银行国内信用证业务管理暂行办法模版.doc

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1、xx银行国内信用证业务管理暂行办法xx总发zz186号，zz年11月3日印发第一章 总 则第一条 为适应国内贸易活动的需要，规范管理，防范风险，促进本行国内信用证业务发展，根据中国人民银行支付结算办法、国内信用证结算办法，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法所称国内信用证是指开证行依照开证申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据进行支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证的开立、修改、通知、委托收款、议付、付款等流程均以中文办理。国内信用证必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。第三条 国内信用证适用于企业之间国内商品交易的结算。国内信用证业务必须以

2、真实、合法的商品交易为基础，严禁办理无贸易背景的国内信用证业务。第四条 国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。（一）银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。（二）受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。（三）在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。第五条 国内信用证业务实行总行授权制。总行是国内信用证业务的授权人，对国内信用证业务授权的实施情况进行全面监督管理。各受权行在被授予的权限范围内办理国内信用证业务。未经总行授权的分

3、支机构不得办理国内信用证业务。第六条 国内信用证业务经办行准入条件。（一）国内信用证的开证行及议付行必须为xx银行分支机构或xx银行的合作金融机构，xx银行国内信用证开证行、议付行资格由总行统一审批管理。（二）国内信用证的通知行必须为xx银行分支机构或xx银行的合作金融机构。开证行与受益人开户行均属xx银行的，受益人开户行为通知行。（三）国内信用证的委托收款行必须为信用证受益人开户行。（四）议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付行与通知行均属xx银行的,议付行应为该笔国内信用证的通知行。（五）与其它金融机构开展国内信用证项下的合作业务，应由总行与该金融机构签订合作协议。第七条 开立国内信用

4、证采用电开和信开两种方式。（一）受益人开户银行为xx银行系统内机构的，应采用电开方式。（二）受益人开户银行为xx银行合作金融机构的，应采用信开同时以SWIFT报文（MT799）确认的方式。第八条 国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方式仅限于延期付款信用证。延期付款信用证和议付信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据、货物发运单据签发日后（不含装运日和签发日）定期付款，最长不得超过6个月。第九条 国内信用证必须加编密押，密押和电开/信开信息收发必须实行分管，电开信息的录入和发送必须分人操作，信用证行号采用全国汇票机构号。第十条 办理国内信用证业务的各种申请书、凭证以及协议文本等

5、必须使用总行统一制定的格式。文本各项内容应填写真实、完整、正确，客户签章应与其在xx银行的预留印鉴相符。第十一条 本办法适用于xx银行办理国内信用证业务的各级机构及所办理的国内信用证业务。第十二条 本办法相关术语定义。（一）开证申请人是指根据买卖合同所规定的付款方式提出开立国内信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织，一般为买卖合同的买方。（二）受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。（三）开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的xx银行分支机构或合作金融机构。（四）通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知的xx银

6、行分支机构或合作金融机构。（五）委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的xx银行分支机构或合作金融机构。（六）议付是指议付行在单证相符的情况下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。（七）议付行是指受信用证开证行委托，接受受益人申请办理信用证议付的xx银行分支机构或合作金融机构。（八）经办行是指申请人或受益人的开户行。第二章 职责分工第十三条 总行公司业务部是国内信用证业务的牵头管理部门。（一）负责国内信用证产品的研发和营销推广。（二）负责制定和完善国内信用证业务相关管理制度。（三）负责制定国内信用证业务各类产品合同及协议文本。（四

7、）负责本行国内信用证业务的后续分析与评价。（五）负责本行国内信用证业务合作机构商洽，制定业务合作协议。（六）牵头国内信用证业务管理系统需求的编制。第十四条 总行国际业务部是国内信用证单证业务的操作管理部门。（一）负责国内信用证开证（修改）、签发、审单、寄单、委托收款、催收、付款通知、入账通知等环节的业务操作。（二）负责本行开办机构国内信用证业务的指导和检查。（三）负责国内信用证业务结算量统计汇总。（四）负责指导、检查各外埠分行和xx市本级外各县市支行国内信用证业务操作岗人员直接开展国内信用证的单证业务操作。第十五条 总行授信管理部是国内信用证业务的授信管理部门。（一）负责按规定开展对全行国内信

