会会审。第三十六条各供应链客户的客户管理行负责对该客户的供应链融资及其他融资进行统一管理，按规定开展日

18、常贷后管理工作。（一）加强货物流管理。通过供应链融资服务平台监控货物流向，开展现场追踪检查，确保供应链客户之间的交易真实履行。（二）加强资金流管理。通过供应链融资监管专户跟踪供应链客户资金流向，分析货款回笼及资金归行情况，确保资金流与货物流衔接一致。（三）加强抵质押物管理。持续关注抵质押存货保管情况及价格变化情况，及时采取风险防范措施。第三十七条办理异地上下游客户的供应链融资业务，由核心企业客户管理行制定异地贷后管理方案，与异地融资方案一并上报总行（信贷管理部）。第三十八条建立供应链动态管理机制。整体信贷服务方案制定后，应按方案要求进行严格管理。确需对融资合作额度、上下游客户名单、单户融资限额

19、等内容进行动态调整的，应报服务方案原审批行审批。第三十九条供应链核心企业出现下列情形之一时，x银行应停止供应链融资业务整体合作：（一）不再符合本办法规定的基本条件；（二）在金融机构的融资出现不良；（三）核心企业所属行业出现系统性风险；（四）不履行合作协议约定的义务；（五）核心企业提供的上下游客户信息存在重大错误且存在主观过错或过失，可能导致信用风险暴露；（六）x银行认定的其他情况。第四十条供应链上下游客户出现下列情形之一时，应将其退出合作名单，并按合同约定提前收回供应链融资款项：（一）不再符合本办法规定的基本条件；（二）在金融机构的融资出现不良；（三）面临重大诉讼事项或涉及重大纠纷；（四）与核心企业的交易合同被认定为无效或可撤销；（五）提供质押的存货发生减少、损坏、灭失或市场价格剧烈波动；（六）核心企业提出书面申请，要求停止为上下游客户办理供应链融资业务；（七）不履行合作协议约定的义务；（八）x银行认定的其他情况。第六章附则第四十一条办理具体供应链融资业务，按照x银行单项信贷产品管理办法执行。第四十二条办理互联网供应链融资业务，按照x银行互联网融资相关规定执行。第四十三条x银行各级行根据产品创新权限新研发的供应链融资信贷产品，可适用本办法。第四十四条本办法由xx银行总行负责解释、修订。第四十五条本办法自印发之日起执行。