银行融资性担保公司管理办法模版.docx
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1、银行融资性担保公司管理办法第一章 总 则第一条 为进一步规范担保公司管理,稳步推进担保公司项下授信业务健康发展,依据有关商业银行法、民法典、融资性担保公司管理暂行办法等有关法律法规,制订本办法。第二条 本办法所称融资性担保公司(以下简称“担保公司”)是指依法设立、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。第三条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业银行等金融机构等债权人商定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担协议商定的担保责任的行为。第二章职责分工第四条 信贷管理部是担保公司的归口管理部门,负责拟定担保公司的有关政策制度,牵头组织担保公司名单准入审批、定时维护
2、更新和发布,督促检查分行和经营机构履行担保公司的所有日常管理。第五条 授信审批部负责组织辖内各级审批机构审批担保公司担保授信额度;对担保公司管理制度的执行情形和担保公司项下授信业务组合风险进行监控;参加担保公司关于担保公司政策制度维护和名单准入审批等工作;第六条 经营机构负责担保公司担保业务的客户营销推广,发起授信调查、进行贷后检查、风险监控及风险预警等工作;开展担保公司授信业务的日常管理、风险监控和风险预警。第三章 准入条件第七条 与我行合作开展授信担保业务的担保公司原则上应符合下列条件:(一)持有本地监管部门颁发的有效的中华人民共和国融资性担保机构经营许可证,有固定的经营场所;(二)国有控
3、股(国有股东在注册资本或股本占比50%以上)或国有资本占主导地位,原则上实收资本不少于3万元(含);再担保机构实收资本不低于人民币100万元(含);(三)在我行的信用评级为B(含)以上;(四)延续经营一年(含)以上,再担保机构已延续经营两年(含)以上,治理结构健全,风险监控体系完善,具备有效的风险补偿机制;(五)主营业务突出,以担保业务为主且不存在违规从事非担保主业的情形;(六)所有融资性担保责任余额和自有资金对外投资符合融资性担保公司管理暂行办法及地方监管部门的有关管理规定;(七)近3年与我行及他行的业务合作中无不良履约记录,法定代表人、控股股东和高管层无不良信用记录;(八)上年度代偿率(上
4、年度累计发生逾期或代偿金额上年度累计解除的担保责任余额)不超过3%;(九)对我行的授信业务承担无条件连带责任保证担保,不接受对我行授信业务有条件承担担保责任的担保公司;(十)融资性担保公司管理暂行办法、银监会及地方监管机构规定的其他条件。若担保公司不符合上述条件,须由总行有权审批机构审批同意。第八条 对于非国有股东控股或居于主导地位的担保公司应从严监控,并纳入高风险业务报总行审批。第四章 审查审批第九条我行对担保公司实行准入管理,依照审贷分离的原则对其进行准入资格/资质审查审批、放大倍数核定、保证金比例核定及其他审批事项。第十条准入申请拟与我行开展业务合作的担保公司须提供如下材料:(一)有效的
5、融资性担保公司经营许可证、营业执照、组织机构代码证、征信报告、税务登记证、验资报告、公司章程;(二)法人治理结构和内部组织结构有关资料文件,业务管理制度、风险监控制度等资料文件资料;(三)股东清单及股东单位对外股权投资明细;(四)主要管理人员从业经历及证明资料文件;(五)近三年审计报告及最近一期财务报表;(六)与其他银行等金融机构的担保状况汇总表;(七)我行要求的其他资料文件和证明材料。第十一条受理及调查经营机构负责担保公司的实地调查、调查报告撰写、合作方案拟定等有关工作,对调查资料文件资料的完整性、真实性、准确性负责。调查要点包括(但不限于)以下内容: (一)行政许可状况、注册登记真实性、所
6、有证照真实性; (二)实收资本来源真实性;股东明细;高管人员概况; (三)内部机构设置、人员配置情形,担保业务的内部流程,担保、反担保、代偿、追偿、风险筹备金等业务制度的建设及执行情形; (四)财务报表的合规性、真实性和可信度,对其财务状况、经营能力进行分析判断; (五)逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等关于情形;(六)已对外提供的担保情形及担保风险状况,对大额担保额度、期限、反担保方式、保证金、风险状况等应深入分析;(七)查询人民银行征信系统,明确担保公司及其高管的资信状况;调查与征信系统不符的,应说明不符原因及真实情形; (八)初步拟定合作方案,包括准入资格/资质、放大倍数
7、、担保额度、区域范围、保证对象、保证金比例、管理要求等;(九)其他需要调查核实的事项。第十二条 审查担保公司准入由经营机构调查,由我行有权审批机构进行审查,并确定合作方案,包括核定担保额度,确定放大倍数、合作期限、合作区域、合作业务范围、保证金比例等。审查要点包括: (一)主体资格/资质是否符合准入;注册资金是否足额到位;法定代表人、高管人员有无不良记录;(二)对外投资资金来源、投资金额和投资内容,重点关注通过对外借款、关联企业占款和表外事项为表现形式的投资行为是否会削弱担保公司的安全性和流动性; (三)尚未与银行等金融机构开展业务合作的担保公司,重点审查其风险监控机制、内部监控制度和风险分散
8、机制等内部风险管理制度是否完善,是否具备担保能力等;(四)已经与其它银行等金融机构开展业务合作的担保公司,还须要审查其以往的担保状况,包括代偿记录、代偿比例、代偿意愿和实际形成不良的情形;(五)是否依照关于规定足额计提担保赔偿筹备金和未到期责任筹备金;(六)是否存在大额关联交易、大额资金往来、大额应收代偿款、大额存单质押等较大比例自有资金运作情形。如存在有关情形,应在批复合作方案时予以考虑。第十三条 审议与审批审查履行后,将合作方案提交有权审批人(机构)进行审议审批。第十四条 签订协议审批通过后,与担保公司签订担保合作协议,协议有效期最长不超过1年。担保合作协议应明确担保公司对借款人承担连带保
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