农村商业银行动产抵(质)押第三方监管管理办法模版.docx

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1、农村商业银行动产抵(质）押第三方监管管理办法(试行) 第一条为保证我行授信业务的规范健康发展,有效防范信贷风险,增强动产抵（质）押监控能力，现结合我行实际，制订本办法。第二条本办法所称第三方监管业务,是指客户提供我行认可的动产作为抵（质）押担保向我行提出授信申请，并委托第三方在发生授信业务期间内对动产抵（质)押物进行日常监督，以保证抵（质)押物安全、足值的业务模式。第三条本办法所称第三方是指依法设立的具备动产抵(质)押监管资格资质或能力的专业*场管理公司、专业物流公司、专业仓储公司、其它我行认可的监管公司及我行派驻监管动产的工作人员。第四条 第三方监管业务实行自愿合作、合规管理的原则。即各支行

2、结合动产抵(质）押物实际，自行决定是否与第三方开展对动产的监督管理合作(总行要求第三方必须介入监管的情形除外）,如开展合作的要严格依照本办法规定的流程合规管理。第五条本办法适用于*农村商业银行各支行(含营业部，下同)。 第六条 第三方准入条件与我行合作的第三方应符合以下条件:（一）经本地工商行政管理机关核准登记和年审的,具备依法从事仓储管理、物流监管等资格/资质的企业法人及其他经济组织；(二）有固定经营场所，且经营情形正常；(三）资信状况良好,近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录;（四）具备一定的动产监管技术、专业人员和管理能力,具备完善的内部操作流程及动产监管方案；（五）在与其他银行等金

3、融机构合作中未造成或产生监管不力而致使的不良贷款；(六)有明确的且符合*场条件的收费标准;(七)我行要求的其他条件。第七条监管模式(一）总行推荐模式总行选择有监管技术和管理能力的第三方，向支行进行公布,支行需要监管动产时,与总行公布的第三方直接合作即可；(二)支行推荐、总行备案模式支行选择有监管技术和管理能力的第三方，将合作情形报总行同意后签订协议实施；（三）总行派驻监管人员模式支行依据有关抵(质)押物实际情形,向总行申请派驻监管人员进场进行动产监管，详细派驻人员的管理及监管措施总行另行规定。本办法所规定的第三方合作的有关事项仅适用于第(一)、(二）种模式。第八条 合作流程（一）提交资料文件资

4、料第三方除了依照总行要求授信申请人提供的基础资料文件资料外,还需提供其部门设置、管理制度、动产抵(质）押监管模式、风险监控及应对措施等书面材料。(二）总行初审支行推荐合作的,由各支行填写第三方监管机构推荐表(附件1）,连同有关材料报总行公司金融部进行初审。(三）总行审批公司金融部初审同意后，报至授信审批部审批,授信审批部主要审批是否同意开展第三方监管业务合作及动产抵(质)押三方监管协议书（附件2)的签订。（四)签订协议各支行与客户签订动产抵(质)押三方监管协议书。（五)开展合作依据有关签订的动产抵(质）押三方监管协议书，三方正式开展业务合作。第九条 各支行应依照总行有关流程办理授信业务及动产抵

5、(质)押担保手续,并签订动产抵（质）押三方监管协议书。动产抵（质）押三方监管协议书内容可依据有关各支行实际情形进行调整及修改,但需报授信审批部审批。第十条各支行要督促第三方严格依照动产抵(质）押三方监管协议书中的业务流程规定办理有关业务。第十一条支行应依照总行有关的贷后管理资料文件要求进行贷后检查工作,并对以下事项重点进行关注: （一）按月与授信申请人和第三方核对每笔授信业务的动产数量、总款项是否足值。若不足值,则应及时要求授信申请人补足缺口部分的动产库存或存入相对应的资金至客户在我行开立的账户上;(二）按季收集第三方的财务报表、变更资料文件资料、我行动产监管的客户情形及存在的问题,如存在风险应及时采取应对措施并向总行报告。第十二条 本办法自下发之日起实施。