银行理财产品销售管理办法模版.doc

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1、理财产品销售管理办法编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月01日目 录修改与审批记录2第一章总则3第二章分类及定义4第三章基本原则4第四章销售人员资格管理5第五章宣传、文本管理6第六章销售管理7第七章违规责任9第八章附则9附件：10附件1.银行理财客户风险承受能力评估书审核表10附件2.银行理财产品大额认购审核表11附件3.银行理财产品销售文件审核表12第一章 总则第一条 为规范银行（以下简称“本行”）理财产品销售行为，防范理财产品销售风险，促进理财业务健康发展，根据银监会商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、商业银行理财产品销售管理办法等相关法律法规及

2、监管规定，特制定本办法。第二条 总行依照相关法律、行政法规、制度和本办法等相关规定，对本行理财产品销售行为实施管理。第二章 分类及定义第三条 本办法所指理财产品，指本行自营理财产品及代理理财产品，自营理财产品系本行自行开发设计的理财产品，代理理财产品系本行代理销售合作单位的理财产品，一般指代理保险、代理基金、代理信托、代理贵金属等理财类产品。第四条 本办法所称理财产品销售，指销售人员将本行开发设计的理财产品或代理合作单位的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等销售行为，具体分为自营理财产品销售、代理理财产品销售。第五条 本办法所称销售人员，指面向客户从事理

3、财产品宣传、推介、销售等相关活动的人员，具体分为专职销售人员（本办法均指理财经理）及非专职销售人员（具有理财销售资格的非理财经理岗位人员）。第三章 基本原则第六条 销售人员开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规、本行相关制度规定，不得损害国家利益、社会公共利益、客户合法权益和本行利益。第七条 销售人员应当遵循专业胜任原则，具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。第八条 销售人员应当遵循勤勉尽职原则，以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。第九条 销售人员应当遵循诚实守信原则，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情

4、况。 第十条 销售人员应当遵循公平对待客户原则，在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。第十一条 销售人员应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。第四章 销售人员资格管理第十二条 专职销售人员销售自营理财产品的资格准入按照银行理财经理管理办法执行。第十三条 非专职销售人员销售自营理财产品除具备相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应满足以下要求：(一) 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；(二) 遵守监管部门制定的理财业务人员职业道德标准或守则；(三) 掌握所宣传销售的理财产品的特性，对有

5、关理财产品市场有所认识和理解；(四) 具有银行理财从业资格（包括但不限于注册理财规划师、理财规划师、金融理财师AFP、国际金融理财师CFP等相关理财类资格）；(五) 所在原岗位等级不低于二级，在本行工作年限两年以上（条件优秀者可适当放宽）；(六) 通过本行理财销售资格考试，销售资格有效期一年。第十四条 专职销售人员按要求参加行内外理财业务培训，非专职销售人员每年参加不少于20小时的培训，年度内未达到培训要求的，将取消其参加第二年度的销售资格考核。第十五条 代理理财产品销售资格管理，实行考核准入与备案准入两种方式。第十六条 考核准入需要参加本行组织的销售资格考试，考试合格者方可进行代理理财产品销

6、售。第十七条 备案准入指本人具备相关产品的行业资格或销售资格，需本人持相关证书至管理部门备案，经核查同意后方具备本产品销售资格。第五章 宣传、文本管理第十八条 各分、支行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，销售人员不能再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。第十九条 本办法所称文本分为两类：(一) 宣传材料，是指本行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：1. 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；2. 电话、传真、短信、邮件；3. 报纸、海报、电子显示屏、电影

7、、互联网等以及其他音像、通讯资料；4. 其他相关资料。(二) 销售文件，是指需要客户签字确认的文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，本行和客户双方均应留存。第二十条 本行理财产品宣传销售文本制作和发放统一由总行管理和下发，分、支行未经总行批准不得擅自制作和分发宣传销售文本。第二十一条 理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形：(一) 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(二) 违规承诺收益或者承担损失；(三) 夸大或者片面宣传理财产品，违规使用