8、用证业务以及相关融资产品的客户授信管理。（二）负责全行国内信用证相关融资申请的审批，并实施检查和监督。（三）负责制定并完善本行国内信用证业务授权、授信和审批制度。第十六条 总行计划财务部负责国内信用证产品价格的制订和调整，以及与同业开展代开代付合作等事宜。第十七条 总行会计结算部负责制订并完善国内信用证业务相关会计核算办法，并实施检查和监督。第十八条 总行运营管理部负责国内信用证项下融资放款管理。第十九条 总行风险管理部负责收集并提示国内信用证业务合规风险问题，提出合规风险管理建议，并实施监督检查。第二十条 总行法律合规部负责对国内信用证业务的合同等相关法律文件进行审查。第二十一条 总行科技管

9、理部负责组织国内信用证系统开发，提供技术支持。第二十二条 各分支机构公司（或信贷、业务）和会计等部门是国内信用证业务的营销和配合管理部门。（一）负责本机构国内信用证业务的营销及考核。（二）负责按照相关规定受理并负责核验客户提交的国内信用证各类业务文本上的签章、印鉴。（三）对开立国内信用证与信用证项下融资的贸易背景、申请人资信和抵（质）押情况的审查，并签署开证或融资意见。（四）负责对申请人的经营、财务等状况、抵（质）押物及担保人情况、到期付款能力和付款实际情况进行跟踪调查和监控，并采取有效措施保全资产。（五）负责与客户签订国内信用证业务合同。（六）负责国内信用证项下融资发放与归还。（七）负责本分

10、支行开证项下的到期付款及来证项下的解付处理。（八）配合总行公司业务部开展合作金融机构的评级、授信管理、额度分配，并配合合作金融机构联合营销。（九）配合总行相关管理部门开展业务管理和风险控制。（十）总行营业部还需配合总行国际业务部办理来账收款清算工作。第二十三条 操作分工（一）xx市本级各支行的单证业务操作由总行国际业务部统一办理；各外埠分行和xx市本级外各县市支行国内信用证业务操作由所在行的国际业务岗人员直接办理，以下称“国内证操作岗”。（二）开证业务各有关部门分工：1、受理申请。由各经办行负责受理开证申请，并按照有关规定完成审批手续；2、开证。统一由“国内证操作岗”对外开具国内信用证；3、来

11、单审核。统一由“国内证操作岗”收取来单，并进行单据审核，向经办行出具信用证来单通知书；4、付款。由各经办行根据“国内证操作岗”信用证来单通知书的意见，向申请人办理付款/确认到期日付款手续后，将单据交申请人，并于到期日前办理对外付款。（三）来证业务各有关部门分工：1、通知。来证一律发至“国内证操作岗”，并由其直接通知受益人；2、交单。受益人一律向“国内证操作岗”交单；3、审单。统一由“国内证操作岗”进行审单并寄送开证行；4、收款。统一由清算中心收款并通知“国内证操作岗”，根据“国内证操作岗”提供的清单划至经办行；由各经办行负责解付至受益人账户。（四）融资业务各有关部门分工：1、受理申请。由各经办

12、行负责受理融资申请，并按照有关规定完成审批手续；2、单证审核。统一由“国内证操作岗”进行相关单证审核，并出具审核意见；3、融资发放与收回。由各经办行按照有关规定办理。（五）查询查复。国内信用证项下所有查询查复业务往来函件/报文统一由“国内证操作岗”进行收发处理，其中所有SWIFT报文统一由总行国际业务部处理。第三章 办理流程第一节 开 证第二十四条 开证申请人提出开证申请时应提供的材料。（一）开立国内信用证申请书（附件1）。（二）开立国内信用证申请人承诺书（附件2）。（三）买卖合同正本。如买卖双方只签订年度总合同，应向本行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够

13、证明贸易背景真实性的相关材料。同时，合同条款中应规定以国内信用证方式结算。如提交的合同为副本的，应于正本进行核对，核对一致的，应在副本上注明“与正本核对一致”字样，并要求加盖提交人公章。（四）提供抵押、质押或保证的，必须提供抵押物、质物清单、权属证书及评价保证人保证能力所需的资料，担保人同意提供抵押、质押的决议及保证人同意保证（或最高额保证）的决议等有关证明。（五）保证金入账凭证。（六）本行认为还需要提供的其他资料。第二十五条 经办行开证处理流程：收到以上全套申请资料后，经办行对申请人的条件、贸易背景和资信状况进行调查，重点调查开证申请人的财务状况、履约能力、偿债能力等直接关系到信用证付款等方

