证券公司融资融券互联网征信授信管理办法模版.docx

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1、融资融券互联网征信授信管理办法第一章 总 则第一条 为了防范公司融资融券业务的客户信用风险，加强信用管理，提供授信依据，同时运用互联网等高效手段提高业务办理的效率，提高客户便捷度，根据证券公司融资融券业务管理办法、证券公司融资融券业务内部控制指引、证券股份有限公司融资融券业务管理办法、证券股份有限公司融资融券客户征信管理办法以及中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司的有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称互联网征信是指公司在向客户融资、融券前，通过互联网渠道（包括但不限于网页、移动应用、软件客户端等，下同）接受客户的征信申请，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，

2、并据此对客户的资信状况进行全面的分析和评价。第三条 互联网征信坚持客观公正、实事求是的原则，采取定量分析与定性分析相结合的办法。第四条 本办法适用对象为申请融资融券业务的个人客户和机构客户。第二章 征信调查第五条 征信调查是征信工作的起点，所获得的每一项信息是征信评分的重要依据，直接影响客户的信用等级评定。第六条客户申请融资融券业务，需满足以下条件： （一）符合法律、法规以及中国证券登记结算有限责任公司有关业务规则之规定，能够开立证券账户；（二）从事证券交易时间已满6个月且满足监管机构关于开户时间的其他相关要求；（三）最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万元且无重大违约记录；（四）专业机

3、构投资者参与融资、融券，可不受前款从事证券交易时间、证券类资产的限制；（五）公司可在符合监管要求的前提下，根据公司需求对上述客户业务申请资格进行相应的调整。其中，专业机构投资者指经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、期货公司、信托公司和保险公司等；上述金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他投资者。公司不受理以下客户的融资融券业务申请，包括但不限于：（一）曾受监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司等的处罚或者证券市场禁入；（二）利用他人名义开立信用账户的；（三）普通账户属于不规范账户；

4、（四）普通证券账户已整账户设定担保或存在其他权利瑕疵，或被采取查封、冻结等司法强制措施；（五）曾有过融资融券违约行为且尚未按照合同约定承担违约责任；（六）因资信状况不佳列入“黑名单”；（七）公司的股东、关联人，其中公司的股东不包括仅持有公司上市流通股份5以下的股东；（八）曾有可疑交易记录或不遵守监管机构、沪深证券交易所、登记结算公司、公司的交易规则等扰乱金融市场秩序行为的；（九）公司认定其风险承受能力不足的；（十）曾有扰乱公司营业场所正常营业秩序或影响工作人员正常工作行为的；（十一）除上述情况以外，法律法规禁止开立信用账户的个人、机构。第七条个人客户通过互联网提交首次征信申请，需使用公司认可的

5、有效账号及密码通过身份校验，通过融资融券知识测试并达到60分（含）以上，同时完成相关风险自述及测评。公司通过互联网向客户介绍业务资格申请的基本条件、公司相关的业务制度和规定，展示融资融券业务规则，揭示融资融券业务风险。避免客户在不了解业务的情况下提出申请。第八条个人客户通过互联网提交首次征信申请，需如实申报持有限售股份的数量及品种，并转移至线下由营业部推荐人完成征信调查并填写融资融券业务申请审批表；第九条客户如果是上市公司的董事、监事和高级管理人员，需如实申报，并转移至线下出具上市公司相关证明，由营业部推荐人完成征信调查并填写融资融券业务申请审批表；第十条个人客户的身份信息、联系方式、账户交易

6、状况由征信系统通过对接公司各账户系统、交易系统导出，并由客户确认。联系方式中手机号客户可以自行通过验证码修改。第十一条个人客户可以选择上传以下材料作为补充征信材料，以提高征信评分：（一）个人信用报告；（二）A股账户以外其他金融资产证明；（三）非金融类资产证明，如房产、汽车等。第十二条个人客户参与融资融券前首次互联网征信调查流程如下：（一）客户通过公司指定的网页、客户端或移动应用提交征信申请；（二）客户根据页面提示提交相关资料、完成知识测试和风险测评；（三）系统根据监管要求及征信评分模型，生成融资融券客户征信授信报告；（四）根据额度情况，按照本办法第六章的规定提交审批；（五）融资融券部征信授信岗

