银行人民币单位协定存款管理办法模版.doc

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1、ccxxxccxx村镇银行人民币单位协定存款管理办法第一条 为规范ccxxxccxx村镇银行人民币单位协定存款业务，依照人民币银行结算账户管理办法、支付结算办法、人民币单位存款管理办法、ccxxxccxx村镇银行问责制度等有关规定，特制定本办法。第二条 本办法所称协定存款，是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称“单位”）与ccxxxccxx村镇银行营业部、支行（以下简称“支行”）签订ccxxxccxx村镇银行协定存款合同，在基本存款账户或一般存款账户之外开立协定存款账户，并约定基本存款额度，由银行对协定存款账户内的存款按协定存款利率单独计息的一种存

2、款方式。第三条 办理协定存款的单位须向经办行提出申请，双方签订ccxxxccxx村镇银行协定存款合同（见附件1），开设协定存款账户。第四条 ccxxxccxx村镇银行协定存款合同应由存款单位的法定代表人或授权代理人与ccxxxccxx村镇银行经办行负责人共同签订。第五条 ccxxxccxx村镇银行协定存款合同的双方当事人以存款单位协定存款账户所对应的基本存款账户或一般存款账户每日存款余额作为基本存款额度，以万元为单位。基本存款额度低于人民币叁拾万元（不含）的，需填写超权限协定存款审批表（见附件2）并报计财运营部财务负责人初审后，报苏州银行计划财务部审批同意后再行签订合同，签订完成后将合同副本（

3、复印件、传真件或电子扫描档）逐级送至计财运营部、苏州银行计划财务部进行备案；基本存款额度高于叁拾万元（含）的协定存款业务，由支行自行进行管理。第六条 ccxxxccxx村镇银行协定存款合同的有效期为两年。若到期后存款单位仍需办理协定存款业务，则需按照本办法第三条至第五条之规定重新申请办理。第七条 合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇到特殊情况，须向经办行提交书面销户申请，经办行在收到销户申请后五个工作日内答复，经办行负责人审核批准，按前条规定办理销户手续。第八条 经办行对协定存款账户结息时，协定存款账户内的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。第九条 当季如有协定存款账户余额为

4、零且基本存款账户或一般存款账户存款余额低于基本存款额度的情况，则当季协定存款账户按活期结息。第十条 经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定存款账户上办理透支业务。在办理支付业务时，若基本存款账户或一般存款账户的余额（大于零）低于基本存款额度，不属于透支；若协定存款账户余额与基本存款账户余额之和仍不足支付票款的，属于透支。若违规进行透支操作，将根据问责制度追究相关人员的责任。第十一条 协定存款账户的各类账务操作按照计财运营部对协定存款的相关规定执行。第十二条 本办法由ccxxxccxx村镇银行计财运营部负责解释修订。第十三条 本办法自发布之日起执行。附件1：ccxxxccxx村镇银行协定存款合同附件2：超权限协定存款审批表