市商业银行保险代理业务管理办法模版.doc

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1、xx市商业银行保险代理业务管理办法xx银xx98号第一章 总 则第一条 为规范保险代理业务的管理，促进保险兼业代理业务的发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国保险法、保险兼业代理管理暂行办法和商业银行中间业务暂行规定等有关法律法规，特制定本办法。第二条 本办法所称代理保险业务，是指我行受各保险公司的委托，代为销售其保险产品与办理代收代付保险费（金）的业务。本办法所称代为销售保险产品，是指我行与各保险公司签订保险兼业代理合作协议，建立保险兼业代理关系，代理销售各保险公司指定保险产品，代理收取保险费与支付保险费。本办法所称办理代收代付保险费（金），是指根据与各家保险公司签订的保险兼业代

2、理合作协议，我行受各保险公司委托，对在我行开立账户的投保客户，办理保险费（金）的批量代收代付。第三条 本办法适用于我行代理机构对保险代理业务的管理。第二章 机构、职能及人员第四条 总行中间业务管理部门是保险代理业务的管理部门。第五条 各代理机构应指定专人负责保险代理工作。第六条 保险代理业务管理的主要职能：（一）总行中间业务管理部门负责制定保险代理业务管理办法，指导、协调、监督、考核全行保险代理业务经营；（二）总行中间业务管理部门组织员工的业务培训；（三）总行中间业务管理部门负责组织市场调查，研究客户需求，选择合作伙伴，同保险公司签订保险代理合作协议书；统一管理代理手续费比例；（四）总行信贷管

3、理部门负责协助中间业务管理部门开展各代理机构保险营销措施的落实工作。第七条 各代理机构的职能：（一）和已经与总行建立有代理保险业务关系的被代理保险公司开展业务；（二）推行信贷项目抵押担保和保险双单作业，向客户推荐同我行有代理关系的保险公司； （三）根据总行下达的年度保险代理业务计划和业务考核办法，组织实施，并按期完成保险代理业务的统计、分析和上报工作。第八条 各代理机构保险代理人员应以现在从事保险代理业务的人员为主，同时吸纳系统内取得保险代理资格证书的人员为主要保险业务拓展力量。第三章 代理业务范围第九条 代理收取保险费。包括保户直接到网点柜台缴纳的保险费、通过保户指定的储蓄账户或银行卡账户代

4、扣保险费、其他约定的方式。第十条 代理支付保险金。通过柜台支付、银行转账等方式代付保险金等相关项目支出。第十一条 代理销售财产保险业务。包括企事业单位及个人的财产损失保险、责任保险、信用保险等业务。第十二条 代理销售人身保险业务。包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险等业务。第十三条 经总行与保险公司共同签约确认的其他代理业务。第十四条 代理机构必须严格按照保险兼业代理合同书的约定，在保险公司授权的范围内以被代理保险公司的名义办理保险代理业务，不得转授权第三方开办保险代理业务。第四章 柜台业务管理第十五条 保险代理业务经办人员（以下简称经办人）要向客户申明是购买保险而非银行存款，要向客户仔细介绍

5、该保险产品的预期保障及存在的风险，若目标客户同意购买该保险产品，则应核对投保人、被保险人和受益人的有效身份证件原件，同时留存有效身份证件复印件，并要求客户本人签名。第十六条 经办人应指导投保人正确、完整、如实地填写投保单。严禁经办人员代替客户填写投保单等重要单证。在开办代理保险业务过程中，未经各保险公司授权，不得对投保人做出任何有关保险承保、赔偿或给付的承诺。第十七条 经办人对客户填写的投保单应认真审核以下事项：（一）投保人姓名、出生日期、家庭住所及邮政编码、身份证号；（二）被保险人姓名、出生日期、家庭住所以及同投保人的关系；（三）受益人同投保人的关系及其他事项；（四）投保人购买的险种、保险期

6、限、投保份数、缴费方式、投保金额和保险费支付方式等。第十八条 在确认投保单填写无误后，由投保人缴纳保险费。保险费必须由投保人自愿缴纳，代理机构不得强行代扣保险费。第十九条 对由保险公司出具保单的业务，代理机构将客户投保书及保费发票交被代理保险公司核保后，应由保险公司向投保人出具正式保单或由代理机构转交。对经保监会同意，并与保险公司签订了由代理机构出具保单协议的业务，代理机构在收取保费后，可直接向投保人出具保单。第二十条 客户保险费属于代收代付形式的，经办人员应请客户在我行的兰花卡（或活期存折）上存入足够的保险费，以免出现余额不足而导致客户无法购买保险产品的现象。对于尚未在我行开立兰花卡（活期存

7、折）的客户，则应先请客户开立兰花卡（或活期存折）。对客户已填妥的投保单各支行要在2个工作日内通知保险公司前来收取投保单，以及投保人、被保险人和受益人的有效身份证件复印件，并要在交接登记本上签名。各保险公司在收到在收到客户的投保单后5-10个工作日内向客户出具保险单，由我行通知客户凭本人有效身份证件或投保单的客户联前来领取。第二十一条 代收代付保险费（金）业务的扣款流程（一）各保险公司通过磁盘传递或电子邮箱将要批扣的数据清单上传至我行科技部，我行科技部门根据保险公司提供的的信息进行批量划转，并将已成功与失败的信息返回给保险公司。（二）代收保险费（金）会计分录： 借：21101活期储蓄存款 贷：4

8、03 代理业务借：403 代理业务 贷：保险公司账户第五章 单证管理第二十二条 代理机构使用的单证必须是被代理保险公司统一印制的专用保险单证。第二十三条 保险单、批单、保费发票和无赔款退费凭证等属于重要保险单证，必须按总行重要凭证管理的有关规定由专人领用、专人保管、专柜存放；重要保险单证要严格按照流水号的顺序使用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证要及时通知被代理保险公司，由双方协商处理。第二十四条 保险单使用后，要按照使用、作废、遗失等用途及时填写销号单销号。第二十五条 代理机构对已出售的有效单证、作废单证、保险单销号和单证回收统计表一同交回被代理保险公司。第六章

9、结算与统计管理第二十六条 代理机构必须严格按照与被代理保险公司约定的划款方式及期限与保险公司结算保费。结算保费时，应分险种按保单号码顺序填写保费结算清单。第二十七条 保险代理业务手续费由总行统一与被代理保险公司结算；结算时，事先由保险公司提供计算清单，与各代理机构统计数据核对相符。第二十八条 保险代理业务的手续费是中间业务收入的重要组成部分，是我行营业性经营收入的一部分。保险代理手续费的费率和支付方式由总行与被代理保险公司商定，不得用保费抵扣代理手续费。各代理机构出单的续期保费的费率也必须按约定比率收取。第二十九条 代理机构应按被代理保险公司分险种分别建立代理业务明细台账，台账应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保费、代理手续费比率等内容。第三十条 各代理机构对其代理的保险业务，应严格按照总行规定，每季度准确填报保险代理业务统计表，并及时上报总行中间业务管理部门。第七章 附 则第三十一条 本办法由总行个私业务部制定、解释和修改。第三十二条 本办法自发布之日起施行，原办法同时废止。