村镇银行代发工资业务管理办法模版.doc

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1、xxx村镇银行代发工资业务管理办法 第一章 总则第一条 为加强代发工资业务管理，促进业务健康发展，特制定本办法。第二条 代发工资业务是指我行接受代发工资单位委托，代理代发工资单位向其员工（在职或离退休）账户发放工资、福利费、劳动保护费、养老金等的一项中间业务。第三条 本办法适用于xxx村镇银行各管理机构、各营业网点。第二章 工作职责第四条 代发工资业务由计财运营部、营业网点分工负责。第五条 计财运营部工作职责：（一）、负责辖内代发工资业务的组织管理，解答营业网点提出的业务问题，并提出业务指导意见。（二）、负责组织开展代发工资业务培训。（三）、负责代发工资业务涉及的会计核算管理的制度的制定、修改

2、和解释。 （四）、负责代发工资业务的账务核算管理和业务核算检查工作。第六条 营业网点工作职责：（一）、负责组织开展代发工资业务的营销，与代发工资单位签订代理合作协议。（二）、负责根据客户需求及本行情况合理确定代发方式。（三）、负责进行代发工资资金划转及账务核对。第三章 业务管理第七条 代发工资委托单位一般必须是在本行开立结算账户的单位。第八条 应与代发工资委托单位签订批量发卡及代发工资协议书，明确双方的职责和义务。该协议书与委托单位首次代发开户产生的工资清单和之后代发新增人员开户产生的工资清单一同专夹保管，以备查考。第九条 代发网点建立柜面交接登记簿与委托单位经办人办理支票、新折、卡、存单交接

3、。第十条 代发工资单位员工申请开立我行个人结算账户作为代发工资账户时，经办行应严格按照人民银行个人结算账户有关规定，为代发工资单位员工开立代发工资账户。第十一条 代发金额如达到反洗钱规定金额应在该系统中录入相应数据。 第十二条 代发工资柜面操作。受理柜员应认真审核委托单位提交的支票各要素及核对印章和经办人身份证件，核对支票金额（或现金数）与代发工资清单的代发金额一致后即可进行以下操作。（一）、单位资料维护单位资料的维护（建立、修改、删除）（7301）交易，录入内容：单位编号、单位名称、单位账号。对已建立关系的可通过“单位资料查询”（7302）交易查询。（二）单位代发工资清单录入 磁盘录入：为方

4、便委托单位操作，可要求其提供我行规定格式的EXCEL电子表格，我行在审查表格的正确性后将其转换成TXT格式的文本文档，录入结束后应将系统统计的代发合计金额与委托单位提供的支票金额或现金核对一致。在代发结束后从ABC系统导出后再转换为EXCEL电子文档，以便委托单位下次续发。第一次代发清单录入：企业提供符合要求的数据（磁盘文件）后，柜员做“工资清单磁盘录入”（7310）交易，交易成功后，工资清单中的顺序号将按照企业提供的磁盘文件的顺序排列。第二次代发及以后代发清单录入：柜员做“工资清单磁盘录入”（7310）交易，交易成功后，已经有账号的职工会在第一组，没有账号的职工会在第二组。如果整个单位是第一

5、次代发，或者要重新开户，做“职工清单磁盘录入分组(代发工资批量开户)”（7321）交易。如果是批量开卡，做“代发工资批量开卡”（7324）。并打印密码信封（7326）。手工录入：受理柜员应认真审查委托单位提供的纸质清单并录入ABC系统，录入结束后应将系统统计的代发合计金额与清单合计金额核对一致。第一次代发及以后代发新增人员清单录入：工资清单批量录入（7312）录入完毕，选择工资清单打印（7314），进行核对。查询核对（7314）。第二次代发及以后代发工资额、账号变动录入：“工资清单批量修改”（7313）交易，修改完毕，显示本组工资总额，打印核对。代发工资人员变动。通过“工资清单删除”（7315

6、）和“工资清单批量修改”（7313）交易操作。新开户工资代发，对第一次代发时新开户和第二次及以后新增人员无账户的工资代发，通过“代发工资批量开户（7321）交易操作。工资代发处理（7322），对第二次及以后代发已有账号的人员的工资在该交易中处理。（三）、根据系统提示打印相应传票及存折，打印代发工资清单，交与代发单位确认，确保代发工资的正确性。第十三条 办理代发工资业务的相关人员须为客户保密。第十四条 各部、营业网点应严格代发工资业务管理，加强风险防范意识，加强对经办人员的业务培训。第十五条 总行计财运营部和营业网点管理人员应定期或不定期对代发工资业务进行检查和督导。第十六条 代发工资业务有关业

