银行不良资产批量转让管理办法模版.docx

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1、xx银行不良资产批量转让管理办法第一章总则第一条为规范不良资产批量转让行为，有效化解资产风险，根据国家有关法律法规和财政部、银监会金融企业不良资产批量转让管理办法（财金号），制定本办法。第二条本办法所称批量转让是指我行对一定规模的不良资产（户项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。第三条不良资产批量转让业务应遵循依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。（一）依法合规。转让资产范围、程序严格遵守国家法律法规和政策规定，严禁违法违规行为。（二）公开透明。转让行为要公开、公平、公正，及时充分披露相关信息，避免暗箱操作，防范道德风险。（三）竞争择优。要优先选择要约邀请、招标、拍卖、挂牌等

2、公开竞价转让方式，充分竞争。（四）价值最大化。转让方式和交易结构应科学合理，提高效率，降低成本，实现处置回收价值最大化。第四条本办法适用于xx银行境内分支机构自营不良资产批量转让业务。第二章转让对象第五条不良资产批量转让对象限定为满足下列条件的资产管理公司：（一）具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的资产管理公司；（二）各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权，且符合银监会规定的资质认可条件的一家资产管理或经营公司。第六条各省、自治区、直辖市政府依法设立或授权的资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范

3、围内不良资产的批量受让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。第三章转让范围第七条批量转让不良资产的范围包括我行信贷类不良资产和非信贷类不良资产：（一）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；（二）已核销的账销案存资产；（三）抵债资产；（四）其他不良资产。第八条下列不良资产不得进行批量转让：（一）债务人或担保人为国家机关的资产；（二）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；（三）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；（四）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款，不含生产经营性

4、农户贷款）；（五）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；（六）国家法律法规限制转让的其他资产。第四章操作流程第九条资产组包。项目申报行对符合批量转让规定范围的不良资产进行分类整理，合理确定批量转让资产结构及规模。第十条尽职调查。项目申报行应组织经营行按照有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的尽职调查工作：（一）对列入批量转让范围的不良资产，由资产所在经营行通过审阅不良资产档案和现场核查等方式逐户进行尽职调查，并形成书面尽职调查报告。报告应客观、公正、全面反映不良资产状况，充分披露资产风险。（二）项目申报行根据经营行尽职调查情况，以逐户尽职调查报告等信息为基础，建立尽职调查数据库，并形

5、成批量转让不良资产整体尽职调查报告。第十一条资产评估。项目申报行应组织经营行对列入批量转让的不良资产，在尽职调查的基础上，采取科学的评估方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理评估资产价值，并形成评估报告。内部评估力量不足或不良资产评估办法要求进行外部评估的资产，应聘请外部评估公司进行评估。经营行应对外部评估结果进行审核确认，未经确认的，不得直接作为定价依据。第十二条资产定价。资产定价以评估价格为依据，综合考虑尽职调查、处置成本、市场状况等因素，合理确定每户价格，并由项目申报行不良资产处置机构在此基础上确定整体处置底价。第十三条方案制订。项目申报行制订批量转让方案，主要内容包括：批量转让资产金额

6、和户数、评估情况、转让方式、转让底价、批量转让必要性和可行性、转让费用、风险点控制和履约保证等。第十四条方案申报。批量转让申报要件包括：（一）方案请示文件（原件），主要内容包括：批量转让资产基本情况（含担保情况）、评估及定价情况、批量转让方案及分析、责任认定及处理等；（二）批量转让资产清单（原件）；（三）资产处置委员会会议纪要；（四）整体尽职调查报告；（五）内、外部评估报告（含技术报告）；（六）整体定价意见书（原件）；（七）责任人认定及处理文件；（八）批量转让协议、合同等法律文书草案；（九）法律审查意见书（原件）；（十）其他。第十五条审查。批量转让项目审查重点：（一）合规性审查。申报流程是否符

7、合制度规定，是否进行责任认定及处理。（二）必要性和可行性审查。方案是否符合政策要求，批量转让资产是否符合转让范围和标准，转让底价确定是否科学，交易对象条件和资格是否符合规定，批量转让可能存在的风险点及影响程度。（三）基础资料审查。申报材料是否齐备，数据是否准确，材料内容是否一致。第十六条审议和审批。有权审批行资产处置委员会对批量转让方案进行审议，有权审批人根据审议结果进行审批。第十七条发出要约邀请。项目申报行根据批复的处置方案，向符合条件的资产管理公司发出邀请函或进行公告。（一）邀请函或公告主要内容包括：批量转让资产金额和户数、交易基准日、资产风险分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、

