银行代理理财产品销售操作规程模版.doc

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1、代理理财产品销售操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年02月26日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定55流程描述及操作要点85.1 风险承受能力评估流程85.2 产品销售流程115.3 特殊业务流程186内外部规章制度索引246.1 外部法律法规246.2 内部规章制度257附录258记录25附录1.客户风险承受能力评估书说明260 目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）代理理财业务销售流程的管理，根据银行理财业务管理办法、银行理财产品销售管理办法,制订本操作规程。本规程适用于代理理财产品在财富管理系统中的处理，具体包括风险承受能力

2、评估、产品销售管理和特殊业务操作等。1 定义、缩写和分类(1) 产品预约，是指在财富管理系统中增加代理理财产品时,可选择产品是否可以预约,并设置合适的预约开始日和预约结束日,客户在预约期内凭卡号/账号、证件信息,对确定要购买的代理理财产品额度进行预约,并在预约结束日以前认购。若客户未在预约结束日前认购，预约将在预约结束日后自动失效。(2) 产品预约变更/撤销,是指客户在预约期内产品认购前可以变更预约额度、预约客户，撤销预约。(3) 产品撤单,是指在代理理财产品的募集期内客户可对购买的理财产品进行撤单。(4) 产品管理,是指总行可对理财产品的销售范围、限额信息、产品额度、是否取消募集等进行管理；

3、总行、根据职责负责产品成立、兑付的相关工作。(5) 客户信息修改,是指维护客户是否需要短信提醒。此处维护的短信提醒是指本行短信系统针对客户成立兑付发送的短信,与银信通扣款短信无关。（由于本行短信平台尚未完善，该业务暂未启动。）(6) 银行账户变更，是指同一客户不同账户间的理财账户变更。(7) 银行账户注销，是指对在财富管理系统中签约过的账户解除签约状态。(8) 非交易过户，是指由于赠予、司法扣划等原因将理财产品收益权过户到指定账户。(9) 份额控制，是指由于有权机关司法冻结等原因导致的代理理财产品份额控制的业务。(10) 份额解控，是指由于有权机关司法冻结等原因导致的代理理财产品份额控制，需要

4、在存续期间进行份额解控的业务。(11) 本办法所称销售网点，是指本行销售文件中指定的分支机构。2 职责与权限部门岗位职责权限分支机构销售人员负责拓展、维护理财客户，指导客户填写代理理财产品销售文件等。分支机构经办人员负责在财富管理系统中进行代理理财产品认购、撤单、查询、特殊业务等的操作。财富管理中心主任负责批准代理理财产品销售范围、限额信息、产品额度的变动及取消理财产品的募集。业务拓展岗负责代理理财产品营销管理。负责代理理财业务账务处理。销售网点负责代理理财产品的营销宣传、咨询受理、日常销售、数据统计等。3 基本规定(1) 代理理财产品销售文件,由各销售网点通过内网下载使用，销售文件包括：a)

5、 客户风险承受能力评估书（记录1）；b) 理财产品销售文件，包括： 投资人权益须知； 理财产品风险揭示书； 理财产品说明书； 理财产品协议书。(2) 销售人员为取得理财销售资格的人员。(3) 风险承受能力评估a) 客户需本人持有效身份证件在本行销售网点进行风险承受能力评估；b) 个人客户首次购买本行代理理财产品，需填写客户风险承受能力评估书，该风险评估结果有效期一年，对公客户不做风险评估；c) 客户首次评估后再次购买代理理财产品，如风险承受能力评估在一年有效期内且影响客户风险承受能力的因素未发生变化，可不用再次填写理财产品风险承受能力评估书；如影响客户风险承受能力的因素发生变化或超过一年未进行

6、风险评估，客户再次购买代理理财产品时，应重新完成风险承受能力评估；d) 客户风险承受能力评估结果以最近一次评估为准，且客户只能购买风险等级与客户风险承受能力相匹配的代理理财产品，被代理银行客户风险承受能力评估书说明(详见附录1)。(4) 产品预约客户或其代理人可持客户认购银行卡/账号、认购人有效身份证件及代理人身份证件到销售网点进行预约、变更或撤销。(5) 产品认购客户办代理理财产品认购需提供的资料：a） 个人客户 本人有效身份证件原件； 本行银行卡； 客户风险承受能力评估书； 理财产品销售文件（记录2）。b） 对公客户购买理财产品时，应首先在本行开立对公结算账户，且账户状态为通存通兑，同时提

