融资担保公司非正常项目管理办法模版.doc

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1、*融资担保有限公司非正常项目管理办法1 总 则1.1 为加强非正常项目的规范管理，保证非正常项目处理工作的及时性、有效性，保障公司的合法权益，特制定本办法。1.2 本办法适用于*融资担保有限公司（以下简称“*担保”）所操作的业务。1.31本办法所称非正常项目是指根据*担保评级管理办法的规定被评定为关注、次级、可疑、损失级别的项目。1.3.2 非正常项目按业务品种可分为公司类和个人类经营性融资担保业务、消费性融资担保业务、委托贷款业务、工程投标担保项目、工程履约担保项目、预付工程款担保项目、业主工程款支付担保项目、财产保全担保项目或其他创新类业务项目。1.4 本办法所称非正常项目处理人员，包括原

2、项目客户经理或接管人员、业务部门经理、监管人员、法务人员、风险管理部经理、总经理、副董事长以及参与非正常项目处理相关事务工作的其他人员。1.5 本办法所称债务人是指被担保人、委托贷款借款人以及其他创新类业务的债务人。1.6 风险管理部是非正常项目处理工作的主管部门，承担各类非正常项目处理的具体工作并负责组织实施。1.7 非正常项目的管理工作，应当做到事实清楚、凭证齐全、证据确凿、适用法律法规准确、手续完备、处理及时。2 非正常项目的识别、认定与报告2.1 项目操作后，项目客户经理或监管人员在监管的过程中，根据债务人的经营管理情况、财务状况、还款情况、反担保措施情况、道德风险等综合因素，对已操作

3、项目所发生的异常情况进行鉴别，根据评级管理办法的规定进行鉴别及认定，并将鉴别认定情况及初步处理方案如实填入监管报告内，同时向所属公司风险管理部经理、总经理报告。2.2 风险管理部经理接到项目异常情况的报告后，应及时组织专人对异常项目情况进行复核，提出明确的认定和处理意见，并将认定及处理意见填入监管报告内。对列为非正常类型的项目，应当及时作出项目评级调整的通知，并组织相关人员处理非正常项目的相关工作。2.3 风险管理部应于每月向总经理报送上月非正常项目情况一览表、非正常项目进度表以及年初至当期新增非正常级专项准备金表（报表格式见本办法附件 1、2、3），由总经理审批确定后，按照评级管理办法的规定

4、计提非正常级专项准备金。2.4 风险管理部应及时分析总结非正常项目的出险原因，对于风险评级高于次级（含次级）的非正常项目，风险管理部应于项目定级后 10 日内向总经理提交该项目的案例分析报告（报告格式见本办法附件 4）。2.5 对于风险评级高于次级（含次级）的非正常项目，原则上都要进行专项审计。3 非正常项目的跟踪与处理3.1 对经确认的非正常项目，风险管理部应当迅速召集专项非正常项目处置会议，研讨非正常项目的处理方案或措施，确定非正常项目处理小组的成员，部署非正常项目处理的相关工作，并形成相关的专题会议纪要。该处置会议由风险管理部经理建议并组织召开，由总经理主持，会议参加人员为原项目客户经理

5、或接管人员、业务部门经理、法务人员、监管人员、风险管理部经理、总经理、副董事长或其他指定人员。3.2 专项非正常项目处置会议召开后，风险管理部经理应迅速组织专项非正常项目处理小组并确定小组的负责人。该小组成员可由原项目客户经理或接管人员、业务部门经理、法务人员、监管人员或其他指定人员组成。小组负责人负责非正常项目处理的沟通协调、督促落实工作。3.3 专项非正常项目处理小组负责非正常项目的信息搜集、资料收集、与债务人及反担保人（或担保人）的联系、沟通、谈判与协调、提出初步的处理方案、追偿等工作、并每周向风险管理部经理、总经理汇报一次项目的具体进展情况。3.4 风险管理部应当建立非正常项目档案管理

6、系统，该档案系统应包括项目业务档案与非正常项目的处理档案。非正常项目的处理档案应当包含公司内部的项目处理方案及审批意见、专项处置会议纪要、公司与债务人及反担保人（或担保人）联系沟通的往来公函、催收通知、还款计划书、谅解备忘录或会议纪要以及进入诉讼或仲裁程序后的相关的法律文件或司法文书等。3.5 非正常项目按照拟定的处理方案，根据项目的具体进展情况，可采取协商、调解、诉讼或仲裁等方式化解项目风险。4 附则4.1 非正常项目的风险责任或违规行为的认定及处罚按照业务责任追究制度或责任追究制度相关制度的规定执行。4.2 自本办法公布实施之日起，公司之前制定的有关规定与之不相符的按本办法执行。4.3 本办法由风险管理部负责制定、解释、修订。4.4 本办法自颁布之日起正式实施。附件 1：非正常项目情况一览表附件 2：年初至当期新增非正常级专项准备金表附件 3：非正常项目进度表附件 4：案例分析报告