汇出汇款代付作业指导书-模版.docx

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1、汇出汇款代付作业指导书 1、 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）汇出汇款代付业务，防范风险，提高运作质量，促进汇款代付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据银行进口代付管理办法，制订本作业指导书。 本文件适用于本行汇出汇款代付业务的操作及风险控制。 2、 定义、缩写和分类 (1) 汇出汇款代付，是指在汇款结算方式下，本行根据汇款人申请，并凭其提供的有效凭证及商业单据，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。根据国际和同业惯例以下简称“T/T”（Telegraphic Transfer）代付。 (2) 汇出汇款代付包

2、括： a) 贸易项下代付，是指在货到付款或预付货款结算方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付进口货款，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。 b) 非贸易项下代付，是指在非贸易汇款方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。 (3) 代付行，是指依法注册成立，信誉良好，有独立付款资格，给予本行同业授信的中外资金融机构。 (4) 协议单证，是指T/T代付当事人在本行办理T/T代付中所使用的单证，包括： a) T/T代付申请书； b) 信托收据等。 (5) 有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办T/T代付

3、的部门。 3、 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权经办部门信贷经营岗 负责 T/T 代付的受理与调查； 负责向国际业务部申请查询代付利率； 负责向申请人通知执行代付利率； 负责撰写调查报告； 负责按申报权限申报 T/T 代付； 负责落实放款条件； 负责 T/T 代付授信后管理； 负责部分档案的归档。 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 分支机构分析评价岗 2) 负责对申报材料进行分析评价。 有权经办部门信贷经营岗 有权审批决策人 总行/分

4、行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 有权审批决策人 4) 负责权限内审批。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行/分行放款审查岗 4) 负责授信执行的放款审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 有权审批决策人 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗

5、总行国际业务部会计部汇款复核岗 分支机构合同确认岗 负责进口代付业务合同与协议的审查核对； 负责合同签章审查。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 3) 负责向代付行查询和确认代付利率。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 负责审核汇款资料； 负责向代

6、付行发送委托偿付电。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗 负责复核汇款资料； 负责复核总行国际业务部会计部汇款经办岗经办业务。 有权经办部门信贷经营岗 分支机构分析评价岗 有权审批决策人 总行/分行放款审查岗 分支机构合同确认岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部会计部汇款经办岗 4、 基本规定 (1) 原则上本行不办理预付货款项下和非贸易项下的汇出汇款代付业务，如果属于低风险业务（如全额保证金质押等），则视具

7、体情况而定。 (2) 自代付行代理本行对外付款之时起即形成双方债权、债务关系，代付行为该代付款项下对本行的债权人，本行承担对代付行代付款项的还本付息责任。 (3) T/T代付业务的对象： T/T代付业务的对象是经工商行政管理机关核准登记的企、事业法人，实行独立经济核算，具有良好的进出口经营记录、资信状况以及真实对外付款项目，具有到期偿还代付本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。 (4) T/T代付的币种一般为对外付汇的币种。 (5) 汇款方式下的代付金额以实际对外付款金额为准。 (6) T/T代付的期限：低风险业务的期限最长不超过一年；敞口业务的期限原则上不超过半年，最长不超过一年。

8、(7) T/T代付的利率： a) 本行对进口商的执行利率：汇出汇款代付币种为人民币的，利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行；汇出汇款代付币种为外币的，利率在代付行拆借利率基础上适当上浮。 b) 本行对代付行的拆借利率：由本行与代付行协商确定，但不得违反人民银行及金融监管部门对利率的有关规定。 (8) 申请T/T代付的条件包括但不限于： a) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织； b) 在本行开立人民币或外汇存款账户； c) 经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好； d) 在本行开立进口信用证、办理进口代收或汇出汇款，并符合对外付款的条件； e) 资信状况良好，具有到期

