银行票据池业务操作规程模版.doc
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1、xx银行合规体系文件票据池业务操作规程1目的为丰富我行票据业务产品,规范票据池业务运作,防范业务风险,特制定本操作规程。2适用范围本文件适用于总行及分支行对票据池业务的管理与操作。3 定义 名词术语定义票据池业务指我行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户的需要,随时提供商业汇票的提取、质押办理本外币授信业务等保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。商业汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。4 职责分工部门/岗位职责总行公司银行部负责票据池业务的管理,负责业务相关制度的制定与修订。 总行财务会计部负责产品会计核算办法的制定。总行风险管理部负责产品风险计量与监测。总
2、行合规部负责产品相关业务的法律与合规审查。总行审计部负责产品相关业务的内部审计。总行运营部负责指导分支行运营部票据池业务操作及检查管理。总行国际结算部负责票据池业务到期保证金关联等。分支行业务部门负责票据池业务的受理、业务审查审批、协议签订等。分支行运营部负责票据池业务的柜面操作,包括票据审查、存票业务、取票业务、票据质押出入库、票据管理、委托收款等。5基本要求5.1基本规定票据池业务包括票据池托管业务和票据池融资业务。单一客户在开户网点只能签约一个票据池业务,关联的结算账户原则上不得变更。 客户仅申请开办票据池托管业务的可在签约后直接去柜面办理。客户申请开通票据池融资业务的,须先向经办行申请
3、票据池担保限额,担保限额应与企业经营实际相符,原则上不得超过其上年度销售额的50%;对新成立企业,原则上不得超过按其上季度销售额推算的年度销售额的50%,在无法提供上季度报表的情况下,原则上不得超过根据其提供的销售合同等有效材料推算的年度销售额的50%。严禁为非法从事票据经营的机构和个人提供票据池服务。票据池质押的银行承兑汇票质押率最高为100%,票据池质押项下若办理表内业务,原则上质押率不得超过97%。 经办行应从严审核票据池质押票据的贸易真实性,单张票面金额小于500万元的需提供贸易合同与税务发票复印件,单张票据金额大于500万(含)以上的要求提供贸易合同与税务发票原件。5.2申请办理票据
4、池业务的企业应满足以下条件:经依法注册登记、法定地址在中华人民共和国境内的企业法人;在本行开立结算账户,资金往来正常,无不良信用记录;主营业务清晰,经营情况良好,票据结算量与销售收入相符;符合本行要求的其它条件。5.3票据准入条件5.3.1票据池托管票据准入条件:托管票据包括纸质银行承兑汇票和商业承兑汇票,现阶段暂不受理电子商业汇票的入池托管。 5.3.2票据池质押票据准入条件:质押票据仅限纸质银行承兑汇票,且承兑行已在我行取得贴现质押承兑行额度。记载有“不得转让”、“不得质押”等限制背书转让条件的票据不得入池质押。以本票据池票据质押开立的银行承兑汇票不得入池质押。5.4额度管理生效额度=质押
5、票据金额*100%+票据池保证金余额如生效额度超过票据池担保限额,则可用于担保的最高金额为票据池担保限额。可用额度=生效额度-己使用担保额度票据池质押解除的规则:申请解除质押的票据应满足以下条件:票据金额*100%票据池可用额度5.5票据池保证金专户开立 客户在本行签约票据池业务时,系统自动为客户开立票据池保证金专户。票据池质押票据托收款自动入保证金专户。保证金支取规则如下:当可用额度0时,允许保证金转入票据池关联的结算账户。当保证金专户余额可用额度时,最大可转金额=可用额度;当保证金专户余额可用额度时,最大可转金额=保证金专户余额5.6票据池业务撤销 客户申请撤销票据池业务时,应确保票据池内
6、票据余额和保证金余额均为零。5.7收费票据池业务手续费:按510元/张票或按票面金额的0.1%0.3%一次性收取。 票据委托收款手续费:按我行对外公示的收费标准收取。承兑汇票代理查询手续费:按我行对外公示的收费标准收取。6流程描述6.1票据池业务操作流程 阶段1:业务申请及审查审批 环节1:业务申请部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:客户申请票据池业务须提供以下资料:填写完整的票据池业务申请审批书(加盖公章)(附件1);申请人营业执照和法人组织机构代码证书复印件(加盖公章);法定代表人身份证明书及身份证复印件(加盖公章);票据池业务经办人授权书(一式二份)(附件2)、被授权人员身
