银行-全程通阳光供应贷业务管理办法模版.docx
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1、 第四十一章 “全程通”阳光供应贷业务管理办法第一章 总则第一条 为促进*银行汽车及工程机械行业“全程通”业务发展,通过与核心厂商的良好合作,积极开发上游供应商的融资业务,构建我行“全程通”业务的供应商优质客户群体,依据有关*银行全程通管理办法和*银行授信政策的有关规定,结合我行实际,特拟定本办法。第二条 “阳光供应贷”业务是指依托核心厂商的良好信用,通过对其供应商经营情形及贸易背景的分析,以我行现金管理及全程通系统为金融服务及风险监控平台,为核心厂商的批量供应商提供便利的融资服务及现金管理服务。第二章 适用范围、准入条件第三条 阳光供应贷业务涉及汽车及工程机械行业的核心厂商及其上游供应商。第
2、四条 核心厂商的准入条件:1、 已纳入我行汽车和工程机械行业“全程通”金融网络;2、 已开通我行现金管理业务;3、 核心厂商同意愿我行提供其上游供应商的推荐名单;4、 核心厂商同意通过现金管理系统对接,或以其他方式定时(不少于一个月)向我行提供与推荐名单中的供应商之间的应收账款详尽信息;5、 核心厂商同意将其对推荐供应商的协议项下的付款支付到供应商在我行的指定账户或将付款票据交于我行指定人员。第五条 上游供应商依据有关授信评级不同又分为、B、C三类。供应商的基本准入条件为:1、列入全程通核心厂商的供应商推荐名单;、信誉良好,对核心企业有不少于2年以上的供货记录,履约记录良好,并具备质量稳定、同
3、质性强、场前景较好的特点;3、上年度营业收入不低于50万;、有固定生产场所,企业管理层有合格的经营管理能力,具备专业化、大批量生产和模块化供货能力;5、我行规定的其他条件。第六条 A类供应商的准入条件及我行可提供的服务:1、信用评级在A(含)以上的供应商。该类供应商一般为大型供应商,自身规模较大,综合实力较强。、对于类供应商,我行依据有关企业经营情形可提供中、长期固定资产及流动资金贷款,发行短期融资债券,提供标准式或直通式现金管理服务,包含账户管理、资金归集、票据托管、票据池、投融资等系列服务。3、大型优质供应商在符合我行有关办法的条件下,可申请纳入我行战略客户或重点客户名单,享受相应的优惠政
4、策。第七条 类供应商的准入条件及我行可提供的服务:1、 信用评级在B (含)至(含)之间供应商。该类供应商一般为中小型供应商,自身规模及综合实力一般,企业正处于成长期。2、 对于B类供应商,我行依据有关企业经营及担保情形,可提供短期流动资金贷款或银行承兑汇票开立、贴现等业务,提供标准式现金管理服务,包含账户管理、票据托管、票据池等系列服务。3、 对授信的B类客户,要求其结算业务统一纳入我行办理,从核心厂商回款直接划入供应商在我行指定账户,或我行直接从核心厂商取得票据,为供应商办理相应的票据托管及其他票据服务。第八条 C类供应商的准入条件及我行可提供的服务:1、 我行信用评估在CCC的供应商。该
5、类供应商一般为中小型供应商,自身规模及综合实力较小。2、 对于C类供应商,我行提供银行承兑汇票开立及贴现等融资业务,提供标准式现金管理服务,包含账户管理、票据托管、票据池等系列服务。3、 对于C类客户,要求其结算业务统一纳入我行办理,从核心厂商回款直接划入供应商在我行指定账户,或我行直接从核心厂商取得票据,为供应商办理相应的票据托管及其他票据服务。第三章 授信用途、品种、金额、定价、期限第九条 阳光供应贷业务项下的融资主要用于供应商生产周转需要,不得用于国家明令禁止的投资领域和用途。第十条 核心厂商所在的主办行确定符合办理阳光供应贷条件后,将核心厂商全程通阳光供应贷方案报总行汽车中心,总行批复
6、建网发文后供应商网络的协办行才可向有权授信审批机构申报供应商授信。类及能够提供担保或抵押的B类供应商,可依照我行一般授信条件办理,不受核心厂商全程通阳光供应贷方案报总行汽车中心政策的限制。第十一条 阳光供应贷业务项下的融资业务依据有关供应商种类不同提供不同融资产品。A类供应商可提供中、长期固定资产及流动资金贷款,B类供应商可提供短期流动资金贷款或银行承兑汇票业务,C类供应商提供银行承兑汇票开立业务。第十二条 主办行公司业务管理部对核心厂商核定供应商信用担保额度,用于对信用授信的类客户及类供应商的总额度监控,信用授信的类客户及C类供应商的总额度不应超过对核心厂商核定的信用担保额度。第十三条 符合
7、供应商基本准入条件,但授信评级为CC的供应商授信,必须通过供应商打分卡(附件1)进行初评,打分结果在0分以上,且无不良贷款纪录的供应商可以纳入授信范围,此类供应商授信应提供抵质押或B级以上的企业担保,不得提供信用授信。第十四条 对信用授信的B类和C类客户,我行可依据有关供应商详细情形考虑如下授信条件:1、 限定授信用于购买向核心厂商所供车型内、外饰件的原材料采购。2、 如企业最大股东为个人,应提供个人无限连带责任担保。3、 供应商承诺与我行合作的应收账款不得与他行开展应收账款质押或转让等其他应收账款合作项目。4、 已发生的对核心厂商的应收账款期限不超过80天,核心厂商与供应商之间的销售协议付款
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