银行智能汇兑业务操作手册.docx

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1、银行智能汇兑业务操作手册第一章 业务定义第一条 汇兑业务是指汇款人委托银行(我行）将其款项通过支付系统支付给他行收款人的结算方式，适用于单位和个人各种款项的结算。第二条 我行汇兑业务目前可以使用的支付系统包括中国人民银行现代化支付系统大额支付系统（以下简称“大额支付系统”）、中国人民银行现代化支付系统小额支付系统（以下简称“小额支付系统”）和城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称“城商行支付清算系统”）。第三条 大额支付系统以电子方式实时处理同城和异地跨行之间的每笔金额在规定起点（目前是5万元）以上的大额贷记支付业务和标志为加急小额贷记支付业务。支付指令实时发送，逐笔全额清算资金。第四

2、条 小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证可以截留的借记支付业务以及金额在规定起点（目前是5万元）以下的小额贷记支付业务，支付指令实时或批量发送，差额清算资金。第五条 城商行支付清算系统主要处理入网城市商业银行之间贷记支付业务，支付指令实时发送，逐笔全额清算资金。第二章 汇兑业务基本规定第六条 汇兑结算没有金额起点限制。第七条 办理汇兑业务时，客户应向银行提交一式三联的“电汇凭证”。电汇凭证必须记载下列事项：无条件支付的委托、确定的金额、收款人名称、汇款人名称、汇入地点、汇入行名称、汇出地点、汇出行名称、委托日期、汇款人签章。凭证记载的汇款人、收款人在银行开立存款账户的，必须记载其账号。银

3、行可以受理客户提交的“转账支票”作为汇款凭证，向本区域其它银行办理汇兑业务。第八条 电汇凭证上记载的收款人为个人，且需要到汇入行领取汇款的，汇款人应在电汇凭证上注明“留行待取”字样。第九条 汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。第十条 支付系统工作时间大额支付系统工作时间是工作日8:30-17:00。小额支付系统工作时间是724小时不间断。城商行支付清算系统工作时间是724小时不间断。第三章 汇兑业务处理第十一条 普通贷记往账的处理（一）基本规定1.对客户提交或客户同意付款的同城、异地结算凭证进行审查，审查票据及凭证的完整性、有效性。2.经过记账和确认

4、发送后的信息，由网络传输到支付系统前置加押后自动发送人行支付系统，并实时逐笔进行清算资金。3.发送成功的大额支付业务，系统不允许进行冲账。4.查询状态为“失败”或“超时”等异常情况的大额支付业务，发起机构在冲账前必须经过总行结算中心确认，同意冲账后，方可进行冲账操作。5.对超过业务截止时间仍没有完成发送的大额支付业务，支行经办人员和会计经理应认真核对电汇凭证汇款依据联、借方凭证联和系统录入内容，确保完全一致后，在凭证右上角标记“借方凭证已于xx月xx日记账”，并签名。6.对超过业务截止时间受理的大额支付业务，支行经办人员应主动向客户解释无法受理原因。如客户执意要求办理，支行经办人员应在完成汇兑

5、受理记账后，在电汇凭证回单联汇款人签章栏注明“已过大额支付系统处理时间，下一工作日发送”字样。其它处理参照本条“基本规定”中第5项处理。7.系统自动根据汇入行、汇款金额、加急标志等选择汇款路线。如汇入行为城市商业银行或村镇银行，检查汇入行加入开通城商行支付清算系统，如加入则通过城商行支付清算系统办理。如汇款金额小于等于5万且汇入行未开通城商行清算系统，则检查加急标志是否为“加急”，如加急标志为“普通”，则通过小额支付系统办理，否则通过大额支付系统办理。（二）审核要求收到申请人提交的电汇凭证后，柜员应重点审核以下要素：1.使用的电汇凭证是否正确，必须记载的各项内容是否齐全、正确。2.书写是否清晰