7、份证复印件(加盖公章)。申请人因任何原因需改变授权经办人时,须提供新的票据池业务经办人授权书以替代原票据池业务经办人授权书,并同时提供新的被授权人员身份证复印件(加盖公章),新的票据池业务经办人授权书需要列明所有被授权人;我行要求的其它资料。环节2:业务调查部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:业务人员应对以下内容进行调查:企业的生产经营情况,包括生产经营是否合法、合规,所从事的商品生产及流通经营或其他劳务、服务性经营是否符合营业执照、经营许可证规定的范围;企业的日常结算方式、票据来源情况、票据业务量等;重点调查票据结算量与销售收入是否相符合,是否为生产经营的合法收入等。业务经办人
8、员对客户进行调查后,在票据池业务申请审批书中形成简要的报告。环节3:票据池担保限额申请部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:如需办理票据池融资业务,应由业务人员在信用风险管理系统“票据池担保限额”发起申请。如变更票据池担保限额,应在信用风险管理系统重新进行额度审批。环节4:业务审批 部门/岗位:分支行业务部门/业务审查审批部门工作内容:1如仅办理票据托管业务,由业务经办人员初审同意后,提交所在部门(总)经理审批同意。2如办理票据池质押业务,应按低风险业务流程进行票据池担保限额审批。审查审批人员应重点审核担保限额是否与企业经营实际相符,且原则上不得超过其上年度销售额的50%;对新成立
9、企业,原则上不得超过按其上季度销售额推算的年度销售额的50%,在无法提供上季度报表的情况下,原则上不得超过根据其提供的销售合同等有效材料推算的年度销售额的50%。环节5:签订协议 部门/岗位:分支行业务部门/业务经办人员工作内容:票据池业务审批通过后,分支行业务部门与客户签订票据池业务合作及票据质押协议(附件3)。变更票据池担保限额后,分支行业务经办部门应与客户签订补充协议。环节6:出账 部门/岗位:放款(分)中心工作内容:1如办理票据池质押业务,票据池担保限额审批通过后,应由业务经办人员在信用风险管理系统发起出账,需要提交的资料包括:票据池业务合作及票据质押协议;补充协议(如有);股东/董事
10、会同意最高额质押决议。 2出账完成后,业务经办人员在信用风险管理系统合同管理模块建立票据池担保合同,生成合同号。同时,业务经办人员应将上述资料扫描至信用风险管理系统票据池担保合同项下。环节7:签约及建立档案 部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:业务经办人员应将全套资料移交给运营部,并保证资料的真实性。1经办柜员审核资料的完整性、合规性,票据池建档资料包括:填写完整的票据池业务合作及票据质押协议(银行留存二份,其中一份由柜面保留)(加盖公章);填写完整的票据池业务申请审批书(加盖公章);法定代表人身份证明书及身份证复印件(加盖公章);填写完整的票据池业务经办人授权书、被授权人员身份证复印件(
11、加盖公章)。申请人因任何原因需改变授权经办人时,须提供新的票据池业务经办人授权书、新的被授权人员身份证复印件(加盖公章);我行要求的其它资料。2审核通过后,经办柜员在AS400系统操作“票据池签约”交易。 3如授权经办人员变更,须到柜面办理。阶段2: 存票业务环节1:业务申请 部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:客户办理存票业务时,需由授权经办人员前来办理,并提供以下资料:1加盖预留印鉴的票据池业务申请书(附件4);2背书栏内加盖预留印鉴的票据原件; 3经办人员身份证件原件。环节2:票据和业务资料审核部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:1客户经办人员身份,由经办柜员审核:必须是该单位指
12、定的票据池业务授权经办人员;必须是经办人本人身份证件原件且核查通过。2存票业务合规性,由经办柜员审核:审核客户是否已与我行签订票据池业务合作及票据质押协议,且该协议在有效期内;审核客户提交的票据池业务申请书内容完整且与票据要素及相关附件完全相符;核验客户加盖预留印鉴(申请书客户签章和票据背书印鉴)无误。3验票交接 客户可采取现场验票和非现场验票形式。若为现场验票的,柜面核验票据无误后,启动票据池存票交易,将打印的票据池存票回执交客户签字确认,客户联交客户。若为非现场验票的,在柜面受理后,先核实票据背面背书章是否与预留印鉴一致,核实无误的情况下,向单位出具一式二联票据池业务交票回执(附件5),由
13、企业经办人员在回执上签字确认,将客户联交客户,客户可先行离柜,银行联则随存票回执附入传票。若为非当场验票的,单个客户存票50张(含)以下的,原则上要求当天完成验票并入账;单个客户存票在50张以上,200张(含)以下的,原则上要求在次工作日前完成验票并入账;单个客户存 票在200张以上的,原则上要求在受理后二个工作日内完成验票并入账。在验票过程中,若发现瑕疵票据,应及时通知客户,客户指定经办人持有效身份证件、上述票据池业务交票回执前来我行,柜面经办人员启动“票据池存票”交易,输入退回票据信息,打印票据池业务存票回执(附件6)交客户签字,并将实物退还客户,机打存票回执与票据池业务交票回执一并附入传
