银行储蓄存款查询-止付-扣划和过户制度模版.doc

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1、第十八章储蓄存款查询 止付 扣划和过户修订说明：主要修订内容说明：（一）第十九章第一节储蓄存款查询 止付 扣划和过户1.修改依据（1）招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法（招银发2012696号）、司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知（司发通201378号）（2）取消招银法字1998第003号招商银行协助查询冻结、扣划客户存款操作办法（3）因在招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法已将外规内规化，因此取消原文中“协助查询、冻结、扣划个人在银行的储蓄存款，及存款人死亡后的存款过户和支付手续，按1980年最高人民法院、最高人民检察院

2、、公安部、司法部、中国人民银行（80）银储字18号联合颁布的关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知、国务院颁布的储蓄管理条例、最高人民法院关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知、中国人民共和国反洗钱法、国务院外汇管理条例、银行业监督管理法、审计法、关于审计机关查询被审计单位在金融机构账户和存款有关问题的通知、行政监察法、证券法、中华人民共和国保险法、中国人民银行20021号文件关于发布的通知（见附件）、司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知（司发通201378号）和招银发(2012696

3、号招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法等有关规定执行”的内容、取消附件一“金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定”2.原“基本规定”第（九）条取消，相关内容放入“控制要点”3.原“基本规定”各要点调整为“其它规定”中的“公共规定”；并增加了有权机关扣划应出具的相关材料和协助查冻扣对工作证的要求4.取消原基本规定：被查询账户若属诈骗、洗钱等违法行为的，支行应在当日将查询情况报总行零售银行部的要求。5.名词解释增加了轮候冻结的定义。6.公共规定相关规定（1）增加异地公安机关到开户地办理，以及委托当地公安机关办理的相关手续规定。（2）增加了办理扣划应具体相关手续规定（3）协助有权机关执行冻

4、结或扣划时，经办员初审审核要点和操作注意事项。（4）协助有权机关执行查询、冻结、扣划完毕后，查询/冻结/扣划保管注意以下事项。7.将原“操作要点”改为“控制要点”，主要对本节业务操作流程重点进行修订。（）储蓄存款查询：1）将“并通过本分行银证/基通业务联系人查询该客户理财专户的资金情况”，修改为“通过系统查询户口活期、定期、凭证式国债和金融平台理财清算户资金情况”。2）增加：受理当日，经办员应在系统中进行登记处理，不需授权但须纳入日结管理；如果柜员登记执法信息有误，可通过“执法信息查询管理【1569】”菜单修改，修改执法信息需要储蓄主管授权。（）储蓄存款的冻结/轮候1）增加菜单的操作和冻结代码

5、说明，取消“如需要对理财专户资金进行冻结的，应将司法机关提供的停止支付（冻结）公函、证件等传真到总行证券中心，由总行证券中心对“理财专户”中的资金余额进行冻结处理”;2）对于受理轮候冻结后，应当在冻结回执上注明：“在贵单位冻结之前已有法院、 法院（如果多家，必须逐个列明具体名称）对该账户予以冻结，贵单位希望在本次轮候冻结期限届满后继续轮候或冻结的，请贵院在轮候冻结到期日 年 月 日以前来我行办理续冻手续。”（）储蓄存款解冻、续冻和扣划1）增加菜单的操作2）取消：储蓄主管在第二联“解冻通知书或公函”注明处理结果，原冻结通知书第一联做其附件。3）重点对扣划系统扣划、金融平台理财清算账户扣划操作、挂

6、账单处理进行说明。（二）第十一章第二节存款（遗产）的过户、支付1.增加业务流程图2.依据司法部 中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知（司发通201378号）的相关查询要求新增第二节的其它规定3.四、业务流程“控制要点”增加了（一）申请人查询被继承人名下存款的具体要求。第十八章 储蓄存款查询 止付 扣划和过户第一节存款的查询 冻结和扣划协助查询、冻结、扣划是指我行依法协助有权机关查询、冻结、扣划个人在我行存款的行为。一、基本规定受理范围开户网点受理渠道柜台岗位权限经办：00004：网点个人银行业务柜面岗授权：00006：网点个人银行业务主管岗查询：50

