农村信用社公职人员保证小微企业创业贷款管理办法模版.doc

《农村信用社公职人员保证小微企业创业贷款管理办法模版.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《农村信用社公职人员保证小微企业创业贷款管理办法模版.doc（5页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、省农村信用社公职人员保证小微企业创业贷款管理办法第一章 总 则第一条 为积极支持小微企业创业，规范个人类信贷业务操作，根据省农村信用社个人经营类贷款管理办法、省农村信用社个人信用及保证贷款指导意见以及相关制度规定，制定本办法。第二条 本办法所称公职人员保证小微企业创业贷款是指由公职人员向借款人提供保证，贷款人向地方政府扶持、推荐的小微型企业（借款主体为小微企业主）发放使用的创业贷款。第三条 本办法所称小微企业是指个体工商户、个人独资企业、合伙企业和非法人资格的企业等。第二章 贷款对象、条件和用途第四条 贷款对象是指符合贷款条件的个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格企业

2、的企业主、承包人或承租人等。第五条 申请公职人员保证小微企业创业贷款的借款人除具备省农村信用社个人经营类贷款管理办法规定的条件外，还需具备以下条件：（一）所属小微企业在贷款人服务区内注册，从事正当、合法的生产经营活动，愿意接受贷款人对小微企业经营的监督检查；（二）所属小微企业信誉良好，无不良信用及债务记录，具有合法、稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力； （三）借款人信用等级在A级以上，近两年信用报告无逾期记录；（四）所属小微企业在贷款人处开立结算账户，并以贷款人作为主要结算金融机构；（五）按期向约定银行卡预存应还贷款本息，且同意从此卡中进行自动扣收；（六）贷款人规定的其他条件。第六条 保证

3、人除具备省农村信用社个人经营类贷款管理办法规定的条件外，还需具备以下条件：（一）保证人仅限于国家机关公职人员、行政事业单位在编员工等由财政负担工资的工作人员；（二）保证人无不良信用记录，信用等级达到A级（含）以上；（三）原则上保证人工资应由贷款人代发；（四）贷款人规定的其他条件。第七条 贷款用途。公职人员保证小微企业创业贷款仅限于小微企业正常经营所需的周转资金。第三章 贷款额度、期限、利率及还款方式第八条 贷款额度根据小微企业经营需求、还款能力及风险程度等因素综合确定，单户最高不超过100万元。担保额度一般不得超过贷款期限内保证人工资收入水平的70%，原则上保证人不得超过3人。第九条 贷款期限

4、根据借款人的生产经营周期、还款能力由借贷双方共同商议后确定，一般不超过1年，最长不超过3年（含展期）。第十条 贷款利率根据客户的信誉程度、风险程度和贷款人资金成本等因素综合考虑，上浮比例原则上不低于40%。第十一条 一年期以内贷款采取按月结息、到期还本方式；一年期以上贷款需采取按月等额本金/本息方式或按月结息、分期还本方式。第四章 贷款受理、审查审批第十二条 借款人申请公职人员保证小微企业创业贷款应向贷款人提出书面申请，比照个人经营类贷款相关规定提供相关文件及材料。第十三条 受理客户申请后，至少应由两名调查人员对借款人提交的全部证明资料的真实性、准确性、完整性进行调查和确认，对借款人资信状况、

5、生产经营情况、还款来源及保证人保证意愿、保证能力等方面进行调查和评估，形成调查评价意见。第十四条 审查人员应对公职人员保证小微企业创业贷款申请进行基础审查，重点对调查资料的合规性、有效性和完整性进行审查。重点关注借款人的市场潜力、投资回报率、经营者能力以及保证人的保证意愿、保证能力等。第十五条 审批人员在授权范围内独立作业，对于未获批准的申请及时通知申请人；对于需要补充完善资料的，按要求补充资料后重新履行审查、审批程序；对于审批同意或有条件同意的贷款申请，及时通知相关人员落实有关条件、办理合同签约等手续。第五章 合同签订及发放第十六条 经审批同意发放的贷款，贷款人与借款人及保证人分别签订借款合

6、同、保证合同和相关协议等。第十七条 放款部门对相关合同文本和法律文书等手续审核无误后，可通知借款人办理贷款支取手续。第十八条 贷款人应严格按照合同约定的支付方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。第六章 贷款管理第十九条 贷款管理重点检查借款人是否按规定用途使用、经营是否正常、诚信是否发生变化、保证人保证意愿与保证能力是否发生变化等情况，采取双人实地检查方式，并形成贷后检查报告。第二十条 到期通知。贷款到期前20天，客户经理采取电话通知或发送到期贷款还款通知书方式提示借款人按期还款。第二十一条 贷款展期。借款人不能按期归还贷款，应当在贷款到期10日前，向贷款人申请贷款展期，并由保证人出具同意继续担保的书面证明。第二十二条 违约处置。贷款到期后借款人未能及时偿还贷款本息，可根据保证人委托扣划工资授权书的授权，按月扣收保证人的工资（剔除当地最低生活保障），直至还清贷款本息为止。第七章 附 则第二十三条 本办法由省农村信用社联合社制定并负责解释修改。第二十四条 各县级行社根据本管理办法制定实施细则后方可开办具体业务。第二十五条 本办法自下发之日起实行。5