金控集团公司内部控制流程之保理、代理票据、发票融资业务决策与操作流程模版.docx

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1、保理、代理票据、发票融资业务决策与操作流程 （一）业务流程图保理业务决策与操作流程与风险控制具体内容不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分主要风险点提示企业融资部经办人融资部经理风险管理部门主管领导风控会总经理业务决策流程业务操作流程开始对销货方展开资信调查，拟定保理额度核定报告，复核人员复核提交保理额度核定报告、风控会项目审查审批表、风险审查意见表保理额度以总经理最终审批意见为准。接到销货方业务申请后，核查保理额度是否有效，并确定本次保理融资金额办理相关委托代理协议签署手续资料存档，相关协议和资料移交银行，督促银行放款收到保理业务款后，出具资金划拨单，办理资金划转手续保理业务款发放后

2、，银行出具发放凭证，融资部将客户联返还给销货方留存后续跟踪管理、收息、保理本金收回等工作结束审核保理额度核定报告1审批出具风险审查意见审批2审议审批宏观经济政策、银行业政策的变化，可能导致保理业务无法正常开展。12相关合同协议中若有非具体明确条款，可能造成理解歧义，带来业务风险。相关制度：保理业务操作规程代理票据业务决策与操作流程与风险控制具体内容不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分主要风险点提示企业融资部经办人融资部经理风险管理部门主管领导风控会总经理业务决策流程业务操作流程开始对申请人资格、票据额度、偿债能力等进行调查，拟定代理票据额度以集团名义保理额度以总经理最终审批意见为准。

3、接到销货方业务申请后，核查保理额度是否有效，并确定本次保理融资金额办理相关委托代理协议签署手续资料存档，相关协议和资料移交银行，督促银行放款收到保理业务款后，出具资金划拨单，办理资金划转手续保理业务款发放后，银行出具发放凭证，融资部将客户联返还给销货方留存后续跟踪管理、收息、保理本金收回等工作结束审核保理额度核定报告1审批出具风险审查意见审批2审议审批宏观经济政策、银行业政策的变化，可能导致保理业务无法正常开展。12相关合同协议中若有非具体明确条款，可能造成理解歧义，带来业务风险。相关制度：代理票据业务操作规程保理业务决策与操作流程与风险控制具体内容不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划

4、分主要风险点提示企业融资部经办人融资部经理风险管理部门主管领导风控会总经理保理业务决策流程保理业务操作流程开始对销货方展开资信调查，拟定保理额度核定报告，复核人员复核提交保理额度核定报告、风控会项目审查审批表、风险审查意见表保理额度以总经理最终审批意见为准。接到销货方业务申请后，核查保理额度是否有效，并确定本次保理融资金额办理相关委托代理协议签署手续资料存档，相关协议和资料移交银行，督促银行放款收到保理业务款后，出具资金划拨单，办理资金划转手续保理业务款发放后，银行出具发放凭证，融资部将客户联返还给销货方留存后续跟踪管理、收息、保理本金收回等工作结束审核保理额度核定报告1审批出具风险审查意见审批2审议审批宏观经济政策、银行业政策的变化，可能导致保理业务无法正常开展。12相关合同协议中若有非具体明确条款，可能造成理解歧义，带来业务风险。相关制度：保理业务操作规程 （二）主要内控节点 v 保理业务额度核定 v 保理业务项目审议 v 保理业务合同审批 v 保理业务后续管理 v 保理本金回收