6、，各联是否套写、联次是否齐全，特别是第三联“汇款依据”联是否清晰。3.客户需要“留行待取”的，是否在“收款人账号或地址”注明“留行待取”字样。4.汇款人如为单位客户，审核汇款人的签章是否与银行预留印鉴相符（验印系统处理）。5.汇款人如为个人客户，审核汇款人活期存折账号或银行卡卡号与电汇凭证汇款人账号是否一致。对5万元（含）以上的大额汇款业务，汇款人签章栏是否记载汇款人的身份证件信息，如为代理办理，应同时记载代理人身份证件信息，并对汇款人身份信息进行核实（汇款人与所持证件、身份证联网核查等）。6.可以使用转账支票作为电汇凭证。（三）业务处理要求1.普通汇兑（1）收到客户提交的电汇凭证后，经办柜员

7、应根据支付结算办法及有关规定对电汇凭证进行审查。（2）经办柜员审核无误后，启动“汇兑受理（3211）”交易，选择“普通汇兑”，录入交易要素，系统自动选择汇款路线，计算汇款手续费，提交，并打印相关凭证。（3）发送柜员收到经办柜员传递的已记账的电汇凭证，启动“汇兑发送（3212）”交易，输入录入柜员号或交易流水号或直接查询待发送的交易列表。选中要发送的交易，按回车键显示要发送交易的明细信息。发送柜员根据电汇凭证核对汇兑明细信息，同时对收款行行号、收款人账号、汇款金额等关键信息进行二次录入核对，核对无误后，提交。系统自动将该笔汇兑交易向支付系统发送。（4）发送柜员如检查电汇凭证和要发送的汇兑明细信息

8、不一致，应终止交易，并将汇兑凭证退回经办柜员。（5）经办柜员收到发送柜员退回的汇兑凭证后，经检查，如果为收款人信息有误（包括收款人账号、户名、开户行行号等），可以启动“汇兑维护（3213）”交易，查询修改相关信息后，重新提交发送柜员进行发送操作。如果其它信息有误，则必须进行冲账处理。2.个人现金汇款（1）办理个人现金汇款，首先用通用记账将现金存入“20110501应解汇款”账户，然后从应解汇款账户内办理汇兑，汇款名称必须手工录入。（2）其它要求同普通汇兑。3.委托收款划回（1）对我行收到的委托收款凭证，经我行审核或付款人同意付款的，通过委托收款划回交易将委托资金划付给收款人。（2）委托收款业务

9、的管理参考相关业务管理办法。（3）委托收款划回交易处理。经办柜员审核无误后，启动“汇兑受理（3211）”交易，选择“委托收款划回”，录入交易要素，提交。发送柜员收到经办柜员传递的已记账的委托收款凭证，启动“汇兑发送（3212）”交易，输入交易流水号或直接查询待发送的交易列表。选中要发送的交易，按回车键显示要发送交易的明细信息。发送柜员根据委托收款凭证核对汇兑明细信息，核对无误后，提交。系统自动将该笔汇兑交易向支付系统发送。发送柜员如检查委托收款凭证和要发送的汇兑明细信息不一致，应终止交易，并将委托收款凭证退回经办柜员。经办柜员收到发送柜员退回的汇兑凭证后，经检查，如果为收款人信息有误（包括收款

10、人账号、户名、开户行行号等），可以启动“汇兑维护（3213）”交易，查询修改相关信息后，重新提交发送柜员进行发送操作。如果其它信息有误，则必须进行冲账处理。4.托收承付划回（1）对我行收到的托收承付凭证，经过我行审核或付款人同意付款的，通过托收承付划回交易将托收资金划付给收款人。（2）托收承付业务的管理参考相关业务管理办法。（3）托收承付划回交易处理参考委托收款划回。5.同业拆借（1）大额支付同业拆借交易用于我行将拆借资金向拆入行划转业务。（2）同业拆借业务管理参考相关业务管理办法。（3）同业拆借交易处理参考委托收款划回。第十二条 来账处理（一）基本要求1.我行核心系统自动处理大额支付系统来账