7、供以下资料： 提供营业执照副本或政府有关部门批准成立的批文（证明）原件及复印件； 法定代表人有效身份证件原件及复印件，如非法定代表人办理，同时提供授权委托书和授权代理人有效身份证件原件及复印件(以上资料需加盖认购单位公章）； 理财产品销售文件。c） 销售文件填写要求客户需仔细阅读客户风险承受能力评估书、理财产品销售文件，确认购买该产品后，填写两份销售文件资料，由客户本人在客户确认函的相应位置抄录“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”、填写风险承受能力评估结果。对公客户需在理财产品综合说明书上加盖单位公章和法定代表人私章。(6) 产品撤单a） 客户需携带认购时填写的理财产品销售文件到原认购网

8、点办理；b） 个人客户持本人有效身份证件及银行卡；c） 对公客户需提供法定代表人有效身份证件，如非法定代表人办理，还需提供授权委托书及经办人有效身份证件,以上资料的复印件上需要加盖单位公章。(7) 产品成立产品成立当日，系统在早批量中自动完成解冻扣款，并在财富管理系统中生成客户份额，理财资金归集到理财归集户中，由进行账务处理。(8) 产品兑付产品兑付当日，由将理财兑付资金划转至还款过渡账户，系统在营业结束后进行批量兑付，自动将客户本金及收益返还客户指定账户。(9) 凭证及台账登记管理a） 个人客户签署的两份客户风险承受能力评估书、理财产品销售文件，一份随传票传交事后监督审核，一份交给客户留存；

9、b） 销售网点按要求登记代理理财产品销售台账（记录3），并根据银行理财产品销售管理办法要求填写相关审核表，台账与审核表由各网点专夹保管。(10) 银行账户变更业务需客户本人持有效身份证件及需变更银行卡到本行销售网点办理。a） 募集期不允许办理银行账户变更；b） 已经签约过的账户无法进行银行账户变更；c） 已办理银行账户转出变更的账户需先做银行账户注销，才可接受其他账户的变更转移。(11) 客户账户在财富管理系统中首次认购时将自动签约。(12) 银行账户注销业务需客户本人持有效身份证件及需注销银行卡到本行销售网点办理，做过银行账户变更的转出卡自动注销签约状态。(13) 凭证补打:财富管理系统支持

10、当日凭证补打，进入“交易类”的“凭证补打”界面，输入需要补打的交易流水号，点击“确定”即可。交易流水可以在“查询类”的“柜员流水查询”中查询到。交易流水可以在“查询类”的“柜员流水查询”中查询到。(14) 非交易过户a） 赠与过户 客户需持认购时的相关资料及具有法律效力的赠予协议； 该业务只能由代理理财产品收益权转出方发起并由其本人持以上有效资料到销售网点办理，转入方也需同时到场。b） 司法扣划 有权执法机关需提供具有法律效力的司法扣划文件。c） 产品募集期不可办理非交易过户。(15) 份额控制解控的几种特殊情况处理a） 份额控制解控可在代理理财产品的募集期、存续期进行； 募集期间如遇有权机关

11、司法冻结，需在核心系统中操作； 存续期间如遇有权机关司法冻结，需在财富管理系统中操作。b） 募集期间在核心系统因司法冻结止付的： 产品成立日之前司法冻结解冻，不影响客户成功认购代理理财产品； 产品成立日之后司法冻结解冻，客户认购代理理财产品失败，销售人员需与总行联系，进行特殊业务处理，客户资金将在特殊业务处理后返回客户账户；c） 存续期间如遇有权机关司法冻结，需在财富管理系统中进行冻结。 产品兑付日之前解冻，不影响客户资金兑付； 产品兑付日之后解冻，客户资金兑付失败，无论部分冻结还是全部冻结，客户本金及收益将全额转移至保证金账户，部分冻结的，经办人需将客户未冻结部分转至客户认购账户；若有权机关

12、提前解冻，则根据司法机关出具的文件进行操作，若未提前解冻，经办人须于原定解冻日期，将客户资金转至客户认购账户。(16) 其他查询a） 产品信息查询：通过产品操作标识、产品名称、投向类型、收益率情况查询柜台销售的理财产品；b） 产品收益查询：查询产品固定时间段内的收益情况；c） 客户资料查询：通过客户证件信息或账户信息查询客户个人信息；d） 客户待确认交易查询：通过客户账户信息查询客户处于认、申购期的交易情况；e） 客户额度预约查询：通过客户证件信息查询客户预约情况；f） 客户风险等级查询：通过客户账户信息查询最近一次风险评估结果；g） 风险评估流查询：通过客户证件信息或账户信息查询某个时间段内

