银行应收账款质押登记管理办法.docx

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1、xx银行应收账款质押登记管理办法第一章 总则第一条 为规范应收账款质押登记，保护质押当事人和利害关系人的合法权益，根据中华人民共和国物权法、人民银行应收账款质押登记办法，制定本办法。第二条 中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是应收账款质押的登记机构,对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。第三条本办法所称的应收账款是指xx银行应收账款质押信贷业务管理办法（修订）所定义的应收账款。第二章 登记用户管理第四条 任何单位和个人在办理质押登记时应注册为应收账款质押登记公示系统用户。登记公示系统用户分为普通户和常用户，用户对登记的真实性、完整性和合法性负责。任何单位和个人可以自行注册为普通

2、户，普通户只能进行查询操作。常用户根据权限不同分为常用户管理员（以下称管理员）和常用户操作员（以下称操作员）。管理员在登记公示系统互联网完成注册后，须经人民银行征信中心身份资料审查后完成用户注册。管理员具有对操作员进行管理的职能，不具有登记和查询的职能。操作员由管理员创建，创建后即可使用。管理员可停用或启用所创建的操作员。第五条 管理员密码发生遗忘或被盗情形，可以向征信中心申请密码重置。申请密码重置，申请人应下载并填写应收账款质押登记公示系统密码重置申请表，加盖公章后报送至征信中心。操作员密码遗忘或被盗的，可以向管理员书面申请密码重置，管理员应在2各工作日内为操作员办理密码重置。第六条 总行公

3、司金融业务部设置应收账款管理岗负责应收账款登记人员、登记系统的管理。应收账款管理岗人员为常用户管理员公司金融业务部、各分支机构（以下简称各单位）指定一名专职应收账款质押登记管理员负责我行应收账款质押登记，应收账款质押登记管理员需报公司金融业务部备案。各单位应收账款质押登记管理员为常用户操作员，操作员号和密码由管理员统一分配。 第三章 登记与查询第七条 应收账款质押登记通过中国人民银行的登记公示系统办理。第八条 应收账款质押登记一般由指定的操作员办理，有特殊情况的，可以委托总行公司金融业务部的操作员进行登记。第九条 我行信贷业务办理质押登记前应与出质人签订应收账款登记协议（见附件1）。协议应载明

4、如下内容：（一）出质人与我行已签订质押合同；（二）由我行办理质押登记；（三）出质人已经告知我行自质押登记起过去四个月之内所有有效的出质人名称，或出质人已经告知我行所有有效及曾经有效的身份证件号码；（四）协议双方的签字或签章。第十条 登记内容包括各单位和出质人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。专职登记人员应将本办法第十条规定的应收账款登记协议以影像格式（全彩JPG格式）在“质押财产描述附件”栏目中作为登记附件上传。各单位的基本信息包括信贷业务所在支行法定注册名称、注册地址、负责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等。出质人为单位的，应填写单位的法定注册名称、注册地址、法定代表人或负

5、责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等。出质人为个人的，应填写有效身份证件号码、有效身份证件载明的地址等信息。各单位可以与出质人约定将主债权金额等项目作为登记内容。第十一条 应收账款的描述，既可做概括性描述，也可做具体描述，但应达到可以确定所出质的应收账款的目的。应收账款的概括性描述可以使用“XX公司未来3个月到期的所有应收账款”，或“XX公司未来6个月到期的对YY公司的所有应收账款”等第十二条 各单位将填写完毕的登记内容及时提交中国人民银行的登记公示系统。登记公示系统记录提交时间并分配登记编号，生成应收账款质押登记初始登记证明和修改码提供给登记人员。第十三条 各单位可以根据实际情

6、况自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得超过5年。登记期限界满，质押登记失效。第十四条 在登记期限届满前90日内，在客户提出展期申请，并经总行审批许可的前提下，各单位可以在登记公示系统上申请展期登记。展期登记可以多次使用，但每次展期期限不得超过5年。第十五条 登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，各单位应当及时办理变更登记。对初始登记进行变更登记，操作员应输入该初始登记的证明编号和修改码。变更登记证明载明的登记信息是该次变更登记后相关质押登记的最新状况。原质押登记中增加新的应收账款出质的，新增加的部分视为新的质押登记，登记时间为填写新的应收账款并提交登记公示系统的时间。第十六

7、条 办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，各单位应当在变更之日起3个月内办理变更登记。未办理变更登记的，质押登记失效。第十七条办理展期、变更登记的，应当提交与出质人就展期、变更事项达成的协议。第十八条 有下列情形之一的，各单位应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记： （一）主债权消灭；（二）质权实现； （三）我行由于特殊原因放弃登记载明的应收账款之上的全部质权；（四）其他导致所登记质权消灭的情形。第十九条 各单位操作员凭修改码办理展期、变更登记、注销登记。第二十条 出质人或其他利害关系人认为登记内容错误的，可以向我行提出变更或注销登记申请，经我行核实、确认后，操

