农村信用社(农商银行)通知存款管理办法-模版.docx

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1、xx农村信用社（农商银行） 通知存款管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为进一步完善金融服务，满足存款客户需求，加强通知存款的管理，规范业务行为，防范操作风险，维护存款客户及xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）利益，根据储蓄管理条例、人民币银行结算账户管理办法、人民币单位存款管理办法、通知存款管理办法及有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称通知存款，是指客户在农村信用社存入款项时约定存期，支取时提前通知，按实际存期和规定的利率计付利息，利随本清的一种定期类存款。第三条 凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织，均可到农村信用社营业网点和自助渠道上（如网上银

2、行、ATM自助柜员机、多媒体自助终端）申请开办通知存款业务。第四条 本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及辖内成员行社。第二章 通知存款的种类、金额限定第五条 通知存款不论实际存期多长，按通知的期限长短，分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。第六条 按客户对象分，通知存款分为个人通知存款和单位通知存款两种。第七条 按开户币种分，通知存款分为人民币通知存款和外币通知存款两种。外币通知存款只设七天通知存款一个品种。第八条 通知存款的最低起存金额（系统参数设置，并适时变化）：个人5万元，单位50万元；最低支取金额：个人5万元，单位10万元。存款需一次性存入，可以一次或分次支取。第三章

3、 通知存款的开户第九条 个人通知存款开户 （一）个人开户存入通知存款，应提供本人有效身份证件，如属他人代理，应同时提供存款人和代理人有效身份证件。（二）营业网点经办柜员审核存款人及代理人身份证件真实性，进行联网核查，核查通过后，审核存款金额是否符合起存金额规定，核对现金款项是否一致、是否留密等，无误后为客户开户。第十条 单位通知存款开户（一）凡符合开立人民币存款账户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体、经济组织和个体工商户等，均可申请开立单位通知存款。（二）单位通知存款开户，应提供转账凭证、业务申请（授权）书、法定代表人或单位负责人有效身份证件等资料，同时预留印鉴。非法定代表人或单位负责人办

4、理时，除出具相应的证明文件外，还应提供代理人有效身份证件，并在业务申请（授权）书上填写代理人身份信息。未在农村信用社开立活期账户而直接开立通知存款账户的，还应提供营业执照原件等相关开户资料。（三）开户存入时，经办柜员应认真审核证件资料及存款凭条内容，审核存款金额是否符合起存金额规定等要素。开户成功后打印xx农村信用社（农商银行）单位定期存款开户证实书（以下简称开户证实书），加盖业务专用章后交单位经办人。（四）开户证实书仅对存款单位开户的证实，不得作为质押的权利凭证。如需办理通知存款质押手续，应收回开户证实书，签发相同内容的xx农村信用社（农商银行）单位定期存单（以下简称单位定期存单），以单位定

5、期存单作为质押的权利凭证。第四章 通知存款的支取、销户第十一条 客户通知存款账户符合通兑条件的，可到省内农村信用社任一营业网点办理，否则只能到开户网点办理。第十二条 个人通知存款支取、销户（一）个人通知存款支取、销户，需持存单（折、卡）等凭证，并提供本人有效身份证件。如属他人代理，应同时提供存款人和代理人有效身份证件。（二）营业网点经办柜员审核存款人及代理人身份证件真实性、有效性，进行联网核查，核查通过后，审核存款金额是否符合支取、销户金额规定，核对现金款项是否一致、是否留密等，无误后为客户办理支取、销户业务。第十三条 单位通知存款支取、销户（一）单位通知存款支取、销户，需提供经办人有效身份证

6、件、开户证实书等资料，并加盖预留印鉴。（二）营业网点经办柜员审核证件资料及开户证实书真实性，审核支取、销户金额是否符合起存金额规定等要素。支取、销户的本息只能转账划入该客户的活期账户，不得直接支付现金。第十四条 通知存款实际支取、销户时，系统默认客户已经事前办理了支取、销户的通知手续。第十五条 通知存款实际支取、销户达到一定金额的，按大额现金支取预约相关制度执行。第十六条 通知存款处于部分冻结、止付等非正常状态下，营业网点经办柜员应审查其账户可用余额是否达到实际支取金额，可用余额小于实际支取金额的不得办理。第十七条 通知存款部提后，留存金额不能低于起存金额，否则按销户处理。第五章 通知存款的计

7、息第十八条 通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相应通知存款品种利率水平和实际存期计息，利随本清。第十九条 通知存款自动转存后，以原存款到期日为起息日，按起息日相应的通知存款品种利率计息。第二十条 通知存款如遇以下情况，按实际支取日或销户日的活期存款利率计息：（一）实际存期不足通知期限的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。（二）留存金额不足起存金额的，按结清销户日挂牌公告的活期存款利率计息。（三）实际支取金额不足限定的最低支取金额的，实际支取金额按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。第六章 附 则第二十一条 通知存款实际存入、支取、销户属于大额现金存、取款的，柜员应按要求办理大额现金登记与审批手

8、续。第二十二条 存款账户业务办理达到一定金额、一定条件时需授权方可办理，具体的授权标准和规则按照业务授权管理规定执行。第二十三条 通知存款账户密码、存单或证实书遗失需挂失的，按挂失业务管理规定办理。第二十四条 营业网点办理通知存款业务需留存的授权委托书、开户证实书等相关文本资料随当日传票装订入档，客户证件影像、扫描清单明细、系统自动登记的开销户登记簿等电子数据影像资料，按电子档案保管规定执行。 第二十五条 在业务办理过程中，针对不符合规定手续，但可确认业务真实，风险可控的情形，各成员行社可根据自身实际情况，在不违背本办法原则和为客户服务的基础上，制定相应的实施细则。第二十六条 本办法由省联社负责制定、解释和修改。第二十七条 本办法自发文之日起执行，xx农村信用社通知存款管理暂行办法赣农信联社发【2005】65号即行废止。6