14、面的内容，同时按照以下要求，对开证申请人提交的资料进行审核：（一）对开证申请书与买卖合同进行审查，包括但不限于以下内容：1、申请书所列合同号与买卖合同号一致，受益人为买卖合同的卖方。2、申请书金额不大于买卖合同未履行部分的交易金额。同一合同项下分次开立多笔国内信用证的，每次开证时应在合同正本上注明开证金额，累计开证金额不得超过合同未履行部分的交易金额。3、开证申请人和受益人全称、开户行、账号、详细地址、联系方式及邮政编码。4、货运单据与运输方式相适应，必须注明货物装运地和目的地的具体地点，写明货物最迟装运日期。未规定货物最迟装运日期的，信用证有效日期为货物最迟装运日期。申请书上应注明货物的分批

15、装运和转运，未作规定的，视为允许货物分批装运和转运。5、申请书与买卖合同中货物描述应相符，包括货物名称、数量、价格等，其描述应简练、明确。6、明确的信用证种类。国内信用证种类主要分为即期付款、延期付款和议付信用证三种类型。延期付款信用证和议付信用证的付款期限为货物装运日后（不含装运日）到期付款，最长不超过180天。除客户有特殊要求外，原则上应优先开立在开证行到期交单的付款信用证。开立议付信用证的还应指定议付行，经办行需审核指定的议付行必须为受益人的开户行。7、单据条款必须注明据以付款的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据。（二）对开证申请人承诺书进行审核。有否明确承担履约付款责任和因开证而产

16、生的一切风险和费用。开证申请人所盖公章及法定代表人（或授权代理人）印章是否齐全和真实有效，是否与本行预留印鉴相符。（三）经办行审查无误后，形成信贷调查报告，按信贷业务审批授权权限报有权部门审批。审查或申报未获批准的，应及时通知开证申请人，并做好解释工作。审批通过的，办理担保及其他相关手续，并及时将xx银行国内信用证业务审批表（附件3）以及全套开证资料和相关授信审批资料提交至“国内证操作岗”进行开证审批，开证审批流程参照本行国际信用证审批流程。第二十六条 “国内证操作岗”开证处理事项：（一）对经办行提交的材料进行全面审核，内容主要包括：1、开证申请书记载的有关条款应与买卖合同内容相符。2、国内信

17、用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起算最长不得超过6个月。3、国内信用证有效地点为信用证指定的单据提交地点，即受益人开户行或开证行所在地。4、交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期（不能迟于信用证有效期），受益人可在货物装运后至该期限之间交单。未规定该期限的，装运次日起15天为交单期。5、开证申请书上开证金额大小写必须一致，支付货币为人民币。6、如有不妥应联系经办客户经理或开证申请人更改。（二）审核无误的，“国内证操作岗”按照开证申请书开立国内信用证（附件4）。开证要点及要求包括：1、根据开证申请人的要求和本行实际情况选取信用证通知行。2、核定信用证

18、开证方式（电开或信开），收取开证费用。3、在开证申请书上加盖业务公章和经办人私章，一联连同买卖合同正本退申请人，一联交经办行业务部门，一联留存作开证依据。4、电开信用证，由“国内证操作岗”以电子方式将信用证文本信息发送通知行（仅限为本行的分支机构）；打印信用证副本，在加盖业务公章和经办人私章后复印留存，原件交开证申请人。5、信开信用证，由“国内证操作岗”打印信用证文本，在加盖业务公章和经办人私章后，复印二份（一份留存备查，一份交开证申请人），正本寄送通知行，同时发送SWIFT报文（MT799）加以证实。6、缮制信用证。国内信用证上需列明信用证编号、开证日期（大写）、大小写金额、付款方式、开证行

19、及通知行名称、地址和行号等必要内容。7、加编密押（仅适用于本行系统内电开方式）。（三）根据信用证副本登记“国内信用证开证登记簿”（附件5），同时进行表外账务处理。（四）对于通知行的查询，“国内证操作岗”必须在收到查询的次日营业终了前，对查询行做出答复或提供其所要求的必要材料。第二十七条 开证其它工作要点：（一）经办行需确认开证申请人必须在本行开立有人民币基本存款账户或一般存款账户。（二）首次在本行办理业务的，经办行应审查开证申请人提供的经年检有效的营业执照（正本），并留存复印件。同时预留经申请人法定代表人书面授权的被授权人签样、印模及具体授权范围书面文本。（三）经办行应登录企业征信系统查验申请

