银行-人民币单位定期(通知)存款操作规程模版.doc

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1、人民币单位定时（通知）存款操作规程第一章 基本规定第一条 凡符合开立单位活期存款账户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户等均可开立单位定时或单位通知存款账户。第二条 在本行开立单位定时存款或单位通知存款账户,原则上应预先开立单位活期存款账户后方为其办理。第三条 在本行营业机构已开立银行结算账户的单位客户，办理单位定时存款或单位通知存款业务时，需提供开户申请书、法人身份证原件及复印件并加盖单位公章，若为代理人办理的还应提交被授权人身份证及授权书。同一存款人在同一营业机构办理多笔单位定时存款或单位通知存款业务的，需分别提交开户申请书并加盖单位公章。第四条 在本行营业机构未开立银行结算

2、账户的单位客户,第一次办理单位定时存款或单位通知存款业务时，需提供开户申请书、营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本、基本账户开户许可证、法人身份证原件及加盖单位公章的复印件一份,若为代理人办理的还应提交被授权人身份证及授权书,方可开户。对于将来再次办理单位定时存款、单位通知存款或到期转存业务的，在保证原单位定时存款或单位通知存款账户资料文件资料齐全、真实、有效的基础上,可不再重复提供开户资料文件资料。对同一存款人第一次在同一营业机构同一工作日内办理多笔单位定时存款或单位通知存款业务的，只需提供一份开户资料文件资料,但应分别提交开户申请书。依据同一账户资料文件资料开立的单位定时存款账

3、户,在账户存续期内，若单位证照超期,应要求其重新提供有效的账户资料文件资料，以保证账户资料文件资料合规。原超期账户资料文件资料与单位定时存款账户销户资料文件资料合并,纳入销户资料文件资料管理。第五条银行为单位开具存款证实书后，单位定时存款证实书三联均加盖业务公章和个人名章,第二、三联同时加盖单位银行预留印鉴,第一联回执联交予客户,第二联为贷方凭证，第三联为银行底卡联。第六条在本行营业机构已开立银行结算账户的单位客户，办理单位定时存款、单位通知存款业务时,无需建立电子印鉴库,支取时,系统判断转入账号为其结算账户的，则自动调取结算账户印鉴验印。第七条在本行营业机构未开立银行结算账户的单位客户,办理

4、单位定时存款、单位通知存款时,由经办柜员将印鉴卡出售到单位定时存款账户内,录入有关信息，打印信息及二维码，并由客户加盖预留印鉴,建立相应的电子印鉴库。印鉴卡按*银行印鉴卡管理规程规定与总行各中心进行交接。第八条 凡是在本行开立或换开的“单位定时存款证实书”客户联均打印二维码，作为客户存款支取时,重要凭证防伪鉴别的手段之一。第九条单位定时存款及单位通知存款账户存续期间单位信息发生变更的,账户资料文件资料变更手续参照单位银行结算账户变更手续办理。第十条 客户申请更换预留印鉴,受理柜员通过“【2504】凭证注销”交易的收回注销原印鉴卡片,同时出售新的印鉴卡片,依照*银行印鉴卡管理规程规定办理印鉴更换

5、，同时在原单位定时存款证实书底卡联背面加盖新的预留印鉴，并注明印鉴变更日期。申请销户时,客户在存款证实书客户回执联加盖新的预留印鉴凭以销户。第十一条 开立结算账户的客户变更账户名称，依照*银行人民币单位银行结算账户管理办法及*银行人民币单位银行结算账户管理操作规程规定审核通过后，修改单位客户信息,同时联动变更单位定时存款账户名称。未在我行开立结算账户客户变更账户名称，应提供变更后的开户许可证、营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本、法人身份证原件及有权部门出具的单位名称变更通知，填写变更申请书，审核通过的在核心系统内做单位客户信息修改。同时办理预留印鉴变更,详细变更流程依照*银行印鉴

