融资担保公司现金类业务项目监管实施细则模版.doc

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1、*融资担保有限公司现金类业务项目监管实施细则第一章 总则第一条 为加强项目监管，防范项目风险，根据公司颁布的担保业务管理手册和现金借贷业务操作规程以及厦门地区现金类业务操作惯例，制定本监管细则。第二条 本实施细则所称项目监管是指从我司现金借款发放后到该笔资金回款至我司期间对客户的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、家庭状况、收入来源、还款情况、反担保物的价值及状况、过程控制等影响现金类业务风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。第三条 本实施细则适用于*融资担保有限公司通过民间借款并由*融资担保有限公司担保或委托贷款方式发放借款的现金借

2、贷类业务。第二章 项目监管的职责第四条 项目监管人员对现金类项目监管的主要职责：1.项目的风险预警。根据赎楼、注销、抵押和回款各个操作环节中，客户资信状况、家庭状况、收入来源、还款情况、反担保物的价值及状况、过程控制的变化，及时发现可能的风险，并及时处理和汇报的职责。2.在保项目的日常管理。对项目操作的各个环节的进展情况进行跟踪，及时收回相关要件。每月末将本月发生的业务相关信息汇总入监管报告和每月项目评级表报风控部。3.项目的信息反馈和汇总。完善项目的各类信息登记汇总，每季度和年末根据业务发展的情况和存在的问题，制作监管报告。4.非正常项目或风险项目处理建议方案。针对客户基本信息状况和客户评级

3、情况，向风控部负责人及管理层提供合理的项目处理建议方案。第五条 其他项目部门职责。业务部门负责配合项目监管实施业务操作过程控制，注销、过户/抵押、回款各个环节的办理等，另根据项目性质定期配合风控部展开监管相关工作；财务部门负责管理还款卡等要件、相关费用的收取、严控借款资金流向。第六条 项目监管责任移交制度。项目监管责任人在工作岗位变动时须在风控部负责人监交下，同接手监管责任人对其负责监管的项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原监管责任人、接手人和风控部负责人签字确认并存档。办妥项目交接手续后，接手监管责任人对该项目负责，不得推诿责任。第三章 针对现金类业务的项目监管实施细则第七条 现金类

4、业务的项目监管为过程控制以及配合适时的贷后监管。其中过程控制包含了赎楼、注销、抵押/过户和回款四个环节。第八条 项目操作出账前，客户经理必须按照项目可行性审批意见，落实过程控制和反担保措施，并将相关要件收回交由我司监管。监管人员必须检查项目操作条件没有发生重大变化，核对（反）担保措施和过程控制落实情况，检查法律文本合规性和相关法律文本签字真实性，并填写（反）担保措施和过程控制落实情况表附录于出账审批表后一并报批。第九条 所有业务资料（包括原件）自通过可行性审批以后，由风控部指定人员负责保管，并制作业务档案资料清单。客户经理凡需要借阅、领取资料，必须填写资料领取业务档案借阅表，并按照一般类档案由

5、风控部负责人签字同意，要件及权证类档案必须由公司总经理签字同意的规定办理申请。档案保管人员应填写业务档案移交登记册。在客户经理归还资料时，仔细核对业务档案资料清单检查业务档案是否出现遗失。第十条 现金类业务的项目监管流程。1. 出账环节出账环节初审由项目监管人员负责，内容主要有：1)现金类业务可行性通过后，客户经理必须及时对收回的档案进行归档编号处理，并制作业务资料清单与档案材料一并交由风控部保管。2)项目监管人员必须检查客户经理是否按照可行性审批要求落实各项担保和过程控制，包括法人（反）担保，自然人（反）担保，银行凭证，加盖我司印鉴卡复印件及其生效凭证和其他相关原件并核对其真实性。3)项目监

6、管人员必须在出账前对所有法律文本进行检查，确认法律文本的合规性和完整性，并核对签名有效性。4)项目监管人员必须检查项目可行性审批通过前后，项目基本情况是否发生改变。核对的内容包括，客户的房产信息，违法违规行为以及银行的放款条件，银行的信贷政策变化等。如果发现项目的基本情况发生变化，应及时向风控部负责人汇报，并及时处理。 2. 赎楼环节 赎楼环节由客户经理及资金专管员负责。我司借款资金入账前，资金专管员必须确认符合以下条件：1)该还款帐户已经关闭网银/电话银行。2)企业类还款账户，如果加盖我司印鉴，则必须验证是否生效，否则必须向客户暂时保管法人章或财务章。3)确认客户贷款余额是否超过还款帐户余额

7、与借款资金之和。4)确认借款资金入账后即划即扣。如出现不符合以上四点任一点则资金专管员必须及时反馈给项目监管人员，项目监管人员必须及时将相关信息反馈给风控部负责人及时处理。完成赎楼环节后，客户经理确认领取注销资料时间并及时反馈给项目监管人员，并将相关贷款结清证明等原件交由项目监管人员管理。项目监管人员应及时将相关信息记入台帐，并按时提醒客户经理及时跟进办理注销手续。如果发现超过可行性规定的期限，则项目监管人员及时向风控部负责人汇报并及时处理。3注销环节注销阶段由客户经理负责。客户经理必须在可行性报告中预计的时间内及时跟进银行注销抵押手续的办理。项目监管人员负责及时将相关信息录入台帐。在完成注销

8、后，及时督促客户经理办理跟进。如果发现银行没有及时办理注销手续的，应及时向风控部负责人汇报。4过户/抵押过户/抵押阶段由客户经理负责。客户经理及时到项目监管人员领取过户/抵押所需资料，并及时办理相关手续后，将过户/抵押收件回执交由我司项目监管人员保管。项目监管人员应该及时核对过户/抵押收件收据的真实性和有效性，否则应及时向风控部负责人汇报。 5回款回款阶段由客户经理负责。回款前，必须确认回款所用帐户是否关闭了网银及电话银行。如为公司帐户则需验证我司印鉴是否已经生效。回款后，必须在得到我司财务确认收到回款后，方可将相关要件归还客户，并允许客户划拨处置剩余款项。第十一条 现金类业务如发现可能出现逾

9、期现象，客户经理应及时上报，项目监管人员应提前五个工作日以上向风控部负责人汇报出现逾期的原因和目前业务操作的进度，并将相关信息和处理进度及时汇总和录入每周保后监管工作进度表中。第十二条 所有以上各个环节中如果发现风险，客户经理应在发现当天向项目监管人员汇报，项目监管人员应在当天及时填写业务风险预警表并及时向风控部负责人汇报情况。根据业务操作进行的阶段，对发生的风险原因进行分析，并按照公司八级评级规定，对业务重新评级，并在当天约见客户或登门拜访与客户达成协调意见，停止操作督促客户回款或继续操作尽快回款。第十三条 所有当月发生的非正常类业务必须按照规定归入监管报告和每月现金类业务评级表并向公司负责人汇报。每周将非正常业务进展情况登记汇总入每周监管工作表中向风控部负责人汇报。第四章 附则第十四条 本实施细则中未明确规定的有关其他项目监管事宜，请参照公司相关规定实施。第十五条 本实施细则由*融资担保有限公司风控部负责解释。