20、人贷款卡的有效性，留存查验记录或对查验结果进行批注。本行仅为贷款卡有效的客户开立国内信用证。（四）严禁开新证还旧证，或为逃避监管或业务权限规定而故意将大额开证业务化整为零。（五）国内信用证正文内必须加注“本信用证依据中国人民银行国内信用证结算办法和申请人的开证申请书开立”等内容。第二节 修 改第二十八条 基本要求。（一）受益人不得随意更换，因重组等原因导致的受益人更名、并已在工商管理部门办理变更手续且能提供相关证明的情况除外。（二）修改申请书上列明的原信用证号码、金额、合同号、受益人名称等必须与本行留存原信用证副本所列相符。（三）修改后的信用证条款之间相互衔接合理，不得抵触。（四）修改有效期的

21、，原有效期加展期不得超过6个月；修改付款期的，原付款期加展期不得超过6个月。（五）对信用证做多次修改，多次修改内容之间如有矛盾，以受益人认可的最终一次修改为准。（六）信用证一经议付或办理委托收款，不得修改（受益人同意的除外）。第二十九条 开证申请人向经办行提出修改申请，并提交以下资料：（一）开证申请人需对已开立国内信用证内容进行修改的，应向经办行出具xx银行国内信用证修改申请书（以下简称“修改申请书”，附件6）和xx银行国内信用证修改申请人承诺书（附件7），注明原信用证号、金额、合同号和修改内容等。（二）因贸易购销合同内容变动对信用证条款申请修改的，还应提供合同修改件或补充协议等正本。第三十条

22、 经办行修改处理事项。（一）对申请人提交的修改申请书和修改承诺书的签章与预留印鉴进行核对相符；修改国内信用证受益人名称的，要对申请人提供的相关证明材料进行审核。（二）修改国内信用证开证金额的，如为增额修改，必须要求开证申请人按照开证时的保证金比例追加增额敞口部分的担保手续。（三）修改增加金额、延长效期、即期改延期，以及延期信用证延长付款期限等涉及信用证内容实质性修改的，必须事先经有权审批部门审核批准，信用证修改审批流程参照开证业务流程办理。经办行完成审批后，连同申请人全部修改申请资料，提交“国内证操作岗”。第三十一条 “国内证操作岗”修改处理事项。（一）对信用证修改申请书、有权审批部门审批资料

23、、保证金入账凭证（如增加金额）、修改后的协议文本等资料进行审查。（二）审查无误后，收妥修改费用。在修改申请书上加盖业务公章和经办人私章，一联作受理回单交开证申请人，一联交经办行业务部门，一联留存作开立信用证修改书依据。（三）缮制国内信用证修改书（附件8），注明本次修改的次数并加编密押，电开或信开方式及处理手续应与原信用证开证时相同。（四）开立信用证修改书后，根据修改书副本登记“国内信用证开证登记簿”，并专夹保管。如为信用证金额修改的，应进行相应的账务处理。第三十二条 自发出信用证修改书之日起，开证行即受相应修改内容的约束。第三十三条 受益人交单时应提供拒绝或接受修改的通知。对同一份修改书修改的

24、内容不允许部分接受，部分接受将被视作拒绝接受修改的通知。如受益人提交单据已经根据修改通知要求进行修改，则可视为接受修改，而无需提供拒绝或接受修改的通知。第三十四条 开证行应将收到的任何接受或拒绝修改的通知及时通知开证申请人。第三节 通 知第三十五条 通知行接到国内信用证或信用证修改书时，应认真审查以下内容：（一）通知行名称确为本行。（二）信用证应为本系统内具备国内信用证准入资格的分支机构（电开）或与xx银行签订了国内信用证业务合作协议的合作金融机构开出（信开加SWIFT报文MT799证实）。（三）信用证或信用证修改书条款的有效性。第三十六条 通知行审核无误，收妥通知费后将信用证加盖“通知专用章

25、”及时通知受益人；若发现信用证或信用证修改书密押不符或无押、来证内容不完整或不明确等存疑的，应及时向开证行核实，并要求开证行提供必要的材料；同时在信用证上另外加盖“来证存疑，暂不生效”戳记，收妥通知费后通知受益人，并建议受益人在信用证正式生效前暂不发货。第三十七条 通知行通知信用证须登记“国内信用证来证登记簿”（附件9）。第三十八条 通知行应在收到国内信用证或信用证修改书的次日起三个营业日内通知受益人。并注意下列要点：（一）缮制一式三联国内信用证通知书（附件10）或信用证修改通知书（附件11），并加盖业务公章和经办人私章。一联连同信用证或信用证修改书正本交受益人，一联由受益人签章并注明收到日期