7、务凭证管理，按xxx村镇银行会计档案管理办法规定执行。第十七条 本办法由xxx村镇银行负责解释、修订。附件：xxx村镇银行批量发卡及代发工资协议书个人存款凭证及密码信封领用签收单代发业务操作手册xxx村镇银行批量发卡及代发工资协议书委托单位： （以下简称甲方）被委托单位： （以下简称乙方）根据人民币银行结算账户管理办法及相关法律法规的规定，为简化企事业单位职工申领新苏借记卡和工资发放手续，加强银企合作，甲乙双方经充分协商一致，在平等自愿的基础上，订立如下协议，共同遵守。第一条 甲方自愿代理本企业员工（统称被代理人，下同）在乙方开立个人银行结算账户和申领新苏借记卡。第二条 甲方应与被代理人签订委

8、托代理协议，并按照人民币银行结算账户管理办法和xxx村镇银行新苏借记卡章程及相关法律、法规明确被代理人的责任和义务。第三条 甲方应按照人民币银行结算账户管理办法的规定向乙方提供被代理人有效个人身份证件复印件，并对所提供的个人有效身份证件号码的真实性、完整性、合规性负责。第四条对于在甲方首次发工资前已持有符合本协议要求的新苏卡的甲方员工，也可作为本协议项下的被代理人，享有并承担除与申领新卡有关的其他权利和义务，甲方应提供该员工的完整账户资料，确保乙方顺利转账。 第五条被代理人在个人银行结算账户（新苏借记卡或存折）使用过程中，违反人民币银行结算账户管理办法和xxx村镇银行新苏借记卡章程的规定所引起

9、的法律纠纷，甲方负连带责任。第六条 乙方承诺：（一）乙方与甲方被代理人结算关系存续期间，乙方提供甲方被代理人优质、快捷的结算服务，准确、及时办理人民币结算业务，及时推介新的结算产品和服务方式，提供良好的结算条件。（二）乙方依法为甲方被代理人的银行结算账户信息保密。除国家法律、行政法规另有规定外，乙方拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划甲方被代理人账户资金的要求，依法保障甲方被代理人资金的安全。第七条 乙方应按照人民币银行结算账户管理办法和中国人民银行现金管理有关规定，对甲方被代理人现金支取进行监督和管理。第八条 乙方有权根据国家有关反洗钱法律法规，履行反洗钱职责。第九条 甲方应向被代理人广泛宣传

10、批量发卡、代发工资的手续和方便之处，以取得被代理人的理解和支持，并在代理申领新卡时将与被代理人签订的委托代理协议提交乙方；乙方通过代发工资账户为甲方提供代发工资服务。第十条 甲方为其员工选择开立“新苏卡”账户办理代发款项业务的，乙方将相关“新苏卡”账户的取款方式均设定为“凭密码取款”，乙方为甲方代理其员工新开立的新苏借记卡提供密码信封，甲方员工必须凭该密码办理取款、消费等支付业务，为了防范风险，甲方应提醒员工及时通过乙方指定的渠道（如网上银行和自助设备等）使用密码信封提供的密码修改新苏借记卡密码。账户开立后，卡片丢失和/或密码信封密码泄漏所产生的法律后果由甲方和/或其员工承担。第十一条 甲方应

11、在发薪日的前一日（节假日相应提前）将款项划入甲方在乙方开立的存款账户，同时将工资数据文件送至乙方（甲方被代理人实发工资不得为负数），乙方于收到甲方款项的次日将款项转入甲方被代理人工资账户。乙方为甲方被代理人首次发放（或新增）开立的个人银行结算账户的新苏借记卡（或存折），由乙方交甲方，并做好交接手续（在xxx村镇银行柜面业务交接清单上签收）。第十二条 甲方应在发薪日前备足资金，以保证乙方及时足额转账。如因甲方存款账户资金不足或支票无效而影响乙方转账，由甲方负责向被代理人进行宣传解释。在此情况下，乙方有权根据甲方已提供的用于发薪的资金决定是否向被代理人转账及向哪些被代理人转账。第十三条 被代理人的

