银行个人信用贷款合同模版.docx

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1、个人信用贷款合同合同编号：xx 个信贷字 第 号甲方（借款人）： 住址： 证件类型：证件号码： 联系方式： 乙方（贷款人）：xx银行股份有限公司 住所（地址）： 法定代表人（负责人）： 甲方向乙方申请借款，双方根据合同法及有关法律法规，经协商一致，特订立本合同。本合同由特别约定条款和普遍性条款两部分构成。特别约定条款与普遍性条款不一致的，视为对普遍性条款的修改。特别约定条款第一条 贷款内容1.1 贷款金额：人民币（小写） （大写） 。1.2 贷款用途： 。1.3 贷款期限： 个月。1.4 贷款利率：1.4.1 本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮下浮 %。本合

2、同项下分期还款贷款的利率调整方式为按 （月/季/年）调整。1.4.2 本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整本合同项下贷款执行 第二条 贷款的发放2.1 甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取下列方式支付：受托支付自主支付2.2 本贷款发放前，甲方必须全额归还编号为 的贷款合同项下未归还贷款本息并按该合同约定向乙方支付相应的提前还款违约金,且甲方不可撤销地授权乙方从甲方任一账户中扣收上述资金。第三条 还款 3.1 本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第 项约定的方式还款。采用气球贷还款方式，双方约定还款总期数为_期。3.2 提前还款违约金 甲方如需提前还款，需向乙方提出申请，经

3、乙方同意后方可办理提前还款，且甲方应按照提前还款金额的 %向乙方支付提前还款违约金。第四条 其他约定事项 普遍性条款第一条 贷款内容1.1 贷款金额：见特别约定条款第一条。1.2 贷款用途：见特别约定条款第一条。1.3 贷款期限：见特别约定条款第一条。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。1.4 贷款利率：1.4.1 本合同项下贷款利率以特别约定条款第一条约定为准，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，执行年利率的，日利率=年利率/360，执行月利率的，日利率=年利率/360。1.4.2 贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，对于约定

4、的还款方式为分期还款（如按期等额还款法和按期递减还款法等）的贷款，乙方按调整后的基准利率依本合同特别约定条款第一条约定的浮动比率和利率调整方式对本合同约定的利率进行相应调整。约定的调整方式为按月进行调整的，调整日为基准利率调整日后的第一个结息日。约定的调整方式为按季度进行调整的，调整日为贷款发放月每顺延三个月的结息日。约定的调整方式为按年进行调整的，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利

5、率下限。1.4.3 国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。1.4.4 上述利率调整乙方不再另行通知甲方。1.5 每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。第二条 贷款的发放2.1 乙方在贷款发放前有权审查甲方是否发生违反本合同约定的情形，并根据审查结果决定是否发放贷款，此类审查不构成乙方的义务。2.2贷款支付方式:2.2.1受托支付，指乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的甲方交易对象。采用受托支付的，在满足下列支付条件的情况下，甲方方可要求乙

6、方支付贷款资金：（1）甲方提出支付申请并授权乙方向特定交易对象支付贷款资金；（2）支付对象（范围）符合本合同的约定。贷款的支付对象、支付金额、支付账号等，以付款授权书中的约定为准。2.2.2自主支付，指乙方根据甲方的提款申请将贷款资金直接发放到甲方账户，并由甲方自主支付给符合约定用途的甲方交易对象。采用自主支付的，甲方应定期报告或告知乙方贷款资金支付情况，乙方有权通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。2.2.3本协议双方约定的具体贷款支付方式以特别约定条款第二条为准，甲方未按上述约定进行贷款支付的，视为发生违约事件，甲方应承担相应的违约责任。2.3 乙方有权对贷款

7、的使用、贷款资金去向进行监管，甲方应予以配合。2.4贷款发放前，如因国家宏观调控政策变化、乙方监管部门对乙方提出控制信贷规模或信贷投向的要求及其他非因乙方原因致使乙方无法发放本合同项下贷款，乙方有权停止发放贷款或解除本合同，甲方对此无任何异议。第三条 还款 3.1 甲方按特别约定条款第三条约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准。计算公式如下： 还款总期数 贷款月利率*（1+贷款月利率）每期还本付息额=-借款金额 还款总期数（1+贷款月利率） -1 （2）等本还款法：按月等额还本、递减付息，计算公式如下：贷款本金每期还款金额= - +（借款总额