26、后退通知行，一联连同副本留存。（二）信用证或修改书上有密押的，应将信用证正本或修改书上的密押涂抹后，再通知受益人。第四节 委托收款第三十九条 受益人通过委托收款方式收取国内信用证款项时，应向“国内证操作岗”提交以下材料：（一）国内信用证议付/委托收款申请书（附件12）；（二）委托收款凭证； （三）国内信用证通知书、国内信用证正本；（四）国内信用证修改通知书、修改书正本；（五）信用证项下的有关单据。第四十条 “国内证操作岗”需审核以下内容：（一）根据信用证对受益人提交的单据进行表面一致性审核，内容包括：1、国内信用证委托收款申请书及委托收款凭证内容填写齐全。2、国内信用证及信用证修改书在有效期以

27、内。3、委托收款金额（包括分期付款金额合计）不得大于信用证金额。若信用证规定了可浮动比例，委托收款金额应控制在浮动比例之内。4、信用证项下有关单据是否齐全。5、委托收款凭证上的收款人名称应为受益人，收款人开户行名称应为受益人开户行，付款人名称及付款人开户行均为开证行。对于先办理了委托收款，收到开证行到期付款确认后我行同意为卖方提供融资的，经办行应与受益人在信贷合同中明确约定“委托收款行有权将发出的委托收款凭证收款人名称和账号变更为提供融资的银行和相关融资账号”。在办理融资时，由融资行另填一份委托收款凭证，在委托收款凭证的收款人名称和账号处填写融资行的名称和融资账号，并送交“国内证操作岗”办理变

28、更事宜。（二）“国内证操作岗”审查无误后，收妥审单费和邮电费，在国内信用证正本上作背批，填制一式两联寄单通知书（附件13）并加盖业务公章和经办人私章，一联连同委托收款凭证和单据寄开证行，一联留存备查。寄单的收款路径一律选择清算中心。（三）表面一致性审查如有不符，及时洽受益人改单；改单后仍有不符，应在国内信用证委托收款申请书上列明，并由受益人确认。第四十一条 清算中心收到开证行划来的款项时，通知“国内证操作岗”，凭其提供的委托收款清单将款项划付至经办行，由经办行解付至受益人账户，并予以通知。“国内证操作岗”收到付款行发来的到期付款确认书后，应调出委托收款底卡进行核对并归卷备查，并通知受益人。第四

29、十二条 逾期催收。委托收款逾期未收回的，经受益人授权，我行可根据中国人民银行国内信用证结算办法第四十四条规定代理受益人向开证行收取赔偿金。“国内证操作岗”应在逾期次日发出催收查询，列明根据受益人的授权按逾期金额每天万分之五向开证行收取赔偿金；在未收到开证行支付款项前，应定期向开证行发出查询查复书。第四十三条 “国内证操作岗”接到开证行国内信用证拒绝付款不符点通知时，应及时洽受益人。第四十四条 属分期付款的，受益人分次提交有关单据，“国内证操作岗”应比照上述流程分别向开证行发出委托收款。第四十五条 退单处理。未获付款的单据退回后，“国内证操作岗”应及时通知受益人签收，做退单登记，业务闭卷并销表外

30、科目。第五节 议 付第四十六条 受益人通过申请议付方式收取国内信用证款项时，应向其开户行提交以下材料：（一）国内信用证议付申请书/委托收款申请书。（二）议付凭证，并在第一联信用证议付申请书和第一联议付凭证上加盖预留银行印鉴。（三）国内信用证通知书、国内信用证正本。（四）国内信用证修改通知书、信用证修改书。（五）信用证项下的有关单据。第四十七条 议付行审查并办理议付。（一）议付行业务部门接到受益人提交的议付申请材料后，应按信贷管理的有关规定在授信额度内决定是否议付。同意议付的，业务部门应将有关材料交“国内证操作岗”审查。审查无误后，由“国内证操作岗”在第一联议付凭证上加注意见并签章。（二）“国内

