银行买方付息商业承兑汇票贴现业务管理办法.docx

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1、xx银行买方付息商业承兑汇票贴现业务管理办法 第一章 总则第一条 为积极推动我行商业承兑汇票贴现业务的健康发展，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施细则、支付结算办法及xx银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法的有关规定，特制定本办法。第二条 买方付息商业承兑汇票贴现业务是指买卖双方签订购销合同后，买方签发商业承兑汇票，并承诺由其支付贴现利息，卖方持未到期的商业承兑汇票到银行贴现，银行审核无误后，将票面金额支付给卖方，贴现利息由买方授权我行从买方在我行开立的账户上扣收的一种票据业务。第三条 此项业务基于票据法第61条第一款规定“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务

2、人行使追索权”，据此将汇票收款人或承兑人确定为汇票未及时兑付时的追索对象来控制票据兑付风险。适用范围主要包括钢铁、电器、汽车、石化产品销售等行业的企业。 第二章 出票人的资格认定和要求第四条 申请开办买方付息商业承兑汇票业务的出票人须具备以下条件：（一）具有法人资格并依法从事经营活动；（二）在我行开立存款账户，并有一定的结算量；（三）资信状况良好，有一定资产规模和良好的经营业绩；（四）经营者品质良好，守信誉，在银行无不良记录；（五）无债权债务纠纷。第五条 出票人申请办理买方付息商业承兑汇票业务时应向我行提供如下资料：（一）商业承兑汇票申请书；（二）企业法人营业执照，企业法人代码证，企事业法人代

3、表资格证书，法人代表身份证原件及复印件；（三）前三年度及近期会计（审计）师事务所审计报告和财务报表；（四）贷款卡；（五）我行要求的其他资料。第六条 出票人所购商品和具体期限金额的确定（一）采用买方付息商业承兑汇票所购买商品应是畅销产品，出票人应选择畅销产品中规模较大的批发商或代理商予以支持，避免多头支持同一产品；（二）承兑期限、金额应根据出票人在承兑期间的销售量，回款量，以往信誉状况，结算情况进行测算，避免出现到期敞口无法补足的情况。 第三章 对贴现方的资格认定和要求第七条 申请商业承兑汇票贴现业务的企业必须具备以下条件：（一）具备法人资格并依法从事经营活动；（二）资信状况良好，属于国家知名特

4、大或大型企业（集团），具有兑付汇票的资金实力； （三）年销售额在20亿元以上或年净利润在5000万元以上。第八条 持票人申请商业承兑汇票贴现时应向我行提供下列资料：（一）商业承兑汇票贴现申请书；（二）企业法人营业执照、企业法人代码证、企事业法人代表资格证书、法人代表身份证原件及复印件；（三）商品购销合同、增值税发票或其他证明票据权利真实的资料复印件；（四）印鉴卡；（五）贷款卡（六）我行要求的其他资料。 第四章 操作程序和要求第九条 受理和初审：经办机构接到申请人的申请书及相关资料后，对申请人具备的条件和提供的资料进行初步审查，并调查申请人的基本情况、业务经营情况、偿债能力等内容，同时，对贴现人

5、的基本情况、业务经营情况等内容进行调查，经调查和初审后报相关审查、审批部门。第十条 审批：各级行按照总行规定的信贷审批权限进行审查审批，并报有权签字人签字。审批同意后，审批部门应将决策意见书面通知票据贴现部门。第十一条 签发和管理：经办机构按照相关审批部门的审批结果与出票人、贴现人签订三方合作协议书，并与出票人签订商业承兑合作协议，通知出票人签发商业承兑汇票。商业承兑汇票签发的单笔最高额度不得超过1000万元，期限最长不得超过6个月。签发后，商业承兑汇票需登记台账。第十二条 贴现方提供相关资料后，依照xx银行贴现管理办法办理贴现业务。第十三条 经办机构管理商业承兑汇票要做好以下工作：（一）审核

6、商业承兑汇票签发是否在审批限额范围内；（二）审查商业承兑汇票的付款人与收款人之间是否具备真实、合法的商品交易关系，并且与承兑人签订明确的商业承兑汇票到期付款方式；（三）保证金的存入工作。须与商业承兑汇票申请人签订保证金存入协议并严格按照协议要求管理保证金；（四）将签发的商业承兑汇票的内容录入银行信贷登记咨询系统；（五）建立台账，详细登记商业承兑汇票的有关内容，进行日常监控。 第五章 保证金管理第十四条 在办理商业承兑汇票时，必须和申请人签订保证金存入协议并按照协议规定逐笔存入保证金。第十五条 经办机构管理保证金存款要做好以下工作：（一）建立保证金专户，严格按照xx银行保证金账户管理办法的相关规

7、定进行操作。（二）保证金要真实、及时存入保证金帐户。 第六章 附则第十六条 本办法由总行公司金融业务部负责解释和修订。第十七条 本办法自二一一年八月十一日起执行，原xx市商业银行买方付息商业承兑汇票贴现业务实施细则（试行）（洛商银2003 84号）同时废止。 附件1：商业承兑汇票业务合作协议附件2：三方合作协议书附件3：保证金存入协议附件1 商业承兑汇票业务合作协议甲方： 公司乙方：xx银行 行为促进商业承兑汇票业务的健康发展，本着平等、互利、诚信的原则，甲乙双方就商业承兑汇票业务合作达成如下协议：一、 甲方作为商业承兑汇票开办企业，签发商业承兑汇票，乙方负责为甲方签发的商业承兑汇票提供贴现、

