银行如意百货贷业务管理办法.doc

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1、xx银行“如意百货贷”业务管理办法第一条 为加强银企合作，丰富融资业务品种，规范业务开展，根据合同法、贷款通则等法律法规和我行有关规章制度，制定本办法。第二条 “如意百货贷”是指我行以在商场经营的百货供应商为借款主体，根据其在商场的年销售额及结算情况，对供应商给予一定的授信额度，办理流动资金贷款的业务；商场依据如意百货贷账户监管协议履行监管职责，并将货款按时划转到供应商在我行开设的专用结算账户，我行对此账户实行监管的融资业务。第三条 本办法所称“结算账户”是指借款人依法在我行开立的、用于与商场结算货款的唯一指定账户。第四条 商场基本条件（一）商场应为行业内具有一定知名度的龙头企业； （二）商场

2、年销售收入超过1亿元，无不良信用记录；（三）经营正常，有稳定的购货渠道，对供应商有严格的准入、管理制度，具备统一结算货款条件，能够按时足额结算货款；（四）与我行签订账户监管协议并逐笔出具账户监管承诺书，承担监管责任。 第五条 供应商基本条件 （一）供应商为一般纳税人企业；（二）与商场的合作年限在2年以上，年销售额（各商场可合并计算）在300万元以上；（三）公司及其法定代表人（或实际控制人）无不良信用记录；（四）在我行开立的结算账户是唯一的商场货款结算账户。 第六条 授信额度以供应商与商场签订的年销售合同金额（或上年实际销售额）为依据，公司及实际控制人在各金融机构已有融资额度的，“如意百货贷”授

3、信额度控制在公司与商场年销售合同（或上年实际销售额）的15%以内,且单户最高授信额度不超过150万元；公司及实际控制人在各金融机构无融资额度的，“如意百货贷”授信额度控制在公司与商场年销售合同（或上年实际销售额）的25%以内，且单户最高授信额度不超过200万元。 第七条 期限最长为一年，贷款到期日与销售合同期满日相匹配。 第八条 贷款以信用方式为主，同时追加公司法定代表人或实际控制人个人连带责任保证担保。在操作中对借款人货款结算账户进行监管。第九条 贷款只能用于购、销货与备货等流动资金周转。第十条 还款方式可采用按月提存，按季结息，按月、按季分期还本的方式。对履约情况好、经营实力强的供应商也可

4、选择按季结息、到期还本的方式。 第十一条 授信审批依照我行有关规定执行。第十二条 业务操作流程（一）商场与我行签订对其供应商办理“如意百货贷”融资业务进行账户监管的“如意百货贷”账户监管协议（见附件1），明确双方的权利和义务。（二）供应商提出书面贷款申请，说明与商场合作年限、代理品牌、年经营额等情况，提供与商场的购销合同及其他贷款业务资料。（三）经办行进行贷前调查，确定贷款额度、期限、利率等，按中小企业授信操作流程进行上报、审查、审批。（四）对审批通过的供应商贷款，商场逐笔出具账户监管承诺书（见附件2）。（五）签订借款合同，发放贷款及贷后管理。第十三条 严格“如意百货贷”账户监管融资业务的准入

5、门槛。对供应商进行严格审查，注重其经营品牌的生命力、经营品牌的数量以及以前年度的营业额等情况，合理确定授信额度。第十四条 商场与我行签订的总体账户监管协议需对银企配合监管的流程、措施进行说明，并要求承诺如供应商有退出的可能，必须告知我行，配合我行将最后一个月的经营款转入我行用于还贷。 第十五条 为确保销售货款及时、足额划入提存账户，我行应随时关注供应商的经营状况、营业额结款情况、商业道德等信息，强化贷款管理的风险预警。第十六条 分支机构负责“如意百货贷”业务的市场营销工作，在与目标商场达成初步合作意向后，按程序逐级审查后经总行授信审查委员会审议通过，签订协议后办理业务。第十七条 确定签订协议的

