农商行农信银电子汇兑业务操作规程模版.docx

《农商行农信银电子汇兑业务操作规程模版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农商行农信银电子汇兑业务操作规程模版.docx（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、农信银电子汇兑业务操作规程第一章 总 则第一条 为规范本行农信银电子汇兑业务（以下简称“电子汇兑业务”）的操作流程，依据中国人民银行支付结算办法XX省农村信用社农信银电子汇兑业务操作规程以及本行农信银电子汇兑业务管理办法，制定本规程。第二条 本规程适用于各本异地分支机构、总行营业部、总行机关各部门（以下简称“各机构”）。第二章 业务操作流程第三条 汇兑往账业务（一）客户填写一式三联结算业务申请书，经办人员审核各项要素是否齐全、完整；（二）经办人员审核无误后，在业务系统中登记录入各要素；（三）各机构对于录入成功的往账业务，换人作复核发送处理；（四）复核发送完成后，经办人员应根据省级清算平台转发的

2、回执信息作相应处理：交易成功的，至待打印任务栏打印相关业务凭证；交易失败的，根据业务状态查实后作相应处理。第四条 汇兑来账业务（一）客户在本行开立存款账户且账号户名与来账业务要素一致的，系统作自动入账处理；（二）客户账号户名与来账业务要素不一致的，系统作挂账处理。各机构应向汇出行发出查询，内部主管根据汇出行查复结果作出入账或退回处理判断，逐笔对挂账业务进行审批并签章确认，经办人员根据内部主管审批意见在系统中作相应业务处理。第五条 委托收款（划回）往账业务（一）各机构收到收款人开户行委托收款凭证和有关债务证明，应先审查付款人是否在本行开户，委托收款凭证各项要素是否齐全、完整;第三联是否加盖结算专

3、用章;（二）付款人为单位的，各机构在委托收款凭证第五联加盖业务公章后交付款人；各机构应留存有关债务证明，若按规定必须将债务证明交付款人的，应将债务证明连同第五联委托收款凭证一并及时交付款人，由付款人签收；（三）委托收款凭证交付款人后，各机构应根据付款人的通知付款；付款人在规定时间内未通知本行的，视同同意付款；（四）付款人同意付款后，经办人员应按以下规定在系统中作录入处理：1付款人为本行的，应在债务证明到期日将款项主动划转给收款人；2付款人为客户的，应在收到付款人的付款通知书时，及时作付款处理；（五）录入成功后，换人复核发送，并由经办人员打印相关业务凭证；（六）付款期满，付款人存款账户余额不足支

4、付全部款项的，各机构应在委托收款凭证上注明退回日期和“无款支付”字样，并填制一式三联付款人未付款项通知书，第一联通知书和托收凭证留存备查，第二、三联通知书及第四联托收凭证邮寄收款人开户行。留存债务证明的，将债务证明一并寄收款人开户行。第六条 委托收款（划回）来账业务各机构收到发来的委托收款（划回）来账业务，应与留存的委托收款凭证第二联进行核对，无误后，在委托收款凭证第二联填注收到日期，并将款项及时转入客户账户，销记发出委托收款凭证登记簿。第七条 托收承付（划回）往账业务（一）各机构收到收款人开户行的托收承付凭证及交易单证时，应先审查付款人是否在本行开户，委托收款凭证各项要素是否齐全、完整，所附

5、单证的张数与凭证记载是否相符；（二）审核无误后，经办人员在凭证上填注收到日期和承付期，及时通知付款人，并将第三、四联托收承付凭证专夹保管，登记收到托收承付凭证登记簿，将第五联托收承付凭证加盖业务公章，连同交易单证一并及时提交付款人，并根据付款人的通知付款；付款人在规定时间内未通知本行的，视同同意付款；（三）付款人同意付款后，经办人员应在承付期满日营业终了前登记录入信息，第三联托收凭证作为借方凭证；（四）录入成功后，换人复核发送，并由经办人员打印相关业务凭证。 付款人在承付期满前通知本行提前付款的，可按照全额付款手续处理，但应在托收承付凭证上分别注明“提前承付”字样。第八条 托收承付（划回）来账

6、业务各机构收到发来的托收承付（划回）来账业务，应与留存的托收承付凭证第二联进行核对，无误后，将款项转入客户账户。第九条 查询查复业务各机构对发起往账或收到的来账业务存在疑问的，应使用查询交易向对方行查询相关业务信息。各机构应坚持“有查必复”原则，对对方行发起的查询信息进行回复，查询和查复必须在规定时间内完成。各机构应妥善保管打印的查询查复书，按查询书日期排列顺序、按年装订并归档保管。第三章 异常、对账和清算处理第十条 各机构发起电子汇兑业务，因系统或网络问题导致发送超时，在规定的时间内未收到应答信息或业务排队未清算的，可对原业务发起撤销申请。（一）撤销成功的，原账务作冲正处理，系统更改该笔业务

7、的标志；（二）撤销不成功的，待日终对账处理；日终对账后该笔业务仍未成功的，转账发起的系统将款项退回客户账，现金发起的系统将款项记入挂账科目，由各机构及时通知汇款人，根据客户要求退还款项或填制相关凭证后继续发起电子汇兑业务。第十一条 对账操作包括省中心对账、行内主机对账、对账结果查询。（一）省中心对账。清算中心当天交易状态为日终清算时，可接收或向省中心申请当天往来账明细清单，并根据清单核对往来账明细。对账正确的，与省中心结束对账；对账不正确的，应以省中心对账文件为准，按照多冲少补原则进行账务调整；（二）行内主机对账。清算中心与省中心对账成功后，应根据本行往来账明细与行内业务主机进行对账；如明细信

8、息与省中心不一致的，应以省中心为准进行账务处理，系统登记差错明细登记簿，并区分不同情况予以处理：1、往账业务。省中心往来账明细无记录而本行业务主机有的，清算中心应根据省中心数据，将款项退回原付款人账户或应解汇款；2、来账业务。省中心往来账明细有记录而本行业务主机无的，清算中心应补记账，并打印来账凭证，根据来账情况作相应业务处理。第十二条 对账和异常业务处理完毕后，本行进行系统外清算资金的清算处理。如当天应记账金额为零，不需记账。第十三条 各机构应每日打印电子汇兑业务往账和来账清单，及时登记发出、收到委托收款、托收承付凭证登记簿，并按日期专夹保管，留存备查。第四章 附 则第十四条 本规程由XXXX农村商业银行股份有限公司制定，由总行运营管理部门负责解释和修订。第十五条 本规程自发文之日起施行。附件：农信银电子汇兑业务会计分录