7、009：总分行个人银行业务查询岗业务系统核心系统业务办理菜单1.核心系统：客户管理特殊业务查询/冻结/扣划（1）办理菜单：有权机关查询登记、有权机关一般冻结、有权机关轮候冻结、有权机关冻结解冻、有权机关冻结续冻、有权机关冻结扣划、户口冻结信息查询、执法信息查询管理、查冻扣综合查询1）可冻结凭证种类：卡/折/单2）可冻结账户：活期结算户、定期账户、托管式凭证式国债（70002）、金融平台理财清算户（10008）（2）办理菜单：户口冻结、户口解冻、户口冻结到期续冻、户口冻结查询打印、户口解冻查询打印 1）可冻结非托管式凭证式国债2.金融平台：金融平台财富系统财富账户冻结解冻扣划（1）资金余额冻结：

8、可办理有权机关对财富账户冻结。（2）资金余额解冻：可办理有权机关财富账户解冻。（3）资金余额扣划：可办理有权机关对“卡（10008户）/财富账户”直接扣划。有权机关提供资料1协助查询/冻结/解冻/扣划通知书以及其他法律文件2执法人员需持本人工作证、执行公务证、警官证、军官证、执法证、行政执法检查证等执法工作证件可否代办否授权审核要点1. 被执行存款人账户是否与系统的账户信息相符2. 检查户口是否已存在其它有权机关的冻结3. 冻结或扣划金额是否正确4. 冻结期限是否录入正确5. 解冻、续冻、扣划时，检查现有权机关与原有权机应为同一家具体按照附件一的要求审核质量记录日结码1.核心系统035：查询/

9、冻结/轮候/解冻/执法信息修改010：扣划2.金融平台030：冻结/解冻/扣划是否需要审批是审批要求1. 协助查询/冻结（轮候）/续冻，由储蓄主管或以上级别人员审批，并将审批意见签批在协助查询/冻结存款通知书或公函上。2. 协助解冻/扣划，由运营主管审核后，支行运营分管行领导或其他有权审批人凡遇本作业指导书未作明确规定的复杂情况、疑难问题或在办理过程中存在疑问等情况，运营主管应报告支行运营分管行领导，由支行运营分管行领导作相应处理。必要时可请示分行法律与合规部门。二、名词解释（一）协助查询是指分支机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知

10、有权机关的行为。（二）协助冻结是指分支机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。（三）轮候冻结是指对于已经被有权机关冻结的账户，其他有权机关可以进行轮候冻结。第一顺位冻结的冻结期限届满没有续冻或有权机关解除冻结没有扣划的，则第二顺位的轮侯冻结升为第一顺位并自动生效，之后轮候冻结顺位以此类推。目前仅人民法院和公安机关可以执行轮候冻结。（四）协助扣划是指分支机构依据法律的规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。三、其它规定（一）公共规定1.协助有权机关查询、冻结和扣划存款，应由存款人开户网点

11、办理。如果分行所在地监管机构或有权机关规定要求分行集中处理金融机构协助查询，则可在分行范围内受理。2.有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。（详见附件一）3.两个或以上有权机关对同一个人的同一笔存款进行冻结或扣划时，经办网点应当协助先送达协助冻结或扣划存款通知书的有权机关办理冻结或扣划手续。两个或以上有权机关对经办网点协助冻结或扣划有争议的，经办网点应当按照有关争议机关协商后的意见办理。4.冻结存款的期限按照有权机关冻结存款通知书中所注明的期限办理，一般不得超过六个月。有特殊原因需要延长的，有权机

12、关在冻结期满前办理继续冻结手续。民事执行中法院采取的冻结措施，续冻的期限为三个月，除此情形以外的续冻期限为六个月。逾期不办理继续冻结手续，视为自动撤销冻结。人民银行根据国家反洗钱相关法律规定对存款采取临时冻结措施的，期限不得超过48小时，在未接到侦查机关继续冻结通知时，应当立即解除冻结。5.被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。6.在受理查询、冻结（停止支付）或扣划（没收）存款业务中，须严格按照国家有关法律法规执行，遵循依法合规，不损害客户合法权益的原则办理。遇到疑难、复杂或政策界

13、限把握不清的情况时，应向分行或总行的法律与合规部征求意见。7.被查询账户若属诈骗、洗钱等违法行为的，支行应在当日将查询情况报分行运营管理部、监察保卫部和法律与合规部，分行应在第二个工作日内，将此查询情况报总行监察保卫部和法律与合规部，以便在全行联网的情况下，采取必要的跟踪监控措施，以协助有权机关对案件查处。8.如果被采取强制措施的账户资金质押在我行获得融资的，我行应向有关机关主张我行作为质权人对质押的资金享有受法律保护的优先受偿权，要求有权机关不予扣划。9.有权机关还可查询与存款有关的资料，包括被查询单位或个人的开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账薄、对账单等资料。有权机关可对资料进行抄

