银行客户资金托管业务操作规程模版.doc

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1、xxx银行客户资金托管业务操作规程第一章 总 则第一条 为加强xxx银行客户资金托管业务的管理，规范客户资金托管业务的操作流程，防范和控制业务风险，根据中国商业银行业协会商业银行客户资金托管业务指引、xxx银行客户资金托管业务管理办法以及我行相关制度，制定本规程。第二条 本规程是依据xxx银行客户资金托管业务管理办法制定的实施细则，有关业务概念的界定参照xxx银行客户资金托管业务管理办法。第三条 本规程适用于xxx银行总行及各分行和行业事业部。总行及各分支机构在办理客户资金托管业务时，应按照本规程执行。第二章 业务引入第四条 在我行办理客户资金托管业务的委托人应满足如下基本条件：（一）具有有效

2、的证件，包括年检合格的营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证，居民身份证等；（二）有固定的营业场所或居住场所（适用于个人）；（三）资金来源合法合规；（四）资金用途符合法律法规的规定和有关合同的约定。 第五条 我行（包括分行和行业事业部）引进客户资金托管业务时，客户经理应对委托人及其委托资金的来源及用途进行尽职调查。第六条 尽职调查的范围应包括：（一）委托人主体资格，是否具有有效的营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证、金融许可证（如有）、法定代表人（负责人）身份证件、法定代表人授权书（如有）、居民身份证件（适用于个人）等主体资格证明文件；（二）委托人经营范围及经营状况；（三）委托人

3、近三年（如有）的财务状况；（四）管理层经营能力及股东结构；（五）资金来源；（六）资金用途；（七）担保人经营财务情况（如有）（八）其他有关情况。第七条 尽职调查实行双人核查制，即应由两名客户经理开展尽职调查，核查客户有关资料。客户经理应到委托人办公经营场所核实委托人提供的有关资料，并根据委托人实际情况填写尽职调查报告。第八条 分行或行业事业部通过市场开拓，在与委托人达成初步合作意向后，应向经总行授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）提交以下资料：（一）尽职调查报告，由客户经理根据委托人的实际情况填写； （二）客户资金托管协议；（三）客户融资、交易或专项管理涉及的相关合同和文件，包括但不限于

4、融资文件、担保文件、抵质押文件、交易文件、专项管理文件等，具体如贷款合同、募集说明书、信托合同收益权转让合同、交易合同、专项资产管理合同等；（四）经总行授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）要求的其他资料。第九条 已获我行授信准入的委托人，可不再另行提供尽职调查报告。第三章 业务审查第十条 经总行授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）接收到各经营机构申报的材料后，由经授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）的专（兼）职托管业务市场人员进行项目初审。第十一条 如涉及运营操作条款、法律条款的修改，经授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）的专（兼）职托管业务市场人员应会同分行运

5、营管理部和法律合规部门进一步与客户沟通确定托管协议等有关法律文书的相关条款，并在项目合同审批环节会签分行运营管理部和法律合规部门。第十二条 业务审查要点(一) 申报资料是否齐全；(二) 申报资料是否具备合规性和有效性；(三) 尽职调查报告是否填写完整；(四) 资金托管协议对协议各方的权利义务是否清晰；(五) 资金托管协议是否具有可操作性，是否符合我行的操作要求；(六) 资金托管费率是否符合我行有关费率标准的要求；(七) 合同要素是否填写完整；(八) 合同是否具有明确的生效、终止期限；(九) 合同是否存在对我行不利的约定等。第四章 业务立项及审批第十三条 由分行（或行业事业部）客户经理在资产托管

