银行信贷管理系统需求手册-业务流程-风险分类模版.docx

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1、1.1.1 贷款风险分类贷款风险分类是按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。依据不同客户类型及产品选择不同的分类模型得到系统分类结果，然后可以进行人工调整，最后审批通过的分类结果是本次分类的最终结果。1.1.1.1 功能概述系统每天取数据根据客户类型、信贷产品计算信贷资产风险分类情况。该功能实现信贷资产质量和收回的可能性进行的等级划分。十二级级别名称十二级级别编码五级分类名称大类正常一级A1正常类优良正常二级A2正常三级A3关注一级B1关注类关注二级B2次级一级C1次级类不良次级二级C2可疑一级D1可疑类可疑二级D2损失级E损失类1.1.1.2

2、 系统自动初分1.1.1.2.1 岗位及权限岗 位权 限系统自动1.1.1.2.2 信息项说明1.1.1.2.2.1 公司客户逾期时间担保方式未逾期45天以下46至90天91至135天136至180天181至360天360天以上信用正常3关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2保证金正常1关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2保证正常2关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2抵押正常1关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2质押正常1关注1关注2次级1次级2可疑1可疑21.1.1.2.2.2 小企业对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年

3、销售额3000万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体工商户适用小企业授信风险分类标准逾期时间担保方式未逾期15天以下16至30天31至60天61至90天91至180天181至360天360天以上信用正常3关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2损失保证金正常1正常2正常3关注1关注1关注2次级1可疑1保证正常2正常3正常3关注1关注2次级2可疑1损失抵押正常1正常2正常3关注1关注1关注2次级1可疑1质押正常1正常2正常3正常3正常3关注1次级1可疑11.1.1.2.2.3 个人贷款逾期时间担保方式未逾期15天以下16至30天31至60天61至90天91至180天181至360天3

4、60天以上信用正常3关注1关注2次级1次级2可疑1可疑2损失保证金正常1正常2保证正常2正常3正常3关注1关注2次级2可疑1损失抵押正常2正常3正常3关注1关注1关注2次级1可疑1质押正常1正常2正常3正常3正常3关注1次级1可疑11.1.1.2.2.4 小微贷款逾期时间担保方式未逾期30天以下31至9091至180181至360361天以上信 用正常3关注1次级1可疑1可疑2损失保 证正常2正常3关注1次级1可疑1损失抵 押正常1正常3关注1关注2次级1可疑1质 押正常1正常2正常3关注1次级1可疑11.1.1.3 定期季度调整非小企业,自然人需要提醒1.1.1.3.1 岗位及权限岗 位权

5、限1.1.1.3.2 信息项说明数据名称类型长度输入方式必输/可选备注序号数值自动反显合同编号数值自动反显借据编号数值自动反显授信品种字符自动反显币种字符自动反显金额数值自动反显期限日期自动反显起始日日期日期自动反显到期日日期自动反显上期分类结果字符自动反显年初分类结果字符自动反显分类性质字符自动反显01系统分类02定期调整03手工调整初分结果字符自动反显调整结果字符自动手工选择复核意见字符输入经办员1.1.1.4 手工分类调整1.1.1.4.1 岗位及权限岗 位权 限风险监控官调整分类级别1.1.1.4.2 信息项说明数据名称类型长度输入方式必输/可选备注序号数值自动反显合同编号数值自动反显

6、关联合同详细信息借据编号数值自动反显关联借据详细信息授信品种字符自动反显币种字符自动反显金额数值自动反显期限日期自动反显起始日日期日期自动反显到期日日期自动反显上期分类结果字符自动反显上期分类性质01系统分类02定期调整03手工调整年初分类结果字符自动反显分类性质字符自动反显01系统分类02定期调整03手工调整初分结果字符自动反显调整结果字符自动手工选择复核意见字符输入经办员1.1.1.5 流程图1.1.1.5.1 小企业、个人分类流程1.1.1.5.2 公司分类流程1.1.1.6 规则说明1、 分类模型针对对公客户按照十级分类模型进行分类。十级分类结果包括：正常1、正常2、正常3、关注1、关注2、次级1、次级2、可疑1、可疑2、损失。2、 对于公司客户类贷款中，小企业风险分类适用于在本行的授信余额在500万元（含）以下的公司类客户，请参见小企业客户十级分类模型。其他经济组织参见公司客户十级分类模型。3、 风险监控官发起手工调整申请。4、 合同向下的借据，取逾期天数最大的一笔，进行定性分析指标。5、 进行逐级上报给总行进行审核审批并最终返回客户经理结束此次申请流程。