14、录、复制、照相，但不得借走原件。网点协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。（二）异地公安机关办理冻结业务相关要求1.异地公安机关到开户地办理冻结的，应出具材料：（1）冻结存款通知书，二人执法工作证（2）开户地公安机关工作人员陪同在场，或者异地公安机关知会当地公安机关，异地公安机关冻结通知书加盖当地公安机关公章，或者提供给当地公安机关协作函。异地公安机关未通过本地公安机关协助，直接要求冻结的，说明根据公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定（公通字2013第30号）规定不能办理，遇特殊情况的应征询分行法律与合规部意见后处理。2.异地公安机关委托当地公安机关执行冻结，

15、应出具材料：（1）异地公安机关冻结存款通知书复印件且加盖当地公安机关公章，或者异地公安机关冻结通知书和协作办案函。（2）异地公安机关一名或以上工作证复印件加盖当地公安机关印章和当地公安机关工作证件。（三）协助有权机关执行冻结或扣划时，经办员初审有权机关提供的 “协助冻结/扣划存款通知书”时，若需要冻结或扣划金额，需请有权机关确定具体币种和大小写金额；若需要冻结一卡通/存折/存单，需请有权机关明确户口账号并说明对该账号予以冻结。其中操作扣划时应注意以下情况：1.若被扣划账户的金额已经满足了有权机关扣划的金额，例如账户余额100元，扣划通知书的金额为100元，经办员应检查有权机关扣划通知书上的扣划

16、金额应与被扣划的金额相同。2.若被扣划账户的金额不满足有权机关扣划通知书上的扣划金额，例如账户余额100元，扣划通知书的金额200元,如果有权机关除了要求扣划账户的实际金额外，对未满足扣划金额余下的部分要求冻结时，仅凭扣划通知书，不能执行冻结，经办人员需要提示有权机关出具冻结通知书，对余下的部分金额进行冻结。3.若扣划的有权机关与原冻结有权机关非同一单位时，即A有权机关先冻结了户口或金额，B有权机关随后要求对冻结的户口或金额执行扣划时。（1）执行扣划的有权机关除了需要提供扣划存款通知书外，还须提供原冻结有权机关的解冻存款通知书。在原冻结机关未解除冻结或冻结期限未满的情况下，应当向要求扣划的有权

17、机关说明情况，不得协助扣划。但人民法院对刑事案件作出的判决生效后，原审人民法院有权根据生效判决书对冻结款进行处理，包括解除冻结和扣划。（2）操作扣划时，谨慎先解冻原冻结机关的冻结，必须检查户口是否有其它有权机关轮候冻结，如有，操作解冻后解冻资金将自动由排列在其后的有权机关冻结，因此应直接对原冻结机关的冻结进行扣划操作，上述（1）相关材料作为扣划操作的凭证附件。（四）在协助有权机关办理查询、冻结、扣划过程中，应当对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结和扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等，其

18、中：1协助有权机关查询业务，无论在哪个系统中查询的结果，均在核心业务系统中进行登记处理；2协助冻结、解冻、扣划业务，在核心系统操作的冻结、续冻、轮候、解冻或扣划操作，在处理过程中自动完成登记处理。但在金融平台操作的冻结、解冻或扣划操作，需要进行手工登记，要求登记招商银行行协助查询、冻结、扣划登记表（参考样本见附二）（五）协助有权机关执行查询、冻结、扣划完毕后，查询/冻结/扣划确认回单、有权机关查询通知书、有权机关执法人员工作证件、回执等相关资料原件或复印件一并留网点装订，永久保管，其中注意以下事项：1.处理完毕后，应在有权机关提交的“查询/冻结/扣划回执”上填写处理结果，且经办员和储蓄主管必须

19、双人签章，同时加盖“柜面业务专用章”。如有权机关查询后同时出具协助冻结通知书的，应当在办理完冻结手续后，再在“查询回执”上填写余额。2.将“查询/冻结/扣划回执”和资料及时反馈执法人员时，需请执法人员在协助执法通知书或公函空白处签收后且复印留存，其中对于从电脑中直接打印的资料可不再复印。3.遇到国家安全机关等保密单位不同意复印工作证件的，应当记录经办人的姓名、工作单位信息。 四、业务处理流程控制要点：（一）储蓄存款查询1.受理有权机关查询个人存款时，经办员应核对执法人员证件及查询公函无误，根据审批意见，可分别通过核心系统或金融平台查询客户存款情况：（）通过核心系统查询户口活期结算户、定期账户、