6、分支机构为该项业务的主办行， 其他分支机构为业务协办行。第十八条 各供应商只能在我行一家分支机构申请办理“如意百货贷”业务。第十九条 经办行应设专人管理并逐户建立台账，登记货款归行情况，每月与商场核对营业额，要重点监控供应商是否将销售款项全部回笼至监管账户，有无将销货款项体外循环、伺机逃脱我行监管的情形发生，如有发生，我行有权提前收回贷款。贷款到期，我行有权自结算账户扣收相应款项。 第二十条 本办法由总行中小企业部负责解释。第二十一条 本办法自下发之日起实行，原“如意百货贷”业务管理办法（xx（企）发2010341号）xx同时废止。附件1：“如意百货贷”账户监管协议甲方: _乙方: xx银行股

7、份有限公司为了促进我区商贸流通业的发展，甲、乙双方本着互相信任、互相支持、共同发展、互惠互利的原则，经友好协商，就供应商货款结算账户监管等合作事宜，达成以下协议：一、 合作事项（一）经甲方确认，乙方为与甲方拟签订或已签订_ 年购销合同的优质供应商提供账户监管融资业务。 （二）本协议下“如意百货贷”融资业务：是指乙方依据供应商在甲方的年销售额及双方结算情况，对优质供应商给予一定的授信额度，办理流动资金贷款，甲方依据监管协议履行监管职责，并将货款按时划转到供应商在乙方开设的专用结算账户，银行对此账户实行监管的融资业务。（三）乙方对符合贷款申请条件的甲方供应商逐笔调查，经审查同意发放贷款的，要求甲方

8、供应商必须将增值税账户（结算款回款账户）开立在乙方。甲、乙双方确认结算账户开立后，甲方应当出具账户监管承诺书，承诺每月将供应商上月经营款扣除相关税费后转入该账户。（四）如果出现甲方未按规定进行账户监管，将供应商的结算款划入他行账户的情况，乙方有权停办本协议下贷款。二、双方的责任和义务（一）甲方责任和义务1、甲方负责对供应商所经营的品牌、近两年经营额等情况的真实性负责。2、对乙方同意发放“如意百货贷”业务的供应商，甲方允许其将购销合同中的结算款划转账户开户行变更为乙方，并出具账户监管承诺书，配合乙方指定专人进行账户监管及账务核对。3、对供应商不按约定期限偿还贷款本息的，甲方收到乙方书面通知后，负

9、责协助催收。 （二）乙方的责任和义务1、对甲方推荐的优质供应商，乙方应及时通知供应商准备相关资料，受理其贷款申请。2、贷款申请受理后，乙方需及时按规定程序进行贷款调查、审查，对审查同意的贷款，待供应商将增值税账户（结算款回款账户）开立在乙方后，办理相关手续；对审查不同意的贷款，立即通知供应商并退回相关资料，同时告之甲方。3、甲方出具账户监管承诺书后，乙方才能与供应商签订借款合同，办理相关贷款手续。4、供应商出现未能按约定期限偿还贷款本息或其他乙方认为危及贷款安全的情况时，乙方可主张催收所欠贷款本息或提前收回贷款本息的权利，并及时以书面形式通知甲方予以配合。三、附则1、本协议只做账户监管之用，甲

10、方对推荐的供应商贷款不承担担保或还款义务。2、本协议由甲乙双方签字盖章后生效。3、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。甲方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人或委托代理人 法定代表人或委托代理人 签字： 签字： 年 月 日 年 月 日附件2：账 户 监 管 承 诺 书xx银行股份有限公司：兹有我公司供应商_，在贵行申请办理“如意百货贷”账户监管贷款，还款来源为商场按月结算的销货款。我公司确认该供应商主要代理_等品牌，_年在我公司的上年销售额为_万元，确认该供应商在贵行开立的结算账户（户名：_、账号：_）为唯一的销货款结算账户，我公司承诺每月将其上月经营款扣除相关税费后的款项转入该账户。 承诺人：（公章） 经办人： 年 月 日联系电话：8