银行支付密码业务管理办法模版.doc

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1、支付密码业务管理办法编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx 年 03月01日目 录修改与审批记录3第一章 总则4第二章 组织职责4第三章 支付密码单业务5第一节 基本规定5第二节 业务处理5第四章 电子支付密码业务6第一节 基本规定6第二节 电子支付密码器的管理6第三节 电子支付密码器特殊业务处理7第四节 电子支付密码系统的人员管理9第五章 支付密码的核对10第六章 附则10附件：11附件1.支付密码使用协议书12附件2.支付密码使用申请书14附件3.支付密码器代销季报16第一章 总则第一条 为提高银行（以下简称“本行”）的支付风险防范能力，加强票据和结算凭证的防伪功能，保障客户和银行的资金

2、安全，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法和支付结算办法及中国人民银行的有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法适用于客户办理基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户结算业务使用的票据和结算凭证（包括现金支票、转账支票、银行汇票委托书、电汇凭证）的支付密码的管理。第三条 支付密码业务包括支付密码单业务和电子支付密码业务。第四条 申请使用支付密码的客户，应与开户行签订支付密码使用协议书（附件1），并填写提交支付密码使用申请书（附件2），选择使用的支付密码方式（支付密码单/支付密码器），约定以支付密码作为银行审核付款的依据之一。分支行应向客户做好解释工作，凡不使用支付

3、密码的，不得进行通存通兑业务。第五条 客户签发的使用支付密码的支付凭证，付款行核对密码正确无误后方可进行款项支付。客户签发支付密码错误的支付凭证，按照支付结算办法“出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票。对屡次签发的，银行应停止其签发支票”的规定进行办理。第六条 使用支付密码的客户，不得事先将支付密码填写在空白票据凭证上，加盖了预留印鉴并填写了支付密码的空白票据凭证遗失，银行不受理挂失。第二章 组织职责第七条 总行负责支付密码业务的管理和指导。第八条 总行负责支付密码业务系统的日常运行和维护。第九条 分支行负责支付密码业务的管理。

4、第十条 综合柜员负责与客户签订支付密码使用协议书（附件1）、支付密码使用申请书（附件2）及相关支付密码业务的办理。第三章 支付密码单业务第一节 基本规定第十一条 支付密码单是经过对支付凭证票面要素等进行加密运算得到的，填写在支付凭证票面上用于证明特定支付要素内容正确性的数字密码。本行在出售支付凭证时，打印与每一张支付凭证号码对应的支付密码，客户在签发支付凭证时直接将支付密码填写在对应的支付凭证密码栏内，银行凭以审查支付。第十二条 客户申请使用支付密码单，开户行要与客户签订一式两份的支付密码使用协议书和一式两联的支付密码使用申请书，以明确双方的责任与义务，明确支付密码与签章的关系，约定使用支付密

5、码作为银行审核支付票据凭证的条件。签订书面协议后，在系统“签订协议”画面录入账号、证件类别、证件号码和选择签约类型（支付密码单），签订成功后提示打印业务受理单。 第十三条 凡出售凭证使用支付密码的，必须在空白凭证上逐份加盖行名行号和支付密码章，并且提示客户必须填写支付密码。第二节 业务处理第十四条 客户在开户行购买重要空白凭证时，柜员按照银行重要空白凭证管理办法在“凭证出售”画面将重要空白凭证出售给客户，出售成功系统提示打印支付密码单。第十五条 柜员将重要空白凭证和支付密码单交付给客户时，应告知客户如何使用支付密码单。第十六条 支付密码单打印错误需要重新打印时，在“出售冲销”画面做冲销后重新出

6、售凭证，打印新的支付密码单。第十七条 客户的支付密码单遗失，原凭证及支付密码单作废，需到开户行重新申购新的支付凭证。第四章 电子支付密码业务第一节 基本规定第十八条 电子支付密码业务,是指银行向客户发行支付密码器并在其中加载账号及账户密钥，客户在签发支付凭证时，将支付凭证上的要素（账号、凭证号码、出票日期、金额及支付凭证类型）输入电子支付密码器中，由支付密码器按照国家密码管理局批准的加密算法产生的一组16位数字，并将其填在支付凭证上，银行凭以审核支付。第十九条 本行应用的电子支付密码业务是根据中国人民银行、国家商用密码管理局有关技术规范与业务标准，依托自身计算机网络系统设计建设，用于对客户身份