20、凭证式国债户和金融平台理财清算户的资金情况。（）通过金融平台系统查询客户财富账户及受托理财的资金情况。2.受理当日，经办员应在系统中“有权机关查询处理”菜单进行登记处理，不需授权,须纳入日结检查，所登记零售户口代码覆盖一卡通、结算存折、储蓄存折、卡配折、存单，以及非托管凭证式国债和I理财账户，不支持储蓄/记账国债和财富账户的登记。（）有权机关提供的查询公函在系统中只能登记一次查询记录。如果需后续提机房维护获取查询数据或复印相关凭证的，经办员在登记时可在“协助执法结果”录入“已结束”办完查询业务，后续向有权机关补齐相关材料。 （）系统支持单张或多张“户口号码或证件号码”的查询登记。1）有权机关提

21、供单一户口号码或证件号码时，经办员可选择“查询类别”，即“按户口号码查询”或“按证件号码查询”，对不同的查询类别进行查询登记。2）有权机关提供多个证件号码和户口号码时，经办员可依次选择查询别类，多次录入卡号和多次录入证件号码，一并对有权机关提供的查询要素进行查询登记。（3）“户口号码或证件号码”栏虽为非必填项，若有权机关只要提供了证件号码或户口号码，在登记时必须录入相应的证件号码或户口号码。（4）系统支持多张户口号码或证件号码录入“待选列表”。从“户口号码或证件号码”进入“待选列表”，以及从“待选列表”进入“已选列表”时，系统将自动剔除重复户口号码，经办人员无需核对。（5）若需对有权机关相关查

22、询内容具体情况进行备注时，可在“协助查询原因/内容”栏中按有权机关查询函内容简要填写, 该栏位仅限50个汉字。（6）遇有权机关提供户口号码或证件号码有误，系统提示“本次查询成功，系统没有相关数据”时，系统“户口号码或证件号码”栏则可不用录入，但需在“协助查询原因/内容”备注户口或证件号码查询且未查到户口结果等内容，仅限50个汉字。（7）经办员登记执法信息有误，可在系统“执法信息查询管理”中修改，每次只能修改五个信息，修改执法信息需要授权。3.登记或修改成功后，打印一式两联“查询确认回单”（为“通用回单”）或“有权机关执法信息修改确认回单”（为“通用回单”），其中一联纳入单据检查，一联与有权机关

23、所有资料一并留网点专夹保管。（二）储蓄存款冻结或轮候冻结1受理存款止付（冻结）时，储蓄主管核验有权机关经办人的证件、停止支付（冻结）公函，冻结账户的开户银行、姓名和账号。2、经办员在冻结前应检查有权机关需要冻结的户口是否已存在其它有权机关的冻结情况，可通过“有权机关一般冻结”查询有权机关有效的冻结记录，也可通过“户口冻结信息查询”或“个人户口综合查询”冻结列表，查询该户口“有效与失效”所有的冻结或解冻信息，并分别在相应的系统中进行冻结或轮候处理。 （1）若需冻结一卡通/存折/存单的户口、账户（包括活期结算账户、定期账户、托管式凭证式国债）、以及具体金额，需通过核心系统“有权机关一般冻结”或“有

24、权机关轮候冻结”菜单操作， 操作时应注意以下要点：1）经办员根据公函冻结要求的内容，选择相应的户口冻结、账户冻结或金额冻结等有权机关冻结代码：冻结代码操作要点S01：有权机关户口冻结1.操作户口冻结，不论是冻结或轮候冻结，户口状态将标记为冻结状态“B”；2.户口下所有活动账户状态将标记为冻结状态，新开账户的账户状态将自动设置为冻结状态“B”；3.被执行户口冻结的户口，资金只进不出。S02：有权机关账户冻结1.操作账户冻结，必须指定账户，不论是冻结或轮候冻结，户口状态将标记为冻结状态“B”；2.被执行账户冻结的账户资金只进不出。S03:有权机关金额冻结1.操作账户冻结，只能指定账户，足额冻结；2