11、。2.对于来账收款账户名称和账号与核心系统一致，且账户状态为正常（或可入账状态）的，系统自动将来账记入收款人账户。3.对于来账收款账户名称和账号与核心系统不一致或账户状态不正常（不能入账状态）的，系统自动将来账挂账，等待人工进一步处理。4.需要人工维护入账的来账，入账柜员必须认真审核需要维护的要素，对入账账号、户名等关键要素的修改必须有付款行发起的查询或查复作为维护依据。5.对确实属于汇入行错误或账号、户名等关键要素无法修改的来账，应该及时办理退汇。6.对系统已经自动入账的来账，应及时打印入账凭证。（二）业务处理要求1.来账打印（1）来账打印交易用于前台柜员查询打印本机构收到并已经自动入账的大

12、额支付系统来账。（2）经办柜员启动“来账打印（3221）”交易，选择打印类型“入账凭证”，然后再选择“支付渠道”（默认全部），输入交易日期，查询到待打印的来账列表。选中要打印的交易，输入使用的支付凭证号码，提交打印。（3）如果需要重新打印，需要重新选择“支付凭证查询打印（3221）”交易，选择打印类型“凭证重打”，正确选择“支付渠道”（默认全部），输入交易日期，查询到待打印的来账列表。选中要打印的交易，输入使用的支付凭证号码，提交打印。2.汇兑来账挂账处理（1）汇兑来账处理挂账处理用于核心系统未自动入账形成挂账，需要人工对收款账户户名或账号等入账要素维护后方能入账的来账处理。柜员通过“挂账查询

13、（3222）”交易查询需要处理的来账挂账。（2）柜员启动“挂账查询（3222）”交易，查询待处理的来账挂账，选择需要处理的记录，进入汇兑来账处理界面。汇兑来账处理分为维护入账、来账转发和退汇录入三个处理选项。（3）对于符合维护入账条件的来账，经办柜员选择“维护入账”选项，对收款账号或收款户名进行修改后，直接提交，打印维护单和来账支付凭证。（4）对于符合来账转发条件的来账，经办柜员选择“来账转发”选项，输入收款人开户行的机构代码。提交，系统将来账转发至收款人开户行。（5）对于符合退汇条件的来账，经办柜员选择“退汇录入”选项，录入退汇理由，提交，进入退汇处理流程3.退汇处理（1）对确属汇入行错误或

14、确实无法进行维护入账的来账，使用退汇处理交易办理退汇。（2）经办柜员通过汇兑来账挂账处理对需要退回的来账进行退汇录入。（3）发送柜员收到经办柜员传递的退汇凭证，启动“退汇发送（3224）”交易，查询待发送的退汇业务列表，选择需要发送的退汇业务，查询退汇信息是否正确，提交。（4）发送柜员如检查待发送的退汇信息不正确，应终止交易，并将退汇凭证退回经办柜员，由经办柜员启动“退汇维护（3223）”交易，修改相关业务要素。第四章 信息业务处理第十三条 查询查复业务（一）业务基本规定1.查询查复是正确办理支付系统业务的重要工具，是确保支付系统安全、高效运行的重要保障，处理查询查复业务要求规范、严谨、及时、

15、准确。2.办理支付系统业务的查询查复必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。3.我行作为查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问，以及受理我行客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按支付系统查询查复规定的格式、标准向查复行发送查询信息，并打印查询书。4.我行作为查复行收到查询信息后，应依照查询书内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况，报经会计经理审核同意，在收到查询的当日营业时间内，至迟不得超过下一法定工作日上午，按照标准查复格式，向查询行发出查复报文，并打印查复书。5.我行作为查询行收到查复信息后，打印查复书。对所查询问题已得到明确答复的，经本行会计经理审核后，立

