商业银行人民币单位协定存款章程和管理办法.doc

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1、xx市商业银行人民币单位协定存款章程xx银xx 1号第一条 为满足企事业单位的业务需求，更好地为企事业单位服务，特制定本章程。第二条 凡符合开立基本存款账户或一般存款账户的企业、事业单位均可开立协定存款账户。第三条 办理协定存款须由开户单位与本行签订协定存款合同，约定合同期限，最长不超过1年(含1年)，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。第四条 开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户(A户)和协定户(B户)两部分。第五条 开户单位与银行共同商定A户需保留的基本存款额度，并在合同中订明。第六条 开户单位的存款资金全部通过A户往来，超

2、过基本存款额度部分的资金，银行将自动转入B户；当A户低于基本存款额度部分时，银行自动将B户资金补足A户额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。第七条 合同期满，如不延期，开户单位将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中，如结清A户，B户也必须同时结清。第八条 银行按季对A户和B户存款进行结息。A户存款按结息日活期存款利率计息，B户存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。A户和B户清户时，按清户日相应的利率计息。第九条 本章程由会出部负责制定、解释。xx市商业银行人民币单位协定存款管理办法第一条 为了规范xx市商

3、业银行人民币单位协定存款业务，依据银行账户管理办法、支付结算办法、人民币单位存款管理办法及xx市商业银行人民币单位协定存款章程等有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称协定存款，是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称单位)与xx市商业银行签订xx市商业银行人民币单位协定存款合同，在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由银行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。第三条 只有在xx市商业银行开立基本存款账户或一般存款账户，且开户期限已满一个季度的单位才能申请办理

4、协定存款，但部分大客户，经办行可根据具体情况决定。第四条 办理协定存款的单位，须向银行提出申请，双方签订xx市商业银行人民币单位协定存款合同(见附件一)，办理协定存款账户。第五条 xx市商业银行人民币单位协定存款合同应由存款单位的法定代表人或授权代理人与商业银行经办行负责人共同签订。第六条 xx市商业银行人民币单位协定存款合同的双方当事人以存款单位协定存款账户所对应的基本存款账户或一般存款账户日均存款余额作为基本存款额度，以万元为单位，但基本存款额度不得低于人民币50万元。日均存款余额的计算期限，对于已开立基本存款账户或一般存款账户超过一年的，按一年计算；对于已开立基本存款账户或一般存款账户满

5、一季度不满一年的，按实际天数计算。第七条 xx市商业银行人民币单位协定存款合同的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，原协定存款账户继续使用。第八条 合同期满，存款单位需要销户，必须于距合同到期日10天前向经办行提出书面销户通知(见附件二)，并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。第九条 合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向经办行提交书面销户申请(见附件三)，经办行在收到销户申请后五个工作日内答复。经办行审核批准后，按前条规定办理销户手续。第十条 经办行按季对

6、协定存款账户结息。协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。第十一条 对协定存款账户销户的，如果在结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；如果不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。第十二条 经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定存款账户上办理透支业务。在办理支付业务时，若协定存款账户的余额(大于零)低于基本存款额度，不属于透支，不得对出票人处以罚款；若协定存款账户的余额不足以支付票款时，则不予办理。第十

7、三条 经办行不得违规办理协定存款业务，否则取消其开办资格，并对违规人员按照有关规定予以处罚。第十四条 经办行会计人员应按规定及时同存款单位对账。第十五条 协定存款根据“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。该账户日常核算仍按xx市商业银行会计制度执行，单位协定存款合同与“开户申请书”一起专夹保管。第十六条 本办法由会出部负责解释。第十七条

8、 本办法自下发之日起执行。附件1：xx市商业银行人民币单位协定存款合同甲方：乙方：xx市商业银行甲、乙双方就开立人民币协定存款事宜达成如下协议：一、甲方在乙方开立人民币协定存款账户，双方依照xx市商业银行人民币单位协定存款章程和xx市商业银行人民币单位协定存款管理办法的规定办理协定存款业务。二、甲方在乙方开立协定存款账户的账号： ，其基本存款额度为人民币(大写)万。三、甲方承诺不在协定存款账户上办理透支业务。四、乙方按季对甲方协定存款账户进行结息。协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。五、对协定存款账户销

9、户的，如果在结息日销户，超过基本存款额度的存款按协定存款利率计息；如果不在结息日销户，超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止，不再按协定存款利率计息，而按销户日活期存款利率计息。六、双方应按有关规定及时对账。七、本合同的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，本合同自动延期，其协定存款账户继续使用。八、甲方需要销户，必须于距合同到期日10天前向乙方提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。乙方将甲方协定存款账户的存款本息结清后，全部转入甲方在乙方的基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。九、合同期内，甲方原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向乙方提交书面销户

10、申请，乙方在收到销户申请后五个工作日内答复。乙方审核批准后，按前条规定为甲方办理销户手续。十、本合同不得质押，且不具任何证明之作用。十一、本合同一式两份，双方各执一份。十二、本合同经双方盖章、签字后，自 年 月 日起生效。甲方： 乙方：(公章) (公章)法定代表人： 经办行负责人：(或授权代理人)年 月 日 年 月 日附件2：xx市商业银行人民币单位协定存款销户通知xx市商业银行：本单位需将 年 月 日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：，金额为人民币(大写)：予以结清，并将结后余额转入在贵行开立的人民币(基本存款账户或一般存款账户)，账号：。请予办理。特此通知。单位名称： 经办行确认：(单位盖章)(单位盖章)法定代表人：(或授权代理人)年 月 日 年 月 日提前销户申请书xx市商业银行行：我单位因为(说明提前销户的原因)，申请将年月日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：，金额为人民币(大写)：予以结清，并将结后余额转入本单位在贵行开立的人民币(基本存款账户或一般存款账户)，账号：之中。请予批准。申请单位签章：经办行审批意见(盖章)：年 月 日年 月 日