自助银行业务管理办法-电子银行模版模版.docx

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1、xxx村镇银行自助银行业务管理办法第一章 总则第一条 为规范我行自助银行业务管理，确保自助银行业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法，中国银行业监督管理委员会电子银行业务管理办法，公安部银行自助设备、自助银行安全防范的规定等法律法规，特制定本办法。第二条 本办法主要包括自助银行业务的管理职责、业务管理、设备管理、风险管理和客户服务等内容。本办法所称自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财等金融交易的银行业务。本办法所称自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。现金类自助设备包括自动取款机ATM、存取款一体机CRS等设备。非现金类自助设备包括自助服

2、务终端，含多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机、IC卡圈存机、存折补登机、自助网银机等设备。本办法所称自助银行是指我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。第三条 自助银行业务管理坚持以下原则: 整体规划、合理布局：结合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划整体规划合理布局，实现物理网点和电子银行渠道协调发展。统一标准，规范发展：开展自助设备统一平台建设，逐步统一自助银行业务流程、功能界面、视觉形象、建设标准和服务标准，树立xxx村镇银行自助银行品牌形象，规范自助银行业务发展。 集约经营，提高

3、效益：优化资源配置，创新自助银行运营管理模式，提高业务运行质量和经营效益，实现从简单规模扩张向集约精细管理的自助银行业务经营转型。 渠道整合，协同服务：将自助银行与物理网点、网上银行等电子渠道在产品发布、交易协同、客户服务等方面进行全方位整合，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展。第四条 本办法适用于开办和管理自助银行业务的xxx村镇银行各级机构。第二章 管理职责第五条 市场发展部是自助银行业务的主管部门，与综合管理部及计财运营部等相关部门建立健全推进自助银行业务发展的协调工作机制，共同推动自助银行业务发展。各部门的职责如下:（一) 市场发展部1、负责自助银行业务开办的准入协调工作；2、负责

4、制定自助银行业务规章制度；3、负责制定全行自助银行业务发展规划、业务经营考核；4、负责自助银行业务员工培训；5、负责自助银行产品的需求调研、分析及新产品引入；6、负责自助银行业务数据统计；7、负责自助银行业务的宣传、营销推广。（二）计财运营部：1、参与自助设备选型和集中采购；2、负责自助银行业务验收测试、功能部署；3、负责自助设备的账务核算，在行长授权范围内进行预算的管理；4、负责离行式自助银行以及没有独立经营场所的离行式自助设备的日常运营维护工作，包括账务处理、押运钞管理、钞箱管理、钥匙和密码管理、异常交易查询、查复及差错处理、日常维护等相关后台运营工作；5、负责自助设备运行及厂商维护情况的

5、评价。（二）综合管理部：1、负责自助银行的租赁审批及装修工作，及自助设备物理外观、功能界面等形象标准；2、负责自助设备、相关配套设施和服务的选型、采购，自助设备的安装、交付运行及维保工作；3、负责实施自助银行的选址评估、设立与废止、变更管理和投资建设；4、负责采集营业网点自助设备使用意见，牵头组织自助设备后评价工作；5、负责自助银行的安防工作；6、协助公安部门侦破自助银行相关案件。（三）各经营机构：1、负责为本行客户使用在行式自助设备提供支持、指导；2、具体承担本机构在行式自助设备的运行、维保、安防工作；3、负责自助银行业务产品的宣传、营销推广工作。第三章 业务管理第六条 业务发展规划自助银行

6、业务发展规划根据全行业务发展战略、电子银行业务发展规划由市场发展部统一制定，主要包括自助银行业务交易种类、交易规模、业务收入、设备布放、风险管理等内容。各经营机构应充分、有效地利用自助设备，有效分流柜台业务，优化渠道交易结构，降低运营成本，提高业务收入。第七条 业务规定自助银行业务按照交易类型可以划分为基本交易类（存款、取款、转账、贷款）、理财服务类、代理缴费类和其他金融服务。按照中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知要求，主要业务规定如下：一、基本交易类 1. 取款 自助银行取款业务包括本行银行卡及他行卡的取款服务。借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元；2. 存