16、即按照有关规定处理或通知我行客户。我行作为查询行在发出查询的当日，至迟下一法定工作日上午未收到查复的，应通过支付系统再次发出查询。6.我行作为查复行，对查询行发出的关于更正支付业务要素的查询，我行必须严格以我行客户提交的原始汇划凭证记载内容为依据进行查复，严禁总行结算中心和全行各营业机构擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息。7.银行承兑汇票的查复一律由总行结算中心或者具有银行承兑汇票承兑资格的分行结算中心进行应答。具有承兑资格的分行结算中心，仅对本分行承兑的银行承兑汇票进行应答。不具备银行承兑汇票承兑资格的营业机构，收到他行对银行承兑汇票的查询，必须以“请发往承兑行查询”为内容予以及时回复。

17、总行结算中心仅对总行承兑的银行承兑汇票进行应答。8.其它要求参照我行查询查复管理办法规定执行。（二）业务处理要求1.查询录入（1）对通过支付系统发出的往账或收到的来账，如果对收款账户户名、账号、用途等要素有疑问，或需要进行补充说明的情况，通过“查询录入（3241）”交易查找需要进行查询的交易，录入查询内容，提交，并打印查询书。（2）对银行承兑汇票票面信息的查询，通过“承兑汇票查询录入（33156）”交易，输入查询票面要素，提交，并打印查询书。（3）对其它需要查询的事项，可以通过“自由报文录入（33158）”交易，输入查询事项内容，提交，并打印查询书。2.查询发送（1）支付交易查询通过“查询发送

18、（3242）”交易，进行确认发送。（2）承兑汇票查询和自由报文查询均通过“查询发送（33152）”交易进行确认发送。（3）发送柜员启动“查询发送（3242或33152）”交易，查找待发送报文列表，选择需要发送的报文，检查该报文内容是否正确，审核无误后，提交发送。3.它行查复信息接收（1）支付业务查询通过“查询回复接收（3243）”交易查询，打印。（2）承兑汇票查询和自由报文查询的查复信息均通过“查询回复接收（33153）”交易查询，打印。（3）打印的查复书与对应的查询书配对保管，作为查询票据的附件送事后监督部门。4.查复书录入（1）它行支付交易查询书通过“查复应答（3244）”交易查询，回复。

19、（2）它行自由报文查询书通过“查复应答（33154）”交易查询，回复。（3）经办柜员通过“查复应答（3244或33154）”交易查询收到的它行支付交易查询书和自由报文查询书列表，选择需要查复的记录，录入查复内容，提交，并打印查复书。（4）经办柜员通过“汇票查复应答（33157）”交易查询收到的它行银行承兑汇票查询书列表，选择需要查复的记录，录入查复内容，提交，并打印查复书。5.查复书发送发送柜员通过“查复发送（3245或33155）”交易查询待发送查复书列表，选择需要发送的记录，审核查复内容无误，提交。6.查询书/查复书维护发送柜员审核查询书或查复书时，如果发现查询内容或查复内容需要修改时，应

20、将查询书/查复书退还录入柜员，录入柜员通过“查询查复维护（3246或33159）”交易对相应的查询书/查复书进行修改后，重新提交。打印查询书/查复书，原凭证作废。第十四条 业务撤销（一）基本规定1.汇出行对正在支付系统排队的大小额支付业务可以进行撤销处理。2.汇出行发起业务撤销申请后，人民银行清算中心对需要撤销的支付业务进行检查，如果该业务未进行资金清算，则立即从大额排队队列中撤销该笔支付交易，并向汇出行返回已撤销的应答报文。如果该笔业务已经资金清算，则拒绝撤销，向汇出行返回拒绝撤销应答报文。（二）业务处理流程1.发出业务撤销申请（1）支行录入柜员启动“撤销申请录入（3261）”交易，录入交易