9、偿还进口代付本金、利息和费用的能力； f) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录； g) 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）； h) 具有进出口经营权，进口商品在生产经营范围之内； i) 在“进口单位付汇名录”中并符合相关外汇管理规定； j) 进口商品需符合国家相关进口管理规定，对需凭进口许可证方可进口的商品，应要求客户提供有关进口商品许可证； k) 本行规定的其它条件。 5、 流程描述及操作要点 5.1 汇出汇款代付业务作业流程 本流程包括贷前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和贷后管理阶段等四个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/

10、操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 申请 申请人 符合本文件规定对象和条件要求的申请人向本行提出 T/T 代付申请时，应提供以下资料： 汇 出 汇 款（T/T）项下代付申请书（记录 1.）； 信托收据（非贸易项下汇出汇款 代 付 无 需 提 供 ）（记录 2.）； 经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡； 进出口经营批文的复印件； 加盖公章的公司章程； 申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财务会计报表； 提供抵押、质押或保证的，还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保

11、证的有关证明； 进口合同，代理进口业务需提供代理协议； 进口许可证明（如进口商品属于国家管理商品之列）； 47) 汇款方式下，须 提 供 汇 款 申 请书（记录 3.）、进口报关单（货到付款项下）； 48) 本行要求提供的其他资料。 跟 单 信用 证 统一惯例（UCP60 0），第十四条 贷 款 通则 ，第十九 、 二十五条 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 六条 B2 初审 有权经办部门信贷经营岗 有权经办部门信贷经营岗按照本文件及本行相关管理规定和要求，对 T/T 代付申请人申请及提交的相应资料进行初审。 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 ，第 十 五条 南 京银 行

12、 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 七条 9) 未调 查 核实 （ 未认 真 审核 ） 客户 组 织机 构 代 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 码 证 的真实性 、 有效 性 ，扣 违 规积分。 10) 未调 查 核实 （ 未认 真 审核 ） 客户 是 否符 合 国家 有 关产 业 政策 、 信贷 政 策及 本 行信 贷 投向政策 ， 扣违 规 积分。 B3 申请询价 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营人员初审同时应向总行国际业 务 部 查 询 代 付 利率。 G3 查询代付利率 总行国际业务部市场营销二部同业

13、业务岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗收到询价申请即向代付行查询代付利率，得到代付行报价后及时通知经办行。 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 七条 B4 接收报价并通知申请人执行利率 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营人员在报价基础上上浮后及时通知申请人 T/T 代付的执行利率，等待申请人的同意。 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 七条 A4 是否同意 申请人 是，转节点B5； 否，转节点A1。 G5 确认代付利率 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗 总行国际业务部市场营销二部同业业务岗确认申请人同意的代付利率。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要

14、点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 B6 是否符合条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B6； 否，转节点A1。 不符合本行 T/T 代付业务条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。 B7 是否符合用信条件 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B7； 否，转节点A1。 B8 转/接银行公司授信业务贷前调查作业指导书 有权经办部门信贷经营岗 经办行受理 T/T 代付申请后，由调查人员按照本文件和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对 T/T 代付申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料 的 真 实 性 、 完 整性、有效性

15、负责。调查内容至少应包括： 49) 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机 构 布 局 、 环 境 保护 、 产 品 市 场 前 景等； 申请人上年与近期的进出口业务情况 ， 包 括 ： 经 营 周期、进口结算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 申请人近三年的经营状况与财务状况； 与本次将发放进口代付有关的各项信息，包括币种、金额、期限等； 是否具备真实的贸易背景； 对进口商品的 贷 款通则 ，第 二 十七条 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 八条 信贷 调 查过程中 ， 对

16、发 现 的重 大 问题 故 意隐 瞒 ，误 导 贷款 审 查的 ， 给予 有 关责 任 人撤 职 至开 除 处分 ， 扣违 规 积分。 信贷 调 查过程中 ， 未按 规 定对 信 贷业 务 的合法性 、 安全 性 、真实性 、 盈利 性 等情 况 进行调查 ， 或调 查 严重 失 实的 ， 给予 有 关责 任 人 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 调查，进口商品应在申请人生产经营范围之内，进口商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具 有 较 强 的 把 握 能力，对于大宗商品，要特别调查最终购货方的支付能力，关

