银行公司客户授信业务放款操作规程模版.doc

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1、公司客户信贷业务放款操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期： 目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定55流程描述及操作要点75.1公司客户授信业务放款流程76内外部规章制度索引106.1外部法律法规106.2内部规章制度117附录118记录11记录1.信贷业务总行审查审批意见表12记录2.贷款出账手续审核表130 目的和范围为规范xx银行（以下简称“本行”）公司客户信贷业务放款流程，加强信贷额度管理，提高信贷资金使用效率,提高信贷管理水平,特制定本操作规程。 本规程适用于各经办行公司客户信贷业务放款的操作。1 定义、缩写和分类(1) 公司客户信贷

2、业务,是指各类贷款（自营贷款和委托贷款）、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等所有表内外信贷业务。(2) 有权审批人，是指根据本行有关信贷授权规定，具有相应终审权力的人员或机构。(3) 经办行,是指包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及拓展部等机构。2 职责与权限部门岗位职责权限有权审批人负责权限内信贷业务的审批。总行风险管理部档案管理岗负责对信贷业务实施相关资料进行备案保存。总行风险管理部业务审查岗负责经有权审批人通过的信贷业务的出账审查,权限内审批,具体包括：1) 审查信贷业务资料的完整性与合规性；2) 审查申请人实施用途与审批意见是否一致；3) 审查实施

3、条件的落实情况,向经办行发出出账指令；4) 对符合审批条件的,进行权限内审批,超权限上报有权审批人审批；5) 对审核工作发现的问题,及时向经办行提出整改和处罚意见。总行风险管理部审批岗负责对总行风险管理部审查岗审核通过后的对公信贷业务实施的审批。经办行综合柜员 1) 在放款前对借据印章进行核对,与前台业务预留印鉴核对一致； 2) 负责在接到总行风险管理部业务审查岗的出账指令后,进行贷款发放的柜面操作。经办行客户经理1) 在信贷业务审批通过后,完善实施文本资料,签订合同、协议等出账资料；2) 根据审批意见落实实施条件；3) 在信贷系统按要求录入和上传信贷业务相关信息和资料；4) 在实施前对相关合

4、同、借据印章进行核对,并与前台业务预留印鉴核对一致。经办行行长负责对客户经理拟提交的实施资料、落实实施条件情况和实施用途进行审核。3 基本规定(1) 公司客户信贷业务出账操作规程应遵循以下原则：a) 真实完整性原则。经办行对信贷资料内容和资金用途的完整性、真实性、合规性负责；b) 严格审查原则。业务审查岗应严格按章办事、规范操作,不得在资料不齐、手续不全时发出放款指令。(2) 授权外贷款业务需要提交的审查资料：a) 授信客户基础资料（文本一）、担保人基础资料（文本二）；b) 单一客户授信通知书或集团客户授信通知书；c) 总行单一客户授信审查审批意见表、集团客户授信审查审批意见表；d) 合同、协

5、议等法律性文件；e) 抵质押权利凭证、评估报告；f) 贷款借据；g) 流动资金贷款或固定资产贷款受托支付相关审批资料；h) 专业担保公司提请放款（出票）通知书及自愿担保确认函；i) 企业基本信用信息报告、个人信用报告；j) 其他认为需要的资料。(3) 委托贷款业务需要提交的审查资料：a) 委托贷款业务调查资料文本资料；b) 委托资金转账证明及手续费凭证；c) 委托贷款合同；d) 委托人权力机构决议等资料；e) 借款申请。(4) 银行承兑汇票、保函业务需要提交的审查资料：a) 授信客户基础资料（文本一）、担保人基础资料（文本二）；b) 单一客户授信通知书或集团客户授信通知书；c) 总行单一客户授

