银行对公综合授信合同模版(适用于公司客户单一额度授信).doc
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1、Xxxxxxxxx综合授信合同(适用于对公客户单一额度授信)农村商业银行股份有限公司18综合授信合同编号: 债务人(甲方): 法定代表人/负责人: 通讯地址: 联系电话: 邮编: 传真: 债权人(乙方):农村商业银行股份有限公司 法定代表人/负责人: 通讯地址: 联系电话: 邮编: 传真: 经甲方申请,乙方同意给予甲方额度授信,为明确双方权利和义务,恪守信用,立约双方根据有关法律法规之规定,本着诚实信用、平等自愿的原则,经协商一致,特签订本综合授信合同(下称本合同),以兹共同遵守。第一条 定义与解释除非立约双方另有书面约定,则本合同以下词汇将作如下定义和解释:一、“综合授信”指乙方根据甲方申请
2、,在综合评价甲方的经营管理、风险情况及所提供担保的基础上,以提供一定期限内之综合授信额度的方式向甲方提供资金/信用融通的操作方式。乙方为甲方核定的综合授信业务范围,包括但不限于本外币借款、拆借、各类贸易融资(信用证开证、打包贷款、出口押汇、进口押汇、进口代付、出口商业发票融资、出口信保融资等)、银行承兑汇票、票据贴现、票据回购、担保(包括保函、备用信用证等)等本外币授信业务。二、“综合授信额度”是指根据乙方对甲方的综合授信确定的,甲方在本合同约定的综合授信额度有效期内可向乙方申请使用的各项具体业务形成的授信本金的最高限额。对于虽属于上述综合授信范围内的授信业务,但该等业务已由甲方或第三方提供保
3、证金、存单、国债质押担保的:对于保证金质押担保的,则保证金金额等额对应的债务本金不纳入本合同项下综合授信额度;对于存单、国债质押担保的,则其所质押担保的债务本金不纳入本合同项下综合授信额度。三、“综合授信额度有效期”是指一个不中断的连续期间,在该期间内,经乙方同意,甲方可以办理综合授信额度项下的业务。甲方履行综合授信额度项下债务清偿责任的期满日(包括但不限于主债务履行期间、承担担保责任期间)可以落在综合授信额度有效期届满之后。四、“综合授信额度提用”是指甲方获得本合同项下授信额度后,在综合授信额度及其有效期内向乙方申请使用授信额度的行为。与本合同相关的债务的发生日(即综合授信额度提用日)是指:
4、借款业务项下为借款发放日,票据业务项下为出票日,保函业务项下为保函出具之日,信用证业务项下为信用证出具之日;若法律法规或相关合同对债务的发生日有特别规定或约定的,或者具体业务项下债务的发生日有特别起始日要求或其他特殊情形的,乙方得予根据该等情况核定债务的发生日,甲方视为知悉、同意并应当遵照执行。五、“余额”:乙方对甲方办理综合授信额度项下各类业务实行余额管理和控制。该余额是指在综合授信额度有效期内,甲方按本合同约定使用乙方所给予的综合授信额度而形成的各项余额之和,包括未到期余额和已到期未清偿余额两部分,即:(一)“未到期余额”是指乙方依甲方申请在合同约定的综合授信额度内为甲方办理各类业务而甲方
5、应向乙方作出清偿的责任期限尚未届满所形成的各项待清偿债务本金余额。(二)“已到期未清偿余额”是指乙方依甲方申请在合同约定的综合授信额度内为甲方办理各类业务而甲方应向乙方作出清偿的责任期限届满但仍未清偿以及乙方为维护自身的对外信誉或根据所适用的法律或国际惯例或银行实务代为履行或已经产生履行义务(包括但不限于付款义务)的各项债务本金余额。六、“总合同”指甲方与乙方所签订的综合授信合同。“分合同”指甲方根据综合授信合同约定,在综合授信额度内经乙方审核同意后办理授信业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同,即为履行本合同而签订的具体业务合同,本合同以下所提及的“具体