7、及支付信息进行核验，控制结算账户支付操作的支付安全保障系统。电子支付密码业务主要由支付密码器、支付密码专用核验系统等相关设备及其软件组成。第二十条 分支行发行的电子支付密码器，均由总行按有关规定向国家密码管理委员会办公室鉴定通过的符合中国人民银行统一标准的支付密码器生产厂家购置。第二十一条 同一客户购买的一个电子支付密码器可以加载20个账户，一个账户可以加载于同一支付密码系统的多个电子支付密码器中。第二十二条 客户与本行签约使用支付密码器后不可再变更为支付密码单。第二节 电子支付密码器的管理第二十三条 客户申请使用电子支付密码器，应向开户银行提交加盖单位公章的支付密码使用协议书和支付密码使用申

8、请书，并出具营业执照正副本或相关证明文件的原件及复印件、法定代表人或负责人身份证件原件及复印件，如代理人办理还须提供代理人身份证件原件及复印件。经办柜员审核无误后，办理本行发行电子支付密码器手续，相关资料随开户资料一并保管。第二十四条 支付密码器按照银行重要空白凭证管理办法管理，逐台销号使用，由经办柜员手工登记重要空白凭证登记簿。第二十五条 本行代理出售的支付密码器需收取客户成本费，收费标准执行本行银行银行服务价格管理办法，分支行营业部主任每月对系统中支付密码器代理收费登记簿进行核对。第三节 电子支付密码器特殊业务处理第二十六条 电子支付密码器特殊业务包括：支付密码器他行注册、支付密码器停用、

9、支付密码器启用、支付密码器更换密钥、支付密码器同账号增发、支付密码器删除账号、支付密码器解锁（重置口令）、 指定签名支付密码器和支付密码器作废。第二十七条 客户在开户行办理电子支付密码器特殊业务时，应填写支付密码使用申请书，提供法定代表人或负责人有效身份证件及复印件，若代理人办理的，还要出具代理人的身份证件及复印件。柜员审核相关资料后交营业部主任或会计主管复核，无误后，进行支付密码器相应的操作并将相关资料留存，专夹保管。第二十八条 支付密码器的发行、账号增加、密钥更换、启用、解锁、他行注册、指定签名密码器以及账号删除等特殊业务，必须联机操作，并确保支付密码器与业务终端通讯正常。第二十九条 他行

10、注册。如客户在其它银行（银行以外的银行）已购买了支付密码器，到开户行新增账号时，应按照本办法第二十条提供相关手续。经办柜员审核无误后，办理支付密码器他行注册和增加账号，无需重复申领支付密码器。第三十条 停用。支付密码器丢失、损坏、被盗，客户应向开户行申请停用，停用期为30天。停用期内，客户可重新启用已停用的支付密码器。支付密码器停用30天后系统会自动将停用密码器设置为作废密码器。密码器停用当日生效，出票日在停用日之前的支票可继续使用。第三十一条 启用。丢失的支付密码器重新找回或损坏的支付密码器修复后可重新使用。密码器启用当日生效。密码器重新启用后，客户在密码器停用前签发的支付凭证可正常使用。第

11、三十二条 更换密钥。密码器中账户密钥出现问题，导致不能正常核验支付密码时，客户可向开户行申请更换密钥。从密钥更换日起，用原密钥签发的支票在其有效期内的有效；除支票外的其它凭证一律无效。 第三十三条 同账号增发。客户申请将同一账号增加到多台支付密码器中，应持签名支付密码器向开户行办理。签名密码器仅用于同账号增发密码器业务。第三十四条 账户删除。客户办理结算账户销户时，除提供销户相关申请资料外，还应向本行提供相应账号下使用的支付密码器，由柜员负责办理支付密码器中指定账号删除手续。第三十五条 解锁。客户遗忘支付密码器最高级别口令或口令被锁后，应持支付密码器到支付密码器发行银行办理解锁，解锁后恢复初始

12、口令“111111”。只有密码器的发行银行才能进行密码器解锁操作。第三十六条 指定签名密码器。客户使用“一户多机”的支付密码器到开户行重新指定该账户的签名密码器的过程。签名密码器是用于确认客户身份已设置该账号的支付密码器，系统默认账户加载的第一台密码器为签名密码器。同一账户下只能有一台签名密码器。第三十七条 作废。客户支付密码器丢失、损坏、被盗，可以向开户行申请办理作废。支付密码器作废后，客户不得进行与支付密码器相关的业务处理。作废密码器不可重新启用，各分支行应提醒客户慎用。密码器作废次日生效，出票日为当日的凭证可继续使用，核心系统对出票日为作废次日以后的支付凭证，不再校验支付密码。第四节 电