8、报价日、邀请或公告日、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题等。（二）通过要约邀请等公开转让方式只产生一家符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式。第十八条配合买方尽职调查。项目申报行应配合接受邀请并注册竞买的资产管理公司开展尽职调查工作。（一）项目申报行可向已注册竞买的资产管理公司提供下列资料：资产的权属文件、档案资料和相应的电子信息数据，主要包括不良资产重要档案资料复印件或扫描文件、贷款风险分类结果等。（二）项目申报行应对资产管理公司的尽职调查提供必要的条件，以保证其尽职调查工作的顺利进行。第十九条确定受让方。项目申报行根据批复的处置方案，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资

9、产管理公司。采取要约邀请方式转让应由项目申报行资产处置委员会负责转让资产的评价工作，必要时可聘请外部专家参与评价工作。第二十条签订转让协议。项目申报行与确定的受让方签订资产转让协议，转让协议应明确约定交易基准日、转让标的、转让价格、付款方式、付款时间、收款账户、资产清单、资产交割日、资产交接方式、违约责任等条款，以及有关资产权利的维护、担保权利的变更、已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项。资产转让协议经双方签署后生效。第二十一条履行转让协议。项目申报行严格按照签署的协议组织实施批量转让。第二十二条发布转让公告。转让债权资产的，项目申报行与受让资产管理公司应在约定的时间内在全国或省级有影响的

10、经济类或综合类报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告，通知债务人和相应的担保人。发布公告费用由双方按协议约定执行。双方约定采用其他方式通知债务关联人的除外。第二十三条价款支付。不良资产批量转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定的时间内将交易款项划至申报行指定账户。批量转让原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，付款期限不得超过一年。首付款不得低于全部价款的，并在协议生效后个工作日内支付，其余款项应落实有效的履约保障措施。受让方结清转让款之前，我行应继续保持原有查封及担保合法有效，不得将重要权属凭证交付给受让方，不得办理产权过户手续

11、。第二十四条档案移交。债权转让协议生效后，项目申报行按照协议约定与受让资产管理公司办理档案移交工作。（一）移交档案资料原则上应为原件（电子信息资料除外），其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件移交原件。（二）对双方共有债权的档案资料，由双方协商档案资料原件保管方，并在协议中进行约定，确保对方需要使用原件时，原件保管方及时提供。（三）项目申报行应确保移交的资料和信息披露资料（债权利息除外）的一致性，严格按照转让协议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案资料。（四）我行资产管理中形成的不影响受让方行使债权及相关从权利的内部档案不得移交。第二十五条债权转让协议应明确自交易基准日至资产交割日的过

12、渡期内转让资产的管理责任、资产收回（或处置）的受益方、以及管理费用的承担方。过渡期内，经营行应继续做好转让资产的管理及维护工作，避免丧失诉讼时效等相关法律权利。第二十六条批量转让的资产差额损失，按照我行呆账核销管理办法申报核销，并按规定进行税前扣除。第五章管理要求第二十七条不良资产批量转让按组包资产整体金额实行授权管理。具体按总行每年下发的授权书相关规定执行。第二十八条不良资产批量转让协议文本由我行主导制定。批量转让对外出具的法律文本，按照我行法律审查有关制度规定进行法律审查。第二十九条不良资产批量转让过程中，我行相关人员与债务关联人、受托中介机构等存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产

13、形成有直接责任的须回避。第三十条各级行应对批量转让资产的处置底价保守秘密，在法律法规允许范围内及时披露资产转让的有关信息，提高转让工作透明度。第三十一条不良资产批量转让过程中，严禁以下违法违规行为：（一）自交易基准日至资产交割日期间，擅自放弃与批量转让资产相关的权益；（二）违反业务流程，擅自转让不良资产；（三）与债务关联人串通，借批量转让转移资产、逃废债务；（四）抽调、隐匿原始档案资料，编造、伪造档案资料或其他数据资料；（五）其他违法违规行为。第三十二条各级行应按照我行员工违反规章制度处理办法的相关规定，对批量转让的不良资产及转让过程中存在的违规行为须进行责任人认定及处理。第三十三条项目申报行

14、在每批次不良资产转让工作结束后（以完成本批次档案移交为标志）个工作日内，将转让方案及处置情况报告同级财政部门和属地银监部门，并逐级报告总行。总行在个工作日内，将转让情况报告财政部和银监会。第三十四条项目申报行于每年月日前，将上一年度不良资产批量转让情况和相关责任人认定及处理情况报告同级财政部门和属地银监部门，并逐级报告总行。总行于每年月日前，将汇总情况报告财政部和银监会。第六章附则第三十五条不良资产批量转让协议作为非制式合同范本供项目申报行参考使用，签订前应当进行法律审查。第三十六条本办法由xx银行总行负责解释、修订。第三十七条本办法自发布之日起实施。附件：批量转让债权资产清单批量转让物权资产清单批量转让股权资产清单不良资产批量转让协议