银行投资银行中心代理投资业务日常存--模版.doc

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1、银行投资银行中心代理投资业务日常存 续期管理实施细则 (xx年修订版) 第一章 总则 第一条 为规范投资银行中心（下称“投行中心”）项目日常存续期管理工作，有效防控业务风险，根据总行法人客户信用与代理投资业务存续期管理规定（x规章2014241号），制订本细则。 第二条 本细则所称日常存续期管理，是指投行中心在对法人客户办理的代理投资业务存续期间，通过现场检查和非现场监测等手段，对融资客户、融资项目、具体业务、担保物（人）、合作机构等进行跟踪检查、资金使用监督、风险事件处理、信息披露等工作，以掌握融资风险状况和客户偿付能力变化情况，防控业务风险的管理过程。 第三条 本细则所指代理投资业务包括非

2、标准化代理投资业务及须经信用风险审批的标准化代理投资业务。 第四条 本细则适用于投行中心内设部门人员。 第二章 组织分工 第五条 业务管理部是代理投资业务存续期日常管理的牵头组织部门，主要负责对接省行信贷与投资管理部监督投后管理人员做好日常管理工作；组织开展定期检查；定期汇总形成投行中心代理投资业务投后管理情况分析报告；评价考核各营销管理部门及投后管理人员日常管理工作情况。 第六条 各业务一部、二部、三部、四部、五部负责督促相关投行人员做好日常管理工作。 第七条 省行各存续期管理责任人(以下简称“省行责任人”) 一般为项目主办人或相关营销部门指定人员，具体负责相关代理投资业务跟踪检查、资金监管

3、、风险事件处理等存续期日常管理工作。 第三章 跟踪检查 第八条 业务办理或融资发放后20个自然日内，省行责任人须开展业务存续期首次现场检查。 第九条 省行责任人须在每期次还款或兑付日前 30 个自然日前向融资客户发送兑付（付款）通知书（模板见附件），并开展业务到期前检查。业务到期前3个自然日，省行责任人要重点检查融资客户账户有无足够资金，对无足够资金的，须督促客户落实偿付资金。 第十条 检查发现到期不能足额及时偿还的，各省行责任人须于检查完成的当日或次日撰写“业务到期前异常情况报告”，报业务管理部、所在部门负责人、中心分管总经理。 第十一条 对在我行有存量代理投资业务的，业务管理部应至少每6个

4、月组织开展一次现场跟踪检查和风险分析；对纳入潜在风险客户、资产质量分类为关注的客户、代理投资业务重点关注客户（简称风险客户，下同）管理范围的，至少每1个月开展一次现场跟踪检查。 第十二条 对于标准化代理投资业务，省行责任人应每日盯市，及时掌握标准化投资品价格变化情况，如触及协议约定的预警线、平仓线等风险控制条款，需第一时间通过NOTES方式及时与投资管理部门联系，必要时要求融资人按照协议约定采取风险控制措施。 第四章 账户监督与催收管理 第十三条 省行责任人在业务推荐行的配合下对融资客户资金账户和代理投资资金支付进行监督管理，对需监督支付的代理投资资金，应建立支付监督管理台帐并逐笔核实，且由省

5、行责任人签字确认。 第十四条 省行责任人应在业务推荐行的配合下做好融资到期催收、督促融资客户落实偿付资金等相关工作。对逾期的业务，省行责任人应于逾期后2个工作日内向融资客户、保证人发送融资逾期催收函（纸质或电子），并须取得回执。 第十五条 对融资逾期未还且我行未批准继续融资、未许可其他措施推迟还款的，省行责任人应按合同约定联系运行管理部门相关人员冻结融资客户在我行所有分支机构、所有账户的资金；逾期超过5个自然日的，应予以扣收其冻结资金直至欠款结清。特殊情况不宜扣收的，应报省行运行管理部按规定权限审批。第五章 信息更新 第十六条 省行责任人应在项目落地后第一时间在投行项目管理系统中更新相关信息。

6、 第十七条 省行责任人应及时收集业务存续期的客户信息、保证人（如有）信息，并在系统中进行更新维护（必要时联系业务推荐行更新）。信息收集与更新重点包括但不限于融资客户和保证人基本信息、财务数据、经营情况、融资及业务情况、外部信用评级变化等内容，并应执行以下要求： （一） 至少按季通过中国人民银行征信系统了解和收集融资客户、保证人最新融资情况和对外担保情况，风险客户应每月收集上述资料。 （二） 至少按季收集融资客户和保证人财务报表、主要资产明细表以及有关融资客户、保证人经营管理的资料。风险客户应每月收集上述资料。 （三） 及时从互联网、报刊杂志或者其他渠道收集融资客户、保证人的报道或者信息。融资客

7、户、保证人为上市公司的，应从深沪交易所网站、指定报刊收集相关重要公告。 （四） 及时查询当地银监局风险监测系统（如有）并打印报告；及时从人民法院网站查询融资客户、保证人的信用、诉讼信息。 第六章 风险处理 第十八条 重大风险事件是指融资客户或合作机构发生已造成或可能造成我行代理投资严重损失、需采取应急措施予以应对的风险事件，主要包括融资客户重大信用风险事件和合作机构重大风险事件。 第十九条 重大风险事件发生后，省行责任人在第一时间知晓风险信息后的12小时内通过NOTES邮件形式向相关内设部门负责人、相关分行分管行长、业务管理部、中心分管总经理报告。 第二十条 省行投行中心挂点区域相关营销部门、

8、项目所在地二级分行投行业务营销管理部门应集体讨论，在上述报告后2 个自然日内向业务管理部、中心分管总经理及相关分行分管行长报送重大风险报告。融资客户重大风险报告应包括但不限于以下内容：融资客户基本情况，包括融资客户名称、在我行的信用等级、授信及代理投资限额、融资等情况；重大信用风险事件及其对融资客户经营和我行贷款、投资或代理投资的影响；已（拟）采取的应急措施；应急管理建议。合作机构重大风险报告可参照上述内容执行。 第二十一条 投行中心集体对报送的重大风险报告进行审议，审议认为中心无法立即处理的，向信贷与投资管理部报告。 第七章 档案管理与日常管理评价 第二十二条 省行责任人按照总行档案管理有关

9、要求，负责组织代理投资业务档案的收集、整理、组卷、扫描和加载工作，对档案资料的真实性、完整性、有效性负责。业务管理部人员统一定期将档案归集送信贷与投资管理部审查、审核工作。 第二十三条 各省行责任人将日常管理过程中的检查情况、相应风险管控过程和措施详细记录在存续期管理报告（模板见附件）中，按季录入相关系统，并做好相关材料的归档工作。各省行责任人应通过NOTES将检查记录表（模板见附件）、兑付（付款）通知书回执、融资催收函回执扫描件报送业务管理部，原则上报送时间不得晚于上述规定日期10个工作日。 第二十四条 业务管理部对各省行责任人存续期管理工作进行监督与考核评价。评价结果与相关人员、相关部门绩效考核挂钩。对在业务存续期内出现违反存续期管理规定的，应执行我行员工违规行为处理相关规定要求，根据违规情节及责任程度追究相关人员责任。