13、子支付密码系统的人员管理第三十八条 电子支付密码系统的人员管理实行系统管理和业务核心操作系统相分离的原则。电子支付密码系统的管理人员和使用人员包括系统管理员、主管员、授权人员和操作人员。第三十九条 分行业务管理部门向总行系统管理员申请设置1-2名主管员，分行辖内网点的授权人员和操作人员由分行的主管员设置和维护。市区支行和县域支行的授权人员和操作人员由总行系统管理员设置和维护，授权人员由经办行营业部主任和会计主管担任，每个经办行可配备2名或以上授权人员。支付密码授权人员负责对操作人员业务进行授权或取消授权。第四十条 系统管理员由人员担任。系统管理员可以进行以下操作：（一） 网点号的新增、变更和删

14、除；（二） 主管员、授权人员、操作人员的新增、变更和删除；（三） 主管员、授权人员、操作人员口令的锁定、解锁和重置；（四） 查询用户清单、管理日志、柜员清单、柜员管理日志、机具查询等。分行主管员可以进行以下操作：（一） 授权人员和操作人员的新增、变更和删除；（二） 授权人员和操作人员口令的锁定、解锁和重置；（三） 查询用户清单、管理日志、柜员清单、柜员管理日志、机具查询等。 第四十一条 操作人员由2名以上柜员担任；负责进行电子支付密码相关业务（发行、解锁、停用、启用、作废、他行注册、指定签名密码器、增减账号、修改账号密钥、同账号增发、查询等）的处理。第四十二条 主管员、授权人员和操作人员属机要

15、人员，应报上级行主管部门备案。第四十三条 严禁系统管理员直接操作处理会计业务；严禁授权人员与操作人员互相兼任。支付密码授权人员与支付密码操作人员的口令至少90天修改一次。第五章 支付密码的核对第四十四条 客户在签发支付凭证时，应将8位支付密码单密码（4位凭证密码在前，4位金额密码在后）或16位支付密码器密码填写在规定位置。支付密码的填写应使用墨汁或碳素墨水，做到字迹清晰、不错漏、不潦草、不得涂改。第四十五条 柜员受理支付凭证，检查票据要素正确、印鉴无误后，在业务系统记账。支付密码的核对分两种情况：一是在相应的记账画面录入支付密码进行核对，不录支付密码或录入支付密码有误均不能记账成功；二是记账画

16、面无录入支付密码项，但使用的支付凭证又有支付密码的，必须在“支票密码检验”画面进行密码核对。第四十六条 如客户签发的支付凭证的支付密码填写不规范、支付密码涂改、无支付密码或者支付密码错误，无论支付凭证的其他要素是否正确，均不予受理或予以退票，以维护客户的权益。第四十七条 特殊情况需使用“套平入账”画面记账的，必须在“支票密码检验”画面进行密码核对。第六章 附则第四十八条 本办法由银行总行负责制订、解释和修改。第四十九条 本办法自xx年3月1日起施行。附件：1.支付密码使用协议书2.支付密码使用申请书附件1.支付密码使用协议书 NO.支付密码使用协议书甲方：银行 分(支)行乙方： 为加强票据和结

17、算凭证的防伪功能，确保客户和银行的资金安全，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法和支付结算办法等有关规定，甲方和乙方就乙方在甲方开立的账户（账号： ）使用支付密码办理资金支付达成如下协议： 1、甲、乙双方愿意共同遵守中华人民共和国票据法、票据管理实施办法和支付结算办法的各项规定。 2、甲方提供的支付密码为支付密码单和支付密码器方式。密码单方式是指甲方在出售支付凭证时，同时提供与每一支付凭证号码和各金额段相对应的支付密码；密码器方式是指专门用来计算票据支付密码的工具，客户将票据上的有关数据如账号、票据类型、票据号码、签票日期等按照显示窗的提示依次输入到密码器中，密码器会计算出该票据的支付密

18、码。乙方在签发支付凭证时将支付密码填写在支付凭证指定位置，银行据以审核并办理资金支付业务。填写支付密码时应使用墨汁或碳素墨水，做到字迹清晰，不错漏，不潦草，防止涂改。 3、甲方向乙方提供基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户使用支付密码结算业务服务，保障乙方资金安全。 4、甲方向乙方提供使用支付密码的支付票据、凭证有：现金支票、转账支票、银行汇票申请书、电汇凭证（以下简称“支付凭证”）。乙方应按照甲方确定的使用支付密码的票据、结算凭证，签发支付凭证，以此办理相关支付结算业务。 5、本协议生效之日起，乙方使用支付凭证办理资金支付时，除按照支付结算办法正确填写支付凭证外，还应在支付