7、根据审批结果进行最终复核并完成授信；（六）系统返回征信及授信结果给客户。第十三条机构客户融资融券首次征信申请仍通过线下提交材料，并完成征信调查。第十四条互联网征信调查所获取的信息及形成的征信报告由系统以电子方式予以记载并保存。第三章 征信评分及评级第十五条征信评分是指依据征信调查形成的客户信用资料，对申请融资融券业务的客户评定信用分值。第十六条客户征信评分采用百分制，设若干评分因子，根据评分标准对每项因子评分，累计分值即客户的信用分值。第十七条征信评分由基础评分与附加评分组成，基本评分满分100分，附加评分根据情况设定。第十八条征信评分模型包括评分因子由公司融资融券部制订并根据业务实际开展情况

8、进行调整。客户信用评分由系统根据模型自动计算得出。第十九条客户信用等级评定的依据为征信评分所得的信用分值。客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级和D级8个风险递增的级别，客户信用等级评定标准如下：信用等级特征描述征信分值AAA极佳91（含）及以上AA优秀85-90A良好80-84BBB较好75-79BB一般70-74B可接受65-69C慎贷60-64D不可接受60以下第四章 授信评定第二十条 互联网征信的最高授信额度控制量根据客户的普通及信用账户（统称：账户）内的自有资产情况和信用等级确定。最高授信额度控制量=客户账户自有资产价值信用等级系数第二十一条 客户账户自

9、有资产价值的计算：（一）首次申请的客户取普通账户内资产余额；（二）再次申请的客户应加计信用账户内的自有资产余额，信用账户内的自有资产余额=信用账户总资产-信用账户总负债；第二十二条 各信用等级的等级系数上限如下，融资融券部可根据市场及业务实际开展情况，在以下上限内进行调整：信用等级信用等级系数上限AAA2.00AA1.93A1.83BBB1.68BB1.49B1.27C1.00第五章 额度调整第二十三条个人客户和机构客户使用有效账号及密码通过身份校验后，可通过公司认可的互联网渠道提交授信额度调整申请。征信系统根据客户的信用等级、账户自有资产价值及最高授信额度控制量，以不超过客户申请的授信额度，

10、自动生成融资融券客户征信授信报告，并提交审批。融资融券部征信授信岗根据审批结果进行最终复核并完成授信；系统返回授信额度调整结果给客户。第二十四条结合客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、乙方净资本状况、授信额度及财务安排等综合因素，公司有权按照合同约定随时调整客户授信额度。征信系统根据客户的信用等级、账户自有资产价值及最高授信额度控制量，以不超过公司拟调整的授信额度，自动生成融资融券客户征信授信报告，并提交审批。融资融券部征信授信岗根据审批结果进行最终复核并完成授信；系统返回授信额度调整结果给客户。第六章 额度审批第二十五条客户通过互联网提交融资融券业务申请的，经其推荐人、营业部负责

11、人、分公司负责人逐级审批同意后，提交系统审批。分支机构作为客户推荐单位应当负责风险揭示、账户开立、合同签署、档案移交、客户服务、投资者教育等相关工作。第二十六条对于1000万元（含）以下的互联网授信额度申请，信贷评审会采取系统自动审批形式进行，由公司征信系统根据客户提交的征信信息及模型评分，自动出具征信及授信结果；第二十七条对于1000万元以上、1亿元以下（含）额度的客户资质认证和授信额度审批，信贷评审会采取授权融资融券部审批形式进行。第二十八条对于1亿元以上、2亿元以下（含）额度的客户资质认证和授信额度审批，信贷评审会采取会签形式。信贷评审会主任担任会签审批牵头人，长期轮值委员担任审批主审人

12、，每月轮值委员担任审批协审人。第二十九条对于2亿元以上额度的客户资质认证和授信额度审批，由融资融券部征信授信岗提交融资融券客户征信授信报告至公司信贷评审会,采用会议形式或通讯表决形式集体审议。第三十条根据业务开展实际情况，融资融券部可以重新拟订客户资质认证及授信额度审批流程，报信贷评审会审议通过后施行。第七章 附则第三十一条 本办法未尽事宜以公司融资融券业务管理办法等相关制度为准。两者相冲突部分以本办法为准。第三十二条 本办法由总裁办公会议负责解释。第三十三条 本办法自颁布之日起施行。附1征信评分标准1. 年龄：按周岁计算，向下取整（如65岁零364天，也算作65岁）。年龄区间段分值小于18，