6、业务综合E管理系统中按照必填字段录入项目基本信息，并将集齐的项目成立必备资料作为附件上传。第十四条 项目成立必备资料包括：（一） 尽职调查报告（附件2）；（二） 客户融资、交易或专项管理涉及的相关合同和文件，包括但不限于融资文件、担保文件、抵质押文件、交易文件、专项管理文件等，具体如贷款合同、募集说明书、信托合同、收益权转让合同、交易合同、专项资产管理合同等；（三） 客户资金托管协议；（四） 客户资金托管协议附属操作协议（如有）；（五） 其他有我行参与签署的相关文件（如有）；（六） 其他与客户资金托管业务相关的法律文本复印件加盖对方公章（如有）。 （七） 其他相关资料第十五条 按业务引进单位的

7、不同，由各单位审批人员在综合E管理系统中对客户经理录入的基本项目信息进行初步审批。业务引进单位为分行的，由分行团队长或支行行长进行审批；引进单位为行业事业部的，由行业事业部分部总监进行审批。第十六条 初步审批完成后，E管理系统将自动发起客户资金托管业务立项签报（以下简称立项签报）流程，审批链为：业务引进单位客户资金托管业务立项审批链分行分行托管业务主管部门经办产品经理分行法律部门（可选）分行托管业务主管部门主管领导（传阅总行经办产品经理）行业事业部事业部主管部门经办产品经理事业部法律部门（可选）事业部主管部门负责人（传阅总行经办产品经理）分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）市场专（兼）职人员

8、对立项签报中项目基本信息进行审查、批复意见，如发现错误应退回客户经理处，客户经理需按照修改意见改正后重新提交申请。第五章 合同审批及签署第十七条 客户资金托管协议等有关法律文书的审批由立项签报流程一并发起。如采用我行格式法律文书且未涉及关键条款修改的，无需经过分行（或行业事业部）法律部门审批。如采用我行格式法律文书但涉及关键条款修改的或采用非格式合同的，应经过分行（或行业事业部）法律部门审批，需在综合E管理系统审批链中添加分行（或行业事业部）法律部门。第十八条 以上审批链为基本要求，如分行或行业事业部因内部管理需要，要求合同用印需经分行行长或事业部总裁审批的，应按照实际要求会签相关领导。第十九

9、条 经审批通过的法律文本应为最终签章的版本。如遇客户需要修改已审批的法律文本，客户经理应及时邮件报告分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）专（兼）职托管业务市场人员，并在综合E管理系统中项目立项管理项下项目要素维护一栏进行修改，重新发起审批签报并说明情况。第二十条 客户与我行签订的客户资金托管协议及有关法律文书，经审批通过且最终确定后应由客户先用印，最后将用印版本的客户资金托管协议及有关法律文书送达我行进行用印。第二十一条 项目合同审批通过后，由经办行按照内部规定的流程与客户签订客户资金托管协议等有关法律文书。资金托管协议等有关法律文书应由分行有权人签字并加盖分行公章。行业事业部引入的客户资金

10、托管项目应委托相关分行签署。第二十二条 针对对外签署的资金托管协议，分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）应建立专门的客户资金托管业务合同签署汇总台账（见附件4），并保管好有关法律文书原件，待项目成立后应及时归档。第二十三条 对外签署的合同应明确签署日期，合同条款空白处应填写完整。资金托管协议附件“资金使用审批授权人签字样本”应签章齐全。第六章 项目操作第二十四条 关于客户资金托管业务账户管理的具体要求参见xxx银行资产托管账户管理办法。第二十五条 如安托户以托管网银方式实现账户监控的，需在综合E管理系统中勾选“需要托管网银”开户申请之前向总行资产托管部提交客户已签章的托管网银申请表及托管网银

11、协议。第二十六条 分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）需安排两名专（兼）职托管人员负责保管和使用网银管理员UKEY。第二十七条 委托人用款时客户经理应在合同约定的工作日截止时间之前向客户收集用款申请材料，包括但不限于划款指令或业务结算委托书（如有）等支付凭证，加盖公章的交易合同、工程合同等用款证明文件复印件。第二十八条 客户经理审核用款申请材料无异议后，提起用款申请签报。审批链为（如为托管网银划付，无需经过经办网点运营经理）：业务引进单位审批链分行客户经理团队长或支行行长分行托管业务主管部门经办产品经理分行托管业务主管部门主管领导经办网点运营经理行业事业部客户经理事业部分部总监事业部主管部门