31、证操作岗”应认真审核国内信用证规定的单证，审查内容主要包括：1、国内信用证必须是本行或合作金融机构具有国内信用证业务准入条件的分支机构开立的；2、申请议付的国内信用证是可议付延期付款信用证，且本行为国内信用证指定的议付行；3、信用证为本行所通知；4、必须在交单期、信用证有效期内交单议付；5、付款期限应符合信用证规定；6、单据种类、份数齐全，与信用证规定的条款相符；7、信用证修改次数；8、信用证中无对本行不利的条款。（三）有下列情形之一，应拒绝议付或从严掌握议付条件：1、开证行资信不佳；2、虽注明“议付”字样，但属非延期付款信用证；3、受益人资信不佳；4、信用证有软条款或存在发生纠纷的危险；5、

32、信用证存在不利于收款的其它因素。（四）议付行必须在收到单证的次日起五个工作日内通知受益人是否接受其议付申请。（五）议付行/“国内证操作岗”审核受益人提示的单据发现单据不符时，可洽受益人修改相符后办理议付。（六）经洽受益人修改后仍单证不符拒绝议付的或信贷审查决定不予议付的，议付行应及时作出国内信用证拒绝议付/不符点通知书（附件14），注明拒绝议付理由，加盖业务公章和经办人私章，一份留存，另一份连同有关单证退受益人。受益人可重新委托议付行为其办理委托收款，委托收款日期应为原交单日期。（七）议付行同意议付的，应按规定计算议付利息、实付议付金额。议付利率比照贴现利率执行，议付天数为议付日至信用证付款到

33、期日前一日。计算公式：议付利息议付金额议付利率议付天数实付议付金额议付金额议付利息（八）议付行将有关资料提交“国内证操作岗”办理委托收款，将实际议付金额划给受益人；在国内信用证议付申请书上加盖业务公章和经办人私章，议付凭证（附件15）第四联上加盖转讫章，一并退受益人后登记“国内信用证来证登记簿”。（九）“国内证操作岗”应比照本办法“第三章 第四节 委托收款”相关规定，将有关单证寄开证行索偿议付款项。办理委托收款时，委托收款凭证上的收款人名称为议付行名称，付款人和付款人开户行名称均为开证行名称。（十）除非信用证另有规定，索偿金额不得超过单据金额。第四十八条 议付到期后，清算中心收到开证行划回资金

34、时，应通知“国内证操作岗”并按“第三章 第四节 委托收款”相关规定处理，议付行收回议付资金，销记“国内信用证来证登记簿”。第四十九条 “国内证操作岗”向开证行发出委托收款后，要加强催收，逾期未收的按“第三章 第四节 委托收款”相关规定定期向开证行发出查询和索取赔偿金。第五十条 议付行议付国内信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款或付款不足的，可从受益人账户扣收不足款项；受益人账户不足偿付的，视同逾期垫款处理。第六节 付 款第五十一条 开证行“国内证操作岗”在收到委托收款行（即通知行或议付行）寄交信用证相关资料次日起五个营业日内，根据相关要求审查单据并决定是否承担付款责任。第五十二条 “国内

35、证操作岗”审核单据无误后，缮制信用证来单通知书（附件16），加盖业务公章和经办人私章，将全套资料交经办行签收（附件17：国内信用证正本单据领取审批表）。经办行将来单通知书一联连同单据复印件交开证申请人，一联由经办行留存，并作如下处理：（一）开证申请人同意付款的，应在来单通知书上签章确认付款后退经办行，经办行凭此办理付款或通知“国内证操作岗”发出到期付款确认书（附件18）；开证申请人不同意付款且不符点成立的，经办行应将全套资料退交“国内证操作岗”。“国内证操作岗”应填制“退单通知书”（附件19），连同正本单据等全套资料退委托收款行，并由其转交受益人。（二）我行认为申请人提出的不符点不成立的，应对

36、外支付，并要求申请人付款。（三）经办行必须在向申请人办妥确认付款手续后方可将全套正本单据释放给申请人。对即期付款国内信用证，经办行应通过委托收款行付款给受益人。对延期付款国内信用证，经办行在向申请人办妥确认付款手续后通知“国内证操作岗”；“国内证操作岗”应向委托收款行发出到期付款确认书，经办行须于付款到期日前支付信用证款项。（四）付款时,经办行应从开证保证金账户中支付，不足部分从申请人存款账户中支付。申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的,由经办行垫付，按有关规定计收垫款利息。对申请人提供抵押、质押、保证等担保的，经办行按相应的担保合同的约定进行索偿。（五）经办行付款后，应对相关的抵押物