13、风险评估流水；h） 客户交易查询：通过客户证件信息或账户信息查询客户认购、申购、撤单、赎回、非交易过户、分红等有关资金变动的交易情况；i） 客户历史盈亏查询：查询客户购买产品历史盈亏情况；j） 客户在途资金流水查询：通过客户账户信息查询客户在途资金流水情况；k） 客户账户查询：通过客户账户信息查询客户银行账户变更、账户签约、账务注销等账户变动情况；l） 客户产品分红方式查询：查询客户分红方式；m） 客户产品份额查询：通过客户证件信息查询客户认购代理理财产品的份额情况；n） 柜员流水查询：查询固定时间段内柜员交易流水；o） 理财产品额度查询：查询可认购代理理财产品的额度信息；p） 网点预约销售额

14、度查询：查询处于募集期代理理财产品的客户预约、认购等相关额度信息。4 流程描述及操作要点本流程包括：风险承受能力评估、产品销售、特殊业务等3个子流程。5.1 风险承受能力评估流程本流程包括风险承受能力评估一个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1客户申请客户1) 客户提交有效身份证件并填写客户风险承受能力评估书；2) 对公客户无需填写客户风险承受能力评估书。商业银行理财产品销售管理办法第五十九条银行理财产品销售管理办法第二十二条，第二十四条1)B2初评销售人员1) 销售人员受理客户申请，并检查客户填写要素是否齐全；a) 个

15、人客户：将客户本人身份证原件和客户风险承受能力评估书一起交给经办员；b) 对公客户：无需填写客户风险承受能力评估书。风险点：未按要求审核客户提供的相关资料风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：工作权责划分控制岗位：理财销售人员1)B3是否通过初评销售人员1) 是，转节点1)C4；2) 否，转节点1)A1。1)C4录入系统经办人员1） 经办人员通过联网核查系统核查客户身份证件；2） 经办人员进入财富管理系统，根据客户填写的客户风险承受能力评估书，将评估试题答案录入系统：a) 个人客户进入“对私柜台”，在“账户类”的“风险能力评估”界面操作；b) 输入客户证件类型、证件

16、号码、客户名称、销售人，并选择发行商，录入客户评估试题的答案，系统自动计算评估结果。2） 打印“业务受理单”，交客户签字确认后，加盖业务专用章，经办人员私章，将回单联加盖业务专用章后，交给客户留存；3） 经办人员将客户签署的客户风险承受能力评估书、客户提供的身份证件复印件一同作为“业务受理单”附件传事后监督审核；4） 每次客户进行风险评估一定要选择发行商，不同发行商对应不同的风险评估试题，对应不同的评估等级结果，且不同发行商的评估结果；5） 可在“查询类”的“客户风险等级查询”中通过客户卡号查询最近一次风险评估结果，在“风险评估流水查询”中查询某个时间段内风险评估流水。风险点：录入系统延迟或失

17、败风险类型：信息科技系统事件风险级别：极小风险关键控制措施：信息安全控制措施控制岗位：综合柜员风险点：销售人员未充分揭露产品风险风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：极小风险关键控制措施：按管理办法执行控制岗位：理财销售人员1)A5评估结束客户将加盖业务专用章的回单联留存。5.2 产品销售流程本流程包括产品预约、产品认购撤二个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请预约客户客户本人或其代理人申请预约。1)A2是否电话预约客户客户判断是否通过电话进行预约。1）是，转节点1)B2；2）否，转节点1)C3。1)B2电话预

18、约销售人员理财销售人员可做为委托代理人接受客户电话预约。1)C3办理预约经办人员1）客户或其代理人前往销售网点办理，经办人员进入财富管理系统办理产品预约，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“交易类”的“额度预留”界面操作；b） 选择预约信息并输入相应的客户资料，选择销售人、产品名称，并输入需要预约的金额，进行产品预约。6） 打印“业务受理单”，请客户或其代理人签字确认后，经办人员加盖业务专用章，经办人员私章随传票传事后监督审核，将回单联加盖业务专用章后，交给客户留存；7） 通过证件信息预约时，需输入与核心系统预留一致的证件信息；8） 理财销售人员接受