8、结算等服务，并向甲方提供票据业务相关服务。二、 甲方的权利和义务在本协议存续期间，甲方拥有如下权利：1、 可以根据业务需求，签发商业承兑汇票；2、 对本企业签发的商业承兑汇票，在接收方有变现需求的情况下，可以向乙方提出贴现要求；3、 有权得到乙方相关的业务服务。同时，甲方应履行如下义务：1、 开办商业承兑汇票业务，应遵守票据法、支付结算管理办法、人民银行有关商业承兑汇票业务管理办法的规定；2、 签发商业承兑汇票，必须以真实商品交易为背景，不得有虚构交易背景，套取银行信贷资金的行为；3、 签发商业承兑汇票，必须根据自身业务规模和流动性能力，科学严谨地控制票据总额。 年度商业承兑汇票累计签发量控制

9、额为 万元，时点余额控制在 万元以内。4、 必须诚实履约，按照保证金存入协议的要求，在乙方开立保证金帐户，按时足额补充保证金，以偿付到期的商业承兑汇票。，5、 按时向乙方提供商业承兑汇票业务情况的报表，并如实向乙方提供财务报表、交易合同等资料，在平等的原则下接受乙方的财务调查。三、 乙方的权利和义务在本协议存续期间，乙方拥有如下权利和义务：1、 拥有对企业商业承兑汇票业务发展情况了解的权力，并具有对申请贴现的商业承兑汇票项下的交易真实性进行核查的权力；2、 确定专人对甲方的票据业务需求提供全面服务，并负责建立商业承兑汇票贴现业务绿色通道，对符合条件的贴现需求，在3个工作日内完成贴现的一系列手续

10、；3、 负责对甲方的票据业务提供政策咨询和指导；四、 违约责任1、 甲方虚构贸易背景，乙方有权拒绝贴现，并有权向人民银行举报，根据人民银行有关商业承兑汇票业务管理办法的规定予以处罚；2、 甲方不接受乙方业务调查的，视情节予以暂停签发商业承兑汇票； 五、本协议签署后，实际操作中存在的问题，应本着平等协商的原则由双方协商解决。本协议一式三份，双方有共同为协议保密的义务。六、 未尽事宜，协商解决，补充协议作为本协议的附件。 甲方（公章）： 乙方（公章）： 法人代表： 法人代表： 附件2三 方 合 作 协 议 书 编号： 甲方： （销售商） 乙方：xx银行 行 丙方： （厂商） 甲、乙、丙三方本着自愿

11、、公平、诚实信用的原则，经充分协商达成如下协议，本协议作为甲、乙双方在 年 月 日至 年 月 日签订的所有以甲、丙双方购销合同为贸易基础，丙方为收款人的商业承兑汇票业务合作协议的补充协议。一、根据 年 月 日至 年 月 日甲、丙双方签订的所有购销合同，乙方支持甲方和丙方销售 ，并以商业承兑汇票贴现 万元人民币形式支持甲方购买丙方 ，该贴现资金只能用于购买丙方销售的 。甲方必须在乙方开立结算帐户，帐号为 ，与甲、丙方签订的所有购销合同相关的所有销售款项均应通过该帐户结算。二、本协议经甲、乙、丙三方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章生效后，签发甲方为付款人、丙方为收款人的商业承兑汇票，由丙方在乙

12、方办理贴现、由乙方在甲方的指定账户，账号： ，开户行： ，直接扣收丙方收到贴现资金（与票面金额一致）后，丙方即向甲方发货。三、甲方在乙方开立的保证金帐户，存入商业承兑汇票票面金额 保证金，并依据保证金存入协议逐步存入保证金，甲方不得以任何理由和方式动用保证金。四、丙方负责提供合格的商品，做好售后服务，及时向乙方反馈甲方销售完成情况、售后服务情况等内容。五、本协议一式六份，甲、乙、丙三方各持两份，自三方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效，具有同等法律效力。六、本协议有效期为 年 月 日至 年 月 日 甲方（公章） 丙方（公章） 法定代表人： 法定代表人： （或授权代理人）： （或授权

13、代理人）： 乙方（公章） 法定代表人： （或授权代理人）： 本协议于 年 月 日签订于 省 市附件3 保 证 金 存 入 协 议 甲方： 乙方：xx银行 行 为保证 年 月 日签发的 号商业承兑汇票按时足额兑付，甲乙双方就商业承兑汇票保证金管理达成如下协议：一、 甲方作为商业承兑汇票开办企业，签发商业承兑汇票，乙方负责为甲方签发的商业承兑汇票提供贴现、结算等服务，并向甲方提供票据业务相关服务。二、 甲方在乙方开立保证金帐户，帐号 。存入商业承兑汇票票面金额 保证金，并以此签发商业承兑汇票。三、 甲方的全部结算业务应在乙方开立的结算帐户上进行，并承诺每月补充保证金 万元，于 年 月将保证金足额补充完毕。四、 甲方不得以任何理由和方式动用保证金。五、 双方必须严格履行本协议，本协议一式四份，甲、乙双方各持两份，自双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。六、 本协议有效期 年 月 日至 年 月 日 甲方（公章） 乙方（公章） 法定代表人： 法定代表人： （或授权代理人）： （或授权代理人）： 年 月 日