6、卡管理规程规定办理。第十二条 单位定时存款及单位通知存款账户销户时，客户需填写一式两联的销户申请书，加盖单位公章,支行审核无误办理销户手续,第一联入账户资料文件资料保管,另一联为客户回单。未在本行开立结算账户的单位定时存款及单位通知存款销户,还应先交回印鉴卡片,再做销户处理。第十三条财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定时存款或单位通知存款存入银行。第十四条 单位定时存款证实书遗失,客户应出具单位公函（盖单位公章）、营业执照正本、组织机构代码证正本、税务登记证正本、法人身份证原件及加盖单位公章的复印件一份,若为代理人办理的还应提交被授权人身份证及授权书,并填写挂失申请书和更换印鉴申请书，

7、申请书加盖单位银行预留印鉴。同时在开户地区公开发行有一定影响的*级报刊媒体上公告声明此编号存款证实书作废。银行在查实存款确未支付后，方可受理申请，受理银行指定双人核实其真实性,核实人在挂失、解挂申请书上注明情形并加盖名章，同时受理柜员登记挂失止付登记簿，在证实书银行底卡联上注明“证实书挂失”字样。七天后按原存款起息日原利率开具新证实书,挂失申请书做会计档案永久保存。银行受理挂失后挂失生效,如存款在挂失生效前已被人按规定手续支取银行不负赔偿责任。在特殊情形下，如客户未能办理正式挂失手续，可以持经办人身份证件及单位介绍信到开户银行柜面申请临时挂失。临时挂失须在五天之内补办正式挂失手续，否则挂失不再

8、有效。 第十五条 对单位存入的人民币单位定时存款和单位通知存款实行账户管理,不得通兑。第十六条 开户银行对存款人调查核实后，在申请书上签署建议或意见,加盖业务公章、两名经办人名章。在审核合格的有关资料文件资料复印件上加盖业务公章、复印件与原件相符章、两名核对人名章。第二章 单位定时存款第十七条 单位定时存款的期限分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次，人民币单位定时存款起存金额为1万元。第十八条 单位定时存款开户时可选择到期自动转存或不转存。单位定时存款证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。第十九条 单位定时存款存入资金时,只能从单位结算账户转账存入，或从存款资金转入的

9、内部账户转账存入，不得现金存入。第二十条 单位支取定时存款时，须出具证实书并提供预留印鉴,经审核无误后方能办理支取手续,同时应收回证实书。存款单位支取定时存款只能以转账方式将存款转入其原存入的单位结算账户，如原存入单位结算账户销户，应转入其基本账户,不得将定时存款用于结算或从定时存款账户中提取现金。第二十一条 单位定时存款可以所有或部分提前支取,但部分提前支取只能支取一次,部分提前支取时，其提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,其余部分若低于起存金额的，则予以清户。若剩余定时存款不低于起存金额,原证实书收回,同时为其按原存期、原存款开户日挂牌公告的同档次定时存款利率、定时存款剩余金额

10、开具新证实书。单位定时存款开户证实书已办理挂失、冻结不得办理部分提前支取。第二十二条 单位定时存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定时存款利率计付利息，遇利率调整不分段计息。未设定自动转存的单位定时存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。第三章 单位通知存款第二十三条单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种,本行人民币七天通知存款分为自动转存和不自动转存。第二十四条 一天通知存款必须提前一天通知商定支取存款，不自动转存的七天通知存款必须提前七天通知商定支取存款。第二十五条人民币单位通知存款的最低起存金额为5万元,一次性存入,可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。分次支取的,留存部分如低于起存金额的，则予以清户。第二十六条 七天自动转存通知存款每期自动转存利息依照七天通知存款利息计算方法计算。如销户日为非自动转存日，则从最近的转存日起至支取前一日止，依照销户当天挂牌公告的活期利率计算利息；如销户日恰逢自动转存日,则所有依照七天通知存款（自动转存）的计息方式计算利息。第四章 附则第二十七条本规程由总行结算运行部负责拟定、说明和修改。第二十八条 本通知自下发之日起施行，原人民币单位定时（通知）存款操作规程(*银发2016号)同时废止。 （此页无正文。)