19、凭证指定位置正确填写对应的密码数字。密码数字不得涂改，也不得划线后重填。如乙方签发的支付凭证支付密码填写不规范、支付密码涂改、无支付密码或支付密码错误，无论支付凭证其他要素是否正确，甲方均有权以“印鉴不符”予以退票，以维护乙方的权益。 6、乙方应将支付密码视同预留银行印鉴加以严格管理。 7、乙方应妥善保管支付密码，如支付凭证或支付密码遗失、被盗，应及时书面通知甲方，请甲方予以协助防范，同时乙方应到开户银行重新申购支付凭证和支付密码，办理手续前发生的支付损失，由乙方自负。 8、如乙方销户，原出售的支付密码单随之作废。 9、对不涉及印鉴和支付密码的其他结算业务，仍按照有关结算规定办理。 10、违约

20、责任 因乙方支付密码错误，或未填写支付密码，造成甲方不能正常办理支付，由其引发的经济纠纷和经济损失，由乙方承担。由于乙方支付密码被盗或内部人员(含财务人员和非财务人员)作案、不慎泄密，以及其他非甲方原因造成的支付密码泄密,由其引发的经济纠纷和经济损失,由乙方承担。如甲方或甲方系统内相关营业机构业务操作人员在处理乙方支付凭证时，由于审查过失致使支付密码不符而付款的，由其引发的经济纠纷和经济损失，由甲方承担。11、如甲乙双方在支付密码方面发生责任纠纷，应协商解决，协商不成的，可诉讼至甲方所在地的法院通过法律途径解决。12、本协议一式两份，甲乙双方各执份。未尽事宜，甲、乙双方可签订补充协议，补充协议

21、与本协议具有同等法律效力。13、本协议于乙方向甲方提出停止使用支付密码或撤销在甲方开立的结算账户，并经甲方核准之日起自动终止。14、支付密码使用申请书作为本协议的有效附件。 甲方(经办行盖章) 乙方(盖章) 经办人： 经办人： 年月日 年 月 日附件2.支付密码使用申请书正面： 支付密码使用申请书申请人名称申请人地址邮编经办 人身份证号码电话账 号支付密码单开通 关闭 密码单变更为密码器支付密码器发行密码器 密码器增加账号密码器删除账号密码器解锁密码器停用密码器启用更改账户密钥指定签名密码器密码器作废 同账号增发密码器密码器机具号 本行： 外行： 银行 分(支)行：本单位基于知悉并理解支付密码

22、使用须知，特委托_来你行申请办理以上业务，请予受理。法人代表签字或签章：单位公章： 年 月 日第一联银行留存 受理银行签章： 授权人： 经办人：年 月 日 背面 支付密码使用须知一、支付密码器必须符合人民银行和国家密码管理委员会的通用型支付密码器标准。存款人使用通过银行以外途径取得的支付密码器，存款人应对该密码器的安全性、通用性和合法性负责。二、存款人应将支付密码器视同预留银行印鉴妥善保管。因管理不善等原因造成的支付密码器丢失、被盗等所形成的经济损失，由存款人负责。三、存款人办理支付密码器相关业务时，应向其开户行提交书面申请，加盖单位公章，并出具法人身份证原件及复印件。委托他人代为办理的，法定

23、代表人应在申请书授权处签字或者签章，并提供委托代理人的身份证原件和复印件。四、密码器丢失、损坏，存款人应及时向开户行申请停用或作废。已停用且未超过30日的支付密码器，存款人可申请重新启用；超过30天的，将自动按注销处理。注销的密码器将不能再重新使用或启用，存款人应审慎选择。五、存款人要求停用或作废支付密码器，在开户行受理后，停用或作废日前使用该支付密码器签发的支票在其有效期内有效，其他凭证一律无效；自停用或作废之日起该支付密码器签发的全部凭证一律无效，由此产生的一切后果由存款人承担。六、存款人要求更改密码器中的账户密钥，开户行受理后，密钥更换日前使用原密钥签发的支票在其有效期内有效，其它凭证一

24、律无效，由此产生的一切后果由存款人承担。七、存款人遗忘支付密码器最高级别口令或支付密码器被锁后，应持支付密码器向开户行申请办理解锁手续。八、存款人可在支付密码器中增加、减少或更换账户。每台支付密码器可支持存款人使用20个账户，同一账户可使用50台支付密码器。九、签名密码器是对同一账号增发密码器进行授权的密码器。系统默认第一次加载账号的密码器为签名密码器。一户多机时，存款人可要求指定该账号下某密码器为签名密码器。一个账户只允许有一个签名密码器。十、存款人办理销户，除按原规定办理销户手续外，还必须申请将该账号在所有加载的支付密码器中删除。 十一、存款人支付方式由印鉴变更为支付密码器，支付密码器即时启用；由支付密码单变更为支付密码器，支付密码器次日启用，客户使用密码单签发的出票日在变更日之前的票据可以继续使用，远期支票不能使用。