6、信审查审批意见表、集团客户授信审查审批意见表d) 银行承兑汇票业务审查审批意见表或保函业务审查审批意见表；e) 银行承兑汇票（保函）档案资料；f) 合同、协议等法律性文件；g) 保证金转款凭证；h) 供销合同中收款人工商查询证明；i) 企业基本信用信息报告、个人信用报告；j) 其他认为需要的资料。(5) 投行业务需要提交的审查资料：a) 投资银行业务审批通知书、投资银行业务总行审查意见表法律性文件审查意见表；b) 合同、协议等法律性文件；c) 抵质押权利凭证；d) 其它认为需要的资料。(6) 授权内信贷业务经办行需提交资金支付审批相关资料、贷款卡查询报告,并按要求在信贷管理系统中同步审批后报风

7、险管理部进行合同、借据备案。(7) 低风险业务（包括足额银行承兑汇票、足额保函、定单质押贷款等）经办行需提交资金支付审批、贷款卡查询及其他需出具的资料,并在信贷系统中按要求录入、上传信贷业务相关信息和资料后报风险管理部备案。(8) 出账资料基本要求：a) 经办行应在借款人和担保人向本行提供的实施资料的复印件上加盖“与原件核对无误”章；b) 合同文本的签订日期应在企业的营业期限以及相关授权文件的有效期内；c) 合同签订日期不能早于单一客户授信通知书或集团客户授信通知书日期；从合同的订立日期不得早于主合同签订日期；从合同中引述的主合同编号应准确无误；d) 合同文本当事人名称不得使用简称、缩写、代称

8、、不规范的简化字。(9) 业务审查岗重点审查的内容包括：a) 营业执照、贷款卡等是否年检有效；b) 授权委托书等是否有效,授权是否明确；c) 权力机构决议是否有效,决议是否符合对公客户及担保人公司章程、中华人民共和国公司法等有关规定；d) 信贷业务是否超过审批时限要求；e) 借款人或担保人出现更名、变更法定代表人等重大事项,经办行应提供相关资料；f) 信贷业务审批条件是否得到完全落实,手续是否完备g) 抵质押物是否有效,抵质押率是否符合审批的有关规定，抵质押登记手续是否完善等；h) 合同、协议、借据等填写是否规范，合同金额、利率、罚息、保证金比例、期限、签章等填写是否正确完备,是否与审批意见一

9、致；i) 其他需审核的内容。(10) 在授信有效期和授信总额度内循环使用的信贷业务，经办行可根据授权情况提交资料。(11) 在授信有效期和额度内的出账业务，需在办理具体出账业务前重新查询贷款卡信息和个人信用报告。(12) 分行负责其权限内出账业务的审批，具体可参照本规程制定相应的操作细则。(13) 信贷业务出账完毕后，市区支行应在三个工作日内将完整的备案资料交至风险管理部审查人员处备案，各分行、县域支行应在七个工作日内交至风险管理部审查人员处备案。(14) 备案资料包括：a) 单一客户授信通知书或集团客户授信通知书；b) 总行单一客户授信审查审批意见表、集团客户授信审查审批意见表；c) 信贷业

10、务总行审查审批意见表（记录1）；d) 信贷业务支行审查审批意见表；e) 贷款出账手续审核表（记录2）；f) 出账通知书。4 流程描述及操作要点123455.1 公司客户授信业务放款流程本流程包括信贷业务实施审核录入阶段和信贷业务实施和发放阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)B1准备出账资料经办行客户经理信贷业务授信审批后，经办行客户经理负责完善实施文本资料，签订合同、协议等出账资料。风险点：客户提供虚假材料风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：双人核保控制岗位：客户经理1)B2落实放款条件 经办行客户经理经办行客户

11、经理按信贷业务审批意见落实实施条件。流动资金贷款管理暂行办法第二十四条、固定资产贷款管理暂行办法第二十二条1)B3录入信贷系统经办行客户经理经办行客户经理在信贷系统按要求录入和上传信贷业务相关信息和资料。1)C4审批并核签出账意见经办行行长经办行行长对客户经理拟提交的实施资料、实施条件落实情况和实施用途进行审核。1)C5是否满足出账条件经办行行长1）是，转节点2）D1；2）否，转节点1）B2。2)D1出账审核总行风险管理部业务审查岗对经办行信贷业务实施条件落实情况、信贷业务资料、贷款资金支付依据相关规定进行审查。具体业务在出账时需要审核的资料详见本文件基本规定。流动资金贷款管理暂行办法第二十四