17、注商 品 价 格 的 变 化 情况； 对受益人的调查，包括：供应商所在国家的经济、政治情况，供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于大宗商品采购，要查询供应商的资信状况； 如系代理进口业务，还应调查委托其代理的客户、代理合同、交付代理保证金情况和代理往来记录； 担 保 措 施 调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查； 对风险的把握和防范措施； 本行要求调查的其他事项。 上 述 1 ） 、 2 ） 、 3）、9）项的内容重点调查与申报授信额度 时 发 生 变 化 的 情况。 员 记 大过 至 开除处分 ， 扣违 规 积分。 18) 信贷 调 查过程中

18、， 未按 规 定核 实 抵押 物 、质 物 、质 押 权利 及 保证 人 情况 ， 造成 担 保合 同 无效 或 保证 人 、抵 ( 质 ) 押 物 、质 押 权利 不 具备 担 保条件的 ， 给予 有 关责 任 人员 记 大过 至 开除处分 ， 扣违 规 积分。 B9 是否调查通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B7； 否，转节点A1。 B10 形成申报材料 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营人员在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。 B1 按权限申有权经办部门信贷有权经办部门按本行规定权限申报 T/T 代 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部

19、合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 报 经营岗 付至审批部门进行分析评价。 C1 转/接银行公司授信业务审查审批作业指导书 分支机构分析评价岗 分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员的调查意见和结论是否准确合理外，还应重点分析评价以下方面内容： 申请人上年与近期的进出口业务情况 ， 包 括 ： 经 营 周期、进口结算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等； 是否具备真实的贸易背景； 对进口商品的分析评价，进口商品应在申请人生产经营范围之内，进口商品应有合理用途，申请人对相关商品

20、市场行情应具有较强的把握能 力 ， 对 于 大 宗 商品，要特别分析最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况； 对受益人的分析评价，包括：供应商所在国家的经济、政治情况，供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于大宗商品采购，要评价供应商的资信状况； 如系代理进口业务，还应分析评价委托其代理的客户、代理合同、交付代理保证金情况和代理往来记录； 对担保情况的评价； 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 ，第 四 十条 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 十 九条 信贷 审 查过程中 ， 隐瞒 审 查中 发 现重 大 问题 的 ，给 予 有关 责 任人 员 撤职 至

21、 开除处分。 信贷 审 查过程中 ， 未经 合 规调 查 程序 进 行审 查 并提 交 正式 审 查报告的 ， 给予 有 关责 任 人员 记 过至 撤 职处分。 信贷 审 查过程中 ， 审查 通 过明 显 不符 合 国家 产 业政 策 、信 贷 政策 、 信贷 投 向的 信 贷调 查 报告 和 评估 报 告的 ， 给予 有 关 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 40) 本行认为需要分 析 评 价 的 其 他 事项。 责 任 人员 记 过至 撤 职处分。 24) 信贷 审 查过程中 ， 未根 据 审查结果 ， 提出 贷

22、 与不 贷 以及 贷 款金 额 、期 限 、用 途 、方 式 和限 制 性条 款 等建议的 ， 给予 有 关责 任 人员 警 告至 记 过处 分 或罚 款 处理。 D1 决策审批 有权审批决策人 有权审批决策人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。 贷 款通则 ，第 二 十八条 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十条 B2 接收审批意见 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。 B3 是否审批通过 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B1； 否，转节点B4。 B4 是否提起续议/ 复议 有权经办部门信贷