7、款 自助银行存款业务包括本行银行卡的存款服务。 3. 转账 自助银行转账业务包括本行银行卡的转账服务及跨行转帐服务。客户开办自助银行转账业务须进行签约，账户日累计转账限额为5万元。使用一卡多账户的借记卡进行的转账交易只针对主账户内的资金进行交易控制子账户资金不能直接转出。二、理财服务类 自助银行理财类业务包括基金买卖、银证第三方存管转账、银期转账、保险代理销售等金融服务。三、代理缴费类 自助银行代理类业务包括代缴各种行政事业性、公共事业性缴费、各种通讯类费用、社会保障金等金融服务。 四、其他 自助银行其他业务还包括存折补登、密码修改、查询等金融服务。 第八条 业务开办和准入 市场发展部负责全行

8、自助银行业务开办的准入协调工作。我行自助银行特色业务引入、研发前须由市场发展部编写业务可行性分析报告并向相关联系部门报告（附件一）；我行特色自助银行产品应向相关联系部门提出产品开发需求。自助银行技术标准和业务功能需符合监管部门和我行相关规范。第九条 收费管理 自助银行业务收费项目和收费标准按照xxx村镇银行服务收费标准执行。第十条 科目核算 自助银行业务收入科目核算方法由计财运营部制定，确保自助银行业务资金清算及账务处理的及时性和准确性，真实反映自助银行业务的收入情况。第十一条 统计分析 各直属机构对辖内自助银行业务数据进行统计分析，于每季10日前并报送市场发展部，报表格式由市场发展部制定。第

9、十二条 差错处理 自助银行业务的差错处理按照xxx村镇银行自助设备运营管理及操作规程相关规定执行。第十三条 考核管理 市场拓展部按照“效益优先、业务导向、分类指导”的原则对全行自助银行业务进行考核。自助银行业务的主要考评指标包括效益指标、质量指标和管理指标。一、效益指标主要考核各经营机构自助银行运营效率及收益情况。包括自助银行渠道分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等指标。 二、质量指标主要考核各经营机构自助银行运行质量。包括正常运行率、安装投产率、低效设备占比等指标。 三、管理指标主要考核各经营机构落实各项自助银行制度的情况。包括自助银行监控管理系统建设情况、业务报批、报备运营环境情

10、况、各项统计数据及业务报告上报情况、投诉处理情况、设备购置规定执行情况以及风险防范、案件上报情况等指标。 市场拓展部每半年须对自助银行业务发展规划、年度任务执行情况、业务开展中存在问题以及下阶段工作重点等进行总结和评价，并在每年7月15日和1月15日前形成上半年和全年自助银行业务评价报告。第十四条 会计档案管理 自助银行业务会计档案包括纸质交易流水、相关业务登记簿表等纸质会计档案和电子交易流水等电子会计档案。自助银行业务会计档案的归档、保管、移交、调阅、销毁按照xxx村镇银行会计档案管理办法进行处理。第四章 设备管理第十五条 设备购置需求编制 市场发展部根据自助银行业务发展规划、已有自助设备运

11、行状况、网点布局规划、财务资源情况等编制下年度自助设备购置需求，于每年10月底前提交至综合管理部。第十六条 设备投资指标审核 综合管理部根据下年经费计划核定市场发展部提交的购置需求并编制自助设备年度投放需求计划提交至计财运营部。 第十七条 设备集中采购 自助设备由总行统一集中采购。市场发展部根据自助设备固定资产投资指标，结合自助银行业务管理、运行管理和风险防范等要求，制定自助设备技术标准和服务需求，并向综合业务部提出自助设备采购申请。由综合业务部牵头，计财运营部配合组织自助设备采购工作。第十八条 设备布放 综合管理部、市场发展部配合计财运营部根据设备采购结果制定自助设备品牌和机型分配方案。市场

