货币兑换有限公司反洗钱管理制度模版.doc

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1、天津zz货币兑换有限公司反洗钱管理制度1 总则1.1 管理目的 为了预防违法犯罪分子利用我司个人本外币兑换特许业务从 事洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，特制 定天津zz货币兑换有限公司反洗钱管理制度。 zz作为货币兑换企业，遵循国家法律规定，依法采取预 防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。1.2 使用范围 本制度适用于货币兑换业务全体员工。1.3 法律依据 依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国反恐怖主义法等有关法律法规中的相关法律法规制定本制度。2 洗钱相关内容2

2、.1 洗钱定义 洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗所得违法收益的犯罪活动。2.2 洗钱的过程2.2.1 放置阶段 放置阶段是洗钱活动的第一个环节，特点是将犯罪收益处理为其他易于掌握和看起来不是特别可疑的形式保管。经过放置阶段后，不法分子的非法收益进行了初步的加工和处理，为以下步骤的顺利实施提供了条件。2.2.2 分层阶段分层阶段是将非法收益采用多种形式披上合法外衣，经过多次转移或多次交易，制造出复杂的交易层次，将非法的资金与其来源之间的联系人为地割断。2.2.3 融合阶段融合阶段是洗钱的最后一环，

3、不法分子把经过分层后的资金投放到正常的社会经济活动中。与社会资金相融合，这样，犯罪分子就可以自由支配清洗后的收益。2.3 洗钱的特点洗钱犯罪风险低、收益高；洗钱犯罪具有严密的组织性和隐蔽性；洗钱犯罪具有极强的跨国、跨地区的流动性；洗钱犯罪具有较强的专业性和技术性；洗钱犯罪是高层犯罪，有别于一般的街头犯罪。2.4 洗钱的危害有助于国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯罪；危害正常的国际国内金融秩序；侵蚀、破坏正常的国民经济；影响一国货币的汇率及利率；危害国家安全；其他严重的社会后果。 3 风险兑换交易 所谓风险兑换交易，是指此兑换业务可能会涉及洗钱活动的 交易。3.1 可疑交易3.1.1 可疑交易

4、特征 客户手持大量来路不明的货币进行兑换；客户拒绝提供个人相关信息；客户提供伪造个人证件；客户提供的现钞中出现大量伪钞；客户提供的国籍为战乱国家；客户为政治敏感人物；客户在兑换过程中，神色慌张，目光游离不定，不断催促我司兑换人员；客户在兑换过程中，不断套取我司相关信息，特别是我司涉及保密内容。3.1.2 可疑交易处理在可疑兑换交易过程中，我司兑换人员需注意以下几点：我司兑换人员需仔细留意客户外观相貌特征。兑换人员需多与客户进行沟通，了解客户现钞来源，兑换目的。兑换人员需正确记录客户的个人信息。必须对其提供的个人证件进行复印、保存。当可疑交易已经完成，事前管控机制是否意味着已经失效，我司兑换人员

5、需做到以下几点：兑换人员应立即通知门店经理/领班，由门店经理/领班进行上报。兑换人员填写可疑交易记录表格（见附件）并上报至现钞业务部门店业务中心。门店经理/领班保存可疑交易过程的监控录像，待现钞业务部进行调查后将相关资料邮件上报。邮件上报路径：门店经理/领班-现钞业务部现钞门店业务中心经理-现钞业务部总经理-风险管理部总经理。3.2 大额交易3.2.1 大额交易定义根据中国人民银行令2016第3号，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇为大额交易。作为特许兑换机构，我司定义大额交易为单人单笔兑换5000美元等值及以上

6、的兑换业务。3.2.2 大额交易流程大额交易需客户填写大额交易信息表格（见附件），记录客户家庭地址，联系电话等;大额交易需复印客户有效证件，留存备案; 大额交易兑换需临柜员工进行复核，双人签字;大额交易管理;大额交易需严格按照上文交易现钞金额划分;正确记录客户信息，不得主观猜测或伪造填写;客户有效证件复印件应与兑换水单装订在一起，备案保存;不得将客户私人信息外露给我司现钞业务部以外人员;各门店经理/领班需每日对当日发生的大额交易进行核查，并在兑换水单上复核签字;4 反洗钱管理4.1 反洗钱管理4.1.1 公司设立反洗钱专门机构，指派专人负责反洗钱工作。4.1.2 严格按照国家外汇管理局制定的个

7、人本外币结售汇现钞限额执行，对于单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向现钞业务部相关负责人报告。4.1.3 加强客户身份识别度。不得为身份不明确的客户提供结算服 务。4.1.4 对于个人一次性结售汇客户，我司兑换员工需辨别客户身份 证件是否属于本人，证件是否在有效期之内。如遇大额交易时，需复印客户有效身份证件。如在兑换交易中兑换员发现顾客存在可疑交易的特征，可填写可疑交易记录表上报门店经理/领班，及现钞业务部门店业务中心。4.2 客户身份资料和交易记录保存4.2.1 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。4.2.2 客户身份

8、资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存三年。4.3 开展反洗钱培训和宣传工作 对于一些国家新出台的条文的规定，需及时对反洗钱信息进 行更新，并向一线货币兑换员工开展反洗钱培训，考核。5 附则5.1 本制度的最终解释权归现钞业务部所有。5.2 本管理制度如与国家法律部不一致，按国家法律为标准。我司现钞业务部及时补充修订。5.3 本制度自公布之日起施行。原天津zz货币兑换有限 公司反洗钱管理制度（xx201527号）废止。 附件： 1. 可疑交易记录表 2. 大额交易客户信息表6附件1可疑交易记录表可疑交易记录表交易日期：交易时间：机构代码：交易流水号：客户姓名：国籍：证件号

9、码：兑换币种：兑换金额：可疑原因：可疑交易总笔数：可疑程度：客户信息：客户总人数：客户特征：经办人：门店经理/领班：注：可疑原因处需写清整个交易过程，何时开始发现此业务可疑，怀疑原因是什么,客户信息处详细记录客户的体貌特征。附件2大额交易客户信息表大额交易客户信息表姓名：国籍：证件号码：证件有效期：家庭地址：联系电话：职业：注：您好，欢迎您使用zz的货币兑换服务。由于您兑换的金额已等于或超过5000美金等值外币，需要记录您的相关信息。本表格仅用于记录您的联系方式，留作公司存档，以便于出现业务问题能及时和您取得联系，请您仔细填写。我司会对您的个人信息进行保密式管理，不会泄露与其他单位或个人。请您放心，谢谢您的合作。