21、要素，查询到待撤销的支付交易，录入撤销信息。提交。（2）发送柜员启动“撤销申请发送（3262）”交易，查询到待发送的交易，提交，发送。2.查询业务撤销申请应答柜员通过“撤销应答查询（3263）”交易，查询已发出的撤销申请的应答信息。第十五条 业务退回（一）基本规定1.汇出行发现大小额支付业务发生差错需要退回的，汇出行可向汇入行发送退回申请，请求汇入行退回该笔支付业务。2.办理大额支付业务退回申请时应遵循“谁发起，谁申请”的原则。3.为了加强监督管理，人民银行对支付业务退回申请及退回应答进行统计监控，对收到退回申请未做应答超过规定次数和时限的机构进行通报。4.汇入行收到退回申请后，按以下情况分别

22、处理：已经进行资金清算但未记入收款人账户的（挂账），经过业务主管授权，按照正常手续办理退汇，并向退回申请发出行发送“同意退回”的应答信息；已经进行资金清算且记入收款人账户的业务，向退回申请发送行发送“拒绝退回”的应答信息，由汇出行与收款人另行协商解决。（二）业务处理流程1.发出业务退回申请（1）支行录入柜员启动“退回申请（3264）”交易，录入交易要素，查询到需要退回的支付交易，录入退回理由，提交。（2）发送柜员启动“退回申请发送（3265）”交易，查询到待发送的交易，提交，发送。2.查询业务退回申请应答柜员通过“退回应答查询（3266）”交易，查询已发出的退回申请的应答信息。3.发出退回申请

23、应答（1）支行录入柜员启动“退回应答（3267）”交易，录入业务日期，查询到收到的业务退回申请列表，选择需要应答的记录，根据实际情况选择应答标志（同意退回或拒绝退回），提交。系统控制已经入账的支付交易不能选择同意退回。（2）发送柜员启动“退回应答发送（3268）”交易，查询到待发送的交易，提交，发送。第十六条 自由格式报文（一）基本定义自由格式报文一般用于支付系统参与者之间或支付系统参与者与人民银行清算中心之间进行发布业务通知、业务提醒、沟通联络或支付系统连通性测试验证等用途。（二）业务处理1.发出自由格式报文（1）支行录入柜员启动“报文录入（3251）”交易，输入接收行行号，选择“支付渠道”

24、，录入信息内容，提交。（2）发送柜员启动“报文发送（3252）”交易，查询到待发送的交易，提交，发送。2.接收自由格式报文柜员通过“报文接收（3253）”交易，查询收到的报文信息。第五章 风险提示第十七条 汇兑业务涉及银行和客户资金跨行划转，前台柜员在处理过程中必须谨慎操作，除了按规定正常审核交易要素外，在交易受理和录入环节要注意避免出现下列失误，形成业务风险。（一）汇入行行号录入错误造成汇出有误。查询收款行行号时，应仔细区分汇入行别、行名，避免发生串行现象，如将中国工商银行误看成中国银行等。（二）信息录入时注意非法字符，汇款用途栏容易出现系统认定的非法字符，如“%”、空格等。（三）往账信息录入时，业务种类选择错误，如个人客户持个人结算账户凭证汇款时，柜员在选择业务种类时应选择“普通汇兑”，但柜员错误选择成“现金汇款”，造成系统未能正确从客户个人结算账户上扣收结算资金。（四）注意查看来往账清单和查询查复登记簿，可提前发现异常交易状态，及时更正交易信息，避免影响客户大额资金汇划。（五）客户大额汇款应提前向计划管理部门报备，临时大额汇款应及时和计划管理部门沟通，避免因头寸不足往账排队现象，影响客户资金运用。已报备过出款计划的大额往账，支行完成发送后应电话通知授权部门进行远程授权，避免出现因授权不及时影响客户大额资金汇划速度，造成客户投诉的情况发生。