银行大额支付系统管理办法模版.doc

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1、大额支付系统管理办法编制部门： 版 次 号： 生效日期： 目 录修改与审批记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章工作程序4第一节基本规定4第二节资金清算6第三节日终处理8第四节其他8第四章附则8附件8第一章 总则第一条 为规范xx银行（以下简称“本行”）大额支付系统的业务处理，防范资金风险，根据中国人民银行大额支付系统管理办法，结合本行实际情况，特制定本办法。第二条 本办法适用于本行对大额支付系统的管理。第三条 本办法所称大额支付系统，是指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务等应用系统。第二章 组织职责第四条 总行会计结算部

2、负责本行大额支付系统的管理和业务指导工作。第五条 总行科技开发部负责大额支付系统的开发、日常维护，安全运行等工作。第六条 总行计财部负责大额支付系统的头寸管理、保障资金清算，业务正常运行。第七条 分支行负责大额支付系统业务处理工作。第一节 基本规定第八条 大额支付系统分为直接参与者和间接参与者。（一） 本行是大额支付系统的直接参与者，直接与中国人民银行城市处理中心连接并在中国人民银行开立资金清算账户，负责清算本行的大额支付业务；（二） 各分支行是大额支付系统的间接参与者，间接参与者使用行内系统通过直接参与者向人民银行提交支付业务，并由直接参与者清算大额业务。第九条 大额支付系统处理的支付业务其

3、信息从发起行发起，经发起清算行、发 报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。（一） 发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；（二） 发起清算行是向支付系统提交支付信息并开立清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付系统发起业务；（三） 发报中心是向国家处理中心转发发起清算行支付信息的城市处理中心；（四） 国家处理中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构；（五） 收报中心是向接收清算行转发国家处理中心支付信息的城市处理中心；（六） 接收清算行是向接收行转发支付信息并开立清算账户的直接参与者；（七） 接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为

4、接收行接收支付信息。第十条 支付业务信息的安全保障：（一） 行内核心业务系统至前置机终端信息传输通过通讯安全控制；（二） 支付业务信息经由发报中心至收报中心，加编全国密押。支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，加编地方密押；（三） 全国密押由中国人民银行负责管理，地方密押由中国人民银行当地分支行负责管理。第十一条 大额支付系统处理的业务： （一） 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（二） 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（三） 系统内不同清算行之间需通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（四） 城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（五） 中国人民银

5、行规定的其他支付业务。第十二条 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定，总行根据人民银行规定的时间调整运行工作日及运行时间。第十三条 直接参与者通过大额支付系统，可办理与银行同业及人行的资金划拨业务，但不能办理对外结算业务。间接参与者通过大额支付系统可办理汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）及人民银行规定的其他业务。第十四条 参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午12：00发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟次日上午予以查复。第十五条 发起行对发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求，国家处理中心未清算资金的，

6、立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。第十六条 发起行对发起的业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求，接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回；接收行对已贷记接收人账户的，通知发起行由发起人与接收人协商解决。第二节 资金清算第十七条 直接参与者应在其清算账户存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。直接参与者可以向人民银行申请设置自动质押融资机制和核定日间透支限额，用于弥补清算账户的临时流动性不足。同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。第十八条 会计结算部支付系统管理岗要密切监控头寸情况；计财部在头寸不足时，可在大

7、额支付系统清算窗口时间内筹措资金。根据中国人民银行的规定，在预定的时间，国家处理中心发现有透支或排队等待清算的支付业务的，打开清算窗口。在清算窗口时间内，弥补透支和解救排队的支付后，立即关闭清算窗口，进行日终处理。第十九条 清算窗口时间内，清算账户头寸不足时应按以下顺序及时筹措资金：（一） 从银行间同业拆借市场拆借资金；（二） 通过债券回购获得资金；（三） 通过票据转贴现或再贴现获得资金；（四） 向人民银行申请再贷款。第二十条 清算窗口时间内，已筹措的资金按以下顺序清算：（一） 错账冲正；（二） 特急大额支付（救灾、战备款项）；（三） 弥补日间透支；（四） 日间透支利息和支付业务收费；（五）

8、同城票据交换净额清算；（六） 紧急大额支付；（七） 普通大额支付。第二十一条 清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的大额支付业务。中国人民银行当地分支行对直接参与者清算账户资金仍不足部分提供高额罚息贷款。第三节 日终处理第二十二条 营业终了，总行会计结算部应与各城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的，以城市处理中心记载的数据为准进行调整。第二十三条 分支行循环检查时当日必须核对大额来账核对清单，保证账务记录准确。第四节 其他第二十四条 依据中国人民银行大额支付系统业务处理办法，各分支行应严格遵守本办法，不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；不得有疑不查，查而不复；不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。第二十五条 各分支行应按规定收取和缴纳汇划费用。第三章 附则第二十六条 本办法由xx银行总行负责制订、解释和修改。第二十七条 本办法自发布之日起施行。附件本办法无附件