12、工资卡因挂失、锁定、冻结等原因无法正常使用时，乙方对转账的迟延或无效不承担责任。第十四条 乙方根据甲方提供的工资数据文件，通过电脑转入甲方被代理人工资账户。被代理人更换工资账户的，甲方应及时通知乙方，并对工资数据文件进行相应更改。如因甲方通知不及时或者提供的数据有误而发生的差错事故，乙方负责及时和甲方取得联系，由甲方负责查明和处理。对该差错事故产生的损失，乙方不承担责任。第十五条 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期至： 年 月 日。 协议到期自动顺延,顺延次数为 ， 协议到期不自动顺延。甲方联系人： 联系电话： 如有未尽事宜，按人民币银行结算账户管理办法和xxx村镇银行新苏借记卡章程及相关

13、法律法规的规定，由甲、乙双方协商解决。协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。第十六条 本协议所附代发工资清单为本协议附件与本协议具有同等效力，自本协议签订后涉新增被代理人的仍按本协议执行。第十七条 本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份。甲方签章（公章）： 乙方签章（业务公章）：（法人代表或委托代理人签章）： （会计主管签章）：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日个人存款凭证及密码信封领用签收单兹年月日收到xxx村镇银行 为单位开立的个人存款账户 本（张），密码信封份，经核对无误，现已收妥。领用单位（章）领用人签字年月日代发业务操作手册7301单位资料维护功能描述本交易适用于建立、修改、终止代发

14、协议。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）建立单位编号1、应与委托单位签订批量发卡及代发工资协议书（以下简称协议书），明确双方的职责和义务。该协议书与委托单位首次代发开户产生的工资清单和以后代发新增人员开户产生的工资清单一同专夹保管，以备查考。2、柜员审核协议书填写无误后，根据协议书内容，使用7301交易进行资料录入，如下图所示： 3、录入要素为交易类型、单位名称、单位账号、授信信息、联系人、联系电话、签约终止日和到期是否自动顺延等。单位编号不需要输，交易成功后系统自动生成。单位账号输入后，回显单位名称。单位账号必须输正确。同时注意：一个单位结算账号只能对应一个单位编号。若一个单位已有单位编

15、号，输入单位账号后，则会提示错误，如下图所示：4、授信信息根据代发委托单位在我行不否有授信业务来选择。联系人、联系电话、签约终止日、到期是否自动顺延均根据协议录入。最后，点击“提交”或执行“/”，提示交易成功，并显示单位编号。如下图所示：注意事项 1、对于没有在我行开户但需要代发的一些特殊的优质单位，可以在单位账号处输入各机构20190303科目下内部账号，并在单位名称处备注与我行签订协议的单位名称。一个单位对应一个单位编号进行代发业务处理。 2、执行成功后会提示打印代发协议，需要将签约内容打印在代发协议背面。（二）修改1、柜员录入委托单位信息录入有误或委托单位需要修改相关协议内容时，可对原有

16、单位资料进行修改。2、柜员使用7301进行交易，交易类型选择修改，根据审核正确的信息进行录入。交易成功后，如下图所示：注意事项1、涉及协议内容的修改需要与委托单位重新签订代发协议。2、执行成功后需要将相应内容打印在协议背面，需要签订新协议的要将打印内容打印在新的协议背面。（三）终止1、委托单位终止代发协议或销户时，须办理单位信息终止。2、柜员根据委托单位要求，使用7301交易，交易类型选择终止，由有权柜员审核后，方可终止。3、终止单位信息，需要有权柜员审核。如下图所示：注意事项执行成功后需要在协议背面打印相关终止内容。7302单位编号查询功能描述本交易适用于代发工资单位编号的查询。操作员及适用

17、范围网点柜员交易流程（一）已建立委托关系的单位需办理代发工资业务，可通过“单位资料查询”（7302）交易查询。（二）可按单位编号或单位账号进行精确查询，也可按单位名称模糊查询。如不输入相关信息直接提交则查询所有单位资料，如下图所示：注意事项在单位资料查询交易中增加了导出功能，可以导出EXCEL格式文件。7310代发工资清单磁盘录入功能描述本交易适用于单位工资清单电子档批量传输录入。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）委托单位将按我行规定制作好的TXT格式的文本文档交给柜员，柜员重点审核姓名、身份证号码、代发总金额与转账支票金额无误后，进行磁盘录入。工资清单导入格式如下图所示：注意事项对工资清