12、条、二十五条、固定资产贷款管理暂行办法第二十二条到二十四条、项目融资业务指引第十五条、中华人民共和国公司法第三十七条第七十一条风险点：员工隐瞒授信条件落实情况，故意提交虚假或无效的业务资料风险类型：内部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：严格审查控制岗位：业务审查岗2)D2是否满足出账条件总行风险管理部业务审查岗1）是，转节点2）E2；2）否，转节点1）B2。2)E2出账审批总行风险管理部审批岗对总行风险管理部业务审查岗提交的资料，依据相关规定进行审批。2)E3是否权限内总行风险管理部审批岗1）是，转节点2）E4；2）否，转节点2）F3。2)F3有权人审批有权审批人在权限内进行审批。2)E4审批

13、是否通过总行风险管理部审批岗1）是，转节点2）D5；2）否，转节点1）B2。2)D5发出出账指令总行风险管理部业务审查岗总行风险管理部业务审查岗对审批过的符合相关规定的公司客户信贷业务发出出账指令。2)G5备案总行风险管理部档案管理岗对相关资料进行备案保存。中华人民共和国档案法第三、十、十一条2)A6转/接xx银行贷款业务会计操作规程经办行综合柜员1）经办行综合柜员在放款前对借据印章进行核对，与前台业务预留印鉴核对一致；2）经办行综合柜员接到出账指令后，进入贷款柜面操作。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 流动资金贷款管理暂行办法（银监会令2010年第1号）(2) 固定资产贷款

14、管理暂行办法（银监会令2009年第2号）(3) 项目融资业务指引（银监发200971号）(4) 商业银行内部控制指引（中国银行业监督管理委员会令2007 年 第 6 号）6.2 内部规章制度(5) xx银行员工违禁违规违纪处理与处分办法(6) xx银行信贷管理责任追究办法6 附录本文件无附录7 记录1. 信贷业务总行审查审批意见表2. 贷款出账手续审核表记录1.信贷业务总行审查审批意见表信贷业务总行审查审批意见表申报分、支行： 授信通知书编号：申请人业务种类期限年 月 日 到 年 月 日金额（大写）利率浮动比例用 途担保情况附加条件风险管理部审查岗意见（签字）： 年 月 日 风险管理部副总经理

15、意见（签字）： 年 月 日风险管理部总经理意见（签字）： （盖章）： 年 月 日主管行长意见（签字）： 年 月 日注：本表一式两份，申报分支行、总行风险管理部各一份。记录2.贷款出账手续审核表贷款出账手续审核表申报分、支行： 日期： 年 月 日贷款审批 基本情况借款人授信期间贷款审批情况放款附加条件 出账手续第一次发放金额起止日期年 月 日- 年 月 日第二次发放金额 起止日期年 月 日- 年 月 日第次发放金额 起止日期年 月 日- 年 月 日借款合同（委托贷款合同）借款展期协议担保类合同保证（抵押、质押）担保合同最高额保证（抵押、质押）担保合同 专业担保确认函、放款通知书个人担保承诺抵质押手续他项权利证书（登记证明）其它借据借款人与担保人 贷款卡（个人征信）查询出账行审核人 出账行复核人 总行审核人 总行复核人 注：1、本表一式两份，申报分支行、总行风险管理部各一份。 2、申报单位栏需加盖申报单位信贷专用章。 3、借款合同（委托贷款合同）、借款展期协议、担保类合同、抵质押手续、借据、 借款人与担保人贷款卡（个人征信）查询栏由申报单位划“”。 4、“其它”栏申报单位可根据实际情况填写。