12、经办产品经理经办网点运营经理第二十九条 安托户资金划付分为经办网点柜面划付和托管网银划付两种资金划付方式。第三十条 如由经办网点柜面划付，用款申请审批通过后，客户经理将用款申请材料和用款申请签报提交经办网点，办理走款手续。以预留印鉴方式监控用款的，应预留分行托管业务部门负责人或事业部分部（风险）总监印鉴，需要补足印鉴的，客户经理应于审批通过后在划款指令或业务结算委托书等支付凭证上加盖有关印鉴。第三十一条 如由托管网银划付，客户经理将用款申请材料和用款申请签报提交资产托管部（室岗）UKEY操作员，办理走款手续。（一）客户在托管网银中上传交易合同、工程合同等用款证明文件，并在托管网银客户端中提交划

13、款指令。（二）资产托管部（室岗）经办人员接收并审核无误后，提交复核人员进行复核确认、办理支付。第三十二条 行业事业部引进的客户资金托管项目由行业事业部按本规程第二十七至三十一条的规定审核委托人的划款指令、用款申请表、付款凭证等资料，并提交给指定开户行的运营人员或行业事业部托管网银操作人员执行付款操作。第三十三条 划款指令（用款申请/付款凭证）审核的要点包括:（一） 付款人、付款账号、金额、收款人、收款账号、日期、资金用途说明等要素是否齐全；（二） 指令签章是否与预留印鉴相符；（三） 资金用途是否符合资金托管协议等有关法律文件的约定；（四） 资金用途相关的证明文件是否齐备等。第三十四条 账簿登记

14、分行（或行业事业部）托管业务专（兼）职人员应根据托管协议的约定及委托人的到账通知及付款指令，记录客户资金托管业务划款汇总台账（附件5）。第三十五条 对账运营人员应按托管协议的约定，定期与委托人或第三方利益当事人核对账务，对外出具对账单，并登记客户资金托管业务对账汇总台账（附件6）。资金托管账户应纳入运营常规的银企对账的范围。第三十六条 托管报告对外出具的客户资金托管业务产品的托管报告应由业务引入方起草，并由分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）核对相关数据并审定。分行（或行业事业部）资产托管部（室岗）审定后，加盖开户行业务章或公章。第三十七条 增值服务对于年化费率超过0.5%或费用金额超过10

15、0万元的资金托管产品，各单位应按要求做好增值服务，包括但不限于：与客户签订有关增值服务协议；按季出具资金托管报告；根据客户需求，提供与客户所处行业相关的市场分析、行业报告，由客户签收增值服务确认回执等。分行（或行业事业部）托管业务专（兼）职人员定期向总行收集业务快讯、我行有关的研究信息报告等，通过分行（或行业事业部）向委托人及利益相关方提供，同时提请委托人及利益相关方提供确认回执（附件7）并做好存档，确保增值服务落实到位。第七章 费率及统计管理第三十八条 在客户资金托管项目合同审批前，各经营单位应按照资产托管事业部统一制定的客户资金托管业务的收费标准，综合考虑托管金额、期限、服务内容、承担责任

16、等因素，与委托人平等协商确定托管手续费。第三十九条 如涉及费率优惠超出资产托管事业部设定的最低标准，应按照关于调整xxx银行托管业务费率标准的通知规定的流程发起费率优惠申请签报。第四十条 分行（或行业事业部）应于每月25日前汇总下辖各经营单位开展的客户资金托管项目的经营情况，包括但不限于：项目名称、成立时间、期限、资金托管规模、当月托管费收入等，并向资产托管事业部报送客户资金托管业务收入及规模台账（格式如附件8）。第四十一条 客户资金托管业务的产品命名规则为“开户主体+项目名称（如有）+资金托管”。产品代码编码规则为“引入单位简称+ZJ+年份+三位数代码”，三位数代码按产品成立先后顺序编码。举

