客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理操作规程模版.doc

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1、xx银行cc支行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理操作规程 第一章 总 则第一条 为规范和加强我行反洗钱工作，防范和打击洗钱行为，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法等有关法律法规和监管规章，结合cc支行实际，制定本操作规程。第二条 本规定所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。第三条 各部门反洗钱负责人应当

2、对本部门反洗钱内控制度的有效实施负责，依法合规履行反洗钱职责，防止本部门发生反洗钱操作风险事件。第四条 计划财务部是反洗钱工作的牵头部门，计划财务部、营业部在反洗钱工作中应各司其职、各负其责，相互支持和配合。第五条 计划财务部、营业部应通过多种形式组织开展反洗钱宣传和培训工作。要对本部门管理人员、业务人员和一线操作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱法律法规和规章制度，知晓我行应承担的反洗钱法律义务、责任和权利，提高反洗钱意识和工作能力。凡与反洗钱有关的工作岗位，相关人员在上岗前都应当接受反洗钱培训。第六条 支行及其相关人员要严格遵守反洗钱工作保密制度。对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份

3、资料、大额交易和可疑交易信息，及配合人民银行调查、现场检查等活动了解到的有关反洗钱工作信息，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第七条 支行反洗钱工作人员应按规定向支行报送反洗钱信息资料以及其他与反洗钱工作有关的资料。 第二章 客户身份识别第八条 支行和有关部门应当遵循有关反洗钱法规和监管要求，按规定做好了解客户和客户身份识别工作。第九条 客户身份识别是指营业机构在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核对并登记客户的身份信息。第十条 在以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为不在我行开立账户的客户提供现金汇款、

4、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，客户姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件种类、号码。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。第十一条 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。第十二条 利用电话银行、网上银行、自动柜员机及其他电子化交易方式为客户提供非柜台服务时，应采取相应的客户身份认证措施，识别客户身份。第十三条 对客户委托代理人办理

5、业务，应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。第十四条 划分客户的风险等级。要按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，划分客户风险等级的具体标准按照xx银行cc支行客户风险等级划分实施细则执行。支行应根据客户或者账户的风险等级，定期审核本行保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应当严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本行风险等级最高的

6、客户或者账户，至少每半年进行一次审核。第十五条 在与客户的业务关系存续期间，要采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取合法措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为该客户办理业务。第十六条 出现以下情形时，应当重新识别客户身份：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码、注册资本

7、、经营范围、法定代表人或者负责人的；（二）客户行为或者交易情况出现异常的；（三）客户姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（五）获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。第十七条 在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五

8、）其他可依法采取的措施。按规定需要核对相关自然人的居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查。第十八条 委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责， 相互提供必要的协助，采取相应的客户身份识别措施。符合下列条件时，不再重复进行客户身份识别程序： （一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求；（二）本行能够有效获得并保存客户身份资料信息。第十九条 委托金融机构以外的第三方识别客户身份，应当符合下列要求： （一）能够证明第三方按照反洗钱法规和监管规章的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要

9、措施；（二）第三方为本机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；（三）本行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 第三章大额交易和可疑交易报告第二十条 支行应当遵循有关反洗钱法规和监管要求，按规定做好大额交易和可疑交易报告工作。第二十一条 大额交易和可疑交易的报告标准和报告内容，按照中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等有关规定执行。 大额交易是指交易主体通过本行营业机构办理的一定金额以上的资金收付事项。可疑交易是指可疑交易主体办理的资金

10、收付事项在金额、频率、流向、用途、性质等方面具有异常情形。第二十二条 大额交易数据以分行反洗钱监控系统为主进行采集，可疑交易数据实行系统批量采集与人工判断发现相结合的方式进行采集。第二十三条 支行应按照人民银行大额交易和可疑交易报告要素要求，提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体报告格式和填报要求按照人民银行有关规定执行。第二十四条 支行在反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式同时向分行、人民银行和当地公安部门报告。第二十五条 反洗钱工作人员发生下列情形必须在5日内逐级逐笔（户）报告支行和人民银行。（一）本行发现的明显涉嫌犯罪的可疑交易事项；（二

11、）有关监管机关要求本机构对所调查的账户采取临时冻结措施的事项；（三）本行因反洗钱工作被监管机关依法处罚的；（四）其他与反洗钱有关的重要事项。第二十六条 支行反洗钱工作人员应认真履行反洗钱职责，准确、及时完成反洗钱监控系统的相关操作，确保反洗钱数据报送的及时性、完整性。支行反洗钱工作人员应每日登录反洗钱监控系统完成可疑交易的新增、甄别和补录，大额交易报告的新增、补录并上报分行进行确认。支行对收到的大额交易和可疑交易报告上报总行确认后上报反洗钱监测中心。第二十七条 支行反洗钱领导小组应认真执行反洗钱监管信息的年度、季度报告制度。支行反洗钱领导小组办公室负责汇总本行反洗钱非现场监管有关信息，按季度、

12、年度填制反洗钱非现场监管信息报表，并于每季、年度末月30日前报送人民银行。第四章 客户身份资料和交易记录保存第二十八条 支行应当遵循反洗钱法规和监管要求，按规定做好客户身份资料、交易记录保存工作。第二十九条 应当保存的客户身份资料包括：记载客户身份信息、资料以及反映本行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。应当保存的交易记录包括：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。第三十条 支行应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。第三十一条 支行应当按照下列

13、期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被调查的可疑交易活动，且调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。第五章 附 则第三十二条 根据本操作规程，结合cc支行实际，继续完善相关的反洗钱规章制度和实施细则。第三十三条 本规定印发之日起施行。8