8、安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；(四) 登载单位或者个人的推荐性文字；(五) 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；(六) 其他易使客户忽视风险的情形。第六章 销售管理第二十二条 各分、支行销售理财产品应取得总行授权，各分行并应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告：(一) 总行理财产品销售授权书；(二) 理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书等需要客户签字确认的

9、销售文件；(三) 理财产品宣传材料，包括本行营业网点、本行官方网站和本行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；(四) 报告材料联络人的具体联系方式；(五) 中国银监会及其派出机构要求的其他材料。第二十三条 销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，并应当尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。第二十四条 销售人员按监管要求在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估有效期一年，同时提醒客户在评估有效期内发生可能影响自身风险承受能力情况时，需客户再次进行风险评级，评估结果应当由客户签名确认，未进行风险评估，销售人员不

10、得再次向其销售理财产品。第二十五条 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，并应当特别注意以下事项：(一) 有效识别客户身份；(二) 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三) 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；(四) 提醒客户阅读销售文件，特别是有关客户权益及风险揭示的内容；(五) 确认客户本人抄录了风险确认语句。第二十六条 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列行为：(一) 在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；(二) 诋毁其他机构的理财产品或销售

11、人员；(三) 散布虚假信息，扰乱市场秩序；(四) 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；(五) 违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；(六) 挪用客户交易资金或理财产品；(七) 擅自更改客户交易指令；(八) 从事其它任何可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为；(九) 擅自或允许他人（非授权人）代理客户签署相关销售文件；(十) 代客户保管相关证件及理财产品业务单据；(十一) 私自销售非本行下发的各类理财产品；(十二) 销售客户风险评估级别与产品风险评估级别不匹配的理财产品；(十三) 将理财产品与存款或贷款进行强制性搭配销售；(十

12、四) 将理财产品作为存款进行宣传销售。第二十七条 各分支行理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当按月对已完成的银行客户风险承受能力评估书审核表进行审核（审核表格详见附件1）。第二十八条 对于单笔投资金额100万元以上的客户，销售人员应当在销售前将包括销售文件在内的认购资料，报分支行销售部门负责人审核或经其授权的业务主管人员审核（审核表格详见附件2）。第二十九条 完成销售的所有理财产品销售文件，报分支行理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员按月定期审核（审核表格详见附件3）。第七章 违规责任第三十条 对于因被客户投诉导致本行声誉受损、投诉事实经查实的专职销售人员，将实施强制退出理

13、财经理岗位，对于非专职销售人员将取消其销售资格，并提交由本岗位管理部门进行相应处理，情节严重的将承担相应法律责任。第三十一条 分支行进行理财产品销售有下列情形之一的，取消该分支行理财销售资格，后果严重涉嫌犯罪的，按相关规定依法移送司法机关：(一) 违规开展理财产品销售造成客户或本行重大经济损失的；(二) 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。第八章 附则第三十二条 本办法对理财业务之未尽事宜，按照国家有关规定执行。本办法由银行总行负责修订、解释和修改。第三十三条 本办法自年1月1日起试运行。附件：1. 银行理财客户风险承受能力评估书审核表2. 银行理财产品大额认购审核表3.

14、银行理财产品销售文件审核表附件1.银行理财客户风险承受能力评估书审核表银行理财客户风险承受能力评估书审核表年 月销售机构：序号产品名称购买日期客户名称客户账号评估书内容是否完整、准确客户风险承受能力评级是否与评估结果相匹配客户是否签字确认销售人员经办人审核人附件2.银行理财产品大额认购审核表银行理财产品大额认购审核表年 月销售机构：序号产品名称购买日期客户名称客户账号金额联系电话销售人员经办人审核人附件3.银行理财产品销售文件审核表银行理财产品销售文件审核表年 月销售机构:序号产品名称购买日期客户名称客户帐号销售文件是否完整齐全客户风险承受能力评级是否与购买的产品风险级别相符销售文件客户是否签字确认销售人员经办人审核人