17、例：2015年大连分行引入项目，xxx信托向大连万达集团股份有限公司发放信托贷款用于万达广场经营性物业租赁，并委托我行对大连万达集团股份有限公司在我行开立的专项账户进行托管，产品命名为 “大连万达集团股份有限公司万达广场经营性物业租赁资金托管”，产品代码为“DLZJ2015001”。各单位简称为：单位名称代码单位名称代码北京分行BJ能源矿产金融事业部NK成都分行CD现代农业金融事业部NY重庆分行CQ青岛分行QD地产金融事业部DC泉州分行QZ东莞分行DG上海分行SH大连分行DL沈阳分行SY佛山分行FS深圳分行SZ福州分行FZ天津分行TJ广州分行GZ武汉分行WH海口分行HK现代物流金融事业部WL杭

18、州分行HAZ温州分行WZ惠州分行HUZ西安分行XA济南分行JN厦门分行XM交通金融事业部JT医疗健康文化旅游金融事业部YW昆明分行KM珠海分行ZH宁波分行NB中山分行ZS南京分行NJ郑州分行ZZ第四十二条 各分行、行业事业部开展客户资金托管业务，应按xxx银行客户资金托管业务管理办法要求进行人员报备。人员发生变动时，应按xxx银行客户资金托管业务管理办法的要求重新报备。各经营单位报备人员时，应将开办客户资金托管业务人员的备案函、【】分行(或事业部)托管业务岗位的主要职责作为附件，发起签报经资产托管事业部总裁审批，流程为：分行或行业事业部托管业务经办产品经理分行或行业事业部托管业务部门负责人分行

19、主管副行长或行业事业部主管副总裁资产托管事业部经办产品经理资产托管事业部总裁。第八章 业务档案管理第四十三条 客户资金托管项目成立后， 分行（或行业事业部）应按照总行有关业务档案的管理规定做好归档工作。第四十四条 客户资金托管业务归档资料应至少包括：（一）客户资金托管协议原件。（二）客户融资、交易或专项管理涉及的相关合同和文件原件或复印件加盖委托人公章，包括但不限于融资文件、担保文件、抵质押文件、交易文件、专项管理文件等，具体如贷款合同、募集说明书、信托合同、保险债权投资合同、收益权转让合同、融资租赁合同、交易合同、专项资产管理合同等。（三）项目起始运作通知书。（四）资金使用审批授权人签字样本

20、。第九章 业务检查第四十五条 对于客户资金托管账户的开立及资金划拨业务，纳入运营常规事后监督的范围。第四十六条 资产托管事业部经办产品经理应对分行提交的资料进行非现场检查，包括：（一）核对客户资金托管协议是否为我行格式合同；（二）非我行格式合同是否按照规定提交分行（或行业事业部）法律部门审批；（三）产品的费率是否符合总行制定的费率要求；（四）费率优惠是否超出分行的权限范围，是否按照规定程序申请费率优惠；（五）备案资料是否齐备；（六）业务材料是否合规有效等。第四十七条 如非现场检查发现问题，由资产托管事业部经办产品经理敦促分行限期整改，并及时通报资产托管事业部督察合规室。第四十八条 资产托管事业部应定期指派专人到分行（或行业事业部）进行现场检查。第十章 附 则第四十九条 本规程由资产托管事业部、总行运营管理部负责解释和修订。第五十条 本规程自印发之日起施行，xxx银行客户资金托管业务操作规程（1.0版，2014年），同时废止。附件：1xxx银行客户资金托管业务操作流程图2尽职调查报告（模板）3xxx银行 分行（事业部）客户资金托管业务 合同签署汇总台账4xxx银行 分行（事业部）客户资金托管业务 划款汇总台账5xxx银行 分行（事业部）客户资金托管业务 对账汇总台账6资金托管增值服务确认回执7xxx银行 分行（事业部）客户资金托管业务 收入及规模台账 - 11 -