19、客户电话预约并预约成功后，销售人员作为代理人在预约单据上签字。将加盖业务专用章的回单联，交给销售人员保存，适时转交客户；9） 预约成功后客户可申请变更/撤销预约。1)A4留存预约单据客户1） 客户留存预约单据。1)A5是否电话预约变更或撤销客户1） 是，转节点1)B5；2） 否，转节点1)C6。1)B5接受客户电话预约变更或撤销销售人员理财销售人员可做为委托代理人接受客户电话预约变更/撤销。1)C6预约变更或撤销经办人员1） 经办人员进入财富管理系统办理产品预约变更/撤销，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“交易类”的“额度变更/撤销”界面操作；b)

20、 选择预约信息并输入相应的客户资料，点击“查询”，选择客户需要变更/撤销的预约信息，进行产品预约变更/撤销。2） 产品预约变更时，如果只变更预约额度，个人客户仅需要输入需要变更的预约金额，对公客户则需要输入经办人信息和预约变更金额。如果只变更预约客户，个人客户需要输入新客户名称、证件信息，对公客户需要输入新客户名称、证件信息、经办人信息。如果同时变更预约额度和预约客户，个人客户则需要同时输入新客户名称、证件信息和预约变更金额，对公客户则需要同时填写新客户名称资料，经办人资料和预约变更金额；3） 产品预约撤销时，个人客户点击“撤单”，核对预约信息后点击“确认”。对公客户点击“撤单”，核对预约信息

21、并输入经办人信息后点击“确认”；4） 打印“业务受理单”，请客户或其代理人签字确认后，加盖业务专用章，经办人员私章随传票传事后监督审核，将回单联加盖业务专用章后交给客户留存；5） 经办人员进入财富管理系统，个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“查询类”的“客户额度预约查询”界面输入客户证件信息可查询到客户预约情况；6） 变更预约客户时，必须由原预约人或代理人发起；7） 理财销售人员接受客户电话预约变更或撤销成功后，销售人员作为代理人在预约单据上签字。将加盖业务专用章的回单联，交给销售人员保存，适时转交客户。1)A7预约结束客户客户留存预约单据。2)A1申请认购客户客户申请理财

22、产品认购，并在销售人员的指导下填写销售文件。2)B1销售文件审核销售人员1） 销售人员审核客户填写的销售文件无误后，在“理财经理签字”处签字；2） 销售人员审核客户填写的销售文件有误，请客户重新填写。商业银行理财产品销售管理办法第十一条，第五十九条银行理财产品销售管理办法第十九条，第二十二条风险点：销售人员未按要求审核客户填写的销售文件风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：工作权责划分控制岗位：综合柜员2)B2是否通过审核销售人员1） 是，转节点2)C2；2） 否，转节点2)A1。2)C2认购经办人员1） 经办人员审核客户有效身份证件及客户风险承受能力评估书、理财产

23、品销售文件无误后，加盖业务专用章，经办人员私章，留存客户有效身份证件复印件。经办人员须通过验印系统审验对公客户理财产品销售文件、营业执照副本复印件、法定代表人和经办人有效身份证件复印件、授权委托书原件上的公章无误后，加盖业务专用章，经办人员私章并留存（对公客户无需提供客户风险承受能力评估书）；2） 经办人员进入财富管理系统办理产品认购，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“交易类”的“购买”界面操作；b) 输入客户卡号/账号、与核心系统一致的证件号码、选择购买产品名称，输入购买金额，选择销售人和推荐人（无推荐人可以不选择推荐人）进行产品认购，复核通过后

24、，认购成功。3） 打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章，经办人员私章，将回单联加盖业务专用章后，交给客户留存；4） 经办人员将客户签署的理财产品销售文件和客户有效身份证件复印件（对公客户提供的其他相关资料）做“业务受理单”附件，随传票送事后监督审核；5） 代理理财产品认购复核可通过柜员间交叉复核、营业部主任复核或会计主管复核完成；6） 在“查询类”的“客户交易查询”中选择查询方式并输入相应客户信息，可以查询客户认购情况。风险点：经办人未按要求审核客户身份证件信息和未按要求录入客户填写认购信息风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：复核制度控制岗