25、.执行金额冻结时，不修改户口状态和账户状态，仍为活动状态；3.若已有【S03】，不能发起【S02】。S04:有权机关超金额冻结1.按币种冻结，可一次性冻结多个币种；2.操作冻结后，可冻结某币种下所有定期（或现汇）和活期账户，但70002和10008账户除外；3.指定币种如无活期结算户，系统则会新开指定币种的（现钞）活期结算户；4.存单、外币现汇存折、人民币储蓄存折，均不能发起【S04】，可使用【S01】代替。5.若已有【S03】，不能发起【S02】。2）操作完毕后，注意检查冻结结果： 冻结代码可以冻结的账户冻结/轮候时结果检查户口状态账户状态记账限制冻结/轮候时资金信息S01：有权机关户口冻结

26、1.活期结算户、定期账户B：冻结B：冻结不显示联机余额/可用余额不变2.托管式凭证式国债户（70002）、金融平台理财清算户（10008）；B：冻结A：活动D:禁止余额减少交易联机余额/可用余额不变S02：有权机关账户冻结活期结算账户或定期账户A：活动B：冻结不显示联机余额/可用余额不变其中托管式凭证式国债户（70002）、金融平台理财清算户（10008）；A：活动A：活动D:禁止余额减少交易联机余额/可用余额不变S03：有权机关金额冻结指定户口下某一账户，只能足额冻结（即小于联机余额）A：活动A：活动不显示联机余额不变可用余额=联机余额-冻结金额注：不支持托管式凭证式国债户(70002)或金

27、融平台理财清算户(10008)“金额冻结”S04：有权机关超金额冻结按币种对户口下活期结算户和定期账户的冻结A：活动A：活动不显示联机余额不变每个账户的可用余额=联机余额-实际冻结金额注：不支持托管式凭证式国债户(70002)或金融平台理财清算户(10008)“金额冻结”（2）若需冻结“非托管式凭证国债”，通过核心业务系统“户口冻结”旧菜单操作，选择“冻结类型和冻结方式”，系统支持户口冻结、账户冻结或金额冻结，操作后注意检查冻结结果。选择“冻结类型”选择“冻结方式”冻结结果检查户口状态账户状态记账限制冻结时资金信息101：有权机关户口冻结户口冻结：冻结：活动D:禁止余额减少交易联机余额/可用余

28、额不变101：有权机关户口冻结账户冻结：活动：活动D:禁止余额减少交易联机余额/可用余额不变101：有权机关户口冻结金额冻结：活动：活动为空联机余额不变可用余额=联机余额-冻结金额（3）如需冻结我行发行的受托理财产品，应提醒有权机关受托理财的产品的产品净值不断变动，无法对受托理财产品本身进行冻结，但我行可以对受托理财的一卡通活期账户进行冻结，待受托理财产品到期会自动转入活期账户，系统按照金额/账户/户口冻结的流程处理。（4）若需冻结财富账户，可通过“金融平台财富系统财富账户冻结解冻扣划01.资金余额冻结”菜单操作，可对财富账户进行户口或金额冻结，但不支持轮候冻结和冻结续冻功能。3.处理成功后打

29、印一式两联“冻结/轮候确认回单”（用“通用回单”），其中一联纳入单据检查（单据背附件由分行根据本行档案管理要求处理），一联与有权机关所有资料一并留网点专夹保管。4.经办员处理完成后，若受理轮候冻结，应当在法院或公安机关冻结回执上注明：“在贵单位冻结之前已有、 （如果多家必须逐个列明具体名称）对该账户予以冻结，贵单位希望在本次轮候冻结期限届满后继续轮候或冻结的，请单位在轮候冻结到期日 年 月 日以前来我行办理续冻手续。”（其中轮候“冻结到期日”请依据“冻结确认回单”上“冻结结束日期”填写）。（三）储蓄存款的提前解冻1.有权机关在冻结期满前，应正式出具解冻存款通知书或公函，要求解除原冻结时，储蓄主

30、管核验有权机关经办人的证件以及相关解冻文件无误，报支行分管行长或其他有权审批人审批，审批意见签批在“协助解冻存款通知书”或正式公函上。2.经办员在系统中对相应的冻结进行解冻操作。 （）通过核心系统处理，选择“有权机关冻结解冻”菜单，按照电脑系统提示进行操作。若遇界面出现“额度重新分配”按键，经办员务必先点击“额度重新分配”按键，再进行解冻处理。其中非托管凭证式国债的解冻，通过核心业务系统对“户口解冻”旧菜单进行解冻处理。（）有权机关对财富账户的解冻，需通过“金融平台财富系统财富账户冻结解冻扣划02.资金余额解冻”进行处理。3.当操作成功后打印一式两联“解冻确认回单”（用“通用回单”），其中一联