18、单编号顺序不校验，以系统最终生成的人员编号为准，清单允许有空格，但姓与名之间不能有空格，取消第一次上线时要求的必须将有账号或卡号放前面的要求，可任意放置，不影响导入。（二）数据审核确认无误后，柜员使用7310交易，按要求录入单位编号，选择文件，如下图所示：注意事项此交易中增加了业务类型的选择项，根据实际业务操作需要进行选择，对无账号的可选择开户或开卡，开户包括开存折或开存单，对于有账号的可选择代发或有折开卡，目前暂保留有折开卡功能，但正常情况下不允许开有折卡。（三）提交后，系统会将有账号和无账号的分别生成两个批次，同时系统会提示打印通用凭证，并分别显示开户批次号、开户笔数、金额，代发批次号、代

19、发笔数和金额，此交易所打印的通用凭证仅作业务参考，不需要保留。如下图所示：注意事项1、取消必须将有账号或卡号放前面的要求，可任意放置，只要格式正确，文件中有空格也不影响导入，但姓与名之间不能有空格。2、清单上的人员编号顺序不正确也不影响磁盘录入，最终以系统生成的人员编号为准。 3、此处打印的通用凭证仅作为下笔业务的参考，不需要保留。3、如单位同时新开存折和存单，需分别提供单独工资清单，分别导入。4、所有新增代发员工首次开卡都需提供身份证复印件，并联网核查；如有核查不通过者，不予开户。5、委托单位除TXT格式电子表格外，还需提供相应的纸质清单，并加盖单位公章或单位预留印鉴章。7311初始工资清单

20、磁盘文件输出功能描述本交易适用于生成提供给企业的初始化数据，其数据符合磁盘录入的格式。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）执行7310工资清单磁盘录入交易成功后，打开7311初始工资清单磁盘文件输出交易，录入单位编号、批次号。可选择打印全部、成功或失败清单，如下图所示，（二）产生符合格式的数据，其文件名系统默认为gzqd.txt,如下图所示：注意事项1、导出文件格式支持再次导入代发，所以在发生有失败清单时可先导出失败清单修改后，再导入进行代发。新增了失败清单导出功能。2、对于每次代发清单相同的单位可通过导出清单后交给单位，下次继续用导出清单格式进行导入。3、导出文件只支持格式，不支持格式导出

21、，可在打开的中打开格式文件。7312工资清单批量录入功能描述本交易适用于代发人数较少的代发或对失败清单进行手工补发。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员应认真审查委托单位提供的纸质清单，审查重点为人员姓名、身份证号、代发金额。（二）审核无误后使用7312交易，录入单位编号后，显示编号、户名、账号、工资，按单位提供的纸质清单依次录入，如下图所示：注意事项1、此交易为手工录入交易，不能有空行，否则会造成交易失败。无账号业务类型选择开户和开卡，开户包括开存折或开存单，有账号的清单选择有账号业务类型代发或有折开卡，正常情况下不允许开有折卡。2、选择相应的业务类型后，如果后面操作错误系统会报错。（

22、三）工资清单录入完毕，提示交易成功，自动生成批次号。显示本批次工资总户数、工资总额应与工资清单核对一致。如下图所示：注意事项1、委托单位所提供的纸质工资清单需加盖单位公章或预留印鉴章。2、新增开户员工都需提供身份证复印件并联网核查正确，核查不正确者不予开户。3、如需删除一行，使用CTRL+D删除选中行。7313工资清单批量修改功能描述本交易适用于工资清单批量录入后需要对相关字段进行修改的情况，批量导入的数据不允许作修改。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员接到委托单位提供的纸质清单后应认真审查，审查重点为人员编号、人员姓名、身份证号、代发金额。（二）审核无误后，使用7313交易，录入正确

23、的单位编号、批次号，查询后显示编号、户名、账号、工资，可点中相应内容后进行修改，如下图所示：（三）如果业务类型选错，如有账号的批次应该做代发的，但在系统中选了卡，会提示以下错误，如下图所示：修改成功，如下图所示：注意事项1、如果在磁盘录入时业务类型选错也可通过此交易进行修改。2、对于磁盘录入的数据不允许通过些交易修改。3、此交易打印的通用凭证仅作业务参考，不需要保留。7314工资清单查询打印功能描述本交易适用于工资清单录入后但未处理前的查询和打印。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员工资清单录入成功后，可通过7314查询工资清单与单位清单是否相符，逐项录入查询选项选择“单位查询”、单位编