25、位：综合柜员2)A3保存业务单据客户客户留存业务单据。2)A4是否撤单客户1）是，转节点2)C5；2）否，转节点2)A5。2)C5撤单经办人员1） 经办人员进入财富管理系统办理产品撤单，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“交易类”的“交易撤单”界面操作；b) 输入客户卡号/账号、与核心系统一致的证件号码，设置交易起始日期，点击“查询”，选择需要撤单的交易，进行产品撤单，复核通过后，撤单成功。2） 打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章后，将回单联也加盖业务专用章后交给客户留存；3） 经办人办理产品撤单时，客户有效身份证件号码需手

26、工输入，并认真审核客户有效分身证件的一致性，单位公章需通过验印系统审验，留存客户身份证件复印件资料；4） 经办人员将客户提供的理财产品销售文件和客户有效身份证件复印件，对公客户法定代表人及经办人有效身份证件复印件（加盖单位公章）、授权委托书原件做“理财业务受理单”附件，随传票传事后监督审核；5） 在“查询类”的“客户交易查询”中选择查询方式并输入相应客户信息，可以查询客户撤单情况。2)A5认购结束客户认购结束。5.3 特殊业务流程本流程包括客户信息修改、银行账户变更、银行账户注销、非交易过户、份额控制解控等五项特殊业务，具体流程描述及要求如下： 节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内

27、部合规要求操作风险提示1)A1申请信息修改客户客户申请信息修改。1)B1维护短信提醒经办人员1）经办人员进入财富管理系统办理客户信息修改，具体操作流程如下；a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“账户类”的“客户信息修改”界面操作；b) 输入客户卡号/账号、与核心系统一致的证件号码，点击“查询”，选择设置客户是否需要短信提醒业务，点击“提交”。2）打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章和私章随传票送事后监督审核，将回单联加盖业务专用章后，交给客户留存。1)A2业务单据留存客户客户留存加盖业务专用章的回单联。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要

28、求内部合规要求操作风险提示2)A1申请银行账户变更客户客户本人持有效身份证件及需变更银行卡申请银行账户变更。2)B1银行账户变更经办人员1） 经办人员进入财富管理系统办理银行账户变更，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“账户类”的“银行账户变更”界面操作；b) 输入客户原卡号/账号、需要变更的新卡号、客户证件信息，点击“变更”，进行银行账户变更。2） 打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章和私章随传票送事后监督审核，将回单联也加盖业务专用章后交给客户留存；3） 在“查询类”的“客户账户查询”中可分别通过客户账号查询客户银行账户变

29、更情况。2)A2业务单据留存客户将加盖业务专用章的回单联留存。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示3)A1申请银行账户注销客户客户本人持有效身份证件及需注销银行卡申请银行账户注销。3)B1银行账户注销经办人员1） 经办人员进入财富管理系统办理银行账户注销，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“账户类”的“银行账户注销”界面操作；b) 输入客户卡号/账号、客户证件信息，点击“注销”，进行银行账户变更；2） 打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章和私章随传票送事后监督审核，将回单联加盖业务专用章后交给

30、客户留存；3)A2业务单据留存客户将加盖业务专用章的回单联留存。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示4)A1申请非交易过户客户1） 客户办理赠予过户时，除需要提供转出、转入方客户认购时的相关资料外、还需要提供具有法律效力的赠予协议，该业务只能由理财产品收益权转出方发起并由其本人持以上有效资料到本行营业网点办理。（认购时相关资料是指：若为个人客户，则需提供双方客户的身份证件原件；若为对公客户，则需提供双方客户的营业执照副本或成立批文原件、法定代表人和代理人身份证原件和授权书）；2） 办理司法扣划时，有权执法机关需提供具有法律效力的司法扣划文件。4)B1非交易过户

31、经办人员1） 经办人员进入财富管理系统办理非交易过户，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“特殊交易”的“非交易过户”界面操作；b) 选择产品名称、输入过户份额，选择过户类别，文案名称（即赠予协议、继承文件、司法文件），对公客户还需要填写经办人信息，填写转出方客户资料和转入方客户资料，进行非交易过户。2） 打印“业务受理单”，请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章和私章，将回单联加盖业务专用章后交给客户留存；3） 请客户签字确认后，经办人员加盖业务专用章和私章，将转出、转入方客户认购时的相关资料及具有法律效力的赠与协议或司法机关提供具有法律效力的司法