8、作员员可以为错误的登记进行变更登记或注销登记，操作员应妥善保管变更或注销登记证明。第二十一条 操作员进行变更、异议、展期、注销登记的，须由业务主管客户经理撰写xx银行应收账款质押变更、异议、展期、注销登记申请表（见附件5），经有权审批人审批后，按照申请表内容进行有关操作。第二十二条操作员可以在注册为登记公示系统的用户后，通过登记公示系统生成的证明编号在登记公示系统对登记证明进行验证和查询。第四章 管理员的职责第二十三条 管理员应当按照人民银行征信分中心的要求，如实提交管理员申请资料，申请管理员帐号及密码，并妥善保管。我行资料变更、撤销的，管理员应按照人民银行征信分中心的要求及时的办理资料变更、

9、撤销工作。第二十四条 管理员应该按照各单位登记专管员的书面申请为登记专管员分配操作员号及密码，并对操作员的变更、撤销等工作进行维护管理。第二十五条 管理员应建立应收账款登记系统操作员登记薄（见附件2），对操作员的日常申请、变更、撤销资料进行登记。 第五章 操作员的职责第二十六条 操作员应严格保管自己的应收账款公示系统的用户名和密码，并定期更换密码，严禁对外泄露。第二十七条 操作员应当依据客户经理提供并签字的应收账款质押登记清单（见附件3），按照登记公示系统提示项目如实、详细登记。操作员不得随意编撰登记资料进行登记。因操作员没有按照要求登记有关资料，造成损失或不良影响的的，操作员承担相应责任。第

10、二十八条 操作员应建立应收账款质押登记薄（见附件4），对每一笔登记操作及时进行登记。第二十九条 操作员应将应收账款登记公示系统生成的有关资料及时移交给该笔业务的主管客户经理。第六章 附 则第三十条 本办法自发布之日起生效。附件1：应收账款质押登记协议附件2：应收账款登记系统操作员登记薄附件3：应收账款质押登记清单附件4：应收账款质押登记薄附件5：应收账款质押变更、异议、展期、注销登记申请表附件1：应收账款质押登记协议质权人：xx银行 行出质人： 因出质人以其应收账款做质押向质权人申请借款，为了顺利地完成应收账款的质押登记，在双方平等、志愿的基础上签订本协议。第一条：出质人自愿将 （付款人）于

11、年 月 日至 年 月 日所欠出质人应收账款（或有效收费权） 元（大写）质押于质权人；并已于 年 月 日与质权人签订应收账款质押合同（合同编号： ）；第二条：出质人承诺已经告知质权人自质押登记起过去四个月之内所有有效的出质人名称，或出质人已经告知质权人所有有效及曾经有效的身份证件号码；第三条：出质人作为应收账款质押登记的一方当事人，将应收账款质押登记的有关事宜交由质权人办理，并有义务协助质权人办理好应收账款质押登记及管理工作。出质人 （盖章） 质权人 （盖章）法定代表人 法定代表人或 授权代理人（签字）： 或 授权代理人（签字）：年 月 日 年 月 日附件2：应收账款登记系统操作员登记薄登记日期

12、单位名称操作员名称操作员号操作员号状态管理员签字附件3：应收账款质押登记清单填报支行（盖章）： 编号：出质人（企业、事业）信息注册名称注册地址法人名称机构代码证工商注册号企业规模出质人（个人）信息个人名称证件类型证件记载个人住址证件号质权人（支行）信息注册名称注册地址负责人名称机构代码证工商注册码合同信息主合同编号质押合同编号登记期限应收账款质押 金额贷款（承兑敞口）金额应收账款登记内容描述 应收账款质押登记审批主管客户经理意见：支行行长意见：公司金融业务部：授信评审部：审批人员意见：经理意见：审批人员意见：经理意见：登记人员签名： 年 月 日附件4：应收账款质押登记薄登记日期出质人名称质权人

13、名称客户经理是否完成归档号初始登记编号修改码附件5应收账款质押变更、异议、展期、注销登记申请表填报单位： 填报日期：原应收账款质押登记信息：出质人名称：质权人：质押合同编号：初始登记证明编号：修改码：登记事项（变更、异议、展期、注销）：重新登记原因：重新登记内容：主客户经理意见：支行行长意见：公司金融业务部意见：授信评审部意见：登记人员签名：应收账款质押协议编号：xx银（ ）年 行质字第 号甲方：xx银行 行地址：负责人：联系人：电话： 传真：乙方： (付款义务人)地址：法定代表人或授权代理人：联系人：电话： 传真：丙方： （付款请求人）地址：法定代表人或授权代理人：联系人：电话： 传真：为加