23、经营岗 是，转节点B5； 否，转节点A1。 B5 转入提起续议/有权经办部门信贷经营岗 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 复议审批处理流程 B1 落实放款条件 有权经办部门信贷经营岗 准备相关放款资料及信用执行申请 。 贷 款通则 ，第 二 十九条 E1 转/接银行授信执行作业指导书 总行/分行放款审查岗 F1 合同确认 分支机构合同确认岗 分支机构合同确认岗系 统 内 负 责 合 同 确认。 贷 款 通则 第二 十 九条； 中 华 人民 共 和国 商 业银行法 第三 十 七条； 中 华 人民 共 和国 合 同法 第

24、一 百 九十 六 条到 两 百一 十 一条。 合 同 要素 填 写正 确 、合 规 、完整 合同 审 核资 料 不齐 全 ，扣 违 规积分。 未发 现 合同 要 素填 写 有误 或 不完 整 ，扣 违 规积分。 未发 现 合同 文 本使 用 错误 ， 扣违 规 积分。 E2 放款审查 总行/分行放款审查岗 根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容： 10) 汇 出 汇 款（T/T）项下代付申请书； 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十一条 未按 授 信放 款 审查 操 作规 程 审查 放 款要 件 ，扣

25、 违 规积分。 未 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 信托收据（非贸易项下汇出汇款代付无需提供）； 汇 出 汇 款（T/T）项下代付协议（记录 4.）正式签署生效； 如 有 担 保 ，最高债权额合同（记录 5.）及相应的担保合同正式签署生效； 申请人实际履行 了 汇 出 汇 款（T/T）项下代付协议及担保合同中约定在进口代付前应履行的义务，包括已足额交存规定比例的保证金、办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权 属 证 书 或 权 利 凭证； 放款审查完成后，有权放款人核准放款。 审 核

26、借款 人 提供 的 支付 申 请所 列 支付对象 、 支付 金 额等 信 息是 否 与相 应 的商 务 合同 等 证明 材 料相 符 ，扣 违 规积分。 E3 是否审查通过 分支机构合同确认岗 是，转节点H3； 否，转节点B1。 8) H3 进口代付审核 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部汇款经办人员进行进口代付审核。 9) I3 复核确认 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行国际业务部会计部汇款复核岗复核进口代付。 10) I4 是否满足支付条件 总行国际业务部会计部汇款复核岗 是，转节点G6； 否，转节点B1。 经办行经办人员持出账通知书（记录 6.）与 T/T 代付申请

27、资料，在本行单 证 结 算 部 门 办 理T/T 代付付汇手续。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 I5 发送电文 总行国际业务部会计部汇款经办岗 总行国际业务部会计部 汇 款 经 办 岗 发 SWIFT MT 799 委托偿付电至代付行，委托其付款，并指定列明 T/T 代付的业务编号、代付金额、起息日、到期日、代付利率、收款行名称及账号。 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十三条 J5 付款 代付行 代付行收到本行的代付指示电后，按约定的起息日向收款行付款，同时发 MT799 电文通知本行已按指示付

28、 款 ， 并 列 明 到 期日、利率、到期应偿还 总 金 额 及 付 款 路线。 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十三条 I6 是否成功 总行国际业务部会计部汇款复核岗 是，转节点I7； 否，转节点B1。 I7 调整表外科目 总行国际业务部会计部汇款复核岗 总行国际业务部复核人 员 及 时 贷 记 同 业 T/T 代付表外科目，对原先的表外科目做相应调整。 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十三条 B1 系统自动风险分类 有权经办部门信贷经营岗 系统自动进行风险分类。 B2 是否地区授信业务 有权经办部门信贷经营岗 是，转节点B3； 否，转节点B5。 T/T

29、代付发放后，经办行调查人员应除了按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对 T/T 代付申请人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括： nn) T/T 代付额度使用情况； oo) 是否具有真实贸易背景； pp) 申请人 T/T 代 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 ，第 四 十一条 南 京银 行 进口 代 付管 理 办法 ，第 二 十八条 对 监 测中 发 现可 能 影响 T/T 代 付 到期 还 款的问题 ， 经办 行 应在 两 个工 作 日内 进 行原 因 分析 和 损失评估 ， 并采 取 相未 按 时效 要 求进 行 贷款 资 金支 付 监测 ， 扣违 规 积分。 节点 任务名称

