银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法模版.docx

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1、银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法第一章总则第一条为规范依托小额支付系统处理银行本票业务，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、依托小额支付系统办理银行本票业务需求、依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法及有关法律、 法规和需求，特制定本办法。第二条依托小额支付系统办理银行本票业务的各支行适用本办法。 第三条依托小额支付系统办理银行本票业务（以下简称小额支付系 统银行本票业务）是指代理付款行受理持票人提交的银行本票，对本 票进行审查后，通过小额支付系统发送银行本票相关信息至出票银 行，并根据出票银行实时返回的业务回执办理银行本票兑付

2、的业务，代理付款行与出票银行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。第四条小额支付系统银行本票信息实时比对的处理分为银行本票信息传输和银行本票业务回执的处理。第五条以直联方式接入小额支付系统的银行机构可直接签发银行本票；未以直联方式接入小额支付系统的银行机构应选择一家以直联方式接入小额支付系统的银行机构作为代理清算行清算银行本票资金。以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付系统银行本票出票和代理兑付业务。未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务，但不能办理小额 支付系统银行本票的代理兑付业务。各支行均为直联方式接入小额支 付系统。第六条各支

3、行的综合柜台签发银行本票，必须使用经中国人民银行 批准的银行本票凭证、本票专用章。第七条单位和个人（储蓄卡、存折未在本行开户的个人）在同一票 据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票。银行本票分为现 金银行本票和转账银行本票。现金银行本票的代理付款行应为出票银 行或出票银行的系统内营业机构,转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构。第八条小额支付系统银行本票可申请挂失止付。失票人办理挂失止 付时需到出票银行办理。第九条商业银行应实现 7X24 小时自动处理小额支付系统银行本票业务。第二章岗位责任制第十条经办录入员岗位职责（由高级柜员负责）按照中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国

4、票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、依托小额支付系统办理银行本票业务需求、依托小额支付系统办理银行本票业务处理办 法的有关规定由指定的经办录入员负责银行本票的以下业务：1、银行本票的签发、代理兑付、退票、挂失、解挂、冲正、查询查复等业务。2、负责按照有关规定计收本票业务手续费。3、负责个人尾箱内银行本票重要空白凭证的保管及使用，并按日与程序打印出的凭证结余数进行核对。4、负责对拒付理由书及退票理由书的保管，定期装订。第十一条经办复核员岗位职责按照中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、依托小额支付系统办理银行本票业务需求、依托小额支付系统办理银行

5、本票业务处理办法的有关规定由指定的主办负责银行本票的以下业务：1、负责本票业务的事中监督复核。2、负责按照有关规定审核本票业务手续费。3、保管底卡，定期与开出本票科目进行核对。4、协助经办录入员办理查询查复业务。5、负责挂失止付通知书的保管。6、打印来帐报单。第十二条主管的岗位职责按照中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、依托小额支付系统办理银行本票业务需求、依托小额支付系统办理银行本票业务处理办 法的有关规定由指定的主管负责银行本票的以下业务：1、负责银行本票相关业务如挂失、解挂、退款等的授权。2、负责在银行本票加盖银行本票专用章，做到人离章收，

6、营业终了入库保管。3、负责对经办所保管银行本票重要空白凭证的核打，确保帐实相符。4、负责定期对经办复核员专夹保管的本票卡片与开出本票科目进行核查，确保账实相符。第三章本票签发第十三条出票人签发银行本票，应当按照中国人民银行支付结算 办法的有关规定办理。第十四条在本行开立帐户需使用银行本票的储户及以现金方式开办银行本票的个人，必须签章或签字。第十五条严禁签发空头银行本票。第十六条出票行按照法定条件在银行本票上签章后，必须按照所记 载的事项承担票据的付款责任。第十七条出票行应妥善保管银行本票底卡，并定期进行核对，确保 其帐实相符。第四章兑付、代理兑付、结清第十八条银行本票见票即付，出票行或代理付款

7、行应在持票人提示 付款的当日，按照中国人民银行支付结算办法的有关规定办理审 核付款。第十九条各支行的综合柜员不准以任何理由压票、任意退票、截留 客户的他行资金；不准在票据法、支付结算管理办法及本办法等法规制度之外规定附加条件，拒绝付款和拒绝受理。第五章其它第二十条代理付款行应按照依托小额支付系统办银行汇票业务处 理办法的规定办理退票。除法律规定和本办法规定外，代理付款行不得拒绝受理持票人提交的银行本票，出票银行不得拒绝付款。第二十一条代理付款行根据客户委托发出银行本票业务后，在 60 秒内未收到回执信息的，可发起冲正指令撤销该笔业务。第二十二条申请人因本票超过付款期或其他原因要求出票行退款时，

8、应填制一式三联进账单连同本票交给出票行，并按照支付结算办法的规定提交有关证明第二十三条银行本票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有该本票 票据权利证明，可向出票行请求付款或退款。第二十四条办理银行本票业务的查询查复工作时，应当做到有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽。查询查复应在当日至迟次日上午办理完毕。第六章纪律与责任第二十五条有下列行为之一，情节轻微未造成经济损失的，一经发 现，将通报批评，情节严重的送交有关部门处理：（一）向客户签发有瑕疵银行本票，延误客户资金使用的；（二）未按规定的审核手续兑付银行本票的。（三）未按规定及时办理本票业务查询查复的；（四）银行本票底卡未按规定顺序排列，管理混乱的。（五）兑付银行本票时无理由压票、任意退票、截留客户和他行资 金或附加条件，拒绝付款和拒绝受理的；（六）未按规定进行开出本票科目余额和本票底卡的核对，造成帐 实不符的；（七）重要岗位混岗或办理业务一手清的。 第二十六条有下列行为之一的，一经发现立即送交有关部门处理：（一）签发没有资金保障的空头银行本票，套取银行信用的；（二）私自印制本票凭证、刻制本票专用章。（三）伪造、变造银行本票骗取银行资金的。第七章附则第二十七条本办法未尽事宜按票据法、票据管理实施办法、支 付结算办法等相关法规制度执行。第二十八条本办法由资金清算部负责解释和修订。第二十九条本办法自发布之日起执行。