14、强甲、乙、丙三方的互利合作关系，明确彼此的权利、义务，丙方以其向乙方销售 所产生的应收账款向甲方申请应收账款质押信贷业务。为保证此项业务的顺利进行，三方特签署本协议。第一条 根据乙丙双方签定的商务购销合同，丙方以向乙方出售 产生的应收账款债权向甲方质押申请应收账款质押信贷融资支持。第二条 乙方保证不单方面更改与丙方签订的商务合同条款（如延长支付货款时间和改变付款条件、付款金额等），按照商务合同约定的时间和价格及时足额支付货款。第三条 丙方向甲方提出的用于质押的应收账款已具备以下条件：1、乙、丙双方具有真实、合法、有效的商品交易或劳务背景；2、乙、丙双方不存在商业纠纷或争议，双方债权不存在相互抵

15、销，应收账款债权无瑕疵；3、商务合同已生效，且丙方已履行合同项下的义务；4、乙、丙双方未对应收账款设定任何形式的限制或担保；5、应收账款未到期；6、对丙方根据商务合同的约定应向乙方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额；7、商务合同中不含附加条件的分期付款条款；8、乙、丙双方确认丙方向甲方提交的用于质押的每笔应收账款均代表一笔在正常业务过程中产生的应收账款，据以向甲方质押的应收账款所涉及的货物销售符合乙丙双方商务合同规定的内容，该笔应收账款未被用做任何形式的担保。第四条 丙方在甲方设立账户作为已质押应收账款收款账户，开户行：xx银行 行，账户名称为： ，账户账号为： 。 三方共

16、同确认该账户为已质押应收账款唯一收款账户，乙方保证严格按照商务合同的约定及时足额将已质押应收账款付至该账户用来偿还甲方信贷融资。第五条 本协议有效期内，丙方每次向甲方申请信贷融资时，乙丙双方均应联合向甲方提供一份经双方核对没有异议的应收账款债权证明文件，以明确待质押应收账款的数额。乙丙双方核对待质押应收账款数额完毕后，丙方向甲方出具“应收账款质押书”（一式两份，并附应收账款证明文件），将与乙方核对无误的应收账款质押书给甲方；甲方联合丙方向乙方出具“应收账款质押通知书”，告知乙方已质押应收账款数额、付款时间；乙方接到甲方的“应收账款质押通知书”后，如无异议，应向甲方出具“应收账款质押确认书”，确

17、认上述事项以及付款时间。第六条 乙方应按照编号为： 的“应收账款质押确认书”内容将应付帐款转入丙方在甲方开立的账户，开户行：xx 行，账户名称为： ，账户账号为： ；如乙方未履行本条义务，则对丙方在甲方申请的未支付贷款范围内承担连带保证责任。在要求情况下，如丙方未按期偿还在甲方的信贷融资，甲方有权要求乙方履行保证义务。第七条 甲方向丙方提供的信贷融资支持额度，以本协议有效期内每次丙方申请信贷融资时向甲方提交的待质押合格应收账款的数额确定，具体原则为：不超过所质押应收账款金额的 %。第八条 信贷融资的期限由甲方根据合同双方签订商务合同约定的应收账款付款日确定，原则上应收账款质押信贷业务的期限一般

18、不超过六个月，具体融资期限不得超过具体应收账款到期日后15天。第九条 贷款利率根据人民银行及甲方利率管理办法执行。第十条 对已质押的应收账款，乙方应严格按照乙丙双方商务合同约定的时间付款，如因特殊原因不能按时支付款项，需提前一周向甲方说明情况请求延期付款，延期与否由甲方根据实际情况决定，如甲方同意延期，具体付款时间由三方另行约定，但最迟不能超过信贷融资到期日；如甲方不同意延期，丙方应按照信贷融资合同的约定以其他业务收入按时偿还信贷融资，同时甲方要求乙方承担保证责任。第十一条 甲、乙、丙三方应定期对账，甲方及时提醒乙方付款，并将应收账款的回收情况告知丙方。第十二条 丙方向甲方申请信贷融资应按照甲

19、方信贷政策及信贷管理规定执行。第十三条 甲方有权根据丙方的资金实力和市场状况要求丙方另外提供保证等担保方式。第十四条 本协议自签定之日起生效，有效期一年。第十五条 本协议到期后，相关权利义务不随着本协议的终止而终止，在丙方全部偿还在甲方所有债务本息后三方权利义务方视为终止。第十六条 下列文件为本协议的附件，与本协议具有同等效力。1、应收账款质押书2、应收账款质押通知书3、应收账款质押确认书4、对账通知书5、对账确认书第十七条 其它约定事项 本协议一式三份。甲、乙、丙三方各执一份，三份均具有同等的法律效力。甲方（盖章）： 负责人：年 月 日乙方（盖章）：法定代表人或授权代理人：年 月 日丙方（盖