32、扣划文件作为“业务受理单”的附件送事后监督审核；4） 产品募集期不可办理非交易过户；5） 具有法律效力的赠与协议需本行法律事务部审核。风险点：销售人员未按要求审核客户提供资料风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：工作权责划分控制岗位：理财销售人员风险点：客户提供虚假资料风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：工作权责划分控制岗位：理财销售人员4)A2业务单据留存客户将加盖业务专用章的回单联留存。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示5)A1申请份额控制有权司法机关1) 有权机关司法冻结。5)B1份额控制经办人员1）经办人员进

33、入财富管理系统办理份额控制，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“特殊交易”的“份额控制”界面操作；b) 选择查询方式，输入客户账户/卡号，与核心系统一致的证件号码，点击“查询”，选择需要进行份额控制的交易，点击“控制”，选择控制原因，控制截止日期，输入控制份额，保证金账号和文案名称、编号，对公客户还需要输入经办人信息，点击确定进行份额控制。2）打印“业务受理单”，有权机关司法冻结无需签字，经办人员加盖业务专用章和私章，将有权司法机关提供的冻结文件作为“业务受理单”的附件传事后监督审核；3） 有权机关司法冻结，控制截止时间按照有权机关的相关文件输入。风

34、险点：柜员未按规定要求进行份额控制操作风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：复核制度控制岗位：综合柜员5)B2份额解控经办人员1）经办人员进入财富管理系统办理份额解控，具体操作流程如下：a) 个人客户进入“对私柜台”，对公客户进入“对公柜台”，在“特殊交易”的“份额解控”界面操作；b) 选择查询方式、输入客户账户/卡号，与核心系统一致的证件号码，点击“查询”，选择需要进行份额控制的交易，点击“解控”，输入解控份额，文案名称、编号，对公客户还需要输入经办人信息，点击确定进行份额控制。2) 打印“业务受理单”，有权机关司法冻结解控无需签字，经办人员加盖业务专用章和私章，

35、将有权司法机关提供的冻结文件作为“业务受理单”的附件传事后监督审核；3） 份额控制解控的几种特殊情况处理及注意事项，参见“基本规定”。风险点：柜员未按规定要求进行份额解控相关账务处理风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：复核制度控制岗位：综合柜员5 内外部规章制度索引6.1 外部法律法规(1) 商业银行理财产品销售管理办法（中国银行业监督管理委员会令2011年第5号)(2) 商业银行个人理财业务风险管理指引(银监发200563号)(3) 商业银行个人理财业务管理暂行办法(中国银行业监督管理委员会令2005年第2号)6.2 内部规章制度(1) 银行代理理财业务管理办法

36、(2) 银行理财产品销售管理办法(3) 银行理财产品质押贷款操作规程(4) 银行业务条线监督检查处罚办法6 附录1.南京银行客户风险承受能力评估书说明7 记录1.客户风险承受能力评估书2.理财产品销售文件3.代理理财产品销售台账附录1.客户风险承受能力评估书说明南京银行客户风险承受能力评估书说明一、填写说明个人客户购买本行代销南京银行的理财产品，需填写南京银行客户风险承受能力评估书（以下简称“评估书”），评估书分为个人信息、评估问题、评估结果和评分标准四个部分。对公客户无需进行风险承受能力评估。个人信息部分由客户本人填写卡号、投资人名称、证件类型、证件号码、联系电话等信息内容。评估问题部分由客

37、户本人根据其自身实际情况作答。销售人员根据客户作答情况对照评分标准计算客户风险承受能力结果二、分值计算说明客户无投资经验，风险承受能力为低。客户有投资经验，根据对评估问题的作答情况对照评分标准计算客户风险承受能力结果。分值计算分为三个部分，分别为普通、年龄、容忍度三部分。第1、2、3、4、5、7、8、9、10、11题为普通题目，共10小题，分值标准参照“选项得分”，总分100分；第6题为年龄题目，分值标准参照“年龄得分”，总分50分；第12题为容忍度题目，分值标准参照“容忍本金损失的百分比得分”，总分50分。普通、年龄、容忍度三部分题目得分相加的总数与评分标准相对照，得出客户风险承受能力等级，由客户本人将评估结果填写在“风险承受能力评估结果”的空白处。若客户年龄超过65岁，风险承受能力上限限定为中（三级）。客户只能购买与其风险承受能力相符合的理财产品，不能购买与自身风险承受能力不匹配的理财产品。