31、纳入单据检查（单据背附件由分行根据本行档案管理要求处理），一联与有权机关所有资料一并留网点专夹保管。（四）储蓄存款的续冻1.有权机关在冻结期满前，正式出具停止支付（冻结）通知书或公函要求延长原冻结期限时，储蓄主管核验有权机关经办人的证件以及相关续冻文件无误后，经办员在系统中对原冻结进行续冻操作：（）核心系统的续冻，系统支持户口、账户或金额冻结功能，即支持户口、账户或金额的冻结续冻，经办员选择“有权机关冻结续冻”菜单，按照系统提示进行操作。其中非托管凭证式国债的续冻，在“户口冻结到期续冻”旧菜单进行处理，但只支持户口冻结和金额冻结的续冻，不支持账户冻结的续冻。（）金融平台系统不支持有权机关对财富

32、账户的续冻。如需要续冻，凭有权机关冻结通知书，必须先解冻原冻结操作后，再重新做冻结操作处理。2.处理成功后打印一式两联“续冻确认通知书”（用“通用回单”），其中第一联纳入单据检查（单据背附件由分行根据本行档案管理要求处理），一联与有权机关所有资料一并留网点专夹保管。（五）储蓄存款的扣划（没收）1.运营主管应审核扣划账户的姓名、账号。经办员办理扣划（没收）手续时，应根据本章第一节公共规定的情况判断是否计付利息。2.运营主管审核无误后，报支行运营分管行领导或其他有权审批人审批，审批意见签批在“协助扣划（没收）通知书”或正式公函上。3.审批同意后，经办员应分别在系统中进行扣划（）核心系统扣划，若系统

33、中没有有权机关冻结记录，经办员在系统中应必须进行冻结和扣划两步操作，冻结（按“控制要点”（二）操作），依据有权机关扣划通知书等材料，作为冻结操作的凭证附件。如被扣划账户已为要求扣划的有权机关冻结过，则无须再次冻结，仅须执行扣划操作。对于“定期账户和活期结算户”的扣划，在系统中正确选择“有权机关冻结扣划”菜单操作。1）扣划可以按币种扣划，且同时支持多个账户的扣划，其中所有定期账户和活期结算户支持任意金额扣划（注：存本取息仅支持全额扣划，凭证式国债系统不支持扣划）。经办员录入系统最大可扣划金额=联机余额-前置有权机关冻结（如有）。2）经办员按照电脑系统提示进行操作，系统处理成功后打印一式两联“扣划

34、确认回单”（用“通用回单”）和挂账单，其中一联扣划回单纳入单据检查（单据背附件由分行根据本行档案管理要求处理），挂账单第一联做附件，第二联挂账单交会计柜台将扣划款转执法机关对公账户，另一联扣划确认回单与有权机关所有资料一并留网点专夹保管。3）系统扣划成功后，按币种生成挂账单，其中外币按现汇或现钞分别生成挂账单，如一笔扣划，扣划币种有人民币、美元现钞和美元现汇，生成的挂账单为人民币挂账单、美元现钞挂账单和美元现汇挂账单，每张挂账单均有挂账单号，且在“扣划确认回单”中的“资金去向”栏中登记了所有币种的挂账单号。）核心系统户口冻结或账户冻结时，扣划全部联机余额，冻结状态不会自动解冻，必须手工解冻，但

35、金额冻结时，扣划了所有金额，金额冻结会自动解冻。（）若有权机关要求扣划“金融平台理财清算户”（10008户），经办员在扣划时务必检查系统户口是否已有有权机关的情况，在扣划金融平台理财清算户金额时，应扣除已有的有权机关冻结的金额，最大可扣划金额=联机余额-前置有权机关冻结（即执法通知书所填写金额）。然后通过“金融平台财富系统财富账户冻结解冻扣划03.资金扣划”菜单完成。扣划方式只有“直接扣划”操作（可支持对冻结及非冻结状态的扣划）。（）对于“财富账户”的扣划，也通过“金融平台财富系统财富账户冻结解冻扣划03.资金扣划”菜单完成。（）系统不支持凭证式国债（包括托管/非托管）的扣划，如果凭证式国债没