12、发展部根据自助设备采购结果和设备分配情况编制网点自助设备布放方案。第十九条 设备购置 综合管理部根据自助设备配置指标及布放方案，对照设备购置合同条款，通知设备供应商发货安装，并根据到货签收及上线运行验收结果履行付款程序。第二十条 设备安装审批 经营机构在自助设备安装前须按照当地业务监管部门、公安部门、消防部门及我行有关文件规定履行报备报批手续。第二十一条 设备到货签收 综合管理部组织设备到货签收工作。第二十二条 设备与配套设施的安装与调试 自助设备的安装由综合管理部牵头负责，根据自助设备安装要求及时进行土建、装修、电力、通讯、视频监控等配套设施的安装与调试。第二十三条 设备安装验收与业务开通

13、自助设备必须通过安装验收后方可投入使用。安装验收由综合管理部负责。在行及离行式自助银行的验收由综合管理部组织实施。业务开通前，综合管理部应及时登记投产自助设备类型、地址、管理机构等信息并分配设备编号，按业务监管部门规定报批、备案。第二十四条 设备撤销 自助设备开通运行半年后，若因业务发展需要或达不到设备运行标准，经市场发展部审批后予以撤销，综合管理部按照当地业务监管部门规定办理报备报批手续。第二十五条 设备迁址 自助设备的迁址由市场发展部根据业务发展需要或设备运营等情况组织实施。设备迁址视同设备撤销和重新安装，按照本办法相关规定执行。 第二十六条 设备暂停 自助设备不得随意暂停服务。对因发生故

14、障或网点装修等原因确需暂停的自助设备，需经市场发展部审批后暂停，超过3日须向业务联系部门报备。自助设备暂停服务要按照当地业务监管部门的规定办理报备报批手续，并在自助设备管理网点进行公示。 第二十七条 设备停运 自助设备停运是指由于硬件或其他原因导致设备不能连续正常运行而做永久停机处理。自助设备的停运需经市场发展部审批，并由综合管理部根据当地业务监管部门规定办理相关报备报批手续。停运设备应及时进行更新，不再更新的要予以撤销。自助设备的报废和处置办法总行另行规定。符合以下条件之一的自助设备可以申请停运 （一）服务期满8年以上。服务期指从设备安装日起至提出永久停机申请日止。 （二）运行稳定性差且经过

15、多次维修，每月维修3次以上、持续3个月以上仍无法正常运行。（三）因人为破坏或不可抗力因素造成设备严重损坏不能修复的或维修成本高于设备残值的。 第二十八条 设备日常管理 自助设备日常管理包括设备巡检维护、钥匙和密码管理、运营环境管理、现金管理、账务核对、差错处理及吞没卡处理等工作。自助设备的日常管理由自助设备管理网点负责。每个自助设备管理网点至少设置2个自助设备管理员，可由网点柜员兼任，负责全辖自助设备运营管理工作。 第二十九条 监控管理 自助设备管理网点须对自助设备系统运行、耗材资源、设备故障、处理跟踪等状况进行实时监控，通过系统自动监控自助设备运行情况发现问题及时通知自助设备管理员或相关技术

16、人员进行解决。 现金类自助设备必须安装视频监控系统根据有关规定对出钞口、持卡人面部和加钞作业区等区域进行实时监控。综合管理部应建立和落实自助设备视频监控系统定期巡查和回放制度。 综合管理部应逐步实现自助设备集中管理，建立远程集中监控系统，实现远程报警、图像声音信息实时传输等功能，并在条件允许的情况下安排专人24小时集中监控。 第三十条 设备维保 自助设备维保包括软硬件安装、硬件故障处理、设备定期保养、软件系统维护、技术支持、技术培训等内容。设备维保由设备供应商或设备维护商负责具体实施。综合管理部负责维保合同履约管理工作，每半年开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的