8、累计偿还本金额）月利率还款总期数3.2 气球贷还款方式是指甲方按双方约定的还款总期数计算的每期还款金额在贷款期限内分期归还贷款本息，而在贷款期限内的最后一期还款日将剩余本金一次性偿还的还款方式。该还款方式中约定的还款总期数超过依贷款期限计算的还款期数，甲方在贷款期限内每期还款金额相对较少，但在贷款期末会有一定的剩余本金需一次性偿还。3.3首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准。贷款最终到期日为最后一期还款日。3.4 甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存

9、入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。 3.5 甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用。乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。3.6 提前还款违约金见特别约定条款第三条的约定。第四条 甲方保证与承诺4.1 甲方已如实提供个人和家庭的收入、财产等乙方要求的相关材料，并保证所提供文件和资料的真实、完整、准确；并以个人和家庭收入、财产作为还款保障。4.2贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可能影响甲方履行本合同能

10、力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款。4.3 甲方变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知乙方。 第五条 违约条款5.1 下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）甲方未按双方约定的用途使用贷款或未按约定方式支用贷款资金或以提供虚假资料等方式规避本合同第2.2条约定的受托支付；（2）甲方拖欠本金或利息、费用；（3）甲方在履行与乙方或其他银行签订的其他合同时有违约行为；（4）甲方违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为；（5）甲方发生其他严重影响其偿债能力的情形。5.2

11、有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息； （3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施。5.3 甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚

12、息利率计收复利。5.4 甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。第六条 附则6.1甲方同意并授权xx银行在甲方信贷业务申请阶段及业务存续期间，向金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构查询甲方个人信息及信用信息，用于甲方信贷业务申请与后续管理。甲方同意并授权xx银行依据征信业管理条例的规定，将甲方个人信息和信用信息, 包括但不限于信贷信息及对信息主体信用状况构成负面影响的信息，报送金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构。6.2 本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申

13、请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。6.3 在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。6.4 本合同适用中华人民共和国法律。6.5 本合同经甲方签字和乙方法定代表人（负责人）或委托代理人签字（或盖章）并加盖公章或个贷业务专用章后生效。6.6 本合同正本一式两份，甲乙双方各执一份。双方声明，完全理解本合同的条款（尤其是黑体字部分）及其他相关交易文件，并已就此（在需要时）获取过独立的法律咨询。甲方 乙方本人或委托代理人： 法定代表人(负责人)或委托代理人：签署日： 年 月 日 签署日： 年 月 日个人小额消费贷款合同合同

14、编号：xx（【分行所在城市】）小消贷字（【年份】）第【合同编号】号甲方（借款人）向乙方（贷款人）申请借款，双方根据合同法及有关法律法规，经协商一致，特订立本合同。 第一条 贷款内容1.1 贷款金额见特别条款第八条。1.2 贷款用途见特别条款第八条。1.3贷款期限见特别条款第八条。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准。1.4贷款利率：（1）本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率【上浮】上浮【下浮】下浮 【利率浮动幅度】 %。 初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。 按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。（2）贷款期内

15、遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限。（3）国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。（4）上述利率调整乙方不再另行通知甲方。1.5 每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清

16、。第二条 贷款的发放2.1 乙方在贷款发放前有权审查甲方是否发生违反本合同约定的情形、甲方是否满足了乙方要求的贷款条件、有关的担保合同是否已生效；甲方及担保人民事行为能力和经济状况是否发生不利变化等事项，并根据审查结果决定是否发放贷款，此类审查不构成乙方的义务。2.2 本合同项下贷款甲方应委托乙方将贷款资金发放后直接支付至实际收款人账户，贷款发放前甲方应向乙方提出书面申请并附相关交易资料和凭证，乙方有权审核甲方提款申请及所附资料是否符合本合同约定并决定是否发放贷款。如甲方申请以自主支付方式发放贷款的，需另行征得乙方同意。2.3乙方有权对贷款的使用、贷款资金去向进行监管，甲方应予以配合。采用甲方

17、自主支付方式发放贷款的，甲方应每季向乙方报告贷款资金支付情况，乙方有权通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式，核查贷款资金支付是否符合约定用途。2.4 贷款发放前，如因国家宏观调控政策变化、乙方监管部门对乙方提出控制信贷规模或信贷投向的要求及其他非因乙方原因致使乙方无法发放本合同项下贷款，乙方有权停止发放贷款或解除本合同，甲方对此无任何异议。 第三条 还款方式3.1 甲方应按以下约定的方式还款：按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动）。计算公式如下： 还款总期数 贷款利率*（1+贷款利率）每期还本付息额 = - 借款金额 还款总期数（

18、1+贷款利率） -1 3.2首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准。贷款最终到期日为最后一期还款日。3.3甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。3.4 甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。3.5甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下的贷款本息、保险