36、有质押，网点通过提交机房维护直接将凭证式国债扣划给有权机关，经办员提取机房维护时务必详细注明扣划原因、扣划具体金额（包括本金和利息）、以及有权机关指定的对公账户。 4.执法机构提供的对公账户无论是行内还是行外，均由储蓄填写传票交网点会计经办员汇入执法机构指定的对公账户，不得提取现金。如果执法机构提供人民币对公账户，但扣划金额涉及外币，系统生成的现钞/现汇挂账单，需要折成人民币，现钞/现汇在“个人结售汇6801”菜单中进行结汇（执法机构扣划外管结汇额度不受限制），将外币挂账单转为人民币挂账单处理。五、风险提示及特殊疑难（一）风险提示1. 有权机关办理查冻扣业务的权限详见附件一。经办员应严格按照业

37、务办理范围要求审核受理。2.在受理有权机关执法人员要求协助进行查询、冻结和扣划业务中，有权机关执法人员手续齐全，经办员应按要求及时处理，不能以其它借口拖延处理时间或拒绝处理。3.有权机关执法人员手续不全或其要求与国家法律法规不符时，应说明原因，妥善处理，尽量避免与有权机关执法人员发生冲突。4.经办员在协助有权机关执法人员办理查询、冻结和扣划业务中，对于获知的国家秘密等相关信息应予以保密。5.经办员不得违反有关法律规定，无故拒绝协助执行，擅自转移或解冻已冻结存款，为当事人通风报信，协助其转移、隐匿财产，否则，除依法承担相应法律责任外，视情节轻重，按行规行纪给予相应的处分。6.在操作冻结、解冻、扣

38、业务时，系统界面只要出现“额度重新分配”按键，经办员务必点击该键，确保已冻结的资金实时进行资金重新分配。7.由于存在轮候冻结，冻结一旦解冻，所释放的资金将被轮候的冻结控制住，因此，经办员应谨慎操作冻结解冻功能，在操作前务必检查户口轮候的冻结情况。8.在协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，税务机关、海关扣划的应缴纳税款款项通常应当进入国库或财政部门批准设立的过渡账户，法院扣划的款项通常应当进入债权人账户或法院自身账户；若前述有权机关指定其他收款账户的，经办机构应当进一步核实执行人员的身份，并征求本行法律与合规部意见；如有权机关要求提取现金的，经办机构应不予协助。9.在协助冻结

39、时,应先在系统中进行冻结操作后，再填写冻结回执,确保填写回执冻结金额与被冻结金额保持一致，避免填好回执后,被冻结金额发生了变化,引起相应的纠纷。10.在冻结期限内，除法律法规另有规定外，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，才能对已经冻结的存款予以解冻。在冻结期限内，除法律法规另有规定外，在同一刑事案件中，人民检察院作出不起诉决定后，可对公安机关、国安机关、走私犯罪侦查机关等侦查机关在侦查中冻结的款项解除冻结。人民法院对刑事案件作出的判决生效后，原审人民法院有权根据生效判决书对冻结款项进行处理，包括解除冻结和扣划。在前述两种情况下，经办机构应通过案件当事人

40、、案件事实、法律文书的关联性审查是否为同一刑事案件，若非同一刑事案件，则只能由原冻结机关解除冻结。被冻结存款的个人对冻结提出异议的，应告知其余作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内不得自行解冻。11.有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，经办机构接到变更决定书或裁定书后，应当根据变更后的决定书或裁定书予以办理。12.经办机构协助扣划时，应审查有权机关要求扣划的存款是否属于附件三列明的不得扣划的存款，如属于不得扣划的存款，应当向有权机关说明原因，不予协助。若有权机关以罚款、拘留相威胁，强行坚持扣划的，经办机构可在协助扣划通知书上将上述有关情况注明后协助，并

41、妥善保管已经尽到告知、注意义务的证据。（二）特殊疑难序号特殊疑难具体操作1户口已被“有权机关超额冻结”后，客户存入活期资金后，若出现“户口冻结资金有权机关请求冻结金额”时，客户当天要求取出多余活期资金，系统提示禁止取款。 1. 柜员可手工点击“1585有权机关冻结解冻”的“额度重新分配”，可提前释放被冻结多出的活期资金。2.若客户次日再取款，柜员无须操作，系统在日终自动释放多冻结的活期资金。 2有权机关办理超金额冻结，经办员通过在1351查询有资金余额，但一卡通资金不满足有权机关请求冻结金额要求，且户口10008账户有余额时1.先使用“S02：有权机关账户冻结”,先冻结10008账户，冻结10