13、大于65065,55)1255,2515(25,1892. 客户风险承受能力客户基本素质分值A15B10C53. 评定日前半年日均A股账户资产（单位：万元）资产区间段分值(0,10)010,30)330,)54. 评定日前半年可充抵保证金资产占比的均值占比（设a）分值(0,0.3)a*100.3,0.8)a*4+1.80.8,1)55. 投资年数（四舍五入，保留2位小数）投资天数（设为b）分值(0,182)b*12/180182,365)(b-180)/365+12365,)206. 前一个交易年A股普通账户的相对沪深300收益率（评定期账户收益率-同期沪深300收益率）相对收益率分值（，0.

14、110(0.1,08(0,-0.16(-0.1,-0.24(-0.2,-)07. 前一个交易年A股普通账户的绝对收益率（四舍五入，保留2位小数）绝对收益率(设为c)分值（-，-0.65）0-0.65,-0.5)c*40+26-0.5,0)c*8+100,108. 前一交易年亏损控制能力（评定期间内账户收益的最大回撤率）最大回撤率分值(0,0.085（0.08，0.124(0.12,0.53(0.5，12(1,31（3，）09. 前一个交易年换手率换手率（倍）分值（0，0.1）20.1,6)46,)510. 前一个交易年平均仓位与资产比（四舍五入，保留2位小数）仓位比（d）分值（0，0.1）d*

15、600.1,0.99)400/89*d+494/890.99,)10附件2：客户授信通知书客户授信通知书尊敬的客户：公司已审批通过您的融资融券额度申请，现将有关事宜通知如下:客户代码客户名称申请类型授信期限（24）个月融资额度（万元）融券额度（万元）融资融券总额度（万元）备注注：1.本确认书之权利义务关系适用客户签署的证券股份有限公司融资融券合同，本确认书仅就以上内容进行确认。2.融资利率、融券费率、罚息率、管理费率由公司在互联网网站（）进行公告。3. 中国人民银行规定的半年期金融机构贷款基准年利率变动或市场利率水平发生变化时，融资利率与融券费率同时发生变动。对尚未了结的融资、融券负债及新产生

16、的融资、融券负债，自调整之日起，按调整后的融资利率、融券费率计算融资、融券总费用。4.如果授信额度进行调整，则调整后的额度仅在剩余的授信期限内有效。融资融券交易风险揭示书市场风险莫测 务请谨慎从事尊敬的投资者：融资融券交易与普通证券交易不同，具有财务杠杆放大效应，投资者虽然有机会以约定的担保物获取较大的收益，但也有可能在短时间内蒙受巨额的损失。投资者在参与融资融券交易前应审慎评估自身的经济状况和财务能力，充分考虑是否适宜参与此类杠杆性交易。在决定进行融资融券交易前，投资者应充分了解以下风险事项： 一、 融资融券交易具有证券类产品普通证券交易所具备的政策风险、市场风险、违约风险、证券公司业务资格

17、合法性风险、系统风险等各种风险。 二、 投资者在从事融资融券交易前，必须了解拟开户证券公司是否具有开展融资融券业务的相关业务资格。三、 投资者在从事融资融券交易期间，自身融资融券业务可能因监管原因而受到影响，比如证券公司融资或融券业务资格被暂停或取消、投资者账户被暂停或取消融资或融券资格等，该等影响可能给投资者造成经济损失。四、 投资者在从事融资融券交易期间，由于证券公司净资本变化等原因触发交易监控指标，导致投资者信用账户交易受到限制；或者由于投资者自身维持担保比例变化、保证金可用余额不足、授信额度不足、信用账户集中度变化等情形而导致投资者信用账户交易受到限制，以上交易限制均有可能给投资者造成