20、章）：法定代表人或授权代理人：年 月 日附件5-1：应收账款质押书 编号： xx银行 行：根据贵行与我公司及 三方签订的“xx银（ ）年 行质字第 号”应收账款质押协议，现将我公司截至 年 月 日对 销售货物所产生的应收账款（人民币） 万元债权向贵行进行质押，作为贵行与我公司签定的融资合同项下融资的还款来源之一。我公司保证已完全履行质押应收账款所对应商务合同项下应尽的义务，并且无瑕疵地拥有上述应收账款债权。本公司不可撤销地将本公司对 应收账款债权的一切权益优先支付在贵行的融资本息，直至借款合同项下我公司在贵行的债务本息全部清偿完毕。 （付款请求人公章）法定代表人或委托代理人签字：年 月 日附件

21、5-2：应收账款质押通知书编号：xx银（ ）年 行第 号致： 根据“xx银（ ）年 行质字第 号”应收账款质押协议的约定，（应收账款所有权人） 与xx银行签订了编号为“xx银（ ）年 行质字第 号”应收账款质押合同，将截至 年 月 日向你公司销售 产生的（人民币） 万元应收账款（详见应收账款质押明细）债权向我行进行质押，作为我行与其签定的信贷融资合同项下我行为其办理信贷融资业务的还款方式之一。请贵公司将应收账款及时、足额付至下述账号：开户行：xx银行 行账户： 账号：或将银行承兑汇票、汇票寄至：邮编：收件人：xx银行 行 请你公司确认上述事项，如无异议，请及时向我行出具应收账款质押确认书。（附

22、：编号： 应收账款质押书）（付款请求人公章）法定代表人或委托代理人签字：年 月 日xx银行 行（公章）法定代表人或负责人签字：年 月 日附件5-3：应收账款质押确认书编号： 致：xx银行 行我公司已收到贵行送达的编号： 应收账款质押通知书，我公司在此确认， “xx银（ ）年 行质字第 号”应收账款质押合同中所列的截至 年 月 日我公司对 （应收账款所有权人）应付账款金额（人民币） 万元与我方所记金额核对无误， （应收账款所有权人）质押于你行的应收帐款所对应的商务合同已生效，且其已履行合同项下义务，我公司保证该应收账款与应收账款所有权人无争议，我公司同意应收账款所有权人将上述债权向贵行质押，作为

23、其与贵行签订信贷融资合同项下融资的还款方式之一，我公司仍将无条件承担应收账款项下应尽义务。我公司承诺将按照与 （应收账款所有权人）签订的商务合同的约定，在 年 月 日前将应付款项（人民币） 万元支付至开户行：xx银行 行，账户： ，账号： 的账户中或在 年 月 日前将（人民币） 万元银行承兑汇票、汇票寄至xx银行 行 。付款义务人公司盖章（行政公章、财务专用章）：法定代表人或委托代理人签字：年 月 日附件5-4：对账通知书编号： 致： 根据“xx银（ ）年 行质字第 号”应收账款质押协议的约定， （应收账款所有权人）拟向xx银行申请应收账款质押融资业务，将截至 年 月 日对你公司销售 产生的（

24、人民币） 万元应收账款（详见应收账款质押明细）债权向我行进行质押，作为xx银行与其签定的信贷融资合同项下为其办理信贷融资业务的还款方式之一。请贵公司就应收账款质押明细中所列明的应收账款予以核对，如无异议，请及时向xx银行、 （应收账款所有权人）出具对账确认书。（付款请求人公章）法定代表人或委托代理人签字：年 月 日xx银行 行（公章）法定代表人或负责人签字：年 月 日附件5-5：对账确认书编号： 致：xx银行 行、 ：我公司已收到贵行及 （应收账款所有权人）送达的编号： “对账通知书”，我公司在此确认，应收账款质押明细中所列的截至 年 月 日我公司对 （应收账款所有权人）应付账款金额（人民币） 万元与我方所记金额核对无误， （应收账款所有权人）拟质押于你行的应收帐款所对应的商务合同已生效，且其已履行合同项下义务，我公司保证该应收账款与应收账款所有权人无争议，我公司同意应收账款所有权人将上述债权向贵行质押，作为其与贵行签订信贷融资合同项下融资的还款方式之一。 付款义务人公司盖章（行政公章、财务专用章）：法定代表人或委托代理人签字：年 月 日