42、008账户所有金额。2.再使用“S04:有权机关超金额冻结”，冻结司法剩下的金额（即扣除前置有权机关已冻结10008账户的具体金额）3户口活期结算账户已有“S03有权机关金额冻结”（已经冻足额）且活期结算账户仍有未冻结余额1.经办员在“有权机关一般冻结”和“有权机机关轮候冻结”菜单均可发起“S04：有权机关超金额冻结”。2.若经办员在“有权机关一般冻结”操作后，冻结确认回单“轮候标志”为“是”，请按（本节控制要点（二）6点）处理41.某有权机关要求对某客户10008账户进行金额冻结，但因10008账户不支持金额冻结，因此仅能使用“S02有权机关账户冻结” 对10008账户进行全额冻结。2.在冻

43、结后，有资金转入，随后另一家有权机关要求扣划。1.经办员手工计算“可扣划金额”。可扣划金额=金融平台理财清算户联机余额-前置有权机关请求冻结金额2.经办员通过账富账户系统扣划“可扣划金额”。具体操作见本节控制要求（五）点5卡配折的冻结仅支持对卡（即主户口）进行冻结。6冻结个贷透支账户仅支持S01户口冻结可冻结个贷透支额度账户7有权机关扣划，要求扣划多个币种时。系统一笔扣划可同时支持多个币种扣划，生成一张回单时，柜员日结在“柜员单据检查9001”菜单录入010日结时1.“合计笔数”：录入实际扣划的笔数，即回单数量。2.“币种”：录入回单上第一条挂账单币种，如第一条挂账单币种为美元，即录入币种为“

44、美元”。3.“合计金额”：只须录入回单上第一条挂账单金额。六、质量记录附件一要求的文书、证件复用件及业务单据 第二节存款（遗产）的过户 支付一、 基本规定受理范围开户网点受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗业务系统系统业务办理菜单客户提供资料继承权证明书或有关继承的法院判决书可否代办否授权审核要点继承人的身份证明与公证机构出具的继承人合法证明，或法院判决书资料一致质量记录日结码是否需要审批是审批要求分支机构有权签字人二、名词解释存款人死亡后的存款提取、过户指存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，向网点所在地、或合法继承人户籍所在地、或被继承人户籍所在地的公证处申请办理继

45、承权证明书，或持有关法院继承权判决书、裁定书或调解书前往网点，网点凭该继承权证明书、人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。三、其它规定（一）合法继承人查询被继承人名下存款1.查询申请人查询被继承人名下存款时，应提供公证机构出具的存款查询函，存款查询函仅用于查询被继承人遗产信息，不能作为相关财产支付或者过户的凭证。2.查询申请人委托他人查询的，应当提供经过公证机构出具的查询申请人委托受托人查询授权委托书，委托书应当与存款查询函相粘连，并加盖公证机构钢印，且存款查询函中附注“查询申请人XXX委托受托人XXX（受托人姓名）（身份证件类型及号码）代为查询上述信息（见所附当事人签署的委托书

46、”等相关内容。经办员查询后应留存受托人身份证件复印件，经过公证的授权委托书原件和存款查询函原件。3.被继承人购买了我行自行发行的理财产品，经办员应在回复给公证机构的存款查询情况通知书中注明被继承人所购买理财产品具体名称、份额等信息。4.被继承人购买了我行代销的金融理财产品（如信托公司信托计划、金融机构资产管理计划）、通过我行申购了基金份额或购买我行代理的保险产品，经办员在回复给公证机构的存款查询情况通知书中应注明购买金融理财产品、基金、保险产品具体名称、实际发行方（信托公司、证券公司、基金管理公司、保险公司等）、份额等信息，但同时还应备注该信息仅供参考，具体的数额、金额或者余额信息以理财产品实

47、际发行方记载为准。5.被继承人股票第三方存管账户开立在我行的，由于我行并不实际掌握相关股票信息，应告知查询申请人或其受托人到相应证券公司查询相关股票信息。 （二）合法继承人办理过户或支取手续1.存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向网点申明遗产继承过程，也没有持公证机关的继承权证明书或有关继承的法院判决书/裁定书/调解书，直接去网点凭账户凭证及密码支取或转存存款人生前的存款，网点视为正常支取或转存，事后引起的存款继承争执，网点无需承担责任。2.在凭继承权证明书办理过户或支取手续时，需核验办理过户或支付手续的人是否为继承权证明书中记载的唯一继承人，若非唯一继承人的，其办理过户或支付手续是否经过继承权证明书中所记载的其他继承人的明