6、业务合同”如无特别说明,均属于此处约定的“分合同”范围。本合同为各分合同的总合同,分合同为本合同不可分割的组成部分,分合同与本合同具有同等法律效力。本合同与分合同的约定如有不符,以分合同的约定为准。七、“主债务”指甲方向乙方申请办理本合同项下约定的各项授信业务时所产生的债务本金、利息以及费用,包括但不限于甲方应偿还乙方的本外币借款、拆借、各类贸易融资(信用证开证、打包贷款、出口押汇、进口押汇、进口代付、出口商业发票融资、出口信保融资等)、银行承兑汇票、票据贴现、票据回购、担保(包括保函、备用信用证等)等授信业务而形成的本外币债务(含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用
7、等)。“乙方实现债权的费用”包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师服务费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费、保管费及其他实现债权的必要费用。八、本合同第九条所指的“重大交易”是指(包括但不限于):任何确定要发生或潜在的将严重影响甲方公司架构、公司股东变更、或有负债、现金流量、盈利能力、公司核心商业秘密、公司核心竞争力、公司重要资产、公司重大债权债务、偿还债务能力、履行本合同能力的交易,或者乙方和/或甲方认为构成重大交易的其他交易。九、本合同第九条所指的“重大事件”是指(包括但不限于):任何确定的或潜在的将严重影响甲方公司高级管理人
8、员履行职务的能力、从事公司核心业务员工的雇佣和解约、公司核心商业秘密、公司核心竞争力、公司架构、公司股东变更、公司或有负债、公司存续、公司从事业务的合法性、公司稳定、公司发展、公司盈利能力、公司偿还债务能力、公司履行本合同能力的事件,以及乙方和/或甲方认为构成重大事件的其他事件。十、本合同中“工作日”均指银行的营业日。第二条 综合授信额度一、甲方在本合同约定的综合授信额度有效期内可向乙方申请使用的综合授信额度为币种 金额(大写) (小写 )。具体业务中甲方使用人民币以外其他币种的,按具体业务发生日乙方公布的货币兑换牌价折算。本合同综合授信额度项下的具体授信业务种类和授信用途等以具体业务合同的约
9、定为准。二、本合同项下的综合授信额度可用于下列授信业务种类:本外币借款;银行承兑汇票;担保(包括保函、备用信用证等);信用证开证; 进口押汇;进口代付;出口商业发票融资;其他: 甲方在调剂使用上述不同授信业务种类对应的授信额度前,应征得乙方的同意。三、甲方如果在综合授信额度有效期内履行完毕某项授信业务下对乙方的清偿责任,则该项业务占用的综合授信额度在综合授信额度有效期内自动恢复,但根据乙方要求不得循环使用的除外。四、综合授信额度内授信业务金额、期限、融资利率及相关业务收取的费用等,按各具体业务合同的约定执行。甲方确认乙方业务系统就上述事项所产生电子记录的有效性,该电子记录为本合同的组成部分。第
10、三条 综合授信额度有效期及调整一、 本合同综合授信额度有效期为:自 年 月 日至 年 月 日止。二、本合同不构成乙方向甲方必然提供授信业务的确定义务。在任何情况下,乙方均有权单方面对本合同项下综合授信额度、综合授信额度有效期等作出调整甚至取消全部或部分综合授信额度而无需事先征求甲方的书面或口头同意。前述“任何情况”包括但不限于以下情况:(一)甲方发生重大股权变动或产生重大负债;(二)与甲方经营相关的市场发生重大变化,包括但不限于甲方从事的某一交易或某一类或某一批交易的交易环境和交易条件发生重大变化;(三)国家的相关政策发生重大调整;(四)甲方违反其作为一方当事人与他人签署的合同或协议或单方做出
11、的承诺或保证,对其他债务构成违约行为或其他债务已被其他债权人宣告加速到期或可能被宣告加速到期;(五)本合同的担保人的担保能力明显不足,或担保人违反担保合同或担保人做出的任何承诺中为其设定的任何一项义务,或为本合同担保的抵押财产、质押财产损毁或其价值明显减少,而甲方未能按乙方要求另行提供所需新的足额担保;(六)甲方明确表示或者以自己的行为表明其不能按或未按本合同或具体业务合同或甲方其他承诺的约定履行义务;(七)甲方向乙方提供虚假的或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表及其他重要材料,或者拒绝接受乙方对其使用综合授信额度情况和有关生产、经营、财务活动进行监督的;(八)甲方转移财产、抽逃资金、逃避债务或
