银行授信业务贸易融资业务分析模块.docx

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1、 贸易融资业务分析模块附件2：贸易融资业务分析模块一、应收类业务1、交易对手分析填列说明：具体分析要求可参考借款人部分。若交易对手是上市公司、大型央企本部或其控股的生产实体，可以收集的公开信息作为参考，收集资料包括但不限于交易对手名称、主营业务内容、经营状况、行业地位、主要财务数据摘录等信息。交易对手分析参考框架资本情况和股权架构分析要求：调查其资本情况和股东情况，并查询工商登记信息进行核对。企业名称：归属集团注册资本实际控制人股东名称股权比例出资金额出资方式经营情况和行业地位1、 交易对手主营业务情况写明受信人主营业务概况，主要包括覆盖那些行业、产品构成、竞争优势等信息。2、 交易对手行业地

2、位分析交易对手的行业地位，可以与同行业中其他企业对比，分析市场份额、竞争对手、竞争优势，行业的主要盈利特征等，若有同类上市公司，可对比分析。主要财务数据摘要分析要求：原则上要求取得交易对手近三年和最近月度的财务报表，分析其财务承担能力，尤其是其应付款的特征，能否与我行应收业务匹配，能否与借款人的应收账款匹配。若无法提供全面的财务报表，要求取得核心财务数据：主要财务数据2012年2013年2014年2015年近期总资产总负债净资产应收账款应付账款营业收入毛利润毛利润率净利润经营性净现金流流动比资产负债率%与我行合作情况若该企业在我行有直接授信业务，提供原授信审批条件、审批单位。在我行是否有间接额

3、度若该交易对手已经在我行获批间接额度，将间接额度的具体情况写明。2、历史交易情况介绍填列说明：详细介绍合作时间、主要交易产品、交易量、运输方式、结算方式（赊销期限）、账期、坏账率等历史交易信息，提供历史结算单据、回款记录作为证明材料。3、应收款融资方案描述填列说明：详细介绍通知程序、授信用途管理、回款锁定程序、回款管理方式、对账方式等。二、动产抵（质）押业务主要抵质押物名称形态抵质押物近2年的价格波动范围目前市场单价单位权属人回购状况赎货方式监管方资质保管特殊要求基础价格抵质押率(%)保险及险种主要价格跟踪渠道主要损耗情况变现能力及主要变现市场主要变现费用2、监管方状况描述监管方属性：监管方名

4、称监管模式监管评级仓库属性：仓库名称仓库地点所有权人对仓库的综合评价（是否我行认定监管仓库、与我行开展业务合作时间、仓库仓储条件等）监管方案及业务操作流程说明：三、预付类业务1、交易对手介绍填列说明：（1）参考借款人部分，若交易对手是上市公司、大型央企本部或其控股的生产实体，可以收集的公开信息作为参考。（2）若交易对手已经在我行获批间接额度，可简化对交易对手的介绍，同时将间接额度的审批情况列明。2、历史交易情况介绍填列说明：详细介绍合作时间、主要交易产品、运输方式、结算方式、账期、坏账率等历史交易信息，提供历史结算单据、回款记录作为证明材料。3、授信方案介绍填列说明：详细说明整个授信操作方案，

5、并将该操作方案与借款人自身的历史交易情况对照，是否符合行业交易习惯和借款人自身的交易习惯。若操作方案与我行标准方案不一致，要详细写明流程和风险控制要点，并对风险控制各个环节的责任主体做出明确。保证金（自有资金）比例银票送达方式收票（款）确认印章发货期赎货期（含发货期）货物运输方/监管方货物在途保险指定收货地点仓储地点收货确认对账转现货抵押监管方卖方承担责任卖方发货责任履行完毕标识操作流程介绍四、间接授信1、融资方案及操作流程融资方案简介2、直接授信客户基本情况介绍客户类型主办行协办行所属行业填列说明：详细列明主要目标客户群体的数量、规模、分部特征、财务特征、盈利模式、结算习惯等。3、业务操作流程填列说明：（1）写明是否是先票（款）后货担保提货模式、标准模式，若融资方案与标准模式不同，要求详细写明整个融资方案的操作流程、明确时间节点、风险控制方案、可操作性等。（2）若该授信方案涉及多个参与方，详细列明每个涉及方的责任与义务，其中对风险控制环节其关键作用的责任，比如未来货权项下上游的确认责任、退款责任等要详细描述。（3）对该间接额度项下直接授信客户的准入门槛做出说明，若不能达到该门槛该如何处理做出说明。窗体顶端 4 / 4