18、经济损失。五、 在从事融资融券交易期间，如果投资者信用资质状况发生变化，证券公司将按照融资融券合同的约定，重新单方面评估投资者从事融资融券交易的授信额度。由于投资者信用资质状况发生变化导致证券公司降低其授信额度，并由此导致投资者不能从事融资融券交易或该投资者适用的相关交易监控指标被证券公司单方面提高，将可能给投资者造成经济损失。六、 投资者在从事融资融券交易期间，如果不能按照约定的期限清偿债务，或上市证券价格波动导致日终清算后维持担保比例低于警戒线，且不能按照约定的时间、数量追加担保物时，将面临担保物被证券公司强制平仓的风险，可能给投资者造成经济损失。七、 投资者在从事融资融券交易期间，如果出

19、现强制平仓情形，证券公司有权自主选择平仓的证券品种、数量、价格、时机、顺序。八、 投资者在从事融资融券交易期间，如果因自行减仓或者被证券公司强制平仓后仍有未了结融资融券债务的，证券公司有权向投资者追索。九、 投资者在从事融资融券交易期间，如果因自身原因导致其资产被司法机关或其它有权机关采取财产保全或强制执行措施，或者出现丧失民事行为能力、破产、解散等情况时，投资者将面临被证券公司提前了结融资融券交易的风险，可能会给投资者造成经济损失。十、 投资者在从事融资融券交易期间，如果因交易所、监管机关要求或证券公司自身管理需要发生融资融券标的证券范围或融资（融券）保证金比例调整、可充抵保证金证券范围或折

20、算率调整、标的证券或可充抵保证金证券暂停交易或终止上市等情况，投资者将可能面临被证券公司限制交易或提前了结融资融券交易的风险，可能会给投资者造成经济损失。十一、 投资者在从事融资融券交易期间，如果因交易所、监管机关要求或证券公司自身管理需要发生关注线、警戒线或平仓线指标调整等情况，投资者将可能面临被证券公司限制交易或提前了结融资融券交易的风险，可能会给投资者造成经济损失。十二、 在融资融券合同有效期内，如果中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率调高，或其他原因导致证券公司调高融资利率或融券费率，投资者将面临融资融券成本增加的风险。十三、 投资者在从事融资融券交易时，应重点关注证券公司提供的

21、交易委托类别。如投资者误将融资融券交易的委托类别当作普通委托交易类别进行委托申报，将可能给投资者造成经济损失。十四、 证券公司给予投资者的所有通知，以投资者约定的信息传递方式及通讯地址，送往投资者于融资融券合同所列地址处。有关INTERNET网络、通讯线路及邮递风险由投资者承担。所有该等通知按融资融券合同约定的时间发出后，将被视作证券公司已经履行对投资者的通知义务。由于INTERNET网络、通讯线路及邮递所造成的投资者无法收到有关通知，将会面临担保物被证券公司强制平仓的风险，可能给投资者造成经济损失。十五、 由于国家法律、法规、政策的变化，证券交易所交易规则的修改等原因，可能会对参与融资融券业

22、务的投资者造成经济损失。 十六、 投资者应妥善保管信用账户卡、身份证件、交易密码、E.T.卫士USBKey（以下简称“USBKey”）及其密码等资料及信息，如投资者将信用账户、身份证件、交易密码、USBKey及其密码等遗失或者出借给他人使用，由此造成的后果由投资者自行承担。十七、 禁止证券公司、营业网点及员工接受投资者全权委托、禁止证券公司、营业网点及员工向投资者作出投资不受损失或保证最低收益的承诺等，投资者对上述禁止事项应当知晓，否则可能给投资者造成经济损失。十八、 在从事融资融券交易期间，投资者与证券公司如发生争议，应由双方友好协商解决。协商解决不成的，双方一致同意将争议提交上海仲裁委员会金融仲裁院根据其规则仲裁解决。本风险揭示书的风险揭示事项仅为列举性质，未必能详尽列明融资融券交易的所有风险和可能影响上市证券价格的所有因素。投资者在参与融资融券交易前，应认真阅读相关业务规则及融资融券合同条款，了解和掌握融资融券交易业务所特有的规则，并确信自身已做好足够的风险评估与财务安排，避免因参与融资融券交易而遭受难以承受的损失。 投资者签署栏： 本人已全面知晓并理解融资融券交易风险揭示书的全部内容，并愿意承担参与融资融券交易给本人造成的损失。签署人签署日期（自然人签字）：年月日（机构盖章并由授权代表签字）： 年月日