12、有其他损害乙方权益的行为;(九)甲方经营状况恶化或已发生重大经营困难,财务状况发生重大变化,或涉及诉讼或仲裁或其他纠纷,乙方认为可能对甲方履行本合同产生不利影响的;(十)甲方出现重大信用或信誉危机,或者甲方涉及重大行政处理或行政处罚的;(十一)甲方经营机制发生重大变更(包括但不限于分立、合并、终止等);(十二)甲方在本合同中所作的相关声明与承诺不再真实有效;(十三)发生其他的任意情形,乙方认为甲方有丧失或者可能丧失履行债务能力或损害乙方权益的其他情形;(十四)其他乙方认为有必要改变、调整或取消甲方综合授信额度的情形。第四条 不同种类授信业务额度项下垫款和收款的偿还和调配一旦甲方在本合同项下综合
13、授信额度的使用出现逾期或乙方为甲方垫款等情况,则乙方有权将在某一或多项授信业务额度项下的收款用来偿还或调配其他授信业务额度项下垫款,而无需事先征求甲方和担保人的同意。第五条 综合授信额度的使用一、在本合同约定的综合授信额度有效期和综合授信额度内,甲方可一次或分次使用综合授信额度。乙方经审查认为符合本合同的约定,与甲方签订相应授信业务的具体业务合同。二、甲方使用的综合授信额度实际使用余额之和(即实际使用且尚未清偿的综合授信额度余额之和)原则上在综合授信额度有效期内任何时点均不得超过综合授信额度总额(于“马上贷”等特色授信业务下,贷款用途允许将新贷款用于归还旧贷款,在借新还旧的过程中可能存在某一时
14、点综合授信额度使用余额之和超过综合授信额度总额的情形,但在借新还旧转换结束后,最终的综合授信额度实际使用余额之和仍不超过综合授信额度总额)。在综合授信额度有效期内,甲方对已按时清偿的授信额度可申请恢复使用,综合授信额度有效期内未使用的综合授信额度在期限届满后自动取消。在综合授信额度有效期内,甲方未按本合同或具体业务合同的约定履行义务,乙方有权取消或停止甲方继续使用剩余的综合授信额度。三、甲方必须在本合同约定的综合授信额度有效期内申请使用综合授信额度。四、甲方应按时偿还本综合授信额度项下所发生具体授信业务的融资资金本息,按时支付应付费用。五、甲方不得将本合同项下授信资金用于国家法律法规及政策明令
15、禁止的用途;未经乙方同意,甲方不得擅自改变资金用途或将授信资金挪用。第六条 担保措施一、下列合同为本合同及分合同的担保合同:(一)编号 的 (合同名称);(二)编号 的 (合同名称);(三)编号 的 (合同名称);(四)编号 的 (合同名称);(五)编号 的 (合同名称);(六)编号 的 (合同名称)。二、本合同项下担保合同签订完毕且抵(质)押登记、交付等担保手续办妥前,乙方有权不办理甲方对本合同项下综合授信额度的支用申请以及不履行各分合同项下的放款等各项义务。如本合同项下担保权不能生效的,则乙方有权解除本合同,并有权要求甲方承担因此造成的一切损失。三、本综合授信额度项下的所有债务均由上述担保
16、人(即保证人或抵押人或出质人)提供最高额担保,但乙方与甲方和/或担保人另有约定的除外。四、本合同项下的担保人出现以下情形之一的,乙方有权按照本合同第十条第三款约定采取措施:(一)保证人违反保证合同或最高额保证合同等的约定,或保证人资信状况恶化,或发生其他担保能力减弱或丧失的事件;(二)抵押人违反抵押合同或最高额抵押合同等的约定,擅自处置或故意毁损抵押物,或抵押物价值可能或已经明显减少或丧失,抵押物毁损、灭失或者被征收、征用,或其他有损乙方抵押权的事件;(三)出质人违反质押合同或最高额质押合同等的约定,或质物价值已经或可能明显减少或丧失,或质押的权利必须提前兑现,或其他有损乙方质权的事件。五、本
