银行低风险授信业务管理办法(暂行)模版.docx

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1、xxxcc村镇银行低风险授信业务管理办法(暂行)第一章总则第一条 为规范我行低风险授信业务开展，完善授权机制及提高审批效率，有效防范、化解和管理风险，结合我行实际，制定本管理办法。第二条 本管理办法中客户是指各类企（事）业法人客户、具有独立融资权的非法人客户、金融机构客户、国家机关客户、自然人等。本管理办法中各类企（事）业法人客户、具有独立融资权的非法人客户、金融机构客户、国家机关客户应依法核准登记，自然人客户应具备完全民事行为能力。第三条 本办法中的低风险授信业务，是指客户提供足额保证金、或以现金等价物质押担保，我行原则上不承担客户信用风险敞口的授信业务。第四条 低风险授信业务申请人应从事合

2、法经营活动，具备贷款资格，资信状况较好。对首次与我行发生业务往来的客户，业务部门要调查并核实其资信状况。第五条 除银行承兑汇票承兑业务有明确准入规定外，低风险授信业务原则上不受我行行业政策和客户准入规定限制，不对客户信用评级做硬性要求，但须确保资金用途依法合规，并遵守具体产品业务操作规程。第六条 低风险授信用于固定资产项目贷款、固定资产项目项下的自营机器设备进口融资，以及用于固定资产项目的预付款保函业务，在符合低风险业务管理规定的同时，要审查固定资产项目的合规性和可行性。第七条 低风险授信业务不占用授信申请人的授信总量或授信额度。第二章业务范围第八条 低风险授信业务包括：（一）以足额保证金或现

3、金等价物质押担保的1.交纳100%保证金的；2.以本行开具的单位定期存单或个人定期储蓄存单质押的。（二）以银行承兑汇票足额质押的1、在我行核有授信额度的银行出具的或由其承兑或保付的银行承兑汇票质押的。2、银行承兑行仅限国有银行、已上市的股份制银行。（三）经我行认定的其他低风险授信业务。第三章 授权及流程第九条本行授予低风险业务品种低风险授信审批权限。超过各低风险业务品种低风险授信审批权限的，按一般授信业务上报上一级有权人审批。第十条 在总行对各低风险业务的授权范围内，本行行长对低风险授信审批权向辖内各经营机构进行相应的转授权，转授权应适当、明确，并采取书面形式。第十一条 超过各经营机构授信审批

4、权限的低风险授信业务，业务发起后按本行规定的授信审批程序进行尽责审查审批。第十二条 各受权机构应定期对本单位的低风险授信业务进行自查。对于内控程序不严、执行情况不佳、自行审批资产质量明显下降的单位，总行将上收授权。第四章 风险控制要求第十三条 各经营机构应健全低风险授信操作流程管理，落实担保条件，规范放款环节，确保风险可控。第十四条 各经营机构做低风险授信，需充分审查业务需求的合理性。第十五条 授信担保应符合我行抵质押管理规定，完善押品审核、质押合同签署、质押登记、保管、评估和监控管理，押品的审核、保管须独立于业务发起人员。第十六条质押期限应覆盖授信业务的期限。第十七条加强对保证金账户的管理，确保保证金来源合法合规。严格保证金账户开立、质押合同签署手续，对保证金账户的日常使用进行监管，规范保证金的缴存、冻结、解除冻结或释放等业务操作和账务处理，确保在授信期限内保证金全额覆盖授信金额。第十八条 本行应严格遵守银监会对个人定期存单质押贷款和单位定期存单质押贷款的监管规定。第五章 附 则第十八条本管理办法由xxxcc村镇银行负责解释和修订。第十九条本管理办法自发文之日起执行。