14、票。若发现变造、伪造票据的,应封存票据,立即通知管户人、客户,并按有关规定及时上报外,同时保留好监控录像等证据。4票据真实性、完整性、合规性,由经办人员和复核人员双人审核:票面所记载事项应清晰、明确且无涂改,票据背面的背书章是否与预留印鉴一致:票据出票日、到期日(汇票期限最长为自签发之日起至到期日止6个月),出票人(出票人全称应与签章相一致)及签章(单位盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签章),出票人账号;付款行全称、汇票专用章、行号(应与汇票专用章相一致)、地址;收款人全称、账号、开户银行;出票金额(票据金额以中文大写和数字同时记载,二者必须一致);承兑协议编号;对票据实物的纸质、图纹、油
15、墨、暗记等予以逐张甄别;票据未记载“不得转让”、“不得质押”、“不得背书”等字样;票据背书应连续、完整,背书人签章、粘单上的第一背书人应在汇票与粘单的粘贴处盖骑缝章,骑缝章应清晰且与粘单第一背书人签章相一致;粘单中背书人签章及书写的被背书人应清晰、明确且不可更改;5复核柜员对实物票据张数、金额与票据池业务申请书逐一核对无误后,对票据进行复审。6复核柜员对票据进行复审无误后,经办柜员操作“存票交易”录入票据信息,对当面验票的及有瑕疵票据退回的客户,还需在存票回执的银行留存联空白处手抄“确认以上信息无误,退回票据经审核无误,己收妥。”字样,签章后留存。7经办柜员根据实际存票张数或金额,依据客户与我
16、行签订的xx银行票据池业务担保合作协议收取票据池业务手续费,并打印手续费凭证交给客户。环节3:票据入库部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:在监控摄像范围内,经办柜员将入库票据原件交保管柜员后,作双人入库保管。保管柜员根据存票回执核对后加盖名章,视为从经办柜员处接交。环节4:上门服务部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:1如客户需办理上门取票的,参照xx银行上门服务业务管理办法相关规定执行,由经办行双人上门提取票据及票据池业务申请书后交柜面经办柜员,办妥交接。 2办理上门取票注意事项:上门取票时客户方的经办人必须是法人代表人或票据托管池授权经办人;上门取票后,必须当日在AS400系统中操作
17、存票交易,做好入库登记。阶段3:取票业务环节1:业务申请 部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:客户办理取票业务需提供以下资料:1加盖预留印鉴的票据池业务申请书(附件4);2经办人身份证件原件。环节2:业务资料审核部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:1客户经办人员身份,由经办柜员审核:必须是该单位票据池业务档案资料中票据池业务经办人授权书指定的授权经办人员;必须是经办人本人身份证件原件且核查通过。2取票业务合规性,由经办柜员审核:票据池业务申请书客户填写内容完整;核验客户加盖在票据池业务申请书上的预留印鉴;经办柜员将票据池业务申请书与在保管票据信息核对后,对符合取票条件的票据,办理取票业
18、务 。环节3:票据出库 部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:1经办柜员根据本次取票票据在AS400系统操作“取票”交易,打印出票据池业务取票回执(附件8)一式二份,票据池业务申请书做会计传票附件。2经办柜员和保管柜员在监控摄像范围内,作双人票据实物出库。票据池业务取票回执银行留存联作为出库交接单,保管柜员核对后,在此联上加盖名章,视为交接给经办岗柜员。环节4:票据出柜 部门/岗位:分支行运营部/柜员工作内容:复核柜员加计票据张数和总金额,与票据池业务取票回执核对无误后,经办柜员和复核柜员分别在回执上签章,连同票据实物提交申请人。企业授权经办人按票据池业务取票回执核对票据实物,无误后在票据池
19、业务取票回执银行留存联下端空白处注明“上述商业汇票,经审核无误,己收妥”字样并签章,交由银行留档,另一份客户留存联作为回单。阶段4:入池质押环节1:质押申请部门/岗位:分支行业务部门工作内容:办理票据质押应提供的资料如下,1对已经在我行托管的票据申请质押,需要提供以下资料: 加盖预留印鉴的票据池业务申请书(附件4); 经办人身份证件原件;票据的贸易真实性资料,对于单张票据500万元以下的,应提供与出票人(若银行承兑汇票已经背书转让,则须提供申请人与其直接前手)之间的商品贸易合同及合同项下的税务发票(记账联)复印件。对应该开具增值税发票的商品交易和提供劳务的,必须提供增值税专用发票。对于单张票据
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