银行全面风险规划-访谈会议纪要-风险管理部总经理模版模版.docx

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1、风险管理部总经理访谈会议纪要会议名称：总行风险管理部访谈会议时间：xx-xx会议地点：xx银行3x与会人员：xx银行风险管理部： Xxxx： 杨敏杰、李玲、xx、x、xx会议记录人：xx存档日期：xx年11月06日一. 会议讨论的主要议题1、风险管理部基本情况：xx银行风险管理部于09年从授信审批部分离独立成为部门，当时的主要目标是负责全行的信用风险管理。今年行内会议上首次明确全面风险由风险部来牵头管理。并逐步在职责中开始明确，但还未形成完整的报告体系。目前风险管理部较为明确的是对于信用风险的职责和对于信贷流程中的操作风险管控。但对于整体的风险治理框架，未来还要行领导共同决策。在今年的银监会检

2、查中，也提出目前在人员管理上存在欠缺，总行的职能部门把控需要加强。 风险管理部在总行常设人员有25人，并分为综合管理、政策研究、贷后授信跟踪、档案管理等多个小组。此外，风险管理部还在各分支行派出了风险监控官，以监控分支行的风控情况。在总行的国际业务部、金融市场部、小企业信贷中心、科技部也分别派出了一名风险监控官，以协助管控操作风险。其余的操作风险管理职责主要在运营管理部，但目前还没有统一的报告路径和明确的牵头负责部门。2、信贷流程涉及风险管理部的职能：1）信用评级模型目前xx银行采用的信用评级模型较为简易，只是分成了几个打分卡，在正在进行的统一信贷系统中，已经考虑区分行业特征，逐步细化评级结果

3、。在未来的规划中，信用评级是信贷流程中的重要工具，精准的评级结果可以应用到客户准入、审批权限、客户限额、贷后管理等多个方面，统一管理标准，显著加强管理效能。xx项目组建议在评级模型的管理上，初步可考虑未来由风险管理部负责，其中将包括信用风险评级模型的开发、维护、调整、压力测试等。以保障评级模型与银行的适用性，准确性。2）档案管理目前总行风险管理部的档案管理小组主要管理的是xx地区各网点的信贷档案，其余地区的管理由各地分行自行要求，部分分行采用了与总行相似的手段集中上收所有档案管理，也存在部门地区的档案管理都各自在网点进行管理如宜春分行。总行目前有信贷档案管理办法，其中明确了信贷档案的分类并要求

4、不同的保管方式，但还没有统一的标准明确是地区性集中上收，还是总行完全集中或是各网点分别管理。目前的档案管理中，已经通过影像系统进行辅助管理。但在实际操作中，客户经理和一些信贷档案涉及的部门还有一定的不适应性。3）资产保全资产保全目前主要管理工作由支行进行，总行风险部主要通过信贷系统每日查看是否有新增欠息逾期，并要求外派风险监控官对预警贷款定期书面报告，建立不良和问题授信台账，目前每个星期报一次不良和问题授信台账给行内高管。在资产保全的具体措施上，风险部主要承担对于问题和不良授信处置工作的督促和指导，如电话沟通进展并提出指导意见，由分支行具体实施保全工作。并根据行内的第一责任人制度进行问责，目前

5、还不存在保全工作的移交制度。对于小额贷款的处置方案，分支行会在逾期后报备总行风险管理部，并自行处置。如涉及到大额资产或较大风险的问题授信，会由总行行长、副行长、风险管理部、授信审批部或对应分行行长共同制定处置方案。目前没有明确的资产保全制度明确汇报机制，汇报要求，方案审批原则等。考虑未来尽快制定资产保全制度，明确各机构的责任。目前xx银行的不良率2%左右，不良率数值较高，但由于本行的贷款余额仅300亿，总资产约为1200亿，风险尚在可控范围。4）单笔不良贷款的减值测算目前行内贷款计提损失拨备，按照五级分类进行，由计划财务部统一进行。xx项目组建议贷款损失要单笔计提，由客户经理进行测算，包括本金

6、、利息、担保等来源的资金回收情况，提交到风险管理部复核。5）贷后管理目前风险管理部的贷后管理小组有6名专职人员，定期按机构、业务品种抽查影像系统中的贷后管理资料，大致评估机构的贷后管理的状态，客户经理完成的贷后检查报告必需扫描到系统中后由行长确认，总行才能够查看到。同时通过每季度一次的五级分类报告，了解到贷后的具体情况。在具体实施中，基本做到机构管理覆盖30%，大额授信3000万以上每季度必查。但基于xx银行的客户素质及客户经理相较国内的大行还是较弱，行内目前的重心还是通过授信的贷前的管理。贷后管理上是比较薄弱。xx项目组建议在信贷系统改造的时候，都要及时加入贷后管理、预警模块，完善管理体系。

7、同时加强非现场的管理，对于需要监控的企业在信贷系统中保持监控。6）抵质押品管理抵质押品管理是信用风险管理的关键环节，在管理中会嵌入到信贷业务的整个流程，包括授信时的押品估值，后期价值监控等等。目前行内没有完整的押品管理体系。针对押品的估值和对于一些押品事后的排查，主要还是通过人为的判断，没有明确的标准。xx项目组建议未来可以考虑引入动产质押等模式拓宽业务领域，但同时需要加强对于动产监管，日常监控，第三方监管公司的准入等多项措施。在未来合规监管的要求中，对于不同押品需要明确估值的方式，每年是否需要重新估值，并区分合格押品。建议未来能明确押品管理的各部门职责，建立一套健全的制度体系。在业务中也可以

8、通过押品清单进行一定的引导，对于一些非合格押品可以采用调低抵质押率等措施限制。在具体管理中，还建议能够建立一套押品管理系统，唯一性标识抵质押品，了解这些押品的最终结果，市场价值变化。通过逐步的数据积累，向债项评级发展。7）风险预警机制目前行内已有初步的预警体系，对于黑名单用户将限制其客户准入，存量客户将逐步压缩退出。在风险预警的机制上，目前通过征信、法院黑名单，自身的信贷系统监控等。黑名单中客户主要来源于本行历史不良客户，暂时没有外部来源。对于一些可能产生问题的贷款，分支行依靠风控官和分行行长判断是否报告，行内还没有明确的制度规定报告流程，报告要求等。风险管理部会根据行内的情况和银监会等外部的

9、相关指示，发出行内的风险简报，对于一些涉及的经营机构会发出风险提示。暂时没有建立预警信息的反馈流程，没有规定对于分支行的反馈机制和相应需要采取的措施。8）集团客户管理集团客户管理的主要职能目前在授信审批部。但从风险控制的角度，可以看到目前行内没有良好的识别机制，来反应目前的关系情况。老的信贷系统互不关联，给调查造成一定麻烦。目前的关联关系主要还是靠人为辨别。存在多头授信和关联企业分开授信的情况。3、风险管理部未来规划方向：xx银行在近两年已经开始逐步加强风险监控和管理措施，但由于之前3-4年体制和规模的飞速发展，很多风险问题也逐渐暴露。未来从风险管理部的角度，首先是要踏实解决全行面临的风险问题，通过先进经验的借鉴和银监会的指引，逐步完善风险管理体制，提高内部风险管理的水平，并根据行内的现状和未来投入，争取在3-5年内建设全面风险管理。在发展的过程中，逐步培养人才，储备人才，提升银行未来的综合能力。