17、合同项下同时存在物的担保(含甲方或第三人提供)和保证担保的,乙方可以选择就物的担保实现债权,也可以先于物的担保要求保证人承担全部保证责任,或于实现物的担保同时要求保证人承担全部保证责任。本合同项下同时存在两个以上物的担保的(含甲方或第三人提供的物的担保),乙方有权就其中任一或全部担保物行使担保物权。乙方已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的,也可以同时或者分别主张通过其他担保方式/担保人/担保物实现全部或部分债权。六、本合同项下既有甲方提供物的担保又有其他担保人提供担保的,当乙方放弃甲方提供的担保物权、担保物权顺位或者同意变更该担保物权时,其他担保人承诺仍然按本合同约定承担担保责任,
18、并不得在乙方丧失优先受偿权的范围内免除担保责任,且同意放弃一切抗辩权。七、甲方与乙方在本合同项下签订具体业务合同时,乙方有权要求甲方另行提供除上述担保之外其他的担保。甲方不得以本合同对担保已有约定等理由拒绝提供其他担保。第七条 乙方的权利与义务一、在综合授信额度有效期间内,甲方在乙方处办理业务的综合授信额度使用余额之和未超过综合授信额度总额的情况下,乙方对甲方的业务申请进行表面审查,审查符合乙方要求的各项条件和要求时在综合授信额度内给予办理。因甲方的原因或甲方之外的其他任何原因,或超越申请文件表面内容之外的情形导致乙方无法对甲方的申请作出审查,均不构成甲方或担保人针对乙方的抗辩理由,甲方和担保
19、人均放弃此等针对乙方的抗辩理由。二、乙方有权取得甲方的财务报表及其他经营资料,甲方应及时向乙方通报企业营销计划、投资发展计划及资金需求情况,乙方应保守甲方的商业秘密。三、为实现本合同项下融资之目的,甲方应提供乙方所认可的足额、有效的担保。乙方在甲方和担保人出现违约情形下有权留置任何经由包含乙方在内的农村商业银行股份有限公司及其任意分支机构占有的甲方或其担保人名下的任何账户内和非账户内的货物、物品、资金和其他有价证券、文件和单据,以及有权代表甲方或其担保人向第三方收取应收账款的凭证。四、甲方在本合同约定的综合授信额度有效期内开展具体业务时使用人民币以外其他币种的,乙方有权视情况要求甲方追加保证金
20、,具体金额由乙方确定。五、本合同生效后,甲方使用本合同项下综合授信额度时,未满足下列任一前提条件的,乙方有权拒绝与甲方签订具体业务合同并拒绝甲方提用综合授信额度:(一)甲方已按乙方要求提供了以下文件(包括但不限于):经年检合格的甲方营业执照、组织机构代码证和税务登记证、甲方现行有效的公司章程、公司法定代表人身份证明及身份证复印件; (二)作为本合同项下授信业务对应的相关担保文件已生效,抵押权/质权已设立;(三)甲方没有发生或存在任何违约事件,或虽发生违约事件但已达成令乙方满意的解决结果或得到乙方的豁免;(四)甲方在本合同第八、九条中所作出的任何承诺到提款日均得到信守;(五)至申请使用综合授信额
21、度时甲方财务状况与签订本合同时基本相同,未发生重大不利变化。六、对于甲方为履行本合同项下责任而向乙方支付的任何款项均按下列顺序清偿:(一)乙方实现债权的费用;(二)损害赔偿金;(三)违约金;(四)复利;(五)罚息;(六)利息;(七)本金。乙方有权变更上述清偿顺序和比例,且无需通知甲方或其担保人,或征得甲方或其担保人同意。七、乙方向甲方预收之任何费用不予计息。八、乙方应当恪守对甲方商业秘密的保密义务,但国家法律法规以及监管部门有规定的除外。第八条 甲方的声明与承诺甲方自愿作出以下声明与承诺,并就其内容的真实性、合法性、完整性承担法律责任:一、甲方是根据中华人民共和国法律成立并有效存续的法人或其他
22、组织,具有完全民事行为能力。甲方保证根据乙方的要求提供相关证明、许可、证书以及乙方要求的其他文件。二、甲方有足够的能力履行在本合同项下的所有义务和责任以及在本综合授信额度下各项业务的清偿责任,并不因任何指令、财务状况的改变、与任何单位签订的任何协议而减轻或免除其所承担的清偿责任。三、甲方具有充分的权力、授权及法定权利签署本合同,甲方已取得及履行完毕签署及履行本合同所需的一切其内部的批准及授权或其它相关手续,并已取得及履行完毕签署及履行本合同所需的一切必要的任何政府部门或其他权力机关的批准、登记、授权、同意、许可或其它相关手续,并且签署本合同所需的一切批准、登记、同意、许可、授权以及其它相关手续
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