17、依据。 第三十一条 离行式设备管理 离行式自助设备应按照“整合资源、提高效率”的原则集中管理，不具备集中管理条件的离行式自助设备由就近网点管理。 第三十二条 节假日设备管理 国家法定节假日期间各级行应统筹安排好自助设备加钞、巡查、设备维修和维护等工作。第五章 风险管理第三十三条 自助银行业务风险主要包括自助设备安装、测试、运营、维护等环节的操作风险。自助银行业务风险管理纳入全行风险管理体系。 第三十四条 各级行在自助银行业务开办过程中须按照相关规定向客户明示服务条款，明确双方的权利与义务，向客户充分揭示办理自助银行业务可能面临的风险、本行已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相

18、关风险的责任承担。 第三十五条 综合管理部要按照公安部下发的银行自助设备、自助银行安全防范的规定要求，严格自助银行安全防范设施建设标准，落实自助银行安全防范责任，提升自助银行案件防范能力。 第三十六条 自助设备钥匙、密码和密钥等安全部件要严格按照xxx村镇银行自助设备运营管理及操作规程等相关规定领用、保管、交接和销毁。 第三十七条 自助设备现金的领取、上缴、解送和保管等要严格按照xxx村镇银行自助设备运营管理及操作规程及xxx村镇银行安全保卫工作管理办法等有关规定执行。 第三十八条 计财运营部定期对自助银行的相关设备、系统和环境进行检查和维护保证自助银行业务的安全稳定运行。 第三十九条 综合管

19、理部定期组织对自助银行的安防设施及场所全面巡查，对离行式自助银行和自助设备的安防设施及场所应每月至少巡查一次。 第四十条 综合管理部应将自助银行技术安全管理纳入计算机安全管理范围，定期和不定期开展对自助银行相关技术设施安全情况的检查。第四十一条 各自助银行设备管理机构在发生自助银行业务风险事件时要按照xxx村镇银行合规风险报告制度及xxx村镇银行安全保卫工作管理办法等规定及时进行上报。 第四十二条 各级行要按照相关规定，定期组织自助银行业务的自律监管检查。 第四十三条 综合管理部要建立突发事件应急处置机制，在突发事件处理中需要相关部门配合的由综合管理部进行协调处理。第六章 客户服务第四十四条

20、自助银行客户服务包括自助银行业务的宣传营、咨询引导、投诉处理等。 第四十五条 市场发展部应督促指导各营业网点加强自助银行业务宣传营销工作，积极通过网站、媒体和网点现场宣传等方式促进客户使用自助银行业务。 第四十六条 自助银行业务现场咨询和引导由自助设备管理网点负责，管理网点应设置引导员负责自助银行业务咨询和引导工作。 第四十七条 客户对自助银行业务的现场投诉由自助设备管理网点负责处理。发生自助银行客户投诉并需要现场应急处理的，由自助设备管理网点协调相关部门处理。第七章 附则第四十八条 本办法由xxx村镇银行市场发展部负责解释、修订。 第四十九条 本办法自发布之日起施行。 附件一：自助银行可行性

21、分析报告一、 基本要素1、设立地点对拟设立地点进行详细描述：XX市（县）XX路（街道）XX号。2、经营行：设立自助银行后，负责自助银行日常经营管理行及相关负责人姓名、联系电话。3、设备要求自助银行自助设备品种、数量、形式等4、营业场所房屋是否符合开立自助银行要求：是否支持24小时营业、是否符合安防要求、是否便于加钞。二、 业务规划分析1、 拟设自助银行所在区域主要业务需求分析所在区域人口情况；本行持卡人数量；周边同业情况；主要业务需求等。2、业务规划设立自助银行对经营行业务拓展、满足客户需求带来的效益分析，业务量预期等。3、特色业务是否存在结合区域客户需求，开办特色业务情况。三、成本效益分析1、 支出包含基本建设投资、其他一次性支出、经营性支出2、 收益包含一次性收益、长期性收益3、投资回收周期四、安全与管理1、 风险防范措施2、 管理措施五、结论17