37、、质押物、第三方保证及授信额度作相应处理并通知“国内证操作岗”。“国内证操作岗”应销记“国内信用证开证登记簿”。第五十三条 “国内证操作岗”审核单据发现不符的，应在收到单据的次日起五个营业日内，填制“国内信用证拒绝议付/不符点通知书”将不符点一次性全部通知委托收款行，该通知应注明“单据代为保管，听候处理意见”，同时在信用证来单通知书上列明不符点并通知开证申请人，并妥善保管全套单据。第七节 代 付第五十四条 国内信用证代付。（一）国内信用证代付是指由开证申请人申请，于付款到期日通过境内同业代为支付国内信用证款项，并于代付到期日归还境内同业代付本息的业务。（二）国内信用证代付业务适用于即期付款和延

38、期付款国内信用证，代付币种为人民币。（三）申请国内信用证代付业务申请人除满足国内信用证开证申请人基本条件外，还需满足以下条件：1、已获得国内信用证代付额度，经办行在审批表上注明为“国内信用证代付”。2、代付时商品价格应处在市场价格波动合理范围之内。3、开证申请人已经提交经签章确认的国内信用证到期通知书。4、其它需要满足的条件。（四）国内信用证代付期限。1、即期付款国内信用证的代付期限一般为6个月，最长不超过1年。2、延期付款国内信用证的代付期限与原信用证付款期限之和一般不得超过1年。（五）国内信用证代付利率按照签订的境内同业国内信用证代付业务合作协议约定利率执行。本行向申请人收取的融资利率参照

39、本行同期流动资金贷款利率执行，但是向申请人收取的融资利率原则上应高于代付利率。（六）国内信用证代付的归还。代付业务申请人与代付到期日归还代付款项及利息，本行扣除差价后向代付行支付所垫款项、利息及相关费用。原则上不允许提前归还全部或部分融资本息。（七）国内信用证代付业务办理流程：1、经办行受理国内信用证代付业务申请，进行业务提交、审查相关资料、完成相关审批手续。2、审批通过后，提交“国内证操作岗”在付款到期日前以加押电文向代付行发出确认电，电文中列明代付金额、利率、起息日、付款路线和还款到期日等要素，授权代付行按照电文要素办理代付业务。3、“国内证操作岗”在付款日登录系统做代付登记。4、经办行在

40、代付到期日登录系统，从保证金账户扣划代付款项及利息，扣除本行差价后向代付行支付所垫款项、利息及相关费用。不足部分从申请人账户中支付。申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的,通知开证行办理垫付手续，并按有关规定计收垫款利息。对申请人提供抵押、质押、保证等担保的，经办行应按相应的担保合同的约定进行索偿。第八节 注 销第五十五条 以下情况可注销国内信用证。（一）执行完毕的国内信用证。无论支付后余额是否为零、信用证是否过有效期，开证行均应在支付后注销。（二）受益人未在国内信用证有效期内提交单据的，开证行应在信用证逾有效期1个月后注销该信用证。（三）其他情况下，须经信用证各当事人协商同意，且开证行

41、确认通知行已收回全套正本信用证的，信用证方可注销。第五十六条 开证申请人提出注销国内信用证的，应向经办行提出书面申请，由“国内证操作岗”向通知行发出信用证注销通知；通知行征得受益人同意，并收回全套正本信用证（包括修改和有关附件），向开证行发出同意注销回复书；“国内证操作岗”核验无误后方可办理注销并通知经办行。第五十七条 受益人提出注销国内信用证的，应向通知行提交书面委托书及全套正本信用证，通知行根据委托书向开证行发出注销通知； 开证行接到通知，在经办行征得开证申请人同意后，发出同意注销回复书，办理注销手续。第五十八条 注销处理。（一）经办行需凭“国内证操作岗”信用证注销确认方可做出销记“国内信

42、用证开证登记簿”、退还保证金等相关处理。同时办理注销抵押登记、退还质物、解除担保等有关手续。（二）通知行应办理销记“国内信用证来证登记簿”等相关手续。第五十九条 国内信用证发生业务纠纷未了的，不得解除开证申请人的信用证担保及恢复授信额度。第六十条 国内信用证注销时,不再退付申请人开立或修改信用证交纳的有关费用,包括开证手续费等。第九节 单证审核第六十一条 办理国内信用证业务时，应按照“单证相符、单单相符、表面相符”的原则审核信用证单据。第六十二条 审核单据时，应认真审核其是否符合信用证具体条款要求。单据表面不符合信用证条款的，我行可以拒绝接受并免于履行付款责任。单据之间不一致的或互相矛盾的，可