19、费、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用。乙方从甲方账户扣收款项按照先前期、后当期和先保费、费用、利息、后本金的顺序进行。3.6 甲方可以提前结清贷款，但需提前三十天向乙方提出书面申请，经乙方确认后即为不可撤销。甲方在本合同项下贷款发放之日起六个月内（不含六个月）提前结清贷款的，应按所还本金金额的3%向乙方支付补偿金；六个月（含六个月）以后至一年（不含一年）以前提前结清贷款的，应按所还本金金额的2%向乙方支付补偿金；一年（含一年）以后提前结清贷款的，应按所还本金金额的1%向乙方支付补偿金。该补偿金应由甲方随提前结清的还款本金和应付利息一并支付给乙方。 第四条 甲方保证与承诺4.1 甲方已如实提供

20、个人和家庭的收入、财产等乙方要求的相关材料，并保证所提供文件和资料的真实、完整、准确；并以个人和家庭收入、财产作为还款保障。4.2 甲方接受并保证配合乙方对贷款使用情况进行监督检查。4.3 乙方有权在贷款发放后对贷款进行重新估价（包括外币贷款换算成人民币价格），查询甲方内外部信用记录，检查贷款使用情形，如发生可能影响甲方还款能力的情形，乙方有权采取以下措施：要求甲方归还全部或部分贷款、更改还款方式或提供乙方认可的其他担保措施。4.4 贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可能影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发

21、生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款。4.5甲方变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知乙方。 第五条 违约条款5.1 下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）甲方未按双方约定的用途使用贷款或未按约定方式支用贷款资金或以提供虚假资料等方式规避本合同第2.2条约定的受托支付；（2）甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费；（3）甲方在履行与乙方或其他银行签订的其他合同时有违约行为；（4）甲方或担保人转移财产、逃废债务；（5）甲方违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为；（6）

22、甲方发生其他严重影响其偿债能力的情形。5.2 有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息； （3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮40%执行；（4）要求甲方提供乙方认可的担保措施；（5）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（6）采取法律、法规规定的其他救济措施。5.3 甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定

23、使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4 甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。第六条 附则6.1 乙方可以将本合同项下的权利全部或部分转让给第三人。6.2 乙方有权要求对本合同项下债务办理具有强制执行效力的公证。6.3 甲方同意并授权xx银行在甲方信贷业务申请阶段及业务存续期间，向金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构查询甲方个人信息及信用信息，用于甲方信贷业务

24、申请与后续管理。甲方同意并授权xx银行依据征信业管理条例的规定，将甲方个人信息和信用信息, 包括但不限于信贷信息及对信息主体信用状况构成负面影响的信息，报送金融信用信息基础数据库和其他经国务院征信业监督管理部门批准设立的征信机构。6.4 本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。6.5 乙方就本合同给予其他方的任何通知、要求或其它函件，一经按本合同记载的或按其他方已书面通知乙方变更后的地址发出即视为已送达。6.6 在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。6.7

25、本合同适用中华人民共和国法律。6.8 本合同经甲方签字和乙方法定代表人（负责人）或委托代理人签字（或盖章）并加盖公章或个贷业务专用章后生效。6.9 本合同正本一式三份，乙方执一份，甲方执一份，中国xx财产保险股份有限公司信用保证保险事业部执一份。各方声明，完全理解本合同的条款（尤其是黑体字部分）及其他相关交易文件，并已就此（在需要时）获取过独立的法律咨询。 特 别 条 款下列条款是合同编号为xx（【分行所在城市】）小消贷字（【年份】）第【合同编号】号个人小额消费贷款合同不可分割的组成部分。 第七条 合同签约主体甲方（借款人）： 【甲方姓名】 住址： 【甲方住址】_证件类型： 【甲方证件类型】 证件号码： 【甲方证件号码】 手机：_【甲方手机】_ 联系电话：_【甲方联系电话】_乙方（贷款人）： xx银行股份有限公司【乙方行名】 住所（地址）： 【乙方地址】_ 法定代表人（负责人） 【乙方法定代表人】_电话：_ 【乙方电话】_ 第八条 贷款内容8.1 贷款金额：人民币（小写）： 【贷款金额小写】 （大写）： 【贷款金额大写】 。8.2 贷款用途： 【贷款用途】 。8.3贷款期限： 【贷款期限】 个月。 第九条 其他约定事项 _ _ _ _甲方： 乙方：本人或委托代理人： 法定代表人(负责人)或委托代理人：签署日： 年 月 日 签署日： 年 月 日