30、部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 付还款来源落实情况及向被代理人预收货款情况； qq) 当前申请人经营、财务状况、现金流量变动情况及趋势预测； rr) 担保人的担保能力或抵(质)押物的变动情况； ss) 申请人在本行的存款和结算往来情况。 应 的 措施 ， 监测 报 告以 书 面形 式 报总 行 国际 业 务部 、 风险 管 理部 和 授信 审 批部。 B3 转/接银行对公授信业务授信后管理作业指导书 有权经办部门信贷经营岗 23) 提前归还 T/T 代 付 期间，如借款人主动提前归还 T/T 代付的，应在准备还款的五个工作日前，向

31、本行送交提前还款申请书，但必须征得本行及代付行同意后办理，对于因提前还款而使本行产生的资金重置费用由借款人承担。对符 合 提 前 还 款 条 件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。 T/T 代 付 期间，如出现汇出汇款（T/T）项下代付协议约定的提前收回 T/T 代付的情形，经办行应要求借款人提前还款，对于因提前还款而使本行产生的资金重置费用由借款人承担。 24) 收回 借款人应按照T/T 代付申请书确定的还款期限还款，如借款人不能按期还款付息，按照本行的标准计收逾期利息。 总行国际业务部应于代付到期日，根据代付行所指示的付款路线偿还代付本金和相关的利息、费 南 京银 行 进口

32、 代 付管 理 办法 ，第 二 十四 、 二十五条 、 二十六条 未及 时 发现 信 贷经 营 岗贷 后 检查 报 告与 事 实不 符 ，扣 违 规积分。 发现 借 款人 、 担保人（ 保 证人 、 抵押 人 、质押人 ） 出现 重 大风 险 隐患 而 瞒报 ， 扣违 规 积分。 未发 出 贷款 到 期通知书 ， 扣违 规 积分。 未及 时 发出 催 收通 知 ，扣 违 规积分。 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 用。 展期 T/T 代付不得展期。 如发生本行进口代付到期无法收回的情况，经办行应立即停止申请人在本经营

33、机构未用全部授信额度内的授信业务，及时向申请人和担保人催收，以抵偿本行的进口代付本金、利息和费用等。 同时，经办行应立即向本行授信额度审批部门、总行风险管理部和国际业务部报告，由本行授信额度审批部门停止申请人的未用全部授信额度，并根据总行批复，采取必要的补救措施。 进 口 代 付 本金、利息和费用全部收 回 后 ， 应 分 析 原因，由本行授信额度审批部门确定是否恢复授信额度的使用。 B4 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的 T/T 代付业务的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关 T/T 代付业务资料按规定进行整理保管。 未按 规 定要 求 将

34、重 要 的信 贷 档案 及 时归 档 或造 成 法律 性 文件 丢 失的 ， 扣违 规 积分。 授信 业 务审 批 要求 的 后补 材 料未 按 要求 补 充并 整 理归 档 ， 节点 任务名称 部门/操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 扣 违 规积分。 B5 转/接银行各分行授信业务贷后管理操作规程 有权经办部门信贷经营岗 具体见银行各分行授信业务贷后管理操 作 规 程 中 相 关 规定。 B6 归档 有权经办部门信贷经营岗 经办信贷岗负责对所经办的 T/T 代付业务的相关资料进行整理归档，并负责保管。 其他岗位人员负责对所经办的相关 T/T 代付业务资料按规定进行整理保管。 未按 规 定要 求 将重 要 的信 贷 档案 及 时归 档 或造 成 法律 性 文件 丢 失的 ， 扣违 规 积分。 授信 业 务审 批 要求 的 后补 材 料未 按 要求 补 充并 整 理归 档 ，扣 违 规积分。