43、视为表面与信用证条款不符。第六十三条 对已做过修改的国内信用证，受益人提供拒绝修改的说明，提交的单据与未修改的信用证条款一致时，仍视为相符；受益人未予通知，提交的单据与修改后的要求一致时，视为已接受修改，按修改后的信用证要求审核。第六十四条 我行不审核信用证没有规定的单据。在收到此类单据时，应退还交单人或将其照转，并对此不负责任。信用证含有某些条件而未列明必须提交的单据，视为未列明此条件。第六十五条 信用证要求的每种单据至少应提交一份正本。应将由出单人手写、带有出单人的原始签名、盖章或标签的单据视为正本单据，除非单据本身表明其为非正本。单据本身有正本声明的，也可视为正本单据，除非该声明不适用于

44、提交的单据。第六十六条 信用证要求提交运输单据、保险单据和商业发票以外的单据时，应对单据的出单人及其内容作出明确规定。未作此规定的，只要所提交的单据内容符合单据功能，并与其他规定单据不矛盾，应予以接受。第六十七条 单据必须在信用证的交单期内提交但不得迟于有效期。所有单据的出单日期均不得迟于信用证有效期或交单期。第六十八条 商业发票的审核要点。（一）商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票，必须为原始正本，其抬头应为开证申请人。（二）发票中的货物描述必须与信用证规定相符，其他单据可以使用货物统称，但不得与信用证规定的货物描述互相矛盾。（三）除非信用证另有规定，发票金额不得超过信用证所允许的金额。

45、第六十九条 运输单据的审核要点。（一）公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据。1、信用证要求公路、铁路、内河、空运或海洋运输单据的，单据类型应与信用证规定相符。2、单据表面必须有承运人或其代理人的签章。3、单据盖有收妥印章的，盖章日期即视为装运日期；未盖此章的，则单据出具日期即视为装运日期。4、运输单据必须注明信用证规定的装运地和目的地。5、信用证禁止转运的，只要运输全过程包括在同一运输单据中，银行可接受注明将转运或可能发生转运的运输单据。6、在公路、铁路、内河或海洋运输方式中，不论运输单据是否注明为正本，银行将提交的运输单据视为全套正本予以接受；在空运方式中，不论信用证如何规定，银行将接受开给

46、发货人的正本空运单据。（二）快递收据、邮政收据或投邮证明。快递收据、邮政收据或投邮证明表面应有信用证所规定的装运人的名称，并在信用证规定的发运地点由该具名装运人盖章，盖章日期或其他加注日期视为装运日期。（三）信用证规定仅提供货物收据作为运输单据的，该单据的出具日期即视为货物装运日期。（四）信用证规定的其他运输单据，如成品交运单、出库单等交货单据，必须注明收货人及交货地点。信用证规定仅提交成品交运单、出库单等交货单据为运输单据时，该单据的出具日期即视为货物装运日期。第七十条 保险单据的审核要点。（一）保险单据必须由保险公司或其代理人出具并签章。（二）除信用证另有规定外，保险单据必须提交正本。（三

47、）除保险单据表明保险责任最迟于装运日起生效外，该单据的签发日期不得晚于运输单据注明的装运日期。（四）除信用证另有规定外，保险单据的投保金额不得低于发票上的货物金额。（五）信用证应规定所需投保险别种类及必要的附加险，无此规定的，保险单据应表明已投保基本险。（六）除信用证另有规定外，经办行接受标注有免赔率或免赔额约束的保险单据。第七十一条 我行对于任何单据的形式、完整性、准确性、真伪性或法律效力，不承担责任。对任何单据中有关货物状况及与货物运输有关当事人的信誉、能力等，不承担责任。第四章 授信管理第七十二条 申请办理国内信用证业务开证、议付的客户，必须是正式注册的企事业单位，并符合以下条件：（一）在经办行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，依法从事经营活动，能按照有关规定办理相关年检手续。（二）资信状况良好，具有到期支付信用证票款的可靠资金来源和能力。申请开立国内信用证的客户能够按照本章规定交纳保证金、提供担保。（三）具有稳健的经营作风，稳定的贸易渠道和良好的贸易记录。（