24、号、批次号，显示工资清单明细，根据需要进行相应的查询，如下图所示：注意事项仅对磁盘录入或手工录入后的清单进行查询，不能对处理过的批次进行查询。原来打印后签收的功能移到7323-代发明细清单查询打印功能中。7315工资清单删除功能描述本交易适用于工资清单录入或数据导入后发现错误，需要整批删除的情况。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）录入单位编号、批次号，点击查询，查看要删除的人员。如下图所示，注意事项工资清单删除交易只支持整批删除，不支持单笔或多笔删除。7321代发工资批量开户功能描述本交易适用于第一次代发时新开户和第二次及以后新增人员无账户的工资代发。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）

25、柜员在7310或7312工资清单录入成功后，使用7321交易，录入单位编号、批次号、业务种类、期限码（如业务种类是定期选定期）、通兑级别、代发总额、密码，如下图所示：（二）执行成功后，屏幕下方显示起始凭证、终止凭证、主机流水号、成功笔数、成功金额等。注意事项批量开户成功后先打印记账凭证，再增加了通用凭证的打印，通用凭证上对成功、失败笔数、金额等进行明确，此交易的通用凭证需要作为记账凭证的附件放在传票中。7325批量开户打印写磁功能描述本交易适用于批量开户后存折（单）的批量打印，存折的批量写磁。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员在7321批量开户成功后，使用7325交易，如下图所示：（三

26、）执行后，显示人员序号、姓名、凭证号，根据提示依次打印或写磁，完成后系统会有相应提示，如下图所示：（四）一笔打印或写磁完成后，会提示是否继续，若选择否，交易退出后，再次进入仍可继续打印。注意事项1、选择按批次打印时系统会根据批次顺序依次打印未打印过的交易，柜员根据提示的序号、姓名、凭证号依次打印，不得漏打、错打。2、选择按人员编号打印或写磁时，系统可以对操作中出现错误的记录进行再次打印或写磁，但一定要核对与系统提示的信息一致后方可进行处理，避免操作风险。7322代发工资批量代发功能描述本交易适用于第二次及已有账号的人员进行代发工资的业务处理。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员在7310

27、或7312工资清单录入成功后，使用7322交易，如下图所示：（三）执行成功后打印记账凭证，加盖经办人员私章。注意事项 批量代发交易增加了打印通用凭证功能，此交易打印的通过凭证作为记账凭证的附件放在传票中。7323代发明细清单查询打印功能描述本交易适用于代发工资失败后查找失败原因。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）代发工资失败后使用7323交易，根据实际情况录入查询方式、单位编号等；结果标志选择“失败”，执行后会显示代发失败人员编号、姓名、账号、金额及原因等。如下图所示：（二）查找成功后，系统显示如下图所示：打印：导出：导出后的文件打开格式：按日期查询：注意事项 1、代发成功后可能过批次查询

28、整个批次的执行情况，包括全部、成功、失败及失败原因等，可根据失败原因进行相应处理，对于非清单原因造成的代发失败，待查清原因进行相应处理后可继续提交代发，系统会自动将未执行的交易继续执行。如：柜员库内凭证不足，待领入凭证后可继续执行代发，系统会作相应处理。对清单原因造成的失败，需要重新导入数据进行代发。2、按日期查询时可查询一定时间段内代发明细情况。7324批量开卡功能描述本交易适用于第一次代发时新开户和第二次及以后新增人员无账户的工资代发。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员在7310或7312工资清单录入成功后，使用7324交易，录入单位编号、批次号、代发总额，如下图所示：（二）执行成

29、功后，屏幕下方显示起始凭证、终止凭证、主机流水号、成功笔数、成功金额等。注意事项1、批量开卡全部成功后需打印密码信封。2、批量开卡成功后需要及时与代发委托单位做好相关卡及密码信封的交接工作，填写个人存款凭证及密码信封领用签收单。3、个人存款凭证及密码信封领用签收单只能与协议中填写的联系人交接，并需要核实身份证确认本人方可签收，同时需要加盖公章或印鉴章，否则需要单位出具相关授权书并加盖公章。4、此交易增加了通用凭证的打印，通用凭证作为记账凭证的附件随传票保管。7326批量开卡密码信封打印功能描述本交易适用于批量开卡成功后的密码信封打印。操作员及适用范围网点柜员交易流程（一）柜员在7325批量开卡成功后，使用7326交易，如下图所示：注意事项1、密码信封打印时如果选择按批次打印，系统默认按顺序打印整个批次中还未打印过的交易，即如果打到一半退出去，下一步再按这个批次打印时会将未打印的密码信封全部打印。2、密码信封打印时选择按人员编号打印时，系统不管记录是否已打印，均可以打印。3、建议第一次打印时按批次打